Acelerar a digitalização
A transformação digital no setor bancário do Vietnã está progredindo rapidamente, com o objetivo de migrar 50% das operações e 70% das transações de clientes para plataformas digitais até 2025. No entanto, o setor ainda enfrenta três desafios principais: segurança cibernética e proteção de dados, escassez de profissionais da área digital e a necessidade de aprimorar os mecanismos de políticas públicas para acompanhar o rápido desenvolvimento da tecnologia e dos novos modelos de negócios.
No início de 2025, o número de contas de pagamento individuais no Vietnã terá ultrapassado 200 milhões, refletindo uma forte expansão no acesso a serviços bancários. O crescimento das transações é evidente no aumento de 35% nas transações pela internet, 33% nas transações via celular e um aumento expressivo de 66% nas transações por código QR em comparação com o mesmo período de 2024.
A explosão de métodos de pagamento modernos contribuiu para acelerar o processo de transição para uma sociedade sem dinheiro físico, impulsionar o consumo e melhorar a cobertura dos serviços financeiros, um objetivo central na estratégia nacional de inclusão financeira.
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| A inovação não é apenas um "jogo digital", mas um compromisso genuíno dos bancos comerciais. Foto: Agribank |
Além da expansão, a transformação digital também ajuda a melhorar a eficiência operacional. Muitos bancos reduziram seu índice de custo/receita (CIR) para menos de 30%, um indicador anteriormente considerado o padrão ouro, reservado apenas para as principais instituições financeiras da região.
A inovação não é apenas um "jogo digital", mas um compromisso genuíno dos bancos comerciais. De acordo com a Decisão 810/QD-NHNN sobre a transformação digital do setor bancário até 2025, com uma visão para 2030, os bancos vietnamitas têm integrado proativamente a tecnologia em quase todos os aspectos de suas operações. Da inteligência artificial, big data, aprendizado de máquina e computação em nuvem à automação robótica de processos (RPA), todas essas tecnologias estão criando "máquinas inteligentes" capazes de prever o comportamento do usuário, detectar fraudes e lavagem de dinheiro precocemente e tomar decisões de crédito otimizadas. Acima de tudo, a hiperpersonalização está sendo implementada para atender às necessidades específicas de cada transação e de cada usuário.
A conexão com o banco de dados nacional da população e a implementação da identificação eletrônica por meio de cartões de identidade com chip também abriram caminho para que os serviços financeiros digitais se tornassem mais simples, rápidos e seguros do que nunca.
Em seu discurso na Conferência WFIS 2025, com o tema "Inovação Financeira", realizada em 15 de abril de 2025, o Sr. Le Anh Dung, Vice-Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central do Vietnã, afirmou que o Vietnã está entrando em uma nova fase de desenvolvimento, com a aspiração de se tornar uma nação desenvolvida até 2045. A transformação digital é a principal força motriz para alcançar essa aspiração. Como pilar da economia , o setor bancário desempenha um papel pioneiro na jornada de transformação digital, não apenas atendendo às crescentes demandas dos clientes, mas também contribuindo para o objetivo da transformação digital.
Com mais de 90% das transações financeiras agora realizadas por meio de canais digitais, esse número demonstra a mudança significativa no comportamento do consumidor, exigindo que os bancos não apenas digitalizem, mas também "humanizem" a experiência do usuário.
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| O Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietname, discursa na conferência. Foto: Duy Minh |
Ao fornecer mais informações sobre a transformação digital no sistema bancário, o Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, afirmou que os bancos oferecem diversos produtos e serviços práticos, aprimorando a experiência de pessoas físicas e jurídicas e contribuindo para o sucesso do Projeto 06 do Governo . Tecnologias modernas, como autenticação biométrica e pagamento com um único toque via código QR, já foram implementadas.
"Além disso, os bancos estão atualmente aplicando ativamente a IA em duas áreas principais: gerenciamento e análise de dados para previsão e operações comerciais, e detecção de riscos de fraude e lavagem de dinheiro para gerenciamento de riscos e conformidade", enfatizou o Sr. Hung.
Identificar e superar desafios
No entanto, no decorrer da rápida transformação digital do setor bancário, juntamente com conquistas notáveis, muitos desafios estão surgindo e precisam ser identificados e abordados prontamente.
Segundo representantes do Departamento de Pagamentos, a cibersegurança e a segurança de dados são os principais desafios da atualidade. Ataques de alta tecnologia, como deepfakes ou falsificação de identidade digital, estão se tornando cada vez mais sofisticados e abrangentes, criando uma necessidade urgente de aprimorar as capacidades de defesa cibernética e melhorar as soluções de autenticação segura.
Além disso, o desafio de investir em infraestrutura tecnológica moderna e desenvolver uma força de trabalho digital também representa uma pressão significativa. Embora a tecnologia esteja em constante evolução, a escassez de profissionais altamente qualificados em áreas como dados, IA, cibersegurança, etc., está retardando o processo de digitalização em algumas instituições de crédito. O desenvolvimento da infraestrutura digital também exige recursos financeiros substanciais e esforços coordenados entre todas as partes interessadas.
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| A conferência WFIS 2025, com o tema "Inovação Financeira". Foto: Duy Minh |
Por outro lado, o atual sistema de mecanismos e políticas ainda precisa ser aprimorado para acompanhar o desenvolvimento de novos modelos, como bancos digitais (neobancos), superaplicativos e finanças integradas, que estão emergindo com força na era digital.
O plano de transformação digital para o setor bancário, conforme delineado na Decisão 810, visa que pelo menos 50% das operações bancárias sejam totalmente digitalizadas até 2025, com 70% das transações de clientes realizadas por meio de canais digitais. A Resolução 57 do Politburo também enfatiza avanços na reforma institucional, promovendo o desenvolvimento da ciência, tecnologia, inovação e transformação digital nacional em diversos setores e áreas.
Para alcançar esses objetivos, segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, o processo de transformação digital no setor financeiro e bancário continuará a se acelerar e a se concentrar em tarefas essenciais, como: continuar a construir e aprimorar o arcabouço legal para promover a transformação digital no setor bancário; incentivar a aplicação de tecnologias digitais como IA e blockchain; desenvolver o open banking, as transações eletrônicas, a segurança na internet, bem como testar fintechs em um ambiente de sandbox. Além disso, é necessário implementar a padronização de dados e tecnologia para conectar e compartilhar dados dentro e fora do setor bancário, juntamente com a pesquisa sobre moeda digital pelo Banco Central.
Simultaneamente, desenvolveremos recursos humanos de alta qualidade por meio de programas intensivos de treinamento, colaboração com universidades e empresas de tecnologia; e aprimoraremos um arcabouço legal flexível e adaptável que incentive a inovação, garantindo ao mesmo tempo a segurança do sistema e os direitos do consumidor.
| O setor bancário também promoveu a exploração e o desenvolvimento de serviços públicos online, integrando-os efetivamente ao Portal Nacional de Serviços Públicos. Mais de 90% das solicitações são processadas e armazenadas online, com quase 14,6 milhões de contas e 46,2 milhões de solicitações submetidas por meio do Portal Nacional de Serviços Públicos, e quase 26,8 milhões de transações de pagamento online, totalizando mais de 12,9 trilhões de VND. |
Fonte: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html
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