Reestruturação associada à liquidação de dívidas incobráveis ​​no período de 2021 a 2025 no Agribank Parte 1: Oportunidades e desafios

No período de 2021 a 2025, a "reestruturação associada ao tratamento de dívidas incobráveis" não é apenas uma exigência da gestão interna, mas também um teste à resistência do sistema bancário diante das inúmeras flutuações socioeconômicas nacionais e internacionais. Para o Agribank – um banco comercial 100% estatal, que desempenha um papel fundamental no desenvolvimento das "três agriculturas" –, a reestruturação do sistema, embora difícil, será um apoio fundamental para que o banco conclua suas tarefas políticas e garanta a segurança financeira.

Benefícios da legalização da Resolução 42

A partir de 1º de janeiro de 2024, a Resolução 42/2017/QH14 (Resolução 42) sobre a implementação de um programa piloto de liquidação de dívidas incobráveis ​​expirou oficialmente. O corredor legal "especial" que o sistema bancário esperava há 6 anos foi legalizado na Lei das Instituições de Crédito (alterada) de 2024, com novas regulamentações sobre o direito de apreender e movimentar ativos garantidos. A legalização da Resolução 42 traz muitos benefícios para as instituições de crédito em geral e para o Agribank em particular, especialmente fornecendo soluções para resolver o problema de recursos para a sociedade.

Para o Agribank, isso é ainda mais significativo, pois 2025 é um ano importante para decidir sobre a conclusão do plano de reestruturação do Agribank associado à liquidação de dívidas incobráveis ​​para o período de 2021 a 2025, aprovado pelo Governador do Banco do Estado (SBV). E, juntamente com os 5 pilares identificados no processo de reestruturação: (1) Liquidação de dívidas incobráveis ​​e provisões de fortalecimento; (2) Reestruturação da organização e da rede; (3) Transformação digital e atualização da tecnologia de gerenciamento de risco; (4) Aumento do capital de fretamento para fortalecer a segurança do capital; (5) Reestruturação da carteira de crédito; O Agribank considera a liquidação e a recuperação de dívidas como uma tarefa fundamental. Ao mesmo tempo, implemente soluções de forma sincronizada para apoiar pessoas e empresas a superar dificuldades, promover a produção e os negócios e atender prontamente às necessidades de capital da economia .

O Agribank sempre acompanha pessoas e empresas no desenvolvimento agrícola e rural. Foto: Agribank

Especificamente, o Agribank atribuiu metas para implementar planos de mobilização de capital em linha com o crescimento do crédito e otimizar a estrutura de capital; crescimento sustentável do crédito juntamente com controle, melhoria da qualidade do crédito e aumento da recuperação de dívidas incobráveis; implementação de soluções para melhorar e aumentar a capacidade financeira para garantir índices de segurança operacional; reestruturação, organização e ajuste da rede de acordo com os regulamentos legais e requisitos práticos do Agribank; continuação da modernização do sistema de tecnologia da informação e forte digitalização; continuação da organização e consolidação das operações das subsidiárias em uma direção segura e eficaz, em linha com a orientação de desenvolvimento do Agribank; fortalecimento da gestão de riscos, melhoria das atividades de inspeção e supervisão interna, implementação de trabalho de pessoal, foco na melhoria da qualidade dos recursos humanos, atendimento às necessidades de governança; implementação de políticas, mecanismos de salário e bônus, incentivos e criação de motivação para a equipe em todo o sistema na promoção de crédito e recuperação de dívidas incobráveis.

A dívida incobrável diminuiu acentuadamente

Considerando todo o período de 2021 a 2025, o Agribank alcançou resultados expressivos. O Agribank superou suas metas estratégicas em termos de escala e crescimento – fatores que demonstram força interna e competitividade; o total de ativos atingiu mais de 2,3 bilhões de VND, um crescimento médio de 9,6% ao ano, superando em muito a meta de 7% a 11% ao ano; o capital mobilizado atingiu 2,159 bilhões de VND, um crescimento médio de 8,95%; os empréstimos em aberto atingiram 1,851 bilhão de bilhões, um crescimento médio de 9,93% ao ano. Notavelmente, nos primeiros 6 meses de 2025, o capital aumentou em 130 trilhões, 5 vezes mais do que no mesmo período do ano passado; os empréstimos em aberto aumentaram em 130 trilhões – o maior aumento desde 2021...

Em particular, o índice de inadimplência, de acordo com o plano de reestruturação, diminuiu acentuadamente, atingindo a meta de inadimplência quase um ano antes do previsto. Além disso, a recuperação e liquidação médias de dívidas atingiram cerca de 10,8 trilhões/ano, o dobro da meta inicial. Em particular, o índice de inadimplência no balanço patrimonial é muito inferior ao dos quatro grandes bancos. Continuando a manter e afirmar a posição de liderança no sistema bancário em muitos aspectos: a rede está sendo amplamente reestruturada, com mais de 2.300 pontos de transação cobrindo quase 100% dos municípios do país; sendo o banco comercial líder em termos de ativos totais, capital e empréstimos pendentes; sendo a principal força no desenvolvimento das "três áreas rurais", com empréstimos pendentes na agricultura e nas áreas rurais representando quase 30% dos empréstimos pendentes de todo o sistema nessa área...

Além disso, o Agribank implementou gradualmente a transformação digital e modernizou seu sistema de tecnologia da informação, implantando mais de 200 produtos e serviços e 150 utilitários digitais. 95% das transações são realizadas por meio de canais digitais e 47% dos clientes utilizam serviços digitais. O Agribank Plus conta atualmente com mais de 150 funções e utilitários. O número de clientes de depósito é atualmente de 23,2 milhões, um aumento de quase 5,8 milhões em relação a 2020.

Apesar dessas vantagens, o Agribank também enfrenta muitas dificuldades e desafios, especialmente em 2024-2025, como: altos custos de crédito quando a reestruturação da dívida deve ser reclassificada e provisões suficientes devem ser feitas; pressão para aumentar o capital para atender aos padrões de Basileia II; lidar com ativos colaterais em áreas rurais ainda tem muitos problemas legais e de execução... Se essas questões não tiverem soluções de suporte sincronizadas das autoridades, a capacidade de manter a dívida inadimplente abaixo de 2% de todo o sistema enfrentará muitos desafios no próximo período.

Os esforços do Agribank foram reconhecidos por uma série de prestigiosos prêmios nacionais e internacionais, como: Prêmio Nacional de Qualidade 2024, classificação Ba2 pela Moody's e BB+ pela Fitch. Por muitos anos consecutivos, o Agribank esteve entre os 10 maiores contribuintes e é o segundo maior banco pagador de imposto de renda corporativo no Vietnã. Esses números demonstram os esforços e os resultados expressivos do Agribank no processo de implementação do plano de reestruturação associado à liquidação de dívidas incobráveis ​​no período de 2021 a 2025.

Fonte: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html