Transformação bancária digital: enfrentando 3 desafios

Acelerando a digitalização

A transformação digital no setor bancário vietnamita está ocorrendo fortemente, com a meta de levar 50% das operações e 70% das transações de clientes para plataformas digitais até 2025. No entanto, o setor ainda enfrenta três desafios principais: segurança cibernética e segurança de dados, escassez de recursos humanos digitais e a necessidade de melhorar os mecanismos de políticas para acompanhar o ritmo do desenvolvimento tecnológico e dos novos modelos de negócios.

No início de 2025, o número de contas de pagamento pessoais no Vietnã ultrapassou 200 milhões, refletindo uma forte expansão no acesso a serviços bancários. O crescimento das transações se refletiu em um aumento de 35% nas transações pela internet, 33% nas transações por dispositivos móveis e um aumento significativo de 66% nas transações por QR Code em comparação com o mesmo período de 2024.

A explosão de métodos de pagamento modernos contribuiu para acelerar o processo sem dinheiro, promover o consumo e melhorar a cobertura de serviços financeiros, um objetivo central da estratégia nacional de inclusão financeira.

Chuyển đổi số ngân hàng: Đối mặt 3 thách thức

A inovação não é apenas um “jogo digital”, mas sim a participação real dos bancos comerciais. Foto: Agribank

A transformação digital não só ajuda a melhorar a eficiência operacional, como também ajuda muitos bancos a reduzir sua relação custo-renda (CIR) para menos de 30%, um índice que antes era considerado o padrão ouro apenas para as principais instituições financeiras da região.

A inovação não é apenas um "jogo digital", mas a participação real dos bancos comerciais. De acordo com a Decisão 810/QD-NHNN sobre a transformação digital do setor bancário até 2025, com uma visão para 2030, os bancos vietnamitas têm "incorporado" tecnologia proativamente em quase todas as etapas da operação. De IA, big data, aprendizado de máquina, computação em nuvem à automação robótica (RPA), todos estão criando "máquinas inteligentes" capazes de prever o comportamento do usuário, detectar fraudes precocemente, combater a lavagem de dinheiro e tomar decisões de crédito otimizadas. E, acima de tudo, hiperpersonalização para atender às necessidades de "personalização" de cada transação e de cada usuário.

A conexão com o banco de dados nacional da população e a implantação da identificação eletrônica usando cartões de identificação de cidadãos baseados em chip também abriram caminho para que os serviços financeiros digitais se tornassem mais simples, rápidos e seguros do que nunca.

Em discurso na Conferência WFIS 2025, com o tema "Inovação Financeira", que ocorrerá em 15 de abril de 2025, o Sr. Le Anh Dung, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal, afirmou que o Vietnã está entrando em uma nova fase de desenvolvimento, com a aspiração de se tornar um país desenvolvido até 2045. A transformação digital é a principal força motriz para alcançar essa aspiração. Como força vital da economia , o setor bancário desempenha um papel pioneiro na jornada da transformação digital, não apenas atendendo às crescentes necessidades dos clientes, mas também contribuindo para o objetivo da transformação digital.

Mais de 90% das transações financeiras são agora realizadas por meio de canais digitais, um número suficiente para mostrar que o comportamento do consumidor está mudando fortemente, exigindo que os bancos não apenas digitalizem, mas também "humanizem" a experiência do usuário.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietnã, discursou na conferência. Foto: Duy Minh

Fornecendo mais informações sobre a transformação digital no sistema bancário, o Sr. Nguyen Quoc Hung - Vice-presidente e Secretário Geral da Associação Bancária do Vietnã - disse que os bancos fornecem muitos produtos e serviços práticos, aumentando a experiência de pessoas e empresas, contribuindo para a implementação bem-sucedida do Projeto 06 do Governo . Tecnologias modernas como autenticação biométrica e pagamento com um toque via código QR foram aplicadas.

“Além disso, os bancos estão atualmente aplicando ativamente a IA em duas áreas principais: gerenciamento e análise de dados para previsão e gerenciamento de negócios e detecção de riscos de fraude e lavagem de dinheiro para gerenciamento de riscos e conformidade”, enfatizou o Sr. Hung.

Identificar desafios e resolvê-los

Entretanto, no forte processo de transformação digital do setor bancário, além de conquistas notáveis, muitos desafios também estão sendo revelados e precisam ser identificados e enfrentados prontamente.

De acordo com o representante do Departamento de Pagamentos, a segurança de rede e a segurança de dados são os principais desafios atuais. Ataques de alta tecnologia, como deepfake ou fraude de identidade digital, estão se tornando cada vez mais sofisticados e em escala, o que representa uma necessidade urgente de aprimorar as capacidades de defesa da rede e aperfeiçoar soluções de autenticação segura.

Além disso, o problema de investir em infraestrutura tecnológica moderna e desenvolver recursos humanos digitais também representa uma pressão considerável. Embora a tecnologia esteja em constante mudança, a escassez de recursos humanos qualificados em dados, IA, segurança cibernética, etc., está desacelerando o processo de digitalização em algumas instituições de crédito. O desenvolvimento de infraestrutura digital também exige grandes recursos financeiros e coordenação sincronizada entre as partes relevantes.

Conferência WFIS 2025 com o tema “Inovação Financeira”. Foto: Duy Minh

Por outro lado, o atual sistema de mecanismos e políticas ainda precisa ser aprimorado para acompanhar a velocidade de desenvolvimento de novos modelos, como bancos digitais (neobanks), superaplicativos ou finanças incorporadas,... que estão surgindo com força na era digital.

O plano de transformação digital do setor bancário, de acordo com a Decisão 810, estabelece uma meta de que, até 2025, pelo menos 50% das operações bancárias sejam totalmente digitalizadas, enquanto 70% das transações dos clientes sejam realizadas por meio de canais digitais. A Resolução 57 do Politburo também enfatiza avanços institucionais, promovendo o desenvolvimento da ciência, tecnologia, inovação e transformação digital nacional em setores e áreas.

Para atingir esses objetivos, de acordo com o Sr. Nguyen Quoc Hung, nos próximos anos, o processo de transformação digital no setor financeiro e bancário continuará a ser acelerado e se concentrará em tarefas-chave como: continuar a construir e aperfeiçoar o arcabouço legal para promover a transformação digital no setor bancário, incentivar a aplicação de tecnologias digitais como IA e blockchain, desenvolver o open banking, transações eletrônicas, segurança e proteção na internet, bem como testar fintechs por meio de sandbox. Além disso, é necessário implementar a padronização de dados e tecnologia para conectar e compartilhar dados dentro e fora do setor bancário, juntamente com a pesquisa em moeda digital do Banco Central.

Ao mesmo tempo, desenvolver recursos humanos de alta qualidade por meio de programas de treinamento especializados, cooperação com universidades e empresas de tecnologia; aperfeiçoar uma estrutura legal flexível e adaptável, incentivar a inovação e, ao mesmo tempo, garantir a segurança do sistema e os direitos do consumidor.

O setor bancário também promoveu a exploração e o desenvolvimento de serviços públicos online, integrando-os efetivamente ao Portal Nacional de Serviços Públicos. Mais de 90% dos registros de trabalho são processados e armazenados online, com quase 14,6 milhões de contas e 46,2 milhões de registros enviados por meio do Portal Nacional de Serviços Públicos, realizando quase 26,8 milhões de transações de pagamento online, com um valor total de mais de 12,9 trilhões de VND.

Thuy Linh

Fonte: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html