Combater golpes de agiotagem por meio de aplicativos.

As táticas do diretor da empresa "Good Voice".

A Polícia da Cidade de Ho Chi Minh e as autoridades distritais/municipais estão intensificando continuamente as investigações e os processos contra diversas empresas e negócios que operam sob falsos pretextos, praticando empréstimos usurários. Muitos indivíduos e réus são acusados de extorsão relacionada a empréstimos ilegais e cobrança de dívidas. A polícia também está coordenando com departamentos, agências e organizações da cidade para lançar uma campanha de conscientização pública, incentivando as pessoas a removerem e apagarem a publicidade ilegal em toda a cidade.

No dia 29 de maio, 11 suspeitos, incluindo diretores e funcionários de três empresas de empréstimo online, foram indiciados e detidos pelo Departamento de Polícia Criminal da Cidade de Ho Chi Minh pelo crime de extorsão. Entre eles estão Nguyen Manh Hai (30 anos, residente na província de Khanh Hoa ) - Diretor da Tieng Noi Hay Debt Collection Company; Vu Ngoc Minh Khanh (28 anos, residente na província de Khanh Hoa) - chefe de equipe; Nguyen Thi Thuy Van (28 anos, residente no Distrito 7); e Tran Thi Mai (27 anos, residente na cidade de Thu Duc), gerentes de aproximadamente 21 aplicativos de empréstimo. Além disso, há funcionários da Golden Company, Bamboo Company e outras empresas que administram aplicativos de empréstimo online.

Combate aos golpes de agiotagem por meio de aplicativos (imagem 1)

Nguyen Manh Hai, diretor da empresa de cobrança de dívidas Tieng Noi Hay, foi indiciado e preso.

Anteriormente, por meio do monitoramento de atividades online e informações fornecidas pelo público, constatou-se a circulação de muitos anúncios de aplicativos de empréstimo online, que não exigiam garantia nem documentação. Esses anúncios apelavam para a psicologia das pessoas com promessas de desembolso rápido, procedimentos simples e nenhuma comprovação de renda. Os aplicativos eram fáceis de instalar, exigindo que os usuários os baixassem e instalassem em seus celulares seguindo as instruções, sem perceber que, para receber o empréstimo, precisavam permitir que o aplicativo de empréstimo acessasse seus contatos telefônicos, fotos pessoais e outras informações do usuário.

O método de empréstimo usado por esses "agiotas" envolve pagamentos de curto prazo, de apenas 7 a 10 dias, com altas taxas de juros (disfarçadas de taxas de serviço...). Quando os devedores não pagam no prazo, seus agentes ligam ou enviam mensagens de texto para lembrá-los da dívida.

Caso um mutuário não pague a dívida ou interrompa o contato, a equipe utilizará a lista de contatos para ligar para parentes e amigos, lembrando-os de que "quem pega emprestado, tem que pagar", para evitar incomodá-los.

Após exigirem o pagamento de empréstimos em atraso de devedores, seus familiares e amigos, os funcionários fazem ligações telefônicas abusivas e ameaçadoras e enviam mensagens de texto vulgares e insultuosas, incluindo imagens pessoais alteradas digitalmente com fotos obscenas ou de nudez, para pressioná-los a pagar em nome dos devedores e evitar mais assédio e abuso. Além disso, esses grupos, seja diretamente ou contratando pessoas, jogam tinta ou outras substâncias nocivas, danificando propriedades e perturbando a ordem pública e a segurança na cidade.

A liderança do Departamento de Polícia da Cidade de Ho Chi Minh ordenou que o Departamento de Polícia Criminal instaurasse uma investigação especial, aplicando métodos profissionais em coordenação com o próprio Departamento de Polícia Criminal, outros departamentos especializados do Ministério da Segurança Pública e o Departamento de Polícia da Cidade de Can Tho. Eles verificaram e coletaram documentos, identificando mais de 32 aplicativos de empréstimo online que operavam com métodos e táticas sofisticadas de cobrança de dívidas.

Segundo as investigações iniciais, Nguyen Manh Hai é o diretor da Tieng Noi Hay Company, que orienta e administra empréstimos via aplicativo e cobrança de dívidas (o proprietário é um cidadão chinês que contratou Nguyen Manh Hai para administrar a empresa).

Combate aos golpes de agiotagem por meio de aplicativos (imagem 2)

A polícia realizou buscas na residência de Cao Thi Xuan Huong, contadora-chefe da Sofi Solutions Co., Ltd.

Diariamente, cada membro recebe aproximadamente 10 processos de cobrança de empréstimos em atraso e ganha 50.000 VND pelos primeiros 3 processos e 50.000 VND por cada processo subsequente concluído. A cobrança de dívidas é baseada em metas de desempenho (KPIs) e a empresa recompensa os membros com 3 a 3,5 milhões de VND ao atingirem as metas.

Para realizar a cobrança de dívidas, Hai forneceu telefones, cartões SIM e modelos de mensagens de texto com conteúdo como: "Seus monstros, latiram para o cachorro (nome completo do cliente) e (número de telefone do responsável) para pagar (valor)... Vocês que me roubaram dinheiro não vão se safar..." para que os membros do grupo usassem para ameaçar os devedores e seus parentes.

É necessário fazer 300 ou mais ligações por dia.

A polícia também determinou que Tran Thi Mai (funcionária da Golden Company) administrava um total de cerca de 21 aplicativos de empréstimo (alguns como: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) e gerenciava todos os funcionários desses aplicativos. Diariamente, os funcionários recebiam instruções sobre como cobrar o dinheiro e eram remunerados com salário, além de benefícios como bônus e gratificações por responsabilidade. A polícia constatou que cada aplicativo de empréstimo criava um grupo em uma rede social para operar e se dividia em níveis, de S0 (novo funcionário) a S1 (funcionário cobrando dívidas de 1 a 7 dias) e S2 (funcionário cobrando dívidas de 8 a 30 dias).

Entretanto, os dois suspeitos, Dam Chi Hao e Chau Kha Nghi, trabalharam como cobradores de dívidas na Golden Company de junho de 2022 até o presente. Hao e Nghi admitiram que Hao foi contratado para trabalhar no grupo de cobrança de dívidas com atraso inferior a 7 dias, abrangendo 3 grupos, utilizando os aplicativos: Goldway, Dodong e Fixloan, enquanto Nghi foi designado para trabalhar no grupo de lembrete de pagamento e utilizava os aplicativos Findong e Fullcash do sistema da Golden Company gerenciado por Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (nascida em 1995, da província de Dong Thap) é funcionária de cobrança de dívidas da Bamboo Finance Company (com escritório de representação na Rua Nguyen Trai, 86, Bairro Cai Khe, Distrito de Ninh Kieu, Cidade de Can Tho). A Bamboo Finance Company utiliza aplicativos como: Mágico, Empréstimo Sun Shine, Águia, Artesanato, Ech Vay, Girafa, Camelo, Cabaça, King Kong, Proprietário, Dinossauro, Cacto, Estrela Cadente, Cisne e Chave para enganar clientes e levá-los a contrair empréstimos.

Além disso, a polícia também identificou os réus Nguyen Thi Cam Hong como funcionária dos aplicativos Tu Do e Doc Lap; Tran Tan Tien trabalhava como cobrador de dívidas para aplicativos de empréstimo pertencentes a chineses, incluindo Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango e Vila. Em 2022, Tien cobrou dívidas para os aplicativos Mango e Vila; Nguyen Vang Trung era o chefe da equipe de cobrança de dívidas e Nguyen Thanh Tung era um cobrador de dívidas dos aplicativos NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong e HotDong... Vang e Trung trabalhavam sob a direção e gestão de um cidadão chinês.

Combate aos golpes de agiotagem por meio de aplicativos (Imagem 3)

A polícia realizou buscas na residência e no local de trabalho de Tran Dung, chefe de operações da Sofi Solutions Co., Ltd.

De acordo com os resultados da investigação, os aplicativos de empréstimo mencionados geralmente possuem três níveis de cobrança de dívidas. Os níveis 1 e 2 envolvem o envio de mensagens e telefonemas ameaçadores para os devedores e seus familiares, enquanto o nível 3 envolve aterrorizar os familiares alterando digitalmente imagens do devedor ou de seus parentes, incluindo imagens que retratam evasão de dívidas, sacrifícios em altares, prostituição e outras imagens sensíveis, e publicando-as nas redes sociais ou enviando-as para a conta do devedor no Zalo e para seus familiares e amigos através da lista de contatos do devedor.

Esses aplicativos de empréstimo geralmente possuem vários departamentos, como avaliação de crédito, gestão de sistemas, lembretes e cobrança de dívidas, gestão da equipe de cobrança e venda de dívidas. Os funcionários do departamento de lembretes e cobrança alegam que sua única função é ligar para os clientes para lembrá-los de pagar em dia. Caso não paguem, recebem mensagens abusivas e ameaçadoras, e seus processos de empréstimo são transferidos para o departamento de cobrança, onde as ameaças se tornam mais severas, como a publicação de fotos ou imagens manipuladas no Facebook e no Zalo. Espera-se que esse departamento faça pelo menos 300 ligações por dia.

Caso a cobrança da dívida seja malsucedida, os aplicativos de empréstimo vendem a dívida para escritórios de advocacia fraudulentos, empresas de negociação de dívidas, financeiras, etc., para que continuem a cobrança usando táticas como ligações telefônicas de assédio, ameaças a familiares e publicação de fotos falsas nas redes sociais para manchar e prejudicar a reputação e a honra do devedor e de sua família.

Da mesma forma, em 28 de maio, nove diretores, chefes de departamento, chefes de seção e líderes de equipe da Digital Credit Trading and Service Company Limited, da Fincap Vietnam Company Limited e da Sofi Solutions Company Limited também foram acusados pela Polícia da Cidade de Ho Chi Minh do crime de "empréstimos usurários em transações civis".

Durante a investigação, a Polícia da Cidade de Ho Chi Minh determinou que essas empresas operavam sob o disfarce de casas de penhores e serviços de consultoria financeira para praticar empréstimos usurários através dos sites tamo.vn e findo.vn.

Esses são sites ilegais de empréstimo ao consumidor online, pré-programados, com servidores de dados localizados no exterior e operados a partir de outros países. Empresas como Sofi Solutions, Digital Credit e Fincap realizam atividades de empréstimo no Vietnã.

Quando precisam de um empréstimo, os clientes simplesmente acessam o site ou o aplicativo móvel, preenchem suas informações pessoais e o pedido de empréstimo, e o sistema processa automaticamente a solicitação sem qualquer contato direto com a equipe da instituição financeira.

De abril de 2019 a abril de 2023, por meio dos dois sites mencionados acima, a Digital Credit Trading and Service Company Limited, a Fincap Vietnam Company Limited e a Sofi Solutions Company Limited concederam mais de 2 milhões de empréstimos, totalizando mais de 6.072 bilhões de VND, e lucraram ilegalmente mais de 4.123,4 bilhões de VND, com taxas de juros que variaram de um mínimo de 153,2% a um máximo de 1.289,67%, o que é de 7 a 64 vezes superior à taxa máxima de juros estipulada no Código Civil...

Esses casos revelam que a situação dos empréstimos usurários por meio de aplicativos ou sites disfarçados de empresas legítimas permanece complexa, com muitas variações sofisticadas, causando grande indignação pública e afetando a segurança e a ordem. Ao mesmo tempo, as autoridades policiais têm demonstrado sua determinação em intensificar o combate e a punição de crimes relacionados ao "crédito ilegal" por meio de aplicativos, cobrança ilegal de dívidas disfarçada de consultoria financeira, consultoria jurídica, etc.

A polícia da cidade de Ho Chi Minh alerta os cidadãos para que fiquem vigilantes. Ao precisarem de capital para negócios, devem contatar bancos e instituições financeiras licenciadas pelo Estado para se beneficiarem de políticas preferenciais e taxas de juros adequadas. Além disso, as pessoas devem evitar empréstimos por meio de aplicativos ilegais para prevenir o vazamento de informações pessoais, contatos telefônicos e imagens, bem como para evitar assédio, vandalismo e outros impactos negativos sobre si mesmas e suas famílias. As informações pessoais dos clientes também podem ser vendidas a golpistas ou usadas em atividades ilegais.

Durante quase um mês de campanha para conscientizar a população e incentivar a remoção de propagandas ilegais por toda a cidade, a Polícia de Ho Chi Minh descobriu e verificou centenas de números de telefone relacionados a atividades de agiotagem, identificando 50 suspeitos. Foram processados 3 casos envolvendo 17 réus por crimes relacionados à agiotagem, e aplicadas sanções administrativas em 43 casos por propaganda ilegal.

De acordo com o jornal da Polícia Popular.

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