Serviços de microfinanças na era da IA...

(Baothanhhoa.vn) - Em Thanh Hoa, a Organização de Microfinanças de Thanh Hoa deu passos significativos ao aplicar IA em suas operações, otimizando a eficiência e a produtividade na nova era.

A equipe da TCVM em Thanh Hoa está aplicando IA e Big Data em suas operações.

Adotar a transformação digital e promover a inclusão financeira.

A revolução da inteligência artificial (IA) tornou-se uma poderosa força motriz para a mudança socioeconômica , inclusive nos serviços financeiros. Para as instituições de microfinanças, onde cada pequeno empréstimo está ligado ao sustento e à confiança das famílias rurais, a IA não se resume à "otimização de custos", mas pode ser uma ferramenta para ampliar o acesso equitativo, reduzir as barreiras burocráticas e embasar decisões de crédito mais sofisticadas. Contudo, esse potencial só poderá ser concretizado quando implementado de forma responsável, combinando tecnologia, pessoas e uma estrutura de governança adequada.

Em Thanh Hoa, a Organização de Microfinanças de Thanh Hoa deu passos significativos ao aplicar Inteligência Artificial (IA) em suas operações, otimizando a eficiência e a produtividade na era moderna. A Organização de Microfinanças de Thanh Hoa concentra-se na aplicação de tecnologia e na promoção da transformação digital em suas operações (site, software de gestão, canal de suporte via Zalo, etc.) para aprimorar as capacidades de gestão, acumular dados de transações, garantir a transparência do fluxo de caixa e facilitar a aplicação de ferramentas analíticas avançadas, diversificando e melhorando a qualidade do serviço. Graças a um banco de dados de clientes padronizado e digitalizado, a Organização de Microfinanças consegue reduzir os tempos de processamento e o uso de papel. Isso proporciona uma base favorável para testar soluções de IA adequadas ao modelo de microfinanças.

Aplicação de IA e análise de Big Data nas operações da Instituição de Microfinanças (IMF) Thanh Hoa.

A aplicação de IA e análise de big data permitiu que as instituições de microfinanças em geral, e a instituição de microfinanças Thanh Hoa em particular, realizassem avanços significativos em três atividades principais.

A Inteligência Artificial e o Big Data permitem uma avaliação de risco mais precisa usando "dados alternativos". Em vez de depender exclusivamente do histórico de crédito, que é inexistente para muitos mutuários rurais, as Instituições de Microfinanças Thanh Hoa agora podem usar dados de transações, histórico de pagamento de contas, comportamento de vendas e até mesmo dados de mídias sociais ou de agentes para prever a capacidade de pagamento e avaliar os mutuários. Isso "abre portas" para clientes que atualmente não possuem perfis de crédito ou informações extensas sobre seu histórico de crédito, mas que realmente têm capacidade de pagar.

Graças à aplicação de IA e Big Data, a Organização de Microfinanças Thanh Hoa consegue automatizar processos e reduzir o tempo de atendimento ao cliente. O software de gestão é continuamente atualizado com a capacidade de verificar documentos, extrair informações e oferecer suporte à aprovação preliminar, reduzindo assim o tempo de análise. Isso é de grande importância para clientes que precisam de capital rapidamente. Ao mesmo tempo, o envio de solicitações de empréstimo pelo site e a oferta de consultas online via Zalo, Messenger, etc., aprimoram a experiência de atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana, mesmo em áreas remotas.

Com a gestão de portfólio e o alerta precoce de riscos, os modelos de previsão e a segmentação de clientes ajudam as organizações a concentrar recursos na prevenção de dívidas incobráveis, na otimização das estratégias de cobrança e no fornecimento de consultoria financeira oportuna.

Essas aplicações não apenas ajudam a reduzir os custos operacionais, mas também podem aumentar a disponibilidade de financiamento seguro para clientes-alvo, como pessoas de baixa renda, pessoas com renda baixa e mulheres empreendedoras com microcrédito. Quando implementada corretamente, a IA pode trazer três benefícios simultâneos para a Thanh Hoa Microfinance e seus clientes: ampliar a acessibilidade; acelerar e aprimorar a usabilidade; e aumentar o impacto ambiental.

Assim, muitos trabalhadores autônomos, proprietários de pequenas empresas e agricultores sem histórico de crédito terão acesso mais facilitado a empréstimos. O processamento rápido de solicitações e os canais de comunicação digital, como o Zalo e outros aplicativos, ajudam a reduzir os custos de deslocamento para clientes em áreas remotas. Quando a IA auxilia na avaliação da capacidade e da rentabilidade de modelos de negócios sustentáveis, o crédito "verde" será alocado de forma mais eficaz, contribuindo, dessa forma, para os objetivos de desenvolvimento sustentável que a Thanh Hoa Microfinance busca alcançar.

Contudo, a Organização de Medicina Tradicional e Formação Profissional Thanh Hoa reconhece que alcançar esses objetivos exige um roteiro com planos e orientações específicas. Portanto, com base em uma análise e avaliação da situação internacional e nacional, e aderindo estritamente às diretrizes estratégicas, metas e missão, a Organização de Medicina Tradicional e Formação Profissional Thanh Hoa desenvolveu, de forma flexível e proativa, um roteiro que se alinha às tendências gerais e às realidades práticas da organização.

Em primeiro lugar, a padronização de dados é o passo inicial, criando uma base crucial para a digitalização de todas as operações organizacionais, incluindo a padronização de registros, transações e histórico de pagamentos; além de obter o consentimento dos clientes de forma transparente, em conformidade com as normas de confidencialidade.

A IA é a ferramenta, as pessoas estão no centro. A Organização de Microfinanças Thanh Hoa utiliza IA para aprovação preliminar, enquanto a decisão final é analisada por analistas de crédito. Essa abordagem agiliza o processo e garante o cumprimento dos princípios financeiros, além de promover um alto senso de responsabilidade entre os funcionários em relação às suas tarefas.

Testes piloto para um produto específico, como crédito verde para fazendas de hortaliças orgânicas; avaliação do modelo utilizando dados de produção e vendas, histórico de participação em programas de capacitação financeira, etc. A Thanh Hoa Microfinance tem uma vantagem, pois já possui uma lista de clientes que participam do modelo verde.

Capacitar e aprimorar as habilidades da equipe em transformação digital e aplicação de IA/Big Data é indispensável em qualquer estratégia de desenvolvimento. Os analistas de crédito precisam compreender os mecanismos de funcionamento das aplicações de IA, saber explicar os motivos para aprovação ou recusa de crédito e adotar medidas para mitigar o risco moral.

Estabelecer uma estrutura de governança de IA e promover a colaboração para construir uma estrutura de controle de modelos, avaliar a imparcialidade e garantir a conformidade legal também são áreas importantes que a organização TCVM implementou e deseja promover ainda mais no futuro.

A IA não é o objetivo final, mas sim um meio para ajudar as instituições de microfinanças (IMFs) a cumprirem melhor sua missão social: fornecer capital às pessoas certas, no momento certo, com responsabilidade e transparência. Com os resultados alcançados e os esforços contínuos, a IMF Thanh Hoa tem contribuído ativamente para o desenvolvimento sustentável da agricultura , dos agricultores e das áreas rurais.

Texto e fotos: Hoang Linh

Fonte: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm