Acelerar o roteiro para 'atualizar' a transferência de dinheiro por QR Code para pagamento por QR Code

Legenda da foto — Visão geral do workshop "Pagamento por código QR: Transparência e experiência ilimitada". Foto: VnEconomy

No workshop "Pagamento por Código QR: Transparência e Experiência Ilimitada", organizado pela VnEconomy em colaboração com o Departamento de Pagamentos, a Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS) e unidades relacionadas, o Sr. Pham Tien Dung, Vice-Governador do Banco Central do Vietnã, afirmou que o sucesso do Código QR no Vietnã se deve a três fatores principais: a política consistente do Governo e do Banco Central em relação aos pagamentos sem dinheiro físico; o surgimento do padrão QR que rompeu as barreiras interbancárias; e a forte aceitação do mercado, desde bancos até milhões de pequenos comerciantes e consumidores.

As transações por QR Code lideram o caminho nos pagamentos eletrônicos.

Nos primeiros 9 meses de 2025, as transações de pagamento sem dinheiro aumentaram 43,32% em quantidade e 24,23% em valor em comparação com o mesmo período do ano anterior. Notavelmente, as transações via códigos QR dispararam 61,63% em quantidade e 150,67% em valor, tornando-se o método líder entre os tipos de pagamento eletrônico.

"As transferências por QR Code ainda são necessárias para a vida, porém, tenho o prazer de mencionar os pagamentos por QR Code da perspectiva dos vendedores. Para implementar essa modalidade, precisamos que as unidades de vendas tenham um sistema tecnológico para que os compradores façam pedidos, um sistema de entrega, emitam faturas e os compradores efetuem os pagamentos", disse o Sr. Pham Tien Dung, Vice-Governador do Banco Central do Vietnã.

Até o final de setembro de 2025, somente o sistema NAPAS processou mais de 8,3 bilhões de transações, totalizando VND 47,53 trilhões. Mesmo em dias de pico, o sistema atinge uma capacidade de mais de 42,5 milhões de transações por dia, com uma disponibilidade de até 99,997%.

Graças à sua operação simples, velocidade de processamento rápida, alta segurança e à disponibilidade do sistema das instituições de crédito, o código QR tornou-se um método de pagamento escolhido por muitos consumidores e empresas.

Segundo o Banco Central do Vietnã, muitas empresas já adotaram o uso de códigos QR pessoais para receber pagamentos por bens e serviços. Embora essa forma de pagamento seja prática, rápida, gratuita e não exija a assinatura de um contrato com um provedor de serviços de pagamento, ela apresenta uma série de riscos, como: impossibilidade de registrar as transações com precisão para fins de gestão; falta de proteção ao consumidor em caso de reclamações; e impossibilidade de integração com sistemas de pagamento bilaterais que utilizam códigos QR com outros países.

Citando um exemplo, um especialista financeiro afirmou: A empresa A assinou um contrato com a empresa B, mas, ao efetuar o pagamento, utilizou o código QR (transferência bancária) de sua conta pessoal. Esses hábitos existem há décadas, portanto, embora tenham se disseminado rápida e amplamente, essa forma de pagamento não reflete a verdadeira natureza dos pagamentos comerciais. Trata-se de uma brecha para sonegação fiscal, lavagem de dinheiro e fraude...

Não reflete a natureza comercial dos pagamentos.

Segundo especialistas, as transações por código QR são essencialmente transferências de dinheiro de uma conta para outra, não vinculadas a bens ou serviços específicos. Trata-se de uma transação civil legal, mas que não reflete a natureza dos pagamentos comerciais.

Muitas situações comuns de compra e venda, como cancelamento, devolução, reembolso parcial ou conciliação de transações, não podem ser gerenciadas adequadamente se depender apenas de transferência bancária. Por exemplo, quando uma transação precisa ser cancelada, ambas as partes devem escanear o código QR e fazer uma transferência reversa; se um reembolso parcial for feito, o vendedor deve transferir um valor separado referente à parte reembolsada. Isso causa dificuldades tanto para o comprador quanto para o vendedor, especialmente quando ocorre uma disputa. O sistema também não reconhece reembolsos, portanto, não oferece suporte à conciliação de transações.

Uma das consequências negativas do uso de códigos QR para transferir dinheiro é a mistura dos fluxos financeiros pessoais e organizacionais, dificultando o monitoramento e o rastreamento.

Em particular, quando o Departamento de Impostos implementou o plano para eliminar o imposto fixo para empresas familiares a partir de 1º de janeiro de 2026 e aplicou a regulamentação da emissão de notas fiscais geradas por caixas registradoras, muitas empresas contornaram a lei proativamente, solicitando aos clientes que transferissem dinheiro para diversas contas de pagamento pessoais, sem registrar o conteúdo da transação. Ou, na verdade, muitas empresas também utilizam contas de pagamento pessoais para receber pagamentos por bens e serviços.

Com o objetivo de expandir as conexões internacionais, prevenir a lavagem de dinheiro e controlar a receita orçamentária, especialistas afirmam que o Vietnã precisa acelerar o processo de modernização do sistema de transferência de dinheiro por QR Code para o sistema de pagamento por QR Code (QR Pay), em conformidade com as práticas internacionais e as exigências da gestão moderna.

No âmbito do workshop "Pagamento por Código QR: Transparência e Experiência Ilimitada", realizado na tarde de 19 de novembro, representantes de ministérios, departamentos e especialistas concordaram que a transição para o pagamento por código QR trará 3 benefícios principais.

Para os consumidores, essa forma de pagamento torna as transações mais transparentes, fáceis de rastrear e garante altos padrões de segurança. Para as empresas, a aplicação do pagamento por QR Code facilita a gestão de vendas e, ao mesmo tempo, fornece dados para a análise do comportamento do consumidor. Para o órgão governamental, esse sistema de pagamento auxilia no controle do fluxo de caixa, no aumento da eficiência da arrecadação de impostos e no planejamento de políticas de mercado, promovendo, assim, o consumo interno.

Para desenvolver uma rede de unidades de aceitação de pagamentos usando QR Pay, os provedores de serviços e intermediários de pagamento precisam de uma solução robusta o suficiente para incentivar a conversão dos pontos de aceitação, ao mesmo tempo que alocam recursos para expandir a infraestrutura. Além disso, quando a conversão do QR Code para o QR Pay for implementada, muitas áreas serão envolvidas e beneficiadas: desde o desenvolvimento do mercado interno (Ministério da Indústria e Comércio), a transparência das vendas para o cálculo do imposto de renda (Departamento de Tributação - Ministério da Fazenda ), até as fintechs que oferecem serviços adicionais.

Segundo o Sr. Pham Anh Tuan, a Agência de Gestão orientou algumas soluções, que são: os provedores de serviços de pagamento/intermediários de pagamento precisam se concentrar na expansão da rede de unidades de aceitação de pagamentos (PPUs) para atender às crescentes necessidades de pessoas físicas e jurídicas. Há medidas para incentivar as PPUs a utilizarem o código QR para pagamentos em vez do código QR para transferências bancárias.

“Aprimorar a cooperação entre diferentes provedores de QR Code para oferecer mais conveniência aos clientes; buscar conexões com outros países como China, Coreia, Singapura, Índia, Taiwan (China), Malásia...; fortalecer a comunicação para que os clientes conheçam o serviço; intensificar o treinamento da equipe dos provedores de serviços de TI para garantir que os clientes possam identificar e usar corretamente os serviços bilaterais de pagamento no varejo via QR Code”, disse o Sr. Pham Anh Tuan.

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/day-nhanh-lo-trinh-nang-hang-qr-chuyen-tien-len-qr-thanh-toan-20251119175915755.htm