Atenção para golpes online.

Alerta sobre golpes online (imagem 1) — *O Agribank orienta seus clientes sobre várias formas de fraude online.*

Com base nos alertas dos bancos, fica claro que os golpes estão se tornando cada vez mais sofisticados e bem organizados. Muitas formas de fraude foram expostas pelos bancos, como o envio de links falsos de login para sites, o envio e a solicitação para que os destinatários escaneiem códigos QR via Zalo, Facebook, Viber ou videochamadas , etc.

Muitos golpes sofisticados

Recentemente, o Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank ) emitiu um alerta sobre uma nova tática de fraude na qual criminosos se fazem passar por funcionários do banco, ligando de números de telefone fixo semelhantes ao número da central de atendimento do banco, oferecendo aos clientes aumentos de limite de cartão de crédito, saques em dinheiro ou outros serviços financeiros. Esses indivíduos então enviam aos clientes um código QR e solicitam que eles o escaneiem.

Quando os clientes escaneiam o código QR enviado pelos golpistas, são redirecionados para um link de um site falso. Nesse site, os golpistas instruem os clientes a inserir informações como nome completo, número de identificação civil, fotos de ambos os lados do documento de identidade, número do documento, código de segurança CVV e data de validade. Os clientes também são solicitados a compartilhar o código OTP enviado para o celular, informações de login da conta bancária (nome de usuário e senha)...

Imediatamente após os clientes fornecerem suas informações, os fraudadores obtêm acesso às suas contas bancárias online ou cartões de crédito, realizando transações para roubar dinheiro.

Outra forma sofisticada de fraude da qual os clientes precisam estar muito atentos ao realizar transações online é o envio de "comprovantes de transferência bem-sucedida". Segundo o Sr. Ta Dinh (Hanói), após anunciar a venda de um iPhone em sua página do Facebook, ele foi contatado por um comprador via Zalo. O comprador então combinou de se encontrar com o Sr. Dinh em um local para receber o telefone. Lá, o comprador realizou a transferência bancária e mostrou ao Sr. Dinh um comprovante de transação bem-sucedida.

Embora o dinheiro ainda não tivesse caído em sua conta, Định, supondo que se tratasse de uma transferência entre bancos diferentes e, portanto, atrasada, entregou o telefone e foi para casa. No dia seguinte, ao verificar sua conta e não encontrar o dinheiro, Định percebeu que havia sido vítima de um golpe e denunciou o incidente à polícia.

Segundo nossa pesquisa, o golpe de falsificar comprovantes de transferência bancária está sendo usado por muitos golpistas. Com apenas algumas edições no Photoshop, as vítimas recebem recibos, faturas ou documentos de transação com informações (nome, conta bancária, endereço etc.) exatamente como foram fornecidas. O destinatário é induzido a acreditar que se trata de uma foto real da transferência ou de uma fatura/recibo impresso e, portanto, confia e segue as instruções.

Vale destacar que o Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã (CIC) relatou ter registrado recentemente diversos casos de indivíduos que se fizeram passar por funcionários do CIC para cometer fraudes, "solicitando aos mutuários que transferissem dinheiro para contas pessoais para que o CIC pudesse melhorar suas pontuações de crédito e agilizar a liberação do empréstimo".

Assim, os fraudadores, utilizando seu conhecimento de finanças em geral e de informações de crédito em particular, empregam terminologia especializada, como "crédito", "congelamento", etc., para enviar aos mutuários "documentos de processamento" com selos e assinaturas falsificados, informando-os de que seu "cadastro de crédito contém erros, está bloqueado ou não possui pontos de crédito suficientes para liberar o empréstimo", e solicitando que os mutuários transfiram dinheiro para as contas pessoais dos fraudadores.

Prevenção de esquemas fraudulentos

Segundo muitos especialistas, os golpes se tornaram muito mais sistemáticos e sofisticados do que antes. A natureza da fraude online mudará constantemente com o rápido desenvolvimento da tecnologia. Portanto, prevenir a fraude online é uma batalha longa e contínua.

Especialistas aconselham os clientes a serem extremamente cautelosos com solicitações para escanear códigos QR ou acessar links suspeitos; a não fornecer códigos de verificação OTP/Smart OTP a ninguém, incluindo funcionários de bancos; e a serem cautelosos ao compartilhar informações pessoais, como números de identificação pessoal, carteiras de identidade, carteiras de motorista, passaportes, cartões, etc., com provedores de serviços. Em particular, jamais forneça números de cartão, o código de segurança de três dígitos no verso de cartões de crédito ou qualquer outra informação pessoal confidencial via Zalo ou números de telefone não identificados.

Além disso, as investigações revelam que, embora a sofisticação dos golpes esteja aumentando, um ponto em comum entre esses casos é o uso de contas bancárias "descartáveis" para receber dinheiro das vítimas. "Nenhum golpista usa números de telefone ou contas bancárias reais para cometer crimes", afirmou o Tenente-Coronel Dr. Dao Trung Hieu, especialista em pesquisa de crimes de alta tecnologia.

Portanto, nos últimos anos, o setor bancário tem implementado diversas soluções para "desativar" contas "inválidas". Em particular, o Banco Central do Vietnã está coordenando ativamente com o Ministério da Segurança Pública para se conectar ao banco de dados nacional da população, com o objetivo de concluir rapidamente o processo de verificação para limpar mais de 51 milhões de contas, priorizando a limpeza dos dados de aproximadamente 25 milhões de clientes com dívidas pendentes no Centro de Informações de Crédito (CIC).

Segundo Tran Cong Quynh Lan, Vice-Diretora Geral do Banco Comercial Conjunto de Indústria e Comércio do Vietnã (VietinBank), ao utilizar recursos de dados nacionais, o setor bancário pode "limpar" contas "indesejadas", prevenindo assim crimes cometidos sob o pretexto de contas adquiridas indevidamente. Além disso, a introdução de cartões de identidade com chip também limitará a abertura de contas online com documentos falsificados. Atualmente, o sistema bancário consegue ler as informações do chip com muita precisão, eliminando assim os problemas com dados incorretos.

Segundo Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã), são necessárias medidas mais decisivas para resolver a questão dos cartões SIM registrados em nomes não cadastrados, facilitando assim os esforços do setor bancário para solucionar definitivamente o problema do aluguel e venda de contas bancárias. Outra questão é o registro de múltiplas contas bancárias com o mesmo cartão SIM, o que também exige uma verificação minuciosa.

É necessário tomar medidas mais decisivas para resolver a questão dos cartões SIM não registrados em nome do proprietário, a fim de facilitar os esforços do setor bancário para solucionar definitivamente o problema do aluguel e venda de contas bancárias. Outra questão é o registro de um único cartão SIM em várias contas bancárias, o que também precisa ser verificado com rigor.

Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal do Vietnã)

Por fim, assim como no caso do CIC mencionado anteriormente, os dirigentes do CIC afirmam que se trata de uma forma de fraude, em que a empresa se faz passar pelo CIC para roubar dinheiro dos clientes. Essa ação é ilegal e afeta gravemente os direitos e interesses legítimos dos clientes, a imagem e a reputação do Banco Central do Vietnã e as atividades de concessão de crédito das instituições financeiras.

"A CIC fornece relatórios de informações de crédito diretamente a cada mutuário, em conformidade com a lei, por meio do Portal de Conexão do Mutuário em: https://cic.gov.vn e do aplicativo para smartphone "CIC Credit Connect", gratuito uma vez por ano. A partir do segundo acesso ao relatório, o cliente paga uma taxa de VND 22.000 por relatório (incluindo IVA)."

"A CIC não notifica proativamente os clientes nem exige o pagamento de taxas por créditos concedidos por instituições financeiras", esclareceu o líder da CIC. Ao mesmo tempo, a CIC aconselha os clientes a não enviarem códigos OTP para ninguém; a não seguirem instruções nem transferirem dinheiro para qualquer indivíduo ou organização com o objetivo de obterem o perdão/ocultação de dívidas ou a melhoria da pontuação de crédito; e a consultarem e acessarem regularmente seus relatórios de crédito pessoais no Portal de Conexão com o Cliente e no aplicativo "CIC Credit Connect" para smartphones, a fim de garantir informações de crédito precisas sobre si mesmos e monitorar proativamente sua capacidade e situação de crédito.

Segundo o jornal Nhan Dan

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