Fundusze kredytowe dla ludzi w procesie transformacji cyfrowej.

Proces digitalizacji otwiera nowe możliwości dla funduszy kredytowych, pomagając spółdzielczym organizacjom kredytowym być bliżej ludzi, nawet w erze cyfrowej...

Technologia przyczynia się do zarządzania ryzykiem i przejrzystości przepływów kapitału.

W kontekście nieuniknionego trendu transformacji cyfrowej w sektorze bankowym, system funduszy kredytowych dla ludzi również stopniowo się zmienia, aby dostosować się, poprawić wydajność operacyjną i lepiej służyć potrzebom kapitałowym i finansowym ludzi.

W regionie Central i Central Highlands, Oddział Regionalny nr 10 Banku Państwowego Wietnamu zarządza i nadzoruje działalność 60 Ludowych Funduszy Kredytowych (PCF), w tym 7 w Khanh Hoa i 53 w Lam Dong. Na przestrzeni lat PCF-y w tych dwóch prowincjach rozwijały się zgodnie z zasadami i celami modelu spółdzielczych instytucji kredytowych, zapewniając bezpieczeństwo, efektywność, stabilność i zrównoważony rozwój. Zapewniając kapitał, PCF-y przyczyniły się do ograniczenia nielegalnego udzielania pożyczek, wspierania rozwoju rolnictwa i obszarów wiejskich, zapewnienia bezpieczeństwa socjalnego oraz osiągnięcia trwałej redukcji ubóstwa w tych regionach.

Obecnie w dwóch prowincjach Khanh Hoa i Lam Dong działa 60 Funduszy Kredytowych Ludowych.

Pozytywnym sygnałem jest to, że w ostatnim czasie kapitał mobilizowany z depozytów oszczędnościowych w ramach funduszy kredytowych dla ludności znacząco wzrósł, podczas gdy popyt na pożyczki z Wietnamskiego Banku Spółdzielczego (VCB) ma tendencję spadkową. Odzwierciedla to rosnące zaufanie społeczeństwa do systemu funduszy kredytowych dla ludności, a jednocześnie pomaga funduszom w bardziej proaktywnym pozyskiwaniu kapitału, zmniejszając ich zależność od wsparcia kredytowego.

Jeśli chodzi o wykorzystanie kapitału, pozostałe saldo kredytowe systemu Funduszu Kredytu Ludowego w tym regionie koncentruje się głównie na pożyczkach udzielanych członkom, przy czym pożyczki krótkoterminowe służą produkcji i biznesowi w dziedzinie rolnictwa, rybołówstwa, leśnictwa itp. Ten przepływ kapitału nie tylko pomaga członkom rozwijać gospodarkę ich gospodarstw domowych i poprawiać ich życie, ale także wnosi praktyczny wkład w cel rozwoju rolnictwa i obszarów wiejskich, zgodnie z polityką Partii i państwa.

W trakcie swojej działalności oddziały Cooperative Bank w Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak itd. skutecznie odgrywały rolę „banków Ludowych Funduszy Kredytowych”, zapewniając terminowe wsparcie kapitałowe, stosując odpowiednią politykę stóp procentowych oraz wzmacniając kontrolę, nadzór i ostrzeżenia o ryzyku, aby pomóc Ludowym Funduszom Kredytowym w korygowaniu i przestrzeganiu przepisów prawnych.

Wiele funduszy kredytowych skupiło się na stosowaniu technologii informatycznych i wdrażaniu rozwiązań cyfrowych w zarządzaniu i monitorowaniu pożyczek…

Oprócz wzmocnienia swojej zdolności finansowej, wiele Ludowych Funduszy Kredytowych w prowincjach Khanh Hoa i Lam Dong aktywnie zainwestowało w modernizację obiektów, budowę przestronnych biur, zakup sprzętu, systemów monitoringu, sejfów i urządzeń do przechowywania danych, zgodnie z regulacjami Banku Państwowego Wietnamu. To ważny fundament dla funduszy, który pozwoli im stopniowo modernizować swoją działalność, poprawiać wizerunek i umacniać swoją pozycję w regionie.

Warto zauważyć, że wiele Funduszy Kredytowych Ludowych skoncentrowało się na wdrażaniu technologii informatycznych i rozwiązań cyfrowych w zarządzaniu i monitorowaniu pożyczek. Poprzez wysyłanie wiadomości SMS lub powiadomień za pośrednictwem aplikacji o transakcjach, przypominanie pożyczkobiorcom o harmonogramach spłat, udostępnianie narzędzi do sprawdzania sald zadłużenia i historii transakcji itp., fundusze pomogły członkom aktywnie monitorować swoje pożyczki, a jednocześnie wspierały Fundusze Kredytowe Ludowe w poprawie efektywności zarządzania i redukcji ryzyka kredytowego.

Stopniowe pokonywanie przeszkód technologicznych pomoże funduszom kredytowym zbliżyć się do ludzi i lepiej się z nimi połączyć.

Pokonywanie wąskich gardeł technologicznych

W B'Lao People's Credit Fund, wiodącej jednostce systemu People's Credit Fund w prowincji Lam Dong, harmonijne połączenie efektywności biznesowej i zarządzania ryzykiem jest uważane za kluczowy czynnik. Według pani Tran Thi Thanh Lan, przewodniczącej zarządu, fundusz konsekwentnie utrzymuje rozsądną politykę stóp procentowych, zapewniając prawa deponentów i wspierając członków w zaciąganiu pożyczek na rozwój produkcji. Jednocześnie ścisłe przestrzeganie limitów prawnych i wskaźników bezpieczeństwa pomogło funduszowi osiągnąć pozytywne wyniki, przekraczające planowane cele.

Tymczasem w Funduszu Kredytowym Nhon Hai People's Credit Fund, działającym w gminie Vinh Hai w prowincji Khanh Hoa, wdrażana jest transformacja cyfrowa, połączona z komunikacją i działaniami informacyjno-edukacyjnymi skierowanymi do członków. Fundusz korzysta z mediów społecznościowych, takich jak Zalo, Facebook i lokalny system nadawczy, aby doradzać w zakresie produktów i usług bankowych. W 2024 roku, we współpracy z oddziałem Ninh Thuan (dawniej) Banku Państwowego Wietnamu oraz oddziałem Binh Thuan Banku Spółdzielczego, fundusz zorganizował konferencję poświęconą płatnościom bezgotówkowym, aby wesprzeć członków w dostępie do usług bankowości cyfrowej.

Kluczowymi rozwiązaniami są opracowanie praktycznego przewodnika po transformacji cyfrowej, zapewnienie wsparcia technicznego i przeszkolenie zasobów ludzkich dla funduszy.

Obecnie z aplikacji bankowości mobilnej Co-opBank korzysta 1042 członków funduszu. Średni roczny wolumen przelewów pieniężnych za pośrednictwem systemu Cf-eBank wynosi prawie 200 miliardów VND. System informatyczny został kompleksowo zainwestowany, zapewniając łączność i raportowanie w celu wsparcia nadzoru Banku Państwowego Wietnamu.

Tymczasem w Funduszu Kredytowym Ninh Hoa w prowincji Khanh Hoa, pomimo niewielkiej skali działalności, jednostka aktywnie inwestowała w technologie informatyczne. Według pani Nguyen Thi Bich Thi, przewodniczącej Rady Nadzorczej, w ciągu ostatnich dwóch lat fundusz wysłał pracowników na szkolenia z zakresu transformacji cyfrowej, zastosowań technologii i sztucznej inteligencji, zainwestował w serwery, aby zapewnić bezpieczeństwo danych, znacznie skrócił czas ręcznego przetwarzania i poprawił wydajność pracy. Co istotne, fundusz wykorzystuje również platformę Zalo do dostarczania informacji o stopach procentowych i przypomnień o zadłużeniu, a także stopniowo wdraża sztuczną inteligencję w tworzeniu treści komunikacyjnych i obsłudze klienta, kierując się mottem „gdziekolwiek jest klient, tam jest fundusz kredytowy”.

Digitalizacja funduszy kredytowych jest powiązana z celem osiągnięcia wszechstronnego włączenia finansowego…

W rzeczywistości jednak proces digitalizacji systemu Funduszu Kredytu Ludowego wciąż napotyka wiele trudności. Niewielka skala działalności, ograniczone zasoby finansowe i brak dedykowanego personelu IT utrudniają inwestycje w nowoczesną infrastrukturę cyfrową. Ponadto większość członków to rolnicy z obszarów wiejskich i oddalonych, co skutkuje nierównym dostępem do technologii cyfrowych, a usługi online nie są jeszcze w stanie całkowicie zastąpić tradycyjnych metod transakcyjnych.

W tej sytuacji, aby promować zrównoważoną digitalizację Ludowych Funduszy Kredytowych, potrzebne są bardziej skoordynowane działania Stowarzyszenia Ludowych Funduszy Kredytowych, banków spółdzielczych i odpowiednich agencji. Opracowanie praktycznego podręcznika transformacji cyfrowej, stworzenie wspólnego, podstawowego systemu bankowego, zapewnienie wsparcia technicznego oraz szkolenie kadr to kluczowe rozwiązania. Jednocześnie same Ludowe Fundusze Kredytowe muszą stale poprawiać swoją zdolność finansową, obniżać koszty, zwiększać inwestycje w technologie i stopniowo tworzyć nowoczesny, bezpieczny i efektywny model spółdzielczej instytucji kredytowej, który będzie stanowił rzeczywiste, niezawodne wsparcie finansowe dla ludzi na poziomie lokalnym.

Źródło: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html