Empréstimos de contribuições para a segurança social reduzirão benefícios pontuais

Segundo especialistas, os trabalhadores que enfrentam dificuldades terão dificuldades para sacar benefícios pontuais se receberem um empréstimo hipotecário garantido por contribuições ao fundo de previdência social.

Recentemente, o Seguro Social da Cidade de Ho Chi Minh (HSI) propôs estudar o número de anos e o valor contribuído para o fundo de pensão como ativos acumulados, para que os funcionários possam tomar dinheiro emprestado do Banco de Política Social a taxas de juros preferenciais em caso de necessidade urgente. O valor emprestado é baseado na classificação de crédito financeiro, como o tempo e o nível de contribuições obrigatórias para a previdência social do funcionário. A seguradora é responsável por notificar o banco quando a contribuição para o fundo de pensão mudar, para que ambas as partes possam lidar com as dívidas de forma conveniente.

A proposta acima também foi enviada ao Primeiro Ministro pelo Conselho de Pesquisa de Desenvolvimento Econômico Privado (Conselho IV) no final de maio, após consulta aos trabalhadores.

Pessoas sacam benefícios únicos do Seguro Social da Cidade de Thu Duc, final de 2022. Foto: Thanh Tung

O Dr. Vu Minh Tien, Diretor do Instituto de Trabalhadores e Sindicatos, afirmou que, em termos das necessidades dos trabalhadores, esta é uma solução adequada. Uma pesquisa realizada pelo instituto no final do ano passado com mais de 6.200 trabalhadores mostrou que, se perdessem o emprego, apenas 11,7% conseguiriam economizar o suficiente para durar menos de um mês; 16,7% conseguiriam economizar de 1 a 3 meses e 12,7% conseguiriam economizar mais de três meses. Atualmente, o dinheiro contribuído para o fundo é a única poupança que eles têm, "em nada diferente de uma caderneta de poupança".

Segundo o Sr. Tien, há pessoas que precisam apenas de 20 a 30 milhões de VND para resolver seus problemas. No entanto, elas não podem solicitar à Previdência Social o recebimento de parte do valor pago, apenas o suficiente para cobrir suas despesas, mas são obrigadas a sacar o valor integral. Isso força os trabalhadores a deixarem o sistema de previdência social. Se não tiverem completado um ano de trabalho, os trabalhadores venderão seus livros de seguro a preços de criança.

De fato, há casos em que o Seguro Social é sacado de uma só vez, mas o emprego é bom, a renda é boa e o empregado quer devolver o dinheiro, aceitando pagar os juros para receber a aposentadoria, mas a lei não permite. Portanto, ao emprestar com hipoteca, o valor recebido de uma só vez dará ao empregado mais opções.

O Sr. Cao Van Sang, ex-diretor do Seguro Social da Cidade de HCM, disse que conhecia o modelo de hipoteca de livros de seguro para obter capital emprestado desde 1999, quando foi às Filipinas para estudar experiência. Todos os funcionários participantes do fundo de pensão são elegíveis para empréstimos, dependendo do tempo e do nível de contribuição.

Segundo o Sr. Sang, ao implementar essa política, o setor de previdência social tem dois benefícios. Primeiro, os funcionários estão muito interessados ​​nos resultados das contribuições para o fundo, pois, ao pagarem um valor alto, poderão obter empréstimos consideráveis ​​por um longo período. Devido ao impacto dos benefícios imediatos, os funcionários reagirão quando as empresas "dividirem" seus salários em várias parcelas para participar de um seguro de baixo nível. Isso ajuda a limitar a situação de subpagamento e subpagamento.

Em segundo lugar, o excedente do fundo é emprestado aos bancos pela Previdência Social, mas a uma taxa de juros baixa de 6% ao ano. No entanto, a taxa de juros para empréstimos a funcionários por meio de bancos aumenta para 8% ao ano. Essa diferença é dividida igualmente entre as duas partes, proporcionando mais recursos ao fundo.

"Esta é uma boa maneira de ajudar os trabalhadores a permanecerem no fundo de seguridade social, obterem lucro e resolverem o pedido de recebimento de um subsídio único", disse o Sr. Sang.

Pessoas esperam para sacar o seguro social de uma só vez no distrito de Hoc Mon, Cidade de Ho Chi Minh, abril de 2023. Foto: Dinh Van

O especialista financeiro Nguyen Cao Huu Tri afirmou que, para atingir o objetivo de hipotecar as contribuições para o Fundo de Seguridade Social ao tomar capital emprestado, ajudando os trabalhadores a permanecerem no sistema de seguridade social, a cláusula de saque único do Seguro Social deve primeiro ser encerrada. Entre o pagamento dos juros do empréstimo por uma parte e o recebimento integral da contribuição pela outra, o trabalhador optará por sacar o seguro.

Atualmente, o Projeto de Lei da Previdência Social (alterado) propõe que o valor máximo de saque único não exceda 50% do tempo total de contribuição para o fundo de pensão e morte. Assim, o valor do benefício único futuro será menor do que o estabelecido na lei atual. Portanto, se o empréstimo for concedido com um limite máximo igual à contribuição para o fundo, o empregado passará a recorrer a empréstimos. Em vez de sacar diretamente do fundo de previdência, o empregado passará a sacar indiretamente do banco. Se não quitar a dívida, a última opção é lidar com os ativos hipotecados para preservar o capital.

"Quando o valor contribuído para o fundo de previdência é processado pelo banco para um empréstimo, o trabalhador deixa de estar no sistema. Assim, o objetivo de mantê-lo no sistema de previdência social não será alcançado", disse o Sr. Tri. Portanto, o limite de empréstimo precisa ser projetado adequadamente, ajudando os trabalhadores a acessar capital para resolver dificuldades repentinas, mantendo todo o processo de contribuição ao fundo para receber aposentadorias posteriormente.

Tendo trabalhado no setor bancário por muitos anos, o Sr. Tri acredita que, em atividades de crédito, o empréstimo é apenas uma questão menor; o importante é a capacidade de quitar a dívida. Se o trabalhador ainda estiver trabalhando e tiver renda, os bancos comerciais podem participar. No entanto, será muito difícil para os trabalhadores desempregados quitarem suas dívidas. Neste momento, a participação de bancos de fomento, fundos de crédito estaduais e organizações de microfinanças com pequenos empréstimos será mais adequada.

O diretor do Seguro Social da Cidade de Ho Chi Minh, Lo Quan Hiep, afirmou que é necessário mencionar a forma muito bem-sucedida de fazer as coisas na Coreia. Além de limitar saques únicos, os bancos do país estabelecem níveis de empréstimo adequados, desembolsos rápidos e apoio dos funcionários. Em particular, a Coreia estipula que, se uma empresa tiver dívidas de seguro, não poderá obter empréstimos bancários. Portanto, a contribuição para o fundo é implementada com seriedade, quase como prioridade máxima, tornando a classificação de crédito muito favorável.

Le Tuyet

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