Przyspiesz i przełam cyfryzację operacji bankowych.

Statystyki Banku Państwowego Wietnamu (SBV) pokazują, że ponad 60% obecnych transakcji finansowych jest przeprowadzanych za pośrednictwem bankowości cyfrowej. W rzeczywistości wdrożenie wykazało, że do tej pory ponad 87% dorosłych posiada rachunki płatnicze w bankach, a wiele banków przetwarza ponad 95% swoich transakcji za pośrednictwem kanałów cyfrowych.

POTĘŻNA TRANSFORMACJA MODELU BANKOWOŚCI CYFROWEJ

Według raportu Banku Państwowego Wietnamu, na koniec 2024 roku około pięć banków podlegało specjalnemu nadzorowi, z czego trzy wdrożyły działania restrukturyzacyjne poprzez transformację cyfrową. Wdrażając technologię bankowości cyfrowej, te borykające się z problemami banki mogą znacząco obniżyć koszty operacyjne, ograniczyć ryzyko finansowe i poszerzyć zasięg.

Tymczasem badania McKinsey & Company wskazują również, że integracja sztucznej inteligencji i dużych zbiorów danych (Big Data) z zarządzaniem finansami może pomóc bankom zmniejszyć ryzyko kredytowe nawet o 30% i usprawnić wykrywanie oszustw. Nowoczesne systemy bankowości cyfrowej są w stanie monitorować nietypowe transakcje i natychmiast wykrywać ryzyko oszustw.

Świadczy o tym również fakt, że bezpośrednio po obowiązkowych transferach i restrukturyzacjach trzy na cztery banki dokonały wyraźnego przejścia na model bankowości cyfrowej.

Na przykład Vikki Digital Bank, po przejęciu przez HDBank , wdrożył solidną strategię inwestycyjną w technologie, aby zbudować nowoczesny bank cyfrowy, oferujący elastyczne i wygodne usługi finansowe.

Po przejęciu OceanBank przez MB i zmianie jego nazwy na Modern Bank of Vietnam (MBV) bank przeszedł również kompleksową restrukturyzację i całkowicie przekształcił się w bankowość cyfrową, integrując technologie sztucznej inteligencji i dużych zbiorów danych w celu optymalizacji procesów i zwiększenia bezpieczeństwa informacji o klientach.

Jeśli chodzi o VCBNeo, po przejęciu CBBank przez Vietcombank , firma zmieniła swoją strategię i stała się bankiem cyfrowym specjalizującym się w pomaganiu małym i średnim przedsiębiorstwom w łatwiejszym i skuteczniejszym uzyskiwaniu dostępu do kapitału.

Według Nguyen Hunga, Dyrektora Generalnego Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), TPBank kompleksowo wdrożył chmurę obliczeniową, Big Data i sztuczną inteligencję (AI) w swojej działalności bankowej. „Zastosowanie najnowocześniejszych technologii pozwala TPBankowi zaoszczędzić do 40% czasu na opracowywaniu i obsłudze nowych modeli. Poprawiło to również komfort obsługi klienta w TPBanku”.

„Dzięki wsparciu nowoczesnych technologii, TPBank zbudował zaawansowany ekosystem produktów i usług bankowych, zwiększając tym samym konkurencyjność banku na rynku poprzez zwiększenie możliwości obsługi klienta, od zaspokajania zróżnicowanych potrzeb po zapewnianie szerokiej gamy wygodnych usług za pośrednictwem cyfrowych kanałów transakcyjnych” – analizuje pan Nguyen Hung.

Docent dr Nguyen Huu Huan, wykładowca na Uniwersytecie Ekonomicznym w Ho Chi Minh, ocenił, że banki przechodzą obecnie na model cyfrowy, drastycznie redukując zatrudnienie, aby zoptymalizować wydajność operacyjną i obniżyć koszty operacyjne. Właśnie dlatego banki decydują się na transformację w banki cyfrowe zamiast utrzymywać tradycyjny model bankowy. „Utrzymywanie oddziałów stacjonarnych wiąże się z wysokimi kosztami wynajmu, personelu i innymi wydatkami operacyjnymi. Tymczasem banki cyfrowe mogą działać głównie za pośrednictwem platform internetowych, zmniejszając zależność od oddziałów i oszczędzając na kosztach infrastruktury” – podkreślił dr Nguyen Huu Huan.

ROZWIĄZYWANIE PROBLEMU BEZPIECZEŃSTWA I OCHRONY

Oprócz korzyści praktycznych, transformacja cyfrowa w sektorze bankowym stawia również liczne wyzwania przed całym systemem bankowym. Banki będą musiały zmierzyć się z wieloma istotnymi problemami, w szczególności z zapewnieniem bezpieczeństwa i poufności danych, kosztami inwestycji, zarządzaniem operacyjnym oraz szkoleniami pracowników.

Docent dr Nguyen Huu Huan stwierdził, że cyfrowa transformacja sektora bankowego będzie wymagała wykorzystania technologii czwartej rewolucji przemysłowej, takich jak sztuczna inteligencja, duże zbiory danych, technologia blockchain i IoT.

Zdał sobie zatem sprawę, że najtrudniejszym aspektem transformacji cyfrowej w bankach jest technologia, wymagająca od banków znacznych inwestycji w infrastrukturę technologiczną, oprogramowanie i szkolenia personelu. Z drugiej strony, transformacja cyfrowa zależy również od wizji, sposobu myślenia i kierunku działania każdego banku, dlatego transformacja cyfrowa musi najpierw polegać na zmianie sposobu myślenia – jest to warunek wstępny, a zarazem największe wyzwanie.

Według pana Nguyena Hunga, bez odpowiednio silnego systemu bezpieczeństwa banki mogą być narażone na utratę danych klientów, cyberataki lub poważne oszustwa finansowe. Dlatego banki muszą intensywnie inwestować w nowoczesne rozwiązania bezpieczeństwa, takie jak szyfrowanie danych, uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) oraz wykorzystanie sztucznej inteligencji do monitorowania transakcji.

Władze MB stwierdziły również, że aby transformacja cyfrowa w bankowości była skuteczniejsza, konieczne jest wprowadzenie szczegółowych przepisów dotyczących bezpieczeństwa danych bankowych, zapewnienia standardów cyberbezpieczeństwa i procesów zarządzania ryzykiem.

Banki muszą ponosić jasną odpowiedzialność za naruszenia bezpieczeństwa i stosować surowe kary za nieprzestrzeganie przepisów. Ponadto systemy bankowe muszą identyfikować zagrożenia i regularnie aktualizować swoje polityki bezpieczeństwa, aby chronić interesy klientów i wzmacniać swoją reputację w obliczu coraz bardziej złożonych zagrożeń cyberbezpieczeństwa.

Źródło: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html