Taxas de juros de empréstimo públicas e transparentes.

Việt Nam•08/04/2024

A divulgação pública das taxas médias de juros de empréstimo por bancos comerciais proporcionará às empresas mais opções e oportunidades de acesso a capital mais barato.

Clientes realizando transações nas agências do ABBANK.

As taxas de juros sobre depósitos e empréstimos continuam em tendência de queda. De acordo com dados do Banco Central do Vietnã , em 25 de março, as taxas médias de juros para depósitos e empréstimos para novas transações eram de 3,1% ao ano e 6,5% ao ano, respectivamente, uma redução de aproximadamente 0,4% ao ano e 0,6% ao ano em comparação com o final de 2023.

As taxas de juros diminuíram em todos os setores.

Recentemente, diversos bancos comerciais anunciaram programas de empréstimo com taxas de juros preferenciais. Por exemplo, o Agribank anunciou a continuidade de seu programa de crédito preferencial para os setores florestal e pesqueiro, no valor de 8 trilhões de VND.

A taxa de juros preferencial do programa é pelo menos 1-2% menor ao ano do que a taxa média de juros para empréstimos com o mesmo prazo no Agribank em cada período. Ao mesmo tempo, com o objetivo de apoiar um número cada vez maior de clientes no acesso a capital de crédito preferencial para desenvolver suas economias e atender às suas necessidades básicas, o Agribank também destina aproximadamente 50 trilhões de VND para implementar um programa de empréstimos de curto prazo com taxas preferenciais para clientes individuais, visando apoiar suas atividades produtivas.

Os empréstimos comerciais são oferecidos com taxas de juros a partir de apenas 3,0% ao ano, 2% abaixo da taxa mínima de juros para empréstimos neste setor; e 10 trilhões de VND estão sendo utilizados para implementar um programa de empréstimos de curto prazo com condições especiais para clientes individuais, a fim de atender às suas necessidades básicas, com taxas de juros a partir de apenas 4% ao ano.

Da mesma forma, Dao Minh Tuan, Diretor Adjunto responsável pela Divisão de Clientes de Pequenas e Médias Empresas do ABBANK, também afirmou que o banco destinou 10 trilhões de VND em taxas de juros preferenciais para empresas, com a taxa média de empréstimo reduzida em 2 a 3% em comparação com as taxas normais; com foco em setores-chave como construção, materiais de construção, alimentos, bebidas, equipamentos médicos, telecomunicações e logística… "Esses são setores com enorme potencial de crescimento no próximo período", compartilhou Dao Minh Tuan.

Além disso, taxas de juros baixas também têm aparecido recentemente em muitos programas de empréstimo de bancos, como: o Sacombank, com um pacote de crédito de 10 trilhões de VND a uma taxa de juros de apenas 3% ao ano para atender às necessidades de empréstimo de clientes individuais e corporativos; o BAC A BANK, com um pacote de crédito de 10 trilhões de VND, reduzindo as taxas de juros para clientes individuais para apenas 5% ao ano;…

De forma semelhante, no SHB, o banco também reduziu simultaneamente as taxas de juros em pacotes de empréstimos preferenciais para até 5,79% ao ano. Para pessoas físicas, a taxa de juros foi ajustada para 6,39% ao ano para empréstimos de curto prazo e 5,79% ao ano para empréstimos de médio e longo prazo.

Simultaneamente, com o pacote de crédito imobiliário preferencial, os clientes beneficiam de um desembolso preferencial de até 90% do valor do imóvel, um prazo de financiamento de até 25 anos e taxas de juro preferenciais, bem como períodos de carência de até 24 meses. Em particular, os clientes fiéis que utilizam frequentemente os produtos e serviços do banco podem receber uma redução adicional da taxa de juro de até 1% ao ano.

Divulgar publicamente as taxas de juros.

Após solicitações do Primeiro-Ministro e insistências repetidas do Banco Central do Vietnã, a maioria das instituições de crédito divulgou publicamente suas taxas médias de juros para empréstimos e seus spreads médios. Assim, a taxa média de juros para empréstimos em março de 2024 no Agribank era de 7,47% ao ano; o custo médio de capital era de 6% ao ano; dos quais, a taxa média de juros para depósitos era de 4,2% ao ano, e outros custos (incluindo reservas obrigatórias, reservas de liquidez, seguro de depósitos e despesas operacionais) eram de 1,8% ao ano.

Com as taxas médias de juros para empréstimos e depósitos mencionadas acima, o spread atual entre essas taxas é de 1,47% ao ano. Este é considerado o menor spread do mercado bancário atualmente, enquanto o spread em bancos comerciais típicos costuma ser de 3 a 4%.

Enquanto isso, o VietinBank apresenta atualmente uma taxa média de juros para empréstimos de 6,3% ao ano. O spread médio entre as taxas de juros para empréstimos e depósitos é de 2,45% ao ano. No Vietcombank, a taxa média de juros para empréstimos em março foi de 6,4% ao ano, e o spread médio entre as taxas de juros para empréstimos e depósitos neste banco foi de 3,4% ao ano. O spread da taxa de juros após a dedução dos custos relacionados à mobilização e utilização de capital no Vietcombank é atualmente de apenas 1,8% ao ano. No BIDV, a taxa média de juros para empréstimos é de 6,49% ao ano, e o spread da taxa de juros (empréstimo médio - depósito médio) é de 3,12% ao ano.

Além dos bancos comerciais estatais, os bancos comerciais de capital aberto também anunciaram suas taxas médias de juros para empréstimos, especificamente: TPBank (7,76%/ano); Vietbank (7,32%/ano); OCB (7,79%/ano para pessoas físicas e 9,29%/ano para empresas); VIB (8,6%/ano para pessoas físicas e 7,69%/ano para empresas); ACB (9,7%/ano para pessoas físicas e 9,33%/ano para empresas); BVBank (9,4%/ano); Eximbank (8,17%/ano); ABBank (7,42%/ano para pessoas físicas e 6,12%/ano para empresas)...

Anteriormente, o LPBank também anunciou a taxa média de juros para empréstimos concedidos no final de fevereiro de 2024, independentemente de serem para pessoas físicas ou jurídicas, em 8,07% ao ano. A taxa média de juros para depósitos de todos os prazos foi de 5,82% ao ano. O spread médio da taxa de juros foi de 2,25% ao ano.

Segundo especialistas, com a divulgação pública das taxas médias de juros para empréstimos por parte dos bancos, as empresas terão acesso a capital mais barato e transparente, e a previsão é de que o crescimento do crédito continue se recuperando em um futuro próximo. O vice-governador do Banco Central do Vietnã, Pham Thanh Ha, afirmou que o baixo crescimento do crédito no início do ano se deveu principalmente a fatores sazonais, como o feriado do Ano Novo Lunar e a baixa capacidade de absorção de capital; no entanto, houve uma recuperação em março. Em 25 de março, o crédito para a economia atingiu aproximadamente VND 13,6 milhões, um aumento de 0,26% em comparação com o final de 2023 (com um aumento de 0,98% apenas em março).

"Embora as perspectivas econômicas nacionais e internacionais permaneçam incertas e imprevisíveis, com o aumento dos preços globais das commodities, os potenciais riscos de inflação e as altas taxas de juros e taxas de câmbio internacionais do dólar americano representando desafios significativos para a gestão das taxas de juros, o Banco Central do Vietnã sempre incentiva as instituições de crédito a reduzirem custos, simplificarem os procedimentos de concessão de crédito e se esforçarem para reduzir as taxas de juros dos empréstimos a fim de apoiar a economia", enfatizou o vice-governador Pham Thanh Ha.

Analistas da MB Securities (MBS) também comentaram que o atual cenário de baixas taxas de juros para depósitos é um pré-requisito que precisa ser mantido pelos próximos seis meses, visto que a demanda por crédito permanece fraca. Isso incentivará os bancos a reduzirem as taxas de juros para empréstimos, a fim de estimular a demanda por crédito. Consequentemente, o custo de capital (COF) também se manterá baixo. Essa será uma oportunidade para os bancos aumentarem sua margem de juros líquida (NIM). "No entanto, a redução das taxas de juros para empréstimos, visando atrair tomadores de empréstimo, também levará a uma diminuição do retorno sobre ativos para os bancos", analisaram ainda os especialistas da MBS.

Segundo o jornal Nhan Dan

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