Previna fraudes de "crédito negro" por meio de aplicativos

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Os truques do diretor da empresa Good Voice

A polícia e os distritos da Cidade de Ho Chi Minh têm intensificado continuamente as medidas para investigar e lidar com uma série de empresas e negócios que estão "disfarçados" e emprestando dinheiro a taxas de juros "exorbitantes" a diversos indivíduos e suspeitos de atos de extorsão relacionados a "crédito negro" e cobrança de dívidas. A polícia também coordenou com os departamentos, filiais e organizações da cidade para implementar um plano de divulgação e mobilização da população para a remoção e exclusão de produtos que anunciam em violação às normas em toda a cidade.

Em 29 de maio, 11 réus, diretores e funcionários de três empresas de empréstimos por meio de aplicativos, foram processados e detidos temporariamente pelo Departamento de Polícia Criminal da Polícia da Cidade de Ho Chi Minh para investigar e lidar com o ato de extorsão de propriedade. Entre eles estão Nguyen Manh Hai (30 anos, residente na província de Khanh Hoa ) - Diretor da Empresa de Cobrança de Dívidas Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 anos, residente na província de Khanh Hoa) - Líder de equipe; Nguyen Thi Thuy Van (28 anos, residente no Distrito 7); Tran Thi Mai (27 anos, residente na cidade de Thu Duc) é o gerente de cerca de 21 aplicativos de empréstimos. Além disso, há também funcionários da Golden Company e da Bamboo Company... gerenciando aplicativos de empréstimos online.

Processar e prender Nguyen Manh Hai, Diretor da Tieng Noi Hay Debt Collection Company.

Anteriormente, por meio do trabalho de compreensão da situação no ciberespaço e de fontes de informação fornecidas pelas massas, descobriu-se que havia muitos anúncios sobre aplicativos de empréstimo on-line, sem necessidade de hipoteca, sem necessidade de solicitação de empréstimo... que afetavam a psicologia das pessoas, como: desembolso rápido, procedimentos rápidos, sem necessidade de comprovar renda... com um método de instalação simples, basta operar o telefone para baixar os aplicativos e instalar de acordo com as instruções, sem saber que, para pedir dinheiro emprestado, o aplicativo de empréstimo deve ter permissão para acessar os contatos do telefone, fotos pessoais e coletar informações do usuário...

O método de empréstimo para pessoas com "crédito negro" consiste em pagar apenas a curto prazo, de 7 a 10 dias, com altas taxas de juros (disfarçadas de cobrança de taxas de serviço...). Quando o mutuário não paga em dia, a equipe liga e envia mensagens para lembrá-lo de pagar a dívida.

Caso o mutuário não pague ou corte o contato, a equipe usará a lista de contatos para ligar para parentes e amigos e lembrar ao mutuário que "se você pegar dinheiro emprestado, você deve devolvê-lo" para evitar incomodar parentes e amigos.

Após ligar para os mutuários, seus parentes e amigos para cobrar dívidas de empréstimos não pagos, os funcionários fazem ligações, xingam, ameaçam e enviam mensagens com palavras vulgares e ofensivas, tiram fotos pessoais e as combinam com fotos obscenas e de nudez para enviar a parentes e familiares... para pressioná-los a pagar em nome dos mutuários, para que fiquem em paz, não sejam xingados ou incomodados. Além disso, grupos de pessoas, diretamente ou por contrato, jogam tinta e substâncias tóxicas, causando danos à propriedade das pessoas e perturbando a segurança e a ordem na cidade.

O Departamento de Polícia da Cidade de Ho Chi Minh ordenou que o Departamento de Polícia Criminal estabelecesse um projeto especial de investigação, aplicasse medidas profissionais em coordenação com o Departamento de Polícia Criminal, departamentos profissionais do Ministério da Segurança Pública e a Polícia da Cidade de Can Tho, verificasse e coletasse documentos e identificasse mais de 32 aplicativos de empréstimo on-line operando com métodos sofisticados de cobrança de dívidas e truques.

De acordo com os resultados da investigação inicial, Nguyen Manh Hai é o diretor da Tieng Noi Hay Company, orientando e operando empréstimos por meio de aplicativos e cobrança de dívidas (o proprietário é um cidadão chinês que administra a empresa e contratou Nguyen Manh Hai para operá-la).

A polícia revistou a residência de Cao Thi Xuan Huong, contador-chefe da Sofi Solutions Company Limited.

Diariamente, cada membro recebe cerca de 10 processos de devedores em atraso para cobrança de dívidas e se beneficia de 50.000 VND para os 3 primeiros processos e 50.000 VND para cada processo de liquidação subsequente. A cobrança de dívidas será calculada de acordo com a meta (chamada KPI) e a empresa recompensará o valor de 3 a 3,5 milhões de VND ao atingir o KPI.

Para cobrar a dívida, Hai forneceu telefones, cartões SIM e mensagens de texto com conteúdos como: "Seus animais, latam rápido para o cachorro (nome do cliente) e (número de telefone do pai e da mãe) para pagar a dívida (valor)... Vocês continuam roubando dinheiro de mim, não consigo descansar em paz..." para os membros do grupo usarem para ameaçar os tomadores de empréstimo e seus parentes.

É preciso fazer 300 ou mais ligações por dia

A polícia também determinou que Tran Thi Mai (um funcionário da Golden Company) gerenciava um total de cerca de 21 aplicativos de empréstimo (alguns dos quais são: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) e gerenciava todos os funcionários desses aplicativos. Todos os dias, os funcionários receberão instruções sobre como coletar dinheiro e serão pagos com bônus e subsídios de responsabilidade. A polícia determinou que cada aplicativo de empréstimo criará um grupo nas redes sociais para gerenciar e dividir os níveis de S0 (novos funcionários) a S1 (cobradores de dívidas de 1 a 7 dias) e S2 (cobradores de dívidas de 8 a 30 dias).

Enquanto isso, os dois sujeitos Dam Chi Hao e Chau Kha Nghi trabalham como cobradores de dívidas na Golden Company desde junho de 2022. Hao e Nghi confessaram que Hao foi aceito na empresa para trabalhar no grupo de dívidas vencidas há menos de 7 dias, incluindo 3 grupos, usando os aplicativos: Goldway, Dodong, Fixloan, enquanto Nghi foi apresentado para trabalhar no departamento de cobrança de dívidas e usou os aplicativos Find[1]ong, Fullcash do sistema Golden Company gerenciado por Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (nascido em 1995, na província de Dong Thap) é um cobrador de dívidas da Bamboo Finance Company (com escritório de representação na Rua Nguyen Trai, 86, Bairro Cai Khe, Distrito de Ninh Kieu, Cidade de Can Tho). A Bamboo Company utiliza os seguintes aplicativos: Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan e Key para emprestar dinheiro aos clientes.

Além disso, a agência policial também identificou os réus Nguyen Thi Cam Hong como funcionários dos aplicativos Tu Do e Doc Lap; Tran Tan Tien trabalhava como cobrador de dívidas para aplicativos de empréstimo de propriedade chinesa, incluindo Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango e Vila. Em 2022, Tien cobrava dívidas dos aplicativos Mango e Vila; Nguyen Vang Trung era o líder da equipe de cobrança de dívidas e Nguyen Thanh Tung era cobrador de dívidas dos aplicativos NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong e HotDong... Vang e Trung trabalhavam sob a direção e gestão de um chinês.

Prevenção de fraudes de “crédito negro” por meio de aplicativos foto 3

A polícia revistou a residência e o local de trabalho de Tran Dung, chefe de operações da Sofi Solutions LLC.

De acordo com os resultados da investigação, os aplicativos de empréstimo mencionados geralmente possuem três níveis de cobrança de dívidas. Do nível 1 ao nível 2, estão mensagens de texto, ligações para os mutuários e seus parentes para ameaçar e intimidar o espírito do mutuário. O nível 3 consiste em aterrorizar parentes, copiando e colando imagens do mutuário ou de parentes do mutuário com informações sobre sonegação de dívidas, idas ao altar, trabalho como prostituta e imagens sensíveis... postadas em redes sociais, enviadas à Zalo por clientes, parentes e amigos de clientes por meio da lista de contatos do cliente.

Os aplicativos de empréstimo terão diversos departamentos, como avaliação de empréstimos, gerenciamento de sistemas, lembretes e cobrança de dívidas, gerenciamento de equipe de cobrança e vendas de dívidas. Os profissionais que trabalham no departamento de lembretes e cobrança de dívidas disseram que sua única função é ligar para os clientes para lembrá-los de pagar suas dívidas em dia. Caso não paguem, enviam mensagens com xingamentos, ameaças, transferem o arquivo de empréstimo do cliente para o departamento de cobrança e os ameaçam com mais seriedade, como postar fotos e colagens no Facebook e no Zalo. A meta deste departamento é fazer 300 ou mais ligações por dia.

Caso a cobrança de dívidas seja ineficaz, os aplicativos de empréstimo venderão a dívida para escritórios de advocacia, empresas de negociação de dívidas, empresas financeiras... para continuar a cobrança de dívidas por meio de ligações terroristas, ameaças a parentes e fotos caluniosas postadas em redes sociais para difamar e diminuir a reputação do mutuário e de seus parentes...

Da mesma forma, em 28 de maio, 9 diretores, chefes de departamento, chefes de seção e líderes de equipe da Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited e Sofi Solutions Company Limited também foram processados pela polícia da Cidade de Ho Chi Minh pelo crime de "Empréstimos com altas taxas de juros em transações civis".

Durante a investigação, a polícia da Cidade de Ho Chi Minh determinou que essas empresas se "esconderam" como casas de penhores e serviços de consultoria financeira para operar empréstimos com juros altos por meio dos sites tamo.vn e findo.vn.

Trata-se de sites ilegais de empréstimos online ao consumidor, pré-programados, com servidores de dados localizados no exterior e operados a partir do exterior. As empresas Sofi Solutions, Digital Credit e Fincap operam atividades de empréstimo no Vietnã.

Quando houver necessidade de um empréstimo, o cliente só precisa acessar o site ou aplicativo pelo celular, preencher informações pessoais e a solicitação de empréstimo será processada automaticamente pelo sistema, sem a necessidade de contato direto com qualquer funcionário do credor.

De abril de 2019 a abril de 2023, por meio dos dois sites acima, a Digital Credit Trading and Service Company Limited, a Fincap VN Company Limited e a Sofi Solutions Company Limited desembolsaram mais de 2 milhões de empréstimos, totalizando mais de 6.072 bilhões de VND, lucrando ilegalmente mais de 4.123,4 bilhões de VND, com a menor taxa de juros sendo 153,2%, a maior sendo 1.289,67%, 7 a 64 vezes maior do que a maior taxa de juros prescrita no Código Civil...

A partir desses projetos, percebe-se que a situação dos empréstimos com juros altos por meio de aplicativos ou sites disfarçados ainda é muito complexa, com muitas variações sofisticadas, causando grande ressentimento entre a população e afetando a segurança e a ordem. Ao mesmo tempo, as autoridades também demonstraram sua determinação em intensificar o combate e o combate a crimes relacionados ao "crédito negro" por meio de aplicativos, cobrança ilegal de dívidas sob o disfarce de empresas de consultoria financeira, empresas de consultoria jurídica...

A Polícia da Cidade de Ho Chi Minh alertou a população para que, ao precisar de capital para seus negócios, entre em contato com bancos e instituições financeiras licenciadas pelo Estado para usufruir de políticas preferenciais e taxas de juros adequadas. Além disso, as pessoas não devem tomar dinheiro emprestado por meio de aplicativos ilegais para evitar que suas informações, contatos telefônicos e fotos pessoais sejam vazados e que sejam assediadas por criminosos, sejam atingidas por tinta e substâncias tóxicas, o que pode afetar a si mesmas e a suas famílias. Além disso, os clientes podem ter suas informações pessoais vendidas a golpistas ou realizar atividades ilegais.

Após quase um mês implementando o plano para lançar propaganda e mobilizar pessoas para participar da remoção e exclusão de produtos publicitários ilegais em toda a cidade, a polícia da Cidade de Ho Chi Minh descobriu e verificou centenas de números de telefone relacionados a atividades de empréstimos financeiros com 50 suspeitos, processou 3 casos, 17 réus por crimes relacionados a "crédito negro" e sancionou administrativamente 43 casos de publicidade ilegal.

De acordo com o Jornal da Polícia Popular nulo

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