Previna fraudes de "crédito negro" por meio de aplicativos

Os truques do diretor da empresa Good Voice

A polícia da cidade de Ho Chi Minh e seus distritos têm intensificado continuamente as medidas para investigar e lidar com uma série de empresas e negócios "disfarçados" que emprestam dinheiro a taxas de juros "exorbitantes" para diversos indivíduos e suspeitos de atos de extorsão relacionados a "crédito ilegal" e cobrança de dívidas. A polícia também coordenou com os departamentos, filiais e organizações da cidade um plano de divulgação e mobilização da população para participar da remoção de produtos que anunciam em desacordo com as normas em toda a cidade.

No dia 29 de maio, 11 réus, entre diretores e funcionários de três empresas de empréstimo por aplicativo, foram processados e detidos temporariamente pelo Departamento de Polícia da Cidade de Ho Chi Minh para investigação e apuração de extorsão patrimonial. Entre eles estão Nguyen Manh Hai (30 anos, residente na província de Khanh Hoa ) - Diretor da Tieng Noi Hay Debt Collection Company; Vu Ngoc Minh Khanh (28 anos, residente na província de Khanh Hoa) - chefe de equipe; Nguyen Thi Thuy Van (28 anos, residente no Distrito 7); Tran Thi Mai (27 anos, residente na cidade de Thu Duc), gerente de cerca de 21 aplicativos de empréstimo. Além disso, também foram indiciados funcionários da Golden Company, Bamboo Company, entre outras empresas que administram aplicativos de empréstimo online.

Processar e deter Nguyen Manh Hai, Diretor da Tieng Noi Hay Debt Collection Company.

Anteriormente, por meio da análise da situação no ciberespaço e das fontes de informação fornecidas pelas massas, constatou-se a existência de muitos anúncios de aplicativos de empréstimo online, sem necessidade de hipoteca ou solicitação prévia, que exploram a psicologia das pessoas com promessas de: desembolso rápido, procedimentos ágeis, sem necessidade de comprovar renda... e métodos de instalação simples, bastando baixar o aplicativo no celular e instalá-lo seguindo as instruções, sem que o usuário perceba que, para obter o empréstimo, é preciso permitir que o aplicativo acesse seus contatos, fotos pessoais e colete informações pessoais.

O método de empréstimo dos clientes do "crédito negro" consiste em pagamentos a curto prazo, de 7 a 10 dias, com altas taxas de juros (disfarçadas de cobrança de taxas de serviço...). Quando o devedor não paga em dia, os funcionários ligam ou enviam mensagens de texto para lembrá-lo do pagamento da dívida.

Caso o mutuário não pague ou interrompa o contato, a equipe utilizará a lista de contatos para ligar para parentes e amigos, lembrando-os de que "se você pegou emprestado, você deve pagar", a fim de evitar perturbar esses familiares e amigos.

Após contatarem os devedores, seus familiares e amigos para cobrar dívidas de empréstimos não pagos, os funcionários fazem ligações telefônicas, xingam, ameaçam e enviam mensagens com palavras vulgares e insultuosas, tiram fotos pessoais e as combinam com fotos obscenas e de nudez para enviar a parentes e familiares... para pressioná-los a pagar em nome dos devedores, para que fiquem em paz e não sejam xingados ou perturbados. Além disso, grupos de indivíduos, diretamente ou contratando pessoas, jogam tinta e substâncias nocivas, causando danos à propriedade alheia e perturbando a segurança e a ordem na cidade.

O Departamento de Polícia da Cidade de Ho Chi Minh ordenou ao Departamento de Polícia Criminal que estabeleça um projeto especial de investigação, aplicando medidas profissionais em coordenação com o Departamento de Polícia Criminal, departamentos especializados do Ministério da Segurança Pública e a Polícia da Cidade de Can Tho, verificando e coletando documentos e identificando mais de 32 aplicativos de empréstimo online que operam com métodos e artimanhas sofisticados de cobrança de dívidas.

De acordo com os resultados iniciais da investigação, Nguyen Manh Hai é o Diretor da Tieng Noi Hay Company, responsável pela gestão e operação de empréstimos via aplicativos, além de cobrança de dívidas (o proprietário é um cidadão chinês que contratou Nguyen Manh Hai para administrá-la).

A polícia realizou buscas na residência de Cao Thi Xuan Huong, contadora-chefe da Sofi Solutions LLC.

Diariamente, cada membro recebe cerca de 10 dossiês de devedores inadimplentes para cobrança de dívidas, recebendo 50.000 VND pelos primeiros 3 dossiês e 50.000 VND por cada dossiê subsequentes. A cobrança de dívidas será calculada com base em uma meta (chamada KPI) e o membro será recompensado pela empresa com valores entre 3 e 3,5 milhões de VND ao atingir a KPI.

Para cobrar dívidas, Hai fornecia números de telefone, cartões SIM e mensagens de texto com conteúdo como: "Seus animais, liguem logo para (nome do cliente) e (número de telefone do responsável) para pagar (valor em dinheiro)... Vocês ficam roubando meu dinheiro e eu não consigo descansar em paz..." para que os membros do grupo usassem para ameaçar os devedores e seus parentes.

Preciso fazer 300 ou mais ligações por dia.

A polícia também determinou que Tran Thi Mai (funcionária da Golden Company) administra um total de cerca de 21 aplicativos de empréstimo (alguns dos quais são: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) e gerencia todos os funcionários desses aplicativos. Diariamente, os funcionários recebem instruções sobre como cobrar dívidas e são remunerados com bônus e adicionais por responsabilidade. A polícia constatou que cada aplicativo de empréstimo cria um grupo em redes sociais para gerenciar e dividir os funcionários em níveis, de S0 (novos funcionários) a S1 (cobradores de dívidas de 1 a 7 dias) e S2 (cobradores de dívidas de 8 a 30 dias).

Entretanto, os dois indivíduos, Dam Chi Hao e Chau Kha Nghi, trabalham como cobradores de dívidas na Golden Company desde junho de 2022. Hao e Nghi confessaram que Hao foi contratado para trabalhar no grupo de dívidas em atraso há menos de 7 dias, abrangendo 3 grupos, utilizando os aplicativos: Goldway, Dodong e Fixloan, enquanto Nghi foi designado para trabalhar no grupo de cobrança de dívidas e utilizava os aplicativos Find[1]ong e Fullcash do sistema da Golden Company gerenciado por Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (nascida em 1995, da província de Dong Thap) é cobradora de dívidas da Bamboo Finance Company (com escritório de representação na Rua Nguyen Trai, 86, Bairro Cai Khe, Distrito de Ninh Kieu, Cidade de Can Tho). A Bamboo Finance Company utiliza aplicativos como: Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan e Key para conceder empréstimos aos clientes.

Além disso, a polícia também identificou os réus Nguyen Thi Cam Hong como funcionária dos aplicativos Tu Do e Doc Lap; Tran Tan Tien trabalhava como cobrador de dívidas para aplicativos de empréstimo de propriedade chinesa, incluindo Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango e Vila. Em 2022, Tien cobrou dívidas para os aplicativos Mango e Vila; Nguyen Vang Trung era o líder da equipe de cobrança de dívidas e Nguyen Thanh Tung era cobrador de dívidas para os aplicativos NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong e HotDong... Vang e Trung trabalhavam sob a direção e gestão de uma pessoa chinesa.

A polícia realizou buscas na residência e no local de trabalho de Tran Dung, chefe de operações da Sofi Solutions LLC.

De acordo com os resultados da investigação, os aplicativos de empréstimo mencionados geralmente possuem 3 níveis de cobrança de dívidas. O nível 1 consiste em enviar mensagens de texto e ligar para os devedores e seus familiares com o objetivo de ameaçá-los e intimidá-los. O nível 2 envolve aterrorizar familiares, recortando e colando imagens dos devedores ou de seus familiares em informações sobre inadimplência, casamento arranjado, prostituição e outras imagens íntimas... tudo isso publicado em redes sociais, enviado para o Zalo de clientes, familiares e amigos dos clientes através da lista de contatos do cliente.

Os aplicativos de empréstimo possuem diversos departamentos, como avaliação de crédito, gestão de sistemas, cobrança e lembrete de dívidas, e gestão da equipe de vendas de crédito. Os funcionários do departamento de cobrança e lembrete de dívidas afirmam que sua única função é ligar para os clientes para lembrá-los de pagar suas dívidas em dia. Caso o pagamento não seja efetuado, enviam mensagens com xingamentos e ameaças, e transferem o processo de empréstimo do cliente para o departamento de cobrança, que os ameaça com medidas ainda mais severas, como a publicação de fotos e colagens no Facebook e no Zalo. Esse departamento tem como meta realizar 300 ou mais ligações por dia.

Caso a cobrança da dívida seja ineficaz, os aplicativos de empréstimo venderão a dívida para escritórios de advocacia disfarçados, empresas de negociação de dívidas, empresas financeiras... para continuar a cobrança da dívida por meio de ligações telefônicas ameaçadoras, ameaças a familiares, fotos difamatórias publicadas em redes sociais para difamar e prejudicar a reputação do devedor e de seus familiares...

Da mesma forma, em 28 de maio, 9 diretores, chefes de departamento, chefes de divisão e líderes de equipe da Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited e Sofi Solutions Company Limited também foram processados pela Polícia da Cidade de Ho Chi Minh pelo crime de "Empréstimo a altas taxas de juros em transações civis".

Durante a investigação, a Polícia da Cidade de Ho Chi Minh determinou que essas empresas haviam se "disfarçado" de casas de penhores e serviços de consultoria financeira para operar atividades de agiotagem por meio dos sites tamo.vn e findo.vn.

Esses são sites ilegais de empréstimo ao consumidor online, pré-programados, com servidores de dados localizados no exterior e operados a partir do exterior. As empresas Sofi Solutions, Digital Credit e Fincap operam atividades de empréstimo no Vietnã.

Quando houver necessidade de um empréstimo, os clientes só precisam acessar o site ou o aplicativo no celular, preencher as informações pessoais e a solicitação de empréstimo será processada automaticamente pelo sistema, sem a necessidade de contato direto com qualquer funcionário da instituição financeira.

De abril de 2019 a abril de 2023, por meio dos dois sites mencionados acima, a Digital Credit Trading and Service Company Limited, a Fincap VN Company Limited e a Sofi Solutions Company Limited concederam mais de 2 milhões de empréstimos, totalizando mais de 6,072 bilhões de VND, obtendo um lucro ilegal de mais de 4,123,4 bilhões de VND. A taxa de juros mais baixa foi de 153,2% e a mais alta, de 1.289,67%, valores de 7 a 64 vezes superiores à taxa máxima de juros prevista no Código Civil.

A partir desses projetos, percebe-se que a situação da agiotagem por meio de aplicativos ou sites disfarçados ainda é muito complexa, com muitas variações sofisticadas, causando grande frustração entre as pessoas e afetando a segurança e a ordem pública. Ao mesmo tempo, as autoridades também demonstraram determinação em intensificar o combate e o processamento de crimes relacionados ao "crédito ilegal" por meio de aplicativos, cobrança ilegal de dívidas sob o disfarce de empresas de consultoria financeira, consultoria jurídica...

A polícia da cidade de Ho Chi Minh alertou a população para que redobre a vigilância. Quando precisarem de capital para seus negócios, devem contatar bancos e instituições financeiras licenciadas pelo Estado para usufruir de políticas preferenciais e taxas de juros adequadas. Além disso, as pessoas não devem recorrer a aplicativos ilegais para obter empréstimos, a fim de evitar o vazamento de informações pessoais, contatos telefônicos e fotos, bem como o assédio por criminosos, como vandalismo com tinta ou sujeira, o que pode afetar a si mesmas e suas famílias. Os clientes também podem ter suas informações pessoais vendidas a golpistas ou utilizadas para atividades ilegais.

Após quase um mês de implementação do plano de divulgação e mobilização popular para a remoção de anúncios ilegais em toda a cidade, a Polícia da Cidade de Ho Chi Minh descobriu e verificou centenas de números de telefone relacionados a atividades de empréstimo financeiro, com 50 suspeitos, processou 3 casos, acusou 17 pessoas de crimes relacionados a "crédito ilegal" e aplicou sanções administrativas a 43 casos de publicidade ilegal.

De acordo com o jornal People's Police, null

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