É necessário um corredor legal claro para que o seguro chegue aos agricultores.

O seguro ajuda a reduzir o fardo financeiro tanto para as pessoas quanto para o orçamento nacional.

O papel do seguro na compensação por danos e no apoio à recuperação após desastres naturais precisa ser reconhecido de forma mais completa e correta na estratégia nacional de prevenção de desastres.

Em média, desastres naturais causam prejuízos entre VND 15.000 e VND 30.000 bilhões por ano, forçando o Estado a investir recursos adicionais em recuperação de desastres, apoio à população e recuperação da produção. Além disso, há outras perdas, como quebras prolongadas de safras, interrupções na cadeia de suprimentos, insegurança alimentar local e impactos na psicologia da população.

Mais recentemente, o tufão Yagi afetou severamente muitas localidades, com danos totais de mais de 83 bilhões de VND. Somente para o Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural, os danos causados pelo tufão Yagi afetaram 28.200 clientes de empréstimos, com uma dívida total estimada em 40 bilhões de VND e um saldo devedor diretamente afetado de quase 17 bilhões de VND. A produção e as atividades comerciais de uma série de empresas e agricultores estagnaram, e muitas famílias ficaram sem dinheiro devido à perda de capital de produção e à inadimplência.

Nesse contexto, o seguro se torna uma ferramenta financeira eficaz, ajudando pessoas e empresas a se recuperarem após desastres naturais. O seguro não apenas ajuda a compensar perdas financeiras, mas também atua como uma camada de proteção econômica , um "escudo" essencial na estratégia de adaptação às mudanças climáticas. Especialmente no contexto do Vietnã, um dos países mais vulneráveis às mudanças climáticas, com a frequência e a intensidade de eventos climáticos extremos aumentando, o papel do seguro se torna mais urgente.

Seguro de proteção para áreas rurais e pessoas desfavorecidas

No setor agrícola (agricultura, agricultores, áreas rurais), as pessoas ainda são o grupo mais vulnerável. Elas carecem de capital, conhecimento financeiro e são facilmente afetadas por riscos climáticos, epidemias, preços de mercado, etc. Enquanto isso, a produção agrícola é sempre um campo repleto de incertezas, especialmente sob o impacto das mudanças climáticas cada vez mais severas.

Quando as pessoas têm acesso conveniente ao seguro, elas podem se sentir seguras na produção, minimizando o ônus financeiro quando surgem riscos.

A Resolução 19 do Partido definiu claramente a orientação para o desenvolvimento da agricultura verde, do campo moderno e de agricultores civilizados. Nessa orientação, o papel do seguro precisa ser equiparado aos fatores de investimento em infraestrutura, variedades de culturas e gado, crédito preferencial... O seguro não é apenas uma opção, mas também uma ferramenta indispensável para ajudar os agricultores a se sentirem seguros na produção e prevenir riscos.

No entanto, é preocupante que em muitos lugares, especialmente em áreas agrícolas e remotas, as pessoas ainda não tenham acesso ao seguro ou tenham acesso muito limitado.

Quando ocorrem riscos, os desfavorecidos não têm proteção financeira, e a assistência do Estado nem sempre é oportuna e adequada. Muitas vezes, eles só tomam conhecimento do seguro após a ocorrência de um desastre natural, quando as consequências são muito graves.

O motivo é que o acesso ao seguro em áreas rurais atualmente enfrenta muitas barreiras, como baixa renda, conhecimento limitado, falta de produtos adequados e, especialmente, falta de canais de distribuição eficazes.

Segundo o Sr. Do Minh Hoang, membro do Conselho de Administração da Agribank Insurance, o problema não é se o seguro existe ou não, mas "se o seguro realmente chega àqueles que mais precisam". As pessoas em áreas rurais geralmente têm baixa renda, pouco conhecimento sobre seguros e os riscos estão sempre próximos. Sem políticas e suporte de comunicação, o seguro – por mais bem elaborado que seja – dificilmente será eficaz. O Estado precisa identificar claramente: o seguro não é apenas uma mercadoria de mercado, mas uma instituição de seguridade social, ajudando a reduzir a carga orçamentária em caso de desastres naturais.

De fato, evidências de casos recentes demonstram o papel claro e positivo do seguro. Durante o recente tufão Yagi, muitos clientes que participavam do seguro da Agribank Insurance tiveram seus benefícios pagos em dia.

Normalmente, a Viet Truong Company em Hai Phong recebe mais de 22 bilhões de VND, graças aos quais tem uma fonte financeira estável para se reproduzir, sem interrupção na cadeia de suprimentos.

Na Presenza Electrical Equipment Company, a Agribank Insurance adiantou imediatamente 1 bilhão de VND aos clientes assim que a tempestade passou para ajudar a empresa a superar as consequências e restaurar rapidamente a produção.

Essas respostas rápidas e suporte substancial não apenas ajudam as empresas a manter as operações, mas também a construir confiança no seguro na comunidade.

Estatísticas da Agribank Insurance mostram que, somente na tempestade Yagi de 2024, houve 536 sinistros, totalizando até 177 bilhões de VND. Esses números não apenas refletem a extensão dos danos, mas também demonstram a responsabilidade das seguradoras.

Necessita de políticas de apoio adequadas

No entanto, o desenvolvimento do mercado de seguros – especialmente o agrícola – enfrenta muitas barreiras. A Lei das Instituições de Crédito revisada, em vigor a partir de 1º de julho de 2024, proibiu a venda de seguros com produtos de crédito, afetando significativamente o canal de distribuição de seguros por meio dos bancos – que constituem uma ponte eficaz entre as seguradoras e os clientes nas áreas rurais.

Quando os bancos têm restrições na prestação de consultoria em seguros, as pessoas têm ainda mais dificuldade de acesso, especialmente a produtos desenvolvidos especificamente para tomadores de empréstimos agrícolas, como o Credit Security, o seguro agrícola e o seguro pecuário. Como resultado, o mercado de seguros agrícolas, que tem sido difícil de se desenvolver devido aos altos riscos e às baixas taxas de participação, agora enfrenta desafios ainda maiores. Isso exige um mecanismo mais flexível por parte do Estado, não apenas para proteger as pessoas, mas também para apoiar as seguradoras a se desenvolverem de forma sustentável.

Nesse contexto, é necessário considerar o ajuste ou a emissão de diretrizes legais claras para garantir uma coordenação eficaz entre bancos e seguradoras dentro do atual quadro legal, sem reduzir o acesso da população rural aos produtos de seguros.

Além disso, de acordo com especialistas, para que o seguro se torne uma instituição popular e inevitável na vida social, é necessário um arcabouço jurídico claro, estável e motivador.
Em primeiro lugar, é necessário emitir políticas fiscais preferenciais e subsídios para prêmios de seguro para os participantes do seguro agrícola. Ao mesmo tempo, é necessário permitir que os canais de bancassurance operem dentro dos limites da proteção ao cliente e da transparência das informações, evitando que sejam confundidos com "venda cruzada".

Além disso, o Estado deve emitir um Decreto específico sobre seguro agrícola, que estipule claramente os direitos, obrigações e responsabilidades das partes envolvidas, os modelos de apoio orçamentário e os mecanismos de compartilhamento de riscos entre o Estado e as seguradoras. Ao mesmo tempo, é necessário implementar programas de treinamento e comunicação para conscientizar a população sobre seguros.

As localidades devem ter um mecanismo de coordenação com as seguradoras para fornecer informações, orientar procedimentos e reduzir o tempo de indenização em caso de riscos. Intensificar a aplicação de tecnologia para monitorar plantações, fornecer alertas antecipados de desastres naturais e servir de base para uma avaliação objetiva de danos.

Por fim, é necessário incentivar modelos de articulação entre quatro partes (Estado – Agricultores – Cientistas – Empresas), nos quais o seguro desempenhe o papel de uma “blindagem” financeira sustentável. A experimentação de modelos de seguro indexado, seguro contra riscos climáticos, seguro agrícola de alta tecnologia, etc., também é uma direção que precisa ser apoiada e replicada.

Quando as pessoas têm acesso conveniente ao seguro, elas podem se sentir seguras na produção, reduzir o ônus financeiro quando surgem riscos e aumentar sua capacidade de recuperação após desastres naturais.

Para o Estado, trata-se de uma redução no orçamento de apoio, de uma maior iniciativa na gestão e na promoção do desenvolvimento agrícola sustentável. O seguro, portanto, não é apenas um instrumento financeiro. É uma instituição de seguridade social, um componente indispensável da estratégia nacional de desenvolvimento.

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