Inspektorzy bankowi wskazują na szereg problemów i naruszeń w banku OCB Binh Duong

DNVN – 28 lutego Inspektorat Banku Państwowego prowincji Binh Duong wydał zawiadomienie o zakończeniu kontroli w oddziale Orient Commercial Joint Stock Bank w Binh Duong (OCB Binh Duong). W związku z tym organ kontrolny wskazał szereg naruszeń i uchybień w tym banku.

Zgodnie z wynikami kontroli,OCB Binh Duong podjął wysiłki mające na celu wdrożenie rozwiązań mających na celu zwiększenie wzrostu kredytów, wdrożenie programów polityki wsparcia i przywrócenie gospodarki do stanu zgodnego z polityką Partii oraz przepisami państwa i sektora bankowego.

Zasadniczo OCB Binh Duong przestrzega przepisów prawa i przepisów sektora bankowego dotyczących stóp procentowych w działalności kredytowej, obsługi złych długów i windykacji należności pozabilansowych po zarządzaniu ryzykiem. Przestrzega przepisów dotyczących działalności agencji ubezpieczeniowej, kursów walutowych w obrocie walutami obcymi oraz przepisów dotyczących przelewów pieniężnych za granicę. Jednocześnie przestrzega przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

W banku OCB Binh Duong Bank wystąpiło wiele problemów i naruszeń w procesie oceny i nadzoru nad wnioskami kredytowymi klientów.

Niemniej jednak OCB Binh Duong nadal ma ograniczenia, które należy przeanalizować, przezwyciężyć i skorygować, aby ograniczyć możliwe ryzyko.

W szczególności, w odniesieniu do działalności pożyczkowej, OCB nie wydał wewnętrznych przepisów dotyczących „Innych podmiotów prawnych i osób fizycznych z potencjalnymi relacjami ryzyka dla działalności operacyjnej”. Zawiadomienie o przeniesieniu zaległego długu w OCB Binh Duong nie jest w pełni zgodne z przepisami. Ponadto system T24 OCB nie śledzi w pełni automatycznie okresu próbnego spłaty zadłużenia klientów.

Ponadto oddział nie zwracał szczególnej uwagi na kapitał kredytowy i wyniki finansowe klienta, a wręcz nie monitorował go uważnie. Udzielając klientom kredytów konsumpcyjnych (na zakup artykułów gospodarstwa domowego) na znaczną kwotę ponad 100 milionów VND, dokumentami potwierdzającymi przeznaczenie kapitału są jedynie paragony/faktury/listy towarów.

Biuro OCB Binh Duong wyceniło i zatwierdziło pożyczkę dla klienta z 12-miesięcznym okresem karencji w spłacie kapitału bez żadnych dowodów. Wycena i zatwierdzenie pożyczki na pokrycie kosztów przeniesienia własności nieruchomości/wynagrodzenia za przeniesienie własności nieruchomości opiera się wyłącznie na wartości zawartej w dokumencie kredytowym/umowie depozytowej dostarczonej przez klienta, a nie na wartości przeniesienia w poświadczonej notarialnie umowie przeniesienia własności.

Oprócz ogólnych problemów, inspektorat Banku Państwowego Prowincji Binh Duong stwierdził również, że w banku OCB Binh Duong nadal występują następujące konkretne naruszenia:

Wniosek o pożyczkę nie jest rygorystyczny, dokumenty związane z pożyczką nie są ujednolicone, a informacje nie są w pełni zarejestrowane. OCB Binh Duong nie zebrał jeszcze/nie zebrał wszystkich dokumentów wymaganych do wniosku o pożyczkę. Ocena potrzeb kapitałowych jest niewłaściwa/nie ma wystarczających podstaw, a dokumenty potwierdzające źródło spłaty zadłużenia nie zostały w pełni zebrane.

Ocena sytuacji finansowej klienta i źródła spłaty nie jest ścisła, okres spłaty nie jest dostosowany do źródła dochodu klienta, ocena źródła pożyczki klienta nie jest odpowiednia i inne błędy związane z oceną.

OCB Binh Duong nie przeprowadził pełnej kontroli i monitorowania kapitału pożyczkowego oraz sytuacji finansowej klientów zgodnie z wewnętrznymi regulacjami, a także nie zebrał/nie zebrał w pełni dokumentów potwierdzających wykorzystanie kapitału.

Jednocześnie oddział/klient nie dopełnił warunków zatwierdzenia kredytu, nie nadzorował płatności dla każdego partnera wejściowego, każdej umowy gospodarczej i każdej faktury, zapewniając, że finansowanie nie przekracza wartości faktury ani wartości umowy. OCB Binh Duong nie monitorował również faktur finansowych dla każdej umowy gospodarczej i każdego beneficjenta, aby uniknąć podwójnego finansowania.

Ponadto, organ kontroli stwierdził, że treść przepisów dotyczących przekazów pieniężnych i przekazów walutowych za granicę dla klientów indywidualnych jest niezgodna z przepisami. Niekompletny jest również proces gromadzenia danych identyfikacyjnych klienta przy otwieraniu rachunku płatniczego.

Oprócz obiektywnych przyczyn naruszeń, takich jak wpływ pandemii COVID-19, konflikty geopolityczne, okres kontroli personelu z wieloma zmianami, młody personel bez doświadczenia, niekompletny system T24, OCB i OCB Binh Duong mają również wiele przyczyn subiektywnych, takich jak: niedokładne przestrzeganie przepisów dotyczących udzielania pożyczek, obsługa złych długów, gromadzenie informacji identyfikacyjnych klientów, brak dokładnej wyceny, inspekcji i kontroli przed i po udzieleniu pożyczki.

Prace związane z kontrolą i nadzorem kredytowym nie były skoncentrowane i nie były wdrażane w sposób poważny. Brakuje środków do zarządzania dochodami gotówkowymi od klientów. Świadczenie usług bankowych i zapewnienie kapitału wielu klientom nie jest jednak dokładne i rygorystyczne, co prowadzi do naruszeń i błędów w działaniu jednostki.

Według Agencji Kontroli i Nadzoru Banku Państwowego Prowincji Binh Duong, Rady Kredytowej w siedzibie głównej i obszarach OCB, działu ponownej wyceny, działu rozliczeń długów, zarządu oddziału, biur transakcyjnych, działów, operacji i powiązanych osób, odpowiedzialność za powyższe naruszenia muszą ponieść:

Ponadto agencja ta wydała wiele zaleceń dla Dyrektora Generalnego OCB, Rady Nadzorczej OCB i Dyrektora OCB Binh Duong, mających na celu przezwyciężenie naruszeń i poprawę jakości, efektywności i bezpieczeństwa operacji banku.

Duy Khanh

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394