Ożywienie na rynku nieruchomości:

Według najnowszych danych Banku Państwowego, zadłużenie sektora nieruchomości przekroczyło 4,08 bln VND, co stanowi prawie jedną czwartą całkowitego zadłużenia całej gospodarki. Ożywienie na rynku nieruchomości jest uważane za siłę napędową dla banków do uruchomienia wielu atrakcyjnych programów kredytów hipotecznych.

Konsultacje w sprawie stóp procentowych dla klientów Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Zdjęcie: Nguyen Quang

Wzrasta popyt na kredyty hipoteczne

W ciągu ostatniego roku rynek nieruchomości ponownie się „ogrzał”, a popyt na kredyty na zakup nieruchomości gwałtownie wzrósł. Bank Państwowy zwrócił się do banków komercyjnych o opracowanie elastycznych produktów kredytowych, dostosowanych do potrzeb i możliwości finansowych kredytobiorców, koncentrując się na osobach z realnymi potrzebami mieszkaniowymi.

Dzięki preferencyjnym programom kredytowym, wskaźnik salda kredytów hipotecznych banków jest dość wysoki. Przykładowo, Wietnamski Bank Akcyjny Technologii i Handlu ( Techcombank ) udzielono kredytów w wysokości 227 000 mld VND, co stanowi wzrost o ponad 21% w porównaniu z końcem 2024 r. Do końca września skonsolidowany kredyt tego banku wzrósł o 21,4%, w tym kredyty osobiste wzrosły o 16% (z 246 405 mld VND do 285 743 mld VND), a kredyty dla podmiotów gospodarczych wzrosły o 22,2% (z 359 408 mld VND do 439 254 mld VND).

Podobnie jak Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ), który ma 192 821 miliardów VND niespłaconych kredytów na nieruchomości, co stanowi 23,3% wszystkich niespłaconych kredytów udzielonych klientom. Ponadto bank pożycza 108 768 miliardów VND osobom fizycznym na zakup domów (co stanowi 13,1%) oraz 42 823 miliardy VND na kredyty budowlane (co stanowi 5,2%).

Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) ma niespłacone kredyty hipoteczne, które wzrosły z 68 292 mld VND do 83 125 mld VND; kredyty budowlane również wzrosły do ​​60 626 mld VND. Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ma kredyty biznesowe na nieruchomości w wysokości 85 532 mld VND (wzrost o 38%) i kredyty budowlane w wysokości 35 918 mld VND. Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank) ma niespłacone kredyty hipoteczne w wysokości 10 196 mld VND i kredyty budowlane w wysokości 32 627 mld VND. Inne banki, takie jak Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) ... również mają wysokie niespłacone kredyty hipoteczne.

Na co powinienem zwrócić uwagę zaciągając pożyczkę?

W rzeczywistości wiele pakietów pożyczek hipotecznych oferowanych przez banki ma faktycznie pozytywne korzyści dla pożyczkobiorców, szczególnie dla ludzi młodych.

Pan Ta Hoang Son (ul. Trich Sai, dzielnica Tay Ho, Hanoi) powiedział: „Dzięki pożyczce kapitału z banku Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), w połączeniu z oszczędnościami z ostatnich kilku lat, moja żona i ja mamy małe mieszkanie, z łączną ratą kredytu wynoszącą około 1,5 miliarda VND. Dla mnie oprocentowanie kredytu jest całkiem „przystępne” dla wielu młodych par takich jak my…”.

Podobnie jak pan Ta Hoang Son, pani Nguyen Chau Anh (budynek apartamentowy Duong Noi w Hanoi) powiedziała: „Obecnie moja rodzina pożyczyła z banku około 2 miliardów VND z oprocentowaniem 6% rocznie w pierwszym roku na zakup mieszkania. Gdybyśmy kupili nowy projekt, oprocentowanie mogłoby wynosić 0% w pierwszym roku, ale ponieważ jest to ugruntowana dzielnica, zgodziliśmy się na pożyczkę z oprocentowaniem 6% rocznie. Moim zdaniem to oprocentowanie nie jest wysokie, a dzięki pożyczce moja rodzina ma własne mieszkanie”.

Wiele banków wprowadziło pakiety kredytów hipotecznych dla osób poniżej 35. roku życia z okresem kredytowania 35-50 lat, preferencyjnym oprocentowaniem 3,99-9,99% rocznie w zależności od postępów w spłacie kredytu oraz stałym okresem oprocentowania. Maksymalna wartość kredytu wynosi zazwyczaj około 70-90% wartości nieruchomości. Wiele banków wprowadziło produkty kredytowe z długimi okresami kredytowania i rozsądnym oprocentowaniem, aby pomóc kredytobiorcom ustabilizować przepływy pieniężne, zapewniając tym samym zdolność do spłaty kredytu.

Według przedstawiciela Techcombanku, popyt na mieszkania jest bardzo wysoki, szczególnie w dwóch największych miastach kraju, Hanoi i Ho Chi Minh. Jednak w ostatnim czasie podaż nowych projektów na rynku jest niewystarczająca, a segment mieszkań o średnim i niskim koszcie jest bardzo ubogi. Dlatego też perspektywa kredytów hipotecznych wzrośnie w najbliższym czasie.

Analitycy twierdzą, że przed zaciągnięciem pożyczki w banku na zakup domu, kredytobiorcy powinni zacząć od oszczędzania i gromadzenia kapitału własnego, zgodnie z zasadą bezpiecznego pożyczania, która zakłada, że ​​spłata kapitału i odsetek nie powinna przekraczać 40-50% całkowitego dochodu. Kapitał własny zazwyczaj stanowi około 30% wartości domu, ale dla bezpieczeństwa powinien wynosić 50%.

Oczekuje się, że poziom oprocentowania kredytów do końca 2025 r. i początku 2026 r. nieznacznie wzrośnie. Bank Państwa podniósł oprocentowanie kredytów refinansowych z 4,5%/rok do 5%/rok na początku 2025 r., aby kontrolować inflację (obecnie na poziomie 4,2%), co może spowodować wzrost oprocentowania kredytów o około 0,5-0,8%/rok w porównaniu z obecnym poziomem. Jednak, aby stymulować popyt na kredyty konsumpcyjne na nieruchomości, banki będą musiały konkurować oprocentowaniem kredytów. W 2026 r., jeśli inflacja zostanie opanowana, a inwestycje w infrastrukturę i budownictwo socjalne będą nadal wspierane, oprocentowanie kredytów mieszkaniowych może pozostać stabilne lub nieznacznie spaść, wahając się między 5-7%/rok w przypadku preferencyjnych pakietów kredytowych.

Source: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html