Rynek nieruchomości zaczyna się odradzać:

Według najnowszych danych Banku Państwowego Wietnamu, wartość niespłaconych kredytów w sektorze nieruchomości przekroczyła 4,08 biliona VND, co stanowi prawie jedną czwartą wszystkich niespłaconych kredytów w całej gospodarce. Ożywienie na rynku nieruchomości jest uważane za siłę napędową dla banków do wdrażania wielu atrakcyjnych programów kredytów hipotecznych.

Doradzanie klientom w zakresie stóp procentowych w Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Zdjęcie: Nguyen Quang

Wzrasta popyt na kredyty hipoteczne.

W ciągu ostatniego roku rynek nieruchomości ponownie się ożywił, co doprowadziło do gwałtownego wzrostu popytu na kredyty na zakup nieruchomości. Bank Państwowy Wietnamu zwrócił się do banków komercyjnych o opracowanie elastycznych produktów kredytowych, dostosowanych do potrzeb i możliwości finansowych kredytobiorców, koncentrując się na osobach z rzeczywistą potrzebą zakupu mieszkania.

Dzięki preferencyjnym programom kredytowym, odsetek niespłaconych kredytów hipotecznych w bankach jest dość wysoki. Przykładowo, Wietnamski Bank Technologiczny i Handlowy ( Techcombank ) ma portfel kredytowy o wartości 227 000 mld VND, co stanowi wzrost o ponad 21% w porównaniu z końcem 2024 r. Na koniec września skonsolidowany kredyt banku wzrósł o 21,4%, w tym kredyty dla osób fizycznych wzrosły o 16% (z 246 405 mld VND do 285 743 mld VND), a kredyty dla podmiotów gospodarczych wzrosły o 22,2% (z 359 408 mld VND do 439 254 mld VND).

Na przykład, Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) ma niespłacone kredyty na działalność w sektorze nieruchomości w wysokości 192 821 miliardów VND, co stanowi 23,3% wszystkich kredytów udzielonych klientom. Ponadto bank udziela również kredytów osobistych na zakup domu na łączną kwotę 108 768 miliardów VND (13,1%) oraz kredytów na budowę na łączną kwotę 42 823 miliardów VND (5,2%).

Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) odnotował wzrost salda kredytów hipotecznych z 68 292 mld VND do 83 125 mld VND; kredyty budowlane również wzrosły do ​​60 626 mld VND. Military Commercial Bank (MB) uzyskał kredyty biznesowe na nieruchomości w wysokości 85 532 mld VND (wzrost o 38%) i kredyty budowlane w wysokości 35 918 mld VND. Loc Phat Commercial Bank (LPBank) uzyskał kredyty hipoteczne w wysokości 10 196 mld VND i kredyty budowlane w wysokości 32 627 mld VND. Inne banki, takie jak Tien Phong Commercial Bank (TPBank), Vietnam International Commercial Bank (VIB), Asia Commercial Bank (ACB )... również odnotowały wysokie salda kredytów hipotecznych.

Na co zwrócić uwagę zaciągając pożyczkę?

W rzeczywistości wiele pakietów kredytów hipotecznych oferowanych przez banki okazuje się bardzo korzystnych dla kredytobiorców, zwłaszcza dla ludzi młodych.

Pan Ta Hoang Son (ul. Trich Sai, dzielnica Tay Ho, Hanoi) powiedział: „Dzięki pożyczce z banku Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) oraz naszym oszczędnościom z ostatnich kilku lat, moja żona i ja mogliśmy kupić małe mieszkanie, spłacając łącznie około 1,5 miliarda VND. Uważam, że oprocentowanie kredytu jest całkiem przystępne dla wielu młodych par, takich jak my…”

Podobnie jak pan Ta Hoang Son, pani Nguyen Chau Anh (kompleks apartamentowy Duong Noi w Hanoi) powiedziała: „Obecnie moja rodzina pożyczyła z banku około 2 miliardów VND z oprocentowaniem 6% rocznie przez pierwszy rok na zakup mieszkania. Gdybyśmy kupili nowy projekt, oprocentowanie mogłoby wynosić 0% przez pierwszy rok, ale ponieważ jest to ugruntowana dzielnica, zaakceptowaliśmy pożyczkę z oprocentowaniem 6% rocznie. Moim zdaniem to oprocentowanie nie jest wysokie i dzięki pożyczce moja rodzina ma teraz własne mieszkanie”.

W rzeczywistości wiele banków oferuje pakiety kredytów hipotecznych dla osób poniżej 35. roku życia z okresem kredytowania 35-50 lat, preferencyjnym oprocentowaniem, zazwyczaj od 3,99% do 9,99% w skali roku, w zależności od postępów w spłacie kredytu i okresu obowiązywania stałej stopy procentowej, oraz maksymalną wartością kredytu wynoszącą zazwyczaj około 70-90% wartości nieruchomości. Wiele banków wprowadziło produkty kredytowe z wydłużonymi okresami kredytowania i rozsądnym oprocentowaniem, aby pomóc kredytobiorcom ustabilizować przepływy pieniężne, zapewniając tym samym zdolność do spłaty zadłużenia.

Według przedstawiciela Techcombank, popyt na mieszkania jest bardzo wysoki, zwłaszcza w dwóch największych miastach kraju, Hanoi i Ho Chi Minh. Jednak w ostatnim czasie podaż nowych projektów wchodzących na rynek była niewystarczająca, a segment mieszkań średniej i przystępnej cenowo klasy wyraźnie odnotował niedobór. W związku z tym perspektywy dla kredytów mieszkaniowych w nadchodzącym okresie pozostają dobre.

Analitycy radzą, aby przed zaciągnięciem kredytu bankowego na zakup domu kredytobiorcy zaczęli od oszczędzania i gromadzenia własnego kapitału, kierując się zasadą bezpiecznego pożyczania, gdzie stosunek spłaty kapitału do odsetek nie przekracza 40-50% całkowitego dochodu. Kapitał własny zazwyczaj stanowi około 30% wartości domu, ale dla bezpieczeństwa powinien wynosić co najmniej 50%.

Prognozuje się, że stopy procentowe kredytów będą nieznacznie rosły do ​​końca 2025 i początku 2026 roku. Bank Państwowy Wietnamu podniósł stopę procentową refinansowania z 4,5%/rok do 5%/rok na początku 2025 roku, aby kontrolować inflację (obecnie na poziomie 4,2%), co może spowodować wzrost stóp procentowych kredytów o około 0,5-0,8%/rok w porównaniu z obecnym poziomem. Jednak, aby stymulować kredyty konsumpcyjne na rynku nieruchomości, banki będą musiały konkurować pod względem stóp procentowych. W 2026 roku, jeśli inflacja zostanie opanowana, a projekty infrastrukturalne i budownictwa socjalnego będą nadal promowane, stopy procentowe kredytów mieszkaniowych mogą pozostać stabilne lub nieznacznie spaść, wahając się między 5-7%/rok w przypadku preferencyjnych pakietów kredytowych.

Source: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html