System bankowy odnotował ponad 30 milionów transakcji w ciągu jednego dnia.

„W ciągu zaledwie jednego dnia system bankowy odnotował ponad 30 milionów transakcji o łącznej wartości około 900 000 miliardów VND, co odpowiada około 40 miliardom dolarów amerykańskich w transakcjach międzyoddziałowych. To niezwykle duża liczba” – powiedział wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu (SBV) Pham Tien Dung podczas dorocznego Szczytu i Wystawy Branży Bankowej – Smart Banking 2025, które odbyły się 25 września.

Zastępca gubernatora Banku Państwowego Wietnamu Pham Tien Dung.

Wicegubernator Pham Tien Dung stwierdził, że biorąc pod uwagę „ogromną” liczbę transakcji, zapewnienie bezpieczeństwa bankowości i utrzymanie bezpiecznych operacji jest zawsze istotną kwestią budzącą obawy w sektorze bankowym.

Według wiceprezesa i sekretarza generalnego Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków (VNBA), Nguyena Quoc Hunga, harmonijne połączenie: „Strategia – Dane – Technologia – Ludzie” opiera się na proaktywnym zarządzaniu ryzykiem i przestrzeganiu zasad compliance. Dążymy do stworzenia zrównoważonego ekosystemu bankowości cyfrowej, innowacyjnego, ale bezpiecznego, szybkiego, ale ujednoliconego, spersonalizowanego, ale chroniącego prywatność, otwartego połączenia, ale ściśle kontrolującego ryzyko systemowe.

W ostatnich latach Wietnam stał się świadkiem dynamicznego rozwoju ekosystemu cyfrowych usług finansowych, w którym rozpowszechniły się płatności bezgotówkowe; rozwinęły się modele współpracy między bankami, Fintech i platformami cyfrowymi; możliwości analizy danych, zastosowania sztucznej inteligencji (AI) i uczenia maszynowego zostały wzmocnione w ocenie zdolności kredytowej, zarządzaniu ryzykiem, zapobieganiu oszustwom, optymalizacji operacji i wielokanałowej obsłudze klienta.

Wiele instytucji kredytowych (CI) przeszło od digitalizacji każdego procesu do przeprojektowania całej ścieżki klienta; od „posiadania odrębnych danych” do „zarządzania danymi jak strategicznym aktywem”; od biernej reakcji do prognozowania i proaktywnego sugerowania potrzeb.

Do tej pory większość podstawowych usług bankowych została zdigitalizowana w kanałach elektronicznych; wiele banków odnotowało ponad 95% transakcji realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych, a nie w tradycyjnych okienkach. Wiele podstawowych operacji zostało w 100% zdigitalizowanych (wpłaty oszczędnościowe, lokaty terminowe, otwieranie i korzystanie z rachunków płatniczych, otwieranie kart bankowych, portfeli elektronicznych, przelewy pieniężne, pożyczki...).

Do tej pory prawie 87% dorosłych Wietnamczyków posiada konta bankowe; wartość płatności bezgotówkowych (TTKDTM) jest 25 razy wyższa niż PKB. Pan Nguyen Quoc Hung podał przykład, że w ciągu pierwszych 7 miesięcy 2025 roku, w porównaniu z analogicznym okresem 2024 roku, liczba transakcji bezgotówkowych za pośrednictwem kodów QR wzrosła o 66,73%, a ich wartość o 159%.

Wietnam jest również pionierem w łączeniu transgranicznych płatności detalicznych za pomocą kodów QR z Tajlandią, Kambodżą i Laosem, dążąc do ekspansji w regionie azjatyckim. Bank Państwowy Wietnamu to agencja, która od siedmiu lat z rzędu prowadzi w rankingach reform administracyjnych ministerstw i agencji na szczeblu ministerialnym.

Wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków Nguyen Quoc Hung: W kierunku zrównoważonego ekosystemu bankowości cyfrowej, innowacyjnego, ale bezpiecznego, spersonalizowanego, ale chroniącego prywatność.

Jednak, zdaniem dr. Nguyen Quoc Hunga, aby osiągnąć „przełom” w 2025 r. i na kolejnych etapach, Wietnam musi jednocześnie rozwiązać wiele powiązanych ze sobą problemów: standaryzować i oczyszczać dane w skali całego systemu; budować ujednoliconą architekturę danych zamiast powielających się rozwiązań; ustanowić spójne ramy zarządzania danymi, bezpieczeństwa, prywatności i etyki danych; zwiększyć możliwości łączenia kontrolowanych danych między bankami a platformami identyfikacyjnymi, danymi demograficznymi, przedsiębiorstwami, handlem elektronicznym, ubezpieczeniami, telekomunikacją itp.

„Banki mogą zwiększyć dostępność usług dla klientów, tworzyć wysoce spersonalizowane produkty i usługi, a jednocześnie optymalizować procesy wykrywania ryzyka i zapobiegania oszustwom, usprawniać przetwarzanie pożyczek i składanie wniosków kredytowych oraz zwiększać możliwości przewidywania i analizowania rynku” – powiedział przedstawiciel VNBA.

Do tej pory wiele instytucji kredytowych wdrożyło rozwiązania umożliwiające klientom otwieranie rachunków płatniczych na podstawie uwierzytelnienia danych demograficznych; umożliwiające identyfikację i weryfikację danych klienta za pomocą kart identyfikacyjnych z chipem lub aplikacji VNeID; oczyszczające dane klienta za pomocą Krajowej Bazy Danych Ludnościowych; optymalizujące proces udzielania pożyczek za pomocą rozwiązań w zakresie oceny kredytowej, wielowymiarowego uwierzytelniania informacji z wykorzystaniem danych demograficznych itp.

Dr Nguyen Quoc Hung ma nadzieję, że dzięki konferencji i wystawie Smart Banking 2025 uda się osiągnąć szerszy konsensus w sprawie priorytetów strategicznych na nadchodzący okres: ukończenia wspólnej platformy danych; rozszerzenia zakresu cyfryzacji o wartości dodanej, a nie tylko indeksowania transakcji; ukształtowania ram zarządzania ryzykiem modeli i danych; przyspieszenia odpowiedzialnej personalizacji; wzmocnienia zaufania klientów poprzez przejrzystość, bezpieczeństwo, ochronę prywatności i etyczne przetwarzanie danych.

Przemawiając na warsztatach, wicegubernator Pham Tien Dung powiedział, że dane i klienci są od siebie niezależni, ale w rzeczywistości nie są rozdzieleni. Bez klientów nie ma danych; a dane, jeśli nie są wykorzystywane, nie mają wartości. To jest sedno historii sektora bankowego.

Z prawnego punktu widzenia Bank Państwowy jest jednym z niewielu ministerstw i oddziałów, które wydają system okólników regulujących cały proces gromadzenia, syntezy i analizy danych. W sektorze bankowym żadne dane nie są gromadzone poza tymi ramami prawnymi – od systemu sprawozdawczości statystycznej, monitorowania informacji kredytowych, systemu Krajowego Centrum Informacji Kredytowej (CIC), przeciwdziałania praniu pieniędzy, po wszystkie aplikacje biznesowe – wszystkie posiadają okólniki regulujące, stanowiące podstawę prawną dla całej branży.

Sektor bankowy jest głęboko zintegrowany z Narodową Bazą Danych Ludnościowych. Bank Państwowy Wietnamu jest również pierwszą jednostką, która wydała Okólnik dotyczący Otwartego API (otwartego interfejsu programowania aplikacji), umożliwiającego stronom łączenie danych sektora bankowego.

Wiceprezes podkreślił, że dane stanowią fundament, ale klienci są w centrum. Dlatego w obecnej erze cyfrowej sektor bankowy musi spełniać trzy czynniki: tworzyć dobre, inteligentne aplikacje dla klientów; skutecznie ich wspierać; chronić ich uzasadnione prawa i interesy.

Wyjaśniając bardziej szczegółowo, wiceprezes powiedział, że sektor bankowy musi dostarczać naprawdę dobre, inteligentne i łatwe w obsłudze aplikacje, a jednocześnie szybko chronić klientów, zapewniając im bezpieczeństwo i wygodę. Koncentracja na kliencie musi być zachowana – od szkoleń, przez doradztwo, po obsługę – wszystko musi przebiegać sprawnie i bezproblemowo.

„Bank Państwowy Wietnamu jest pierwszą agencją, która wydała okólnik nakazujący wszystkim bankom opracowanie standardowych aplikacji zgodnych z międzynarodowymi standardami i normami, aby móc obsługiwać klientów” – dodał zastępca gubernatora Pham Tien Dung.

Source: https://baotintuc.vn/kinh-te/he-thong-ngan-hang-ghi-nhan-hon-30-trieu-giao-dich-trong-mot-ngay-20250925151641631.htm