Bankowość cyfrowa przyspiesza, rozszerzając przestrzeń rozwoju gospodarki cyfrowej.

Transformacja cyfrowa staje się jednym z najważniejszych motorów wzrostu sektora bankowego, a także wietnamskiej gospodarki. Jeszcze kilka lat temu transformacja cyfrowa była postrzegana przede wszystkim jako trend technologiczny, ale obecnie wkroczyła w nową fazę rozwoju, stając się fundamentem restrukturyzacji modeli operacyjnych, rozszerzania dostępu do finansowania i wzmacniania konkurencyjności kraju.

Podstawa potężnej transformacji bankowości cyfrowej.

Jednym z kluczowych czynników sukcesu transformacji cyfrowej w sektorze bankowym w ostatnich latach jest zsynchronizowana poprawa instytucji, infrastruktury technologicznej i danych. 3 listopada 2025 r. Prezes Banku Państwowego Wietnamu wydał decyzję nr 3579/QD-NHNN zatwierdzającą Strategię Transformacji Cyfrowej Sektora Bankowego do 2030 r. Nowa strategia ma na celu zbudowanie bezpiecznego, inteligentnego systemu bankowości cyfrowej w czasie rzeczywistym, który priorytetowo traktuje potrzeby obywateli i przedsiębiorstw.

W tym celu cały sektor bankowy przyspieszył wdrażanie szeregu programów działań mających na celu rozwój bardziej nowoczesnego, bezpiecznego i inkluzywnego ekosystemu bankowości cyfrowej. Od dużych banków komercyjnych po pośredników płatniczych, wszyscy przyspieszyli inwestycje w technologie, rozwinęli usługi cyfrowe i rozszerzyli wielokanałowe doświadczenia dla klientów.

Cały sektor bankowy mocno promował transformację cyfrową, opierając się na podejściu skoncentrowanym na ludziach i biznesie.

Według raportu Banku Państwowego Wietnamu, w pierwszych trzech miesiącach 2026 roku płatności bezgotówkowe nadal odnotowywały imponujący wzrost, a całkowita liczba transakcji wzrosła o 37,98% pod względem wolumenu i 14,22% pod względem wartości w porównaniu z analogicznym okresem 2025 roku. W szczególności, liczba transakcji internetowych wzrosła o 65,68% pod względem wolumenu i 28,85% pod względem wartości; wartość transakcji płatności za pomocą kodów QR wzrosła o 52,4%. Dane te wyraźnie odzwierciedlają silne przejście gospodarki od płatności gotówkowych do płatności cyfrowych.

Jednocześnie tradycyjne metody płatności stopniowo zanikają. Pod koniec marca 2026 roku cały rynek liczył zaledwie 20 699 bankomatów, co stanowi spadek o 3,01% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku; liczba transakcji w bankomatach spadła o 9,29%. Ta zmiana pokazuje, że zachowania finansowe ludzi wyraźnie przesuwają się w kierunku środowiska cyfrowego.

Transformacja cyfrowa w bankowości nie ogranicza się do obszarów miejskich; rozprzestrzenia się również na obszary wiejskie, górskie i wyspiarskie dzięki usługom Mobile Money. Na dzień 31 marca 2026 roku w kraju działało 11,45 miliona aktywnych kont Mobile Money, z 5,64 milionami transakcji o łącznej wartości ponad 154 miliardów VND.

Choć rynek usług płatniczych nie jest jeszcze bardzo duży w porównaniu z całym rynkiem płatności, Mobile Money ma szczególne znaczenie w promowaniu włączenia finansowego. Jest postrzegany jako „przedłużenie”, które pomaga osobom z obszarów o ograniczonym dostępie do usług bankowych nadal dokonywać płatności, przesyłać pieniądze i korzystać z podstawowych usług finansowych.

Kolejnym kluczowym fundamentem transformacji cyfrowej są dane. W ostatnich latach sektor bankowy wzmocnił swoje powiązania z Krajową Bazą Danych Ludnościowych, aplikacją VNeID oraz kartami identyfikacyjnymi z chipem do uwierzytelniania klientów.

Do końca kwietnia 2026 roku ponad 156,6 miliona rekordów klientów zostało zweryfikowanych biometrycznie. Wietnamskie Narodowe Centrum Informacji Kredytowej wyczyściło również prawie 44,5 miliona rekordów klientów. Synchronizacja danych nie tylko pomaga ograniczyć liczbę fałszywych kont i zwiększyć transparentność, ale także tworzy podstawy do rozwoju bezpieczniejszych cyfrowych usług finansowych.

Oceniając rolę polityki w promowaniu transformacji cyfrowej w bankowości, profesor nadzwyczajny Phan Anh – zastępca dyrektora Instytutu Badań Nauk Bankowych, Banking Academy – uważa, że ​​udoskonalenie ram prawnych dotyczących płatności bezgotówkowych, identyfikacji elektronicznej i ochrony danych osobowych przyczyniło się do zmniejszenia opóźnień w realizacji polityki i wzmocnienia zaufania banków, firm technologicznych i społeczeństwa.

Według tego eksperta, transformacja cyfrowa w bankowości nie dotyczy już tylko sektora bankowego, ale silnie rozprzestrzeniła się na wiele innych dziedzin życia społeczno-gospodarczego. Obecnie ponad 88% szpitali wdrożyło płatności bezgotówkowe; 100% uniwersytetów i szkół wyższych w obszarach miejskich pobiera czesne za pośrednictwem banków; a ponad 80% beneficjentów ubezpieczeń społecznych w obszarach miejskich otrzymuje świadczenia za pośrednictwem kont osobistych.

Wyniki te pokazują, że bankowość cyfrowa stopniowo staje się niezbędną infrastrukturą gospodarki cyfrowej, przyczyniając się do zwiększenia przejrzystości, obniżenia kosztów transakcji i poprawy jakości usług dla obywateli.

Oczekiwania szybkiego wzrostu i wyzwania stojące przed nowym etapem.

Oprócz pozytywnych rezultatów, cyfrowa transformacja sektora bankowego wkracza w bardziej zaawansowaną fazę, wiążącą się z wieloma nowymi wymogami dotyczącymi technologii, bezpieczeństwa i jakości usług.

Jednym z największych wyzwań współczesności jest zapewnienie bezpieczeństwa systemów w kontekście rosnącej cyberprzestępczości. Wraz ze wzrostem skali transakcji cyfrowych, oszustwa internetowe, podszywanie się pod konta i kradzieże danych stają się coraz bardziej wyrafinowane.

Aby przeciwdziałać temu ryzyku, Bank Państwowy Wietnamu (SBV) wdrożył liczne rozwiązania w zakresie monitorowania i ostrzegania przed ryzykiem. Doskonałym przykładem jest System Informacji o Zarządzaniu Ryzykiem, Monitorowaniu i Zapobieganiu (SIMO), który umożliwia organizacjom członkowskim udostępnianie informacji o podejrzanych kontach w celu wczesnego ostrzegania klientów. Na dzień 27 kwietnia 2026 r. SIMO został wdrożony w 149 podmiotach, w tym w 99 instytucjach kredytowych i 50 organizacjach pośredniczących w płatnościach. System wysłał ostrzeżenia do ponad 3,8 miliona klientów, z których ponad 1,2 miliona proaktywnie wstrzymało lub anulowało transakcje związane z ryzykiem oszustwa.

Jak twierdzi zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu Pham Tien Dung, mimo że sektor bankowy osiągnął wiele pozytywnych wyników, proces transformacji cyfrowej nadal napotyka na liczne trudności i wyzwania.

Wicegubernator stwierdził, że szybki rozwój technologii wymaga ciągłych ulepszeń systemów bezpieczeństwa, a jednocześnie wymagania użytkowników dotyczące jakości usług są coraz wyższe. Ponadto, instytucjonalne wąskie gardła dla nowych modeli biznesowych wciąż wymagają czasu, aby kompleksowo je rozwiązać.

„Utrzymywanie dokładnych, kompletnych, czystych, aktywnych, spójnych i współdzielonych danych to zadanie wymagające stałych i długoterminowych inwestycji” – podkreślił zastępca gubernatora Pham Tien Dung.

W nadchodzącym okresie sektor bankowy zidentyfikował trzy filary, na których będzie kontynuował wspieranie transformacji cyfrowej: procesy, technologię i ludzi. W zakresie procesów sektor będzie kontynuował doskonalenie instytucji i restrukturyzację działalności, tak aby 100% dokumentacji roboczej było przetwarzane elektronicznie. Jednocześnie przyspieszy reformy administracyjne, dążąc do zastąpienia co najmniej 80% procedur administracyjnych związanych z działalnością gospodarczą danymi cyfrowymi.

Pod względem technologicznym sektor bankowy priorytetowo traktuje badania i wdrażanie nowych technologii, takich jak sztuczna inteligencja (AI), duże zbiory danych, przetwarzanie w chmurze i otwarte interfejsy API, w celu unowocześnienia krajowego międzybankowego systemu płatności elektronicznych.

Celem jest osiągnięcie wartości płatności bezgotówkowych co najmniej 27-krotności PKB oraz zapewnienie, że co najmniej 87% osób w wieku 15 lat i więcej będzie posiadać konto bankowe.

Tymczasem czynnik ludzki jest uważany za fundament sukcesu transformacji cyfrowej. Sektor bankowy kontynuuje wdrażanie inicjatywy „Digital Literacy Movement”, promując szkolenia z zakresu umiejętności cyfrowych dla swoich pracowników.

Zgodnie z planem, do 2026 roku co najmniej 50% specjalistów IT przejdzie gruntowne szkolenie z zakresu zarządzania danymi. Jednocześnie Bank Państwowy Wietnamu będzie kontynuował współpracę z dużymi bankami komercyjnymi w celu przyciągnięcia wysoko wykwalifikowanej kadry technologicznej.

W tym kontekście konkurs „Transformacja cyfrowa w sektorze bankowym” 2026 jest organizowany jako praktyczne działanie mające na celu szerzenie ducha innowacyjności, podnoszenie świadomości i promowanie rozwoju kompetencji cyfrowych w całej branży. Jest to nie tylko konkurs zawodowy, ale także okazja dla jednostek do nawiązywania kontaktów, wymiany doświadczeń i proponowania praktycznych rozwiązań w zakresie cyfrowej transformacji bankowości. Jest to również praktyczne działanie w odpowiedzi na „Ruch Kompetencji Cyfrowych”, przyczyniające się do popularyzacji wiedzy i umiejętności cyfrowych wśród urzędników, członków związków zawodowych i pracowników, a tym samym szerzenia ducha proaktywnego uczenia się, adaptacji do środowiska cyfrowego i wspólnego promowania rozwoju gospodarki cyfrowej, społeczeństwa cyfrowego i obywateli cyfrowych, zgodnie z orientacją kraju na transformację cyfrową.

Konkurs pod hasłem „Proaktywna cyfryzacja – przełamywanie barier w przyszłości” ma się odbyć 22 maja 2026 r., a runda finałowa odbędzie się rano 23 maja 2026 r. w Pałacu Kultury Przyjaźni Wietnamsko-Radzieckiej ( Hanoi ).

Source: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html