Rozplątywanie węzła pragnienia zielonego kapitału w rolnictwie.

Zdaniem pana Nguyen Quang Huy, dyrektora generalnego Wydziału Finansów i Bankowości Uniwersytetu Nguyen Trai, nadal istnieje wiele wąskich gardeł w procesie wdrażania cyfrowych i zielonych kredytów rolnych.

Każdy bank ma swoje własne „zielone standardy”.

Pan Nguyen Quang Huy, dyrektor wykonawczy Wydziału Finansów i Bankowości Uniwersytetu Nguyen Trai, zaproponował kompleksową restrukturyzację ekosystemu rolniczego .

Według eksperta Nguyena Quanga Huya, największą przeszkodą jest tradycyjne podejście do oceny zdolności kredytowej. Większość instytucji kredytowych nadal opiera się na nieruchomościach jako zabezpieczeniu. Tymczasem sektor rolny charakteryzuje się fabrykami i gruntami dzierżawionymi na okres roczny, a banki często wahają się przed ich wykorzystaniem w porównaniu z gruntami dzierżawionymi na 30-50 lat.

Ponadto skala kredytów jest nadal niewielka i rozdrobniona. Rolnicy i spółdzielnie na obszarach oddalonych i wiejskich wciąż odczuwają „niewidoczny strach” przed transformacją cyfrową (niechęć do korzystania z technologii, niechęć do zmian).

Eksperci uważają, że w kontekście zmian klimatycznych i zakłóceń w globalnych łańcuchach dostaw spowodowanych konfliktami geopolitycznymi , zielone rolnictwo i rolnictwo cyfrowe są kluczowe dla Wietnamu, aby mógł on ugruntować swoją pozycję światowego centrum zrównoważonych dostaw produktów rolnych.

W zakresie polityki rząd wydał decyzję nr 21/2025/QD-TTg określającą kryteria środowiskowe i certyfikację projektów inwestycyjnych klasyfikowanych jako zielone, ale wdrażanie zielonych kredytów w rolnictwie nadal nie jest jednolite, ponieważ każdy bank ma inne „zielone standardy”, co utrudnia przedsiębiorstwom dostęp do kapitału.

Co ciekawe, ekspert Nguyen Quang Huy twierdzi, że Wietnamowi brakuje zsynchronizowanego ekosystemu i wciąż jest to „łatany schemat”. W szczególności brakuje ujednoliconych danych i przejrzystości, co podważa fundamenty inteligentnego kredytu; potencjał endogeniczny pozostaje słaby, a przedsiębiorstwom brakuje standardów w zakresie ochrony środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego (ESG), spółdzielniom brakuje zdolności zarządczych, a rolnikom umiejętności cyfrowych. To utrudnia dostęp do kredytów w ogóle, a w szczególności do kredytów ekologicznych.

Oczekuje się, że do końca 2025 roku łączny dług całej gospodarki osiągnie ponad 18 bilionów VND, z czego sektor rolny będzie odpowiadał za ponad 4 biliony VND. Jednak udział zielonych kredytów pozostaje niski. Całkowita wartość zielonych kredytów w 2025 roku ma wynieść 780 000–850 000 mld VND, z czego sektor rolny będzie odpowiadał jedynie za około 4–5% tej kwoty.

Przyznawanie środków na podstawie przepływów pieniężnych i danych.

Nguyen Quang Ngoc, zastępca kierownika departamentu polityki kredytowej, Agribank.

Z perspektywy bankowej Nguyen Quang Ngoc, zastępca dyrektora departamentu polityki kredytowej Agribank, poinformował, że bieżące niespłacone pożyczki Agribanku dla rolnictwa i obszarów wiejskich wynoszą 1,26 biliona VND, co stanowi około 64% wszystkich niespłaconych pożyczek.

„Agribank obsługuje obecnie około 2,7 miliona klientów pożyczkowych, z czego ponad 90% to klienci indywidualni z obszarów wiejskich. Wprowadzono zielone kredyty, ale obecnie brakuje wystarczająco silnego mechanizmu, który wspierałby transformację. Ludzie nadal priorytetowo traktują tanie i krótkoterminowe opcje, a zrównoważone modele produkcji nie zostały jeszcze powszechnie przyjęte” – powiedział pan Nguyen Quang Ngoc.

Dyrektor finansowy PAN Group JSC, Nguyen Anh Tuan (na zdjęciu po prawej).

Opierając się na praktycznych doświadczeniach w mobilizacji zielonego kapitału, Nguyen Anh Tuan, dyrektor finansowy PAN Group Joint Stock Company, potwierdził, że „wcale nie jest to proste”. Wynika to z faktu, że wymogi stawiane instytucjom kredytowym i organizacjom finansowym na rynku są „stosunkowo liczne”, na przykład wymóg spełniania przez firmy standardów ESG oraz okresowego raportowania, oceny i pomiaru wpływu zielonego kapitału.

Wymaga to od firm otrzymujących finansowanie posiadania dobrze zorganizowanego systemu zarządzania informacją i wystarczających możliwości dostarczania wiarygodnych danych. Tymczasem koszt dostępu do zielonego finansowania jest często wyższy niż w przypadku finansowania konwencjonalnego.

Niektórzy eksperci argumentują, że kredyt musi iść o krok naprzód, kierując przepływy kapitału do nowych modeli rolniczych, a nie do tradycyjnych metod. Aby promować kredyty dla rolnictwa cyfrowego i ekologicznego, ekspert finansowy Nguyen Quang Huy proponuje kompleksową restrukturyzację ekosystemu rolniczego, polegającą na przejściu od finansowania indywidualnego do kierowania przepływów kapitału wzdłuż łańcucha wartości. W tym procesie należy wzmocnić powiązania między państwem, bankami, przedsiębiorstwami, spółdzielniami i rolnikami w oparciu o cyfrową infrastrukturę danych. W szczególności należy wdrożyć inteligentny kredyt, zapewniający finansowanie w oparciu o przepływy pieniężne i dane.

„Chociaż jest to bardzo trudne, musimy działać zdecydowanie, unikając tradycyjnego sposobu myślenia polegającego na zabezpieczeniu” – zaproponował pan Nguyen Quang Huy. Następnie musimy zbudować ekosystem cyfrowy, kompleksowo koordynując gromadzenie danych rolniczych i środowiskowych oraz systemów identyfikowalności (big data); ustanowić strategiczne fundusze transformacyjne: fundusz zielonego rolnictwa i fundusz transformacji cyfrowej, powierzając ich wdrożenie bankom komercyjnym w celu optymalizacji zasobów.

Ponadto konieczna jest restrukturyzacja produkcji poprzez konsolidację gruntów i tworzenie dużych, modelowych gospodarstw rolnych, co przyciągnie głównych graczy w rolnictwie. Banki muszą być partnerami dla przedsiębiorstw i spółdzielni, głęboko angażując się w rozwój strategii biznesowych, zarządzanie i promocję handlu; stając się doradcami i towarzyszami dla swoich klientów. Jest to jedno z proaktywnych podejść do kredytowania i proaktywnego zapobiegania ryzyku; jednocześnie konieczne jest zmobilizowanie zasobów międzynarodowych, aby uczestniczyć w zapewnianiu zielonego finansowania i zielonego kredytu dla rolnictwa.

Bank Państwowy Wietnamu musi ustanowić jednolite standardy ekologiczne; stosować preferencyjne zasady dotyczące stóp procentowych, refinansowania i limitów kredytowych dla banków aktywnie działających w tym sektorze. Ponadto, zdaniem pana Nguyena Quanga Huya, konieczne jest zbadanie i rozwój systemu funduszy gwarancyjnych dla kredytów ekologicznych, a także ubezpieczeń dla kredytów ekologicznych, ponieważ jest to bardzo ryzykowny obszar dla rolnictwa.

Zastępca dyrektora generalnego Agribank Insurance Company, Le Dinh Huy (po prawej).

Jednym z największych „wąskich gardeł” zgłaszanych przez firmy jest nadmierne poleganie na nieruchomościach jako zabezpieczeniu. Według pana Nguyena Van Longa, przewodniczącego rady dyrektorów i dyrektora generalnego spółki akcyjnej Nhat Long, większość firm działających w sektorze rolnym to małe, rozdrobnione przedsiębiorstwa produkcyjne. Przechodząc na skalę przemysłową, firmy te napotykają problemy prawne związane z własnością ziemi.

Obecnie większość gruntów rolnych jest dzierżawiona na zasadzie płatności rocznych, a nie ryczałtowych. Stwarza to znaczne trudności dla banków w procesie wyceny. „W przypadku dużych projektów inwestycyjnych, wartych setki miliardów dongów, ale realizowanych na gruntach dzierżawionych na zasadzie płatności rocznych, uzyskanie zgody kredytowej jest niezwykle trudne” – powiedział pan Nguyen Van Long.

Aby pokonać to wąskie gardło, pan Nguyen Van Long zasugerował, że banki muszą odważnie zmienić swoje podejście z „pożyczania opartego na zabezpieczeniu” na „pożyczanie oparte na przepływach pieniężnych i efektywności planów produkcyjnych”. W związku z tym, gdy łańcuch dostaw jest przejrzysty, a technologia jest stosowana w celu śledzenia pochodzenia, staje się to rodzajem zabezpieczenia o najwyższym poziomie zaufania.

Podzielając pogląd, że procedury udzielania pożyczek wymagają reformy, aby przyspieszyć przepływ kapitału do sektora rolniczego, pan Nguyen Quang Ngoc powiedział, że jego jednostka jest pionierem w zakresie przepływu zielonego kapitału, oferując preferencyjne pakiety kredytowe o wartości 50 000 miliardów VND oraz projekt dotyczący 1 miliona hektarów wysokiej jakości ryżu w delcie Mekongu. Agribank posiada obecnie największy udział w rynku kredytów rolniczych, z niespłaconymi pożyczkami w wysokości 1,26 miliona miliardów VND.

Jednak zdaniem Agribanku, rozwój finansów inkluzywnych nie może być wyłącznie odpowiedzialnością sektora bankowego. Wymaga on zaangażowania całego systemu politycznego i przedsiębiorstw, aby rolnicy nie byli już wykluczeni z rynku i mogli proaktywnie reagować na wahania rynkowe. „Kwestia powinna przesunąć się z tego, jak umożliwić ludziom pożyczanie kapitału, na to, jak umożliwić im efektywne wykorzystanie kapitału, wyjście z ubóstwa i osiągnięcie zrównoważonego dobrobytu” – podkreślił przedstawiciel Agribanku.

Według Le Dinh Huy, zastępcy dyrektora generalnego Agribank Insurance Company (ABIC), aby promować rolnictwo cyfrowe i ekologiczne, polityka kredytowa musi jasno określić rolę ubezpieczeń jako „filtra” i „wsparcia” o określonych funkcjach. Dla rolników ubezpieczenie jest „kołem ratunkowym”, pomagającym im uniknąć pułapek zadłużenia po klęskach żywiołowych i epidemiach. Dla banków umowy ubezpieczeniowe mogą być postrzegane jako forma „zabezpieczenia opartego na zaufaniu”, dająca bankom pewność w wypłacaniu pożyczek, nawet gdy ludzie nie mają tradycyjnego zabezpieczenia.

Co ważniejsze, uczestnictwo w ubezpieczeniach zmusza producentów do przestrzegania rygorystycznych procedur technicznych, tworząc podwaliny pod zieloną, czystą i zrównoważoną produkcję. Jednak obecny rynek ubezpieczeń rolnych jest nadal ograniczony. Pan Le Dinh Huy zasugerował, że Wietnam potrzebuje jaśniejszych wytycznych dotyczących Ustawy o instytucjach kredytowych z 2024 roku i zamiast sztywno jej zabraniać, powinien zachęcać do integracji ubezpieczeń z pakietami kredytowymi jako technicznego warunku bezpieczeństwa kapitału.

Zastępca Dyrektora Generalnego ABIC zaproponował, aby państwo wspierało 70-80% składek ubezpieczeniowych przez pierwsze 5 lat, aby wyrobić w ludziach nawyk. Zgadzając się z tym poglądem, pan Nguyen Quang Ngoc stwierdził, że sektor rolny jest obarczony ryzykiem; bez ubezpieczeń ryzyko to przeniosłoby się zarówno na przedsiębiorstwa, jak i banki. Dlatego konieczne jest wyrobienie nawyku i popytu na ubezpieczenia aktywów rolnych.

W uchwale XIV Krajowego Zjazdu Partii stwierdzono: „Usprawnienie instytucji rozwojowych, odblokowanie i efektywne wykorzystanie zasobów to jeden ze strategicznych przełomów, który stworzy dynamikę dla szybkiego i zrównoważonego wzrostu w nadchodzącym okresie”.

W tym szerszym kontekście rolnictwo, rolnicy i obszary wiejskie nadal są uznawani za podstawę gospodarki. Jednocześnie przejście na rolnictwo cyfrowe i rolnictwo ekologiczne jest niezbędnym warunkiem zwiększenia wartości dodanej, zapewnienia zrównoważonego rozwoju i dostosowania się do zmian klimatu.

Źródło: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm