Empréstimos provenientes de contribuições para a previdência social reduzirão os benefícios pagos em parcela única.

Segundo especialistas, os trabalhadores que enfrentam dificuldades terão limitações no recebimento de benefícios extraordinários caso lhes seja concedido um empréstimo hipotecário garantido por contribuições para o fundo de previdência social.

Recentemente, a Previdência Social da Cidade de Ho Chi Minh (HSI) propôs um estudo sobre o número de anos e o valor das contribuições para o fundo de pensão como ativos acumulados, para que os funcionários possam tomar empréstimos do Banco de Política Social a taxas de juros preferenciais em caso de necessidade urgente. O valor do empréstimo é baseado na avaliação de crédito financeiro, como o tempo e o nível de contribuições previdenciárias obrigatórias do funcionário. A seguradora é responsável por notificar o banco quando houver alteração nas contribuições para o fundo de pensão, para que ambas as partes possam gerenciar as dívidas de forma conveniente.

A proposta acima também foi enviada ao Primeiro Ministro pelo Conselho de Pesquisa para o Desenvolvimento Econômico Privado (Conselho IV) no final de maio, após consulta aos trabalhadores.

Pessoas sacam benefícios únicos na Previdência Social da cidade de Thu Duc, no final de 2022. Foto: Thanh Tung

O Dr. Vu Minh Tien, Diretor do Instituto de Trabalhadores e Sindicatos, afirmou que, em termos das necessidades dos trabalhadores, esta é uma solução adequada. Uma pesquisa realizada pelo instituto no final do ano passado com mais de 6.200 trabalhadores mostrou que, se perdessem seus empregos, apenas 11,7% conseguiriam economizar o suficiente para menos de um mês; 16,7% conseguiriam para um a três meses e 12,7% conseguiriam para mais de três meses. Nesse momento, o dinheiro depositado no fundo é a única reserva financeira que possuem, "algo como uma caderneta de poupança".

Segundo o Sr. Tien, há pessoas que precisam de apenas 20 a 30 milhões de VND para resolver suas dificuldades. No entanto, elas não podem solicitar à Previdência Social o reembolso de parte do valor pago, apenas o suficiente para cobrir as despesas, sendo obrigadas a sacar o valor total. Isso força os trabalhadores a abandonarem o sistema previdenciário. Se não completarem um ano de trabalho, chegam a vender seus cartões de previdência a preço de banana.

De fato, existem casos em que o Seguro Social é sacado de uma só vez, o emprego melhora, a renda é boa e o funcionário quer restituir o dinheiro, aceitando pagar os juros para receber a aposentadoria, mas a lei não permite. Portanto, ao conceder um empréstimo com garantia hipotecária, o recebimento do valor total de uma só vez oferece ao funcionário mais opções.

O Sr. Cao Van Sang, ex-diretor da Previdência Social da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que conhecia o modelo de hipoteca de carteiras de previdência para obtenção de capital desde 1999, quando foi às Filipinas para estudar a experiência. Todos os funcionários participantes do fundo de pensão têm direito a empréstimos, dependendo do tempo e do nível de contribuição.

Segundo o Sr. Sang, ao implementar essa política, o setor de previdência social obtém dois benefícios. Primeiro, os funcionários demonstram grande interesse nos resultados das contribuições para o fundo, pois, ao contribuírem com um valor elevado, podem obter empréstimos consideráveis ​​ao longo do tempo. Em contrapartida, devido ao impacto dos benefícios imediatos, os funcionários reagem positivamente quando as empresas dividem seus salários em várias parcelas para contribuir com valores menores para a previdência. Isso ajuda a limitar a situação de subcontribuição e inadimplência.

Em segundo lugar, o excedente do fundo é emprestado aos bancos pela Segurança Social, mas a uma taxa de juro baixa de 6% ao ano. No entanto, a taxa de juro quando os empréstimos são feitos aos trabalhadores através dos bancos aumenta para 8% ao ano. Esta diferença é dividida igualmente entre as duas partes, dando ao fundo mais recursos.

"Esta é uma boa maneira de ajudar os trabalhadores a permanecerem no fundo de previdência social, gerar lucro e atender ao pedido de recebimento de um subsídio único", disse o Sr. Sang.

Pessoas aguardam para sacar o seguro social em um bairro de Hoc Mon, na cidade de Ho Chi Minh, em abril de 2023. Foto: Dinh Van

O especialista financeiro Nguyen Cao Huu Tri afirmou que, para atingir o objetivo de hipotecar as contribuições para o Fundo de Seguridade Social ao contrair empréstimos, ajudando os trabalhadores a permanecerem no sistema de seguridade social, é preciso primeiro eliminar a possibilidade de saque único da contribuição previdenciária. Isso porque, entre uma das partes ter que pagar juros sobre o empréstimo e a outra receber a contribuição integral, o trabalhador optará por sacar o valor da contribuição.

Atualmente, o projeto de Lei da Previdência Social (alterado) propõe que o saque único máximo não ultrapasse 50% do tempo total de contribuição para o fundo de pensão e auxílio-funeral. Assim, o valor do futuro benefício único será menor do que o previsto pela legislação atual. Portanto, se o empréstimo for concedido com um limite máximo igual à contribuição para o fundo, o trabalhador recorrerá ao empréstimo. Em vez de sacar diretamente do fundo previdenciário, o trabalhador recorrerá ao saque indireto junto ao banco. Caso não consiga quitar a dívida, a última opção será utilizar os bens hipotecados para preservar o capital.

"Quando o valor contribuído para o fundo de seguro é processado pelo banco para um empréstimo, o trabalhador deixa de fazer parte do sistema. Assim, o objetivo de mantê-lo no sistema de previdência social não será alcançado", afirmou o Sr. Tri. Portanto, o limite do empréstimo precisa ser definido adequadamente, ajudando os trabalhadores a acessar capital para resolver dificuldades inesperadas, mantendo, ao mesmo tempo, todo o processo de contribuição para o fundo, visando o recebimento da aposentadoria posteriormente.

Tendo trabalhado muitos anos no setor bancário, o Sr. Tri acredita que, em atividades de crédito, o empréstimo em si é apenas um detalhe; o importante é a capacidade de pagamento da dívida. Se o trabalhador ainda está empregado e possui renda, os bancos comerciais podem participar. No entanto, será muito difícil para trabalhadores desempregados quitarem suas dívidas. Nesse caso, a participação de bancos de fomento, fundos de crédito estatais e organizações de microfinanças com empréstimos de pequeno valor seria mais adequada.

O diretor do Fundo de Seguridade Social da cidade de Ho Chi Minh, Lo Quan Hiep, afirmou que é necessário observar o modelo de sucesso adotado na Coreia. Além de limitar saques únicos, os bancos coreanos estabelecem limites de empréstimo adequados, liberam o crédito rapidamente e contam com o apoio dos funcionários. Em particular, a Coreia estipula que empresas com dívidas de seguro não podem obter empréstimos bancários. Portanto, a contribuição para o fundo é levada muito a sério, quase como prioridade máxima, o que resulta em uma classificação de crédito bastante favorável.

Le Tuyet

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