Os negócios do ABBank caem, e a dívida inadimplente dispara

A dívida inadimplente total do ABBank aumentou 35% após o primeiro trimestre do ano, para quase VND 3,2 bilhões, o que corresponde a uma taxa de inadimplência disparando de quase 3% para mais de 4%, excedendo as regulamentações do Banco Estatal do Vietnã (SBV).

Lucro em 2022 cai, plano não é concluído

Na Assembleia Geral Anual de Acionistas de 2023, o An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - código ABB) estabeleceu uma meta de lucro antes dos impostos de 68% em relação a 2022, para VND 2,826 bilhões. O ambicioso plano foi definido pelo banco após um ano de declínio nos negócios e de não cumprimento da meta estabelecida.

Em 2022, a receita líquida de juros do ABBank atingiu VND 3,735 bilhões, um aumento de 22% em relação ao ano anterior. A receita não financeira, por sua vez, apresentou queda, com a receita de serviços diminuindo 34% (para VND 232 bilhões) e a receita cambial diminuindo 53% (para VND 193 bilhões). Outras atividades, em especial, geraram lucro de mais de VND 415 bilhões, um aumento de 62%.

Por outro lado, as despesas operacionais aumentaram apenas 8% no mesmo período, atingindo quase VND 2,043 bilhões. Durante o ano, o ABBank reservou quase VND 777 bilhões para cobrir riscos de crédito. Como resultado, o banco obteve apenas mais de VND 1,702 bilhão em lucro antes dos impostos, uma queda de 13% em relação ao ano anterior. Em comparação com o plano de VND 3,079 bilhões de lucro antes dos impostos estabelecido para todo o ano de 2022, o ABBank atingiu apenas metade da meta.

O ABBank explicou que, devido ao impacto da inflação, muitas despesas aumentaram em comparação com 2021 e o plano proposto. Além disso, no ano passado, as atividades de negociação de títulos do governo enfrentaram dificuldades devido ao aumento das taxas de juros e às flutuações nas taxas de câmbio, causando impactos adversos. No final do ano, o ABBank realizou a transferência dos saldos da conta de negociação em moeda estrangeira para garantir a conformidade com as regulamentações do Banco Estatal, bem como ajustou a carteira de investimentos, o que afetou o lucro de todo o ano. Portanto, o ABBank não atendeu às expectativas em comparação com o plano de 2022 aprovado pela Assembleia Geral de Acionistas.

Após o fim da sequência de crescimento no ano passado, os investidores não puderam deixar de questionar a capacidade do ABBank de cumprir seu ambicioso plano em 2023. No primeiro trimestre, o lucro antes dos impostos do banco aumentou ligeiramente em 6,3% em relação ao mesmo período, atingindo VND 611 bilhões, principalmente graças à receita não financeira. No entanto, deve-se enfatizar que a receita de câmbio, negociação de títulos, investimento financeiro, etc. são todas receitas insustentáveis, altamente dependentes das flutuações do mercado e representam muitos riscos. A qualidade do crédito diminui, a dívida inadimplente dispara No contexto da crise dos negócios, a qualidade do crédito do ABBank também declinou claramente. Do nível de dívida inadimplente (dívida abaixo do padrão, dívida duvidosa e dívida com possibilidade de perda de capital) de menos de 1.000 bilhões de VND no final de 2018, esse número aumentou continuamente ao longo dos anos e atingiu quase 2.400 bilhões de VND no final de 2022, o que é 2,4 vezes após 4 anos. A proporção de dívidas incobráveis ​​em relação ao crédito em aberto também aumentou de menos de 2% no final de 2018 para quase 3% no final do ano passado. Notavelmente, essa situação não melhorou nos primeiros meses deste ano e se agravou ainda mais quando a proporção de dívidas incobráveis ​​disparou para mais de 4%, excedendo os regulamentos do Banco do Estado.

No primeiro trimestre de 2023, a dívida inadimplente total do ABBank continuou a aumentar em 35% após o primeiro trimestre, para quase VND 3,200 bilhões. Desse total, a dívida abaixo do padrão no final do primeiro trimestre dobrou em comparação com o início do ano, para VND 1,128 bilhão. A dívida duvidosa também aumentou em VND 265 bilhões, equivalente a mais de 63% em comparação com o início do ano. Por outro lado, a dívida com possibilidade de perda de capital diminuiu ligeiramente para VND 1,384 bilhão, mas ainda representava a maior proporção da dívida inadimplente total, com mais de 43%. A dívida inadimplente aumentou enquanto a escala de crédito do ABBank foi reduzida. Os empréstimos pendentes a clientes no final do primeiro trimestre diminuíram 3,1%, para VND 79,453 bilhões. Em 31 de março, os ativos totais do ABBank eram de VND 134,282 bilhões, um aumento de 3,2% em comparação com o início do ano. Destes, os depósitos no Banco Estatal diminuíram 47%, para VND 1,422 bilhão, e os depósitos em outras instituições de crédito aumentaram 38%, para VND 28,025 bilhões. Os depósitos de clientes diminuíram 10,3%, para VND 75,429 bilhões.

Minh Nhat

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