Serviços de microfinanças na era da... IA

A equipe do Thanh Hoa TCVM aplica IA e Big Data nas operações.

Sensível à transformação digital, promovendo a inclusão financeira

A revolução da inteligência artificial (IA) tornou-se uma poderosa força motriz para a mudança socioeconômica , incluindo os serviços financeiros. Para instituições de microfinanças, onde cada pequeno empréstimo está vinculado à subsistência e à confiança das famílias rurais, a IA não é simplesmente uma ferramenta de "otimização de custos", mas pode ser uma ferramenta para expandir o acesso equitativo, reduzir as barreiras de solicitação e tomar decisões de crédito mais sofisticadas. No entanto, esse potencial só pode ser concretizado quando implantado de forma responsável, combinando tecnologia, pessoas e a estrutura de governança adequada.

Em Thanh Hoa, a Instituição de Microfinanças Thanh Hoa implementou mudanças significativas na aplicação de IA em suas operações para ajudar a otimizar a eficiência e o desempenho do trabalho na nova era. A Instituição de Microfinanças Thanh Hoa concentra-se na aplicação de tecnologia, promovendo a transformação digital em suas operações (site, software de gestão, canais de suporte via zalo...) para aprimorar a capacidade de gestão, acumular dados transacionais, tornar o fluxo de caixa transparente e facilitar a aplicação de ferramentas analíticas avançadas, diversificar e aprimorar a qualidade dos serviços. Graças ao banco de dados de clientes padronizado e digitalizado, a Instituição de Microfinanças pode reduzir o tempo de processamento de documentos e o uso de papelada. Esta é uma das premissas favoráveis para avançar em direção aos testes de soluções de IA adequadas ao modelo de Instituição de Microfinanças.

Aplicação de IA e análise de Big Data nas atividades do Thanh Hoa TCVM

A aplicação de IA e análise de Big Data permite que instituições de microfinanças em geral, e instituições de microfinanças de Thanh Hoa em particular, façam desenvolvimentos inovadores com três atividades principais.

A IA e o Big Data permitem uma avaliação de risco mais precisa usando "dados alternativos". Em vez de depender apenas do histórico de crédito, inexistente para muitos mutuários rurais, a Thanh Hoa Microfinance agora pode usar dados de transações, histórico de pagamento de contas, comportamento de vendas e até mesmo dados de mídias sociais ou de agentes para prever a capacidade de pagamento da dívida e avaliar os mutuários. Isso "abre a porta" para clientes que atualmente não possuem um perfil de crédito, não têm muitas informações sobre o histórico de crédito, mas que, na verdade, têm capacidade para pagar a dívida.

Graças à aplicação de IA e Big Data, a Instituição de Microfinanças Thanh Hoa pode automatizar processos, reduzindo o tempo de atendimento ao cliente. O software de gestão é continuamente atualizado com a capacidade de verificar registros, extrair informações e apoiar a aprovação preliminar para reduzir o tempo de análise. Isso é de grande importância para clientes que precisam de capital em tempo hábil. Ao mesmo tempo, o envio de solicitações de empréstimo pelo site, consultas online via Zalo, Messenger, etc. podem melhorar a experiência de atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana, em áreas remotas.

Com gerenciamento de portfólio e alertas antecipados de risco, modelos de previsão e segmentação de clientes ajudam as organizações a concentrar recursos na prevenção de dívidas incobráveis, otimizando estratégias de cobrança de dívidas e fornecendo consultoria financeira oportuna.

Esses aplicativos não apenas ajudam a reduzir os custos operacionais, mas também podem aumentar a capacidade de fornecer financiamento seguro para clientes pobres, de baixa renda, mulheres que estão iniciando negócios com microcréditos... Quando implementada corretamente, a IA pode trazer três benefícios simultaneamente para a Thanh Hoa Microfinance e seus clientes, que são: expandir a acessibilidade; acelerar e ser amigável; prolongar o impacto verde.

Dessa forma, muitos trabalhadores autônomos, pequenos comerciantes e agricultores sem histórico de crédito terão oportunidades de empréstimo mais acessíveis. A aprovação rápida de solicitações e canais de comunicação digitais, como zalo/aplicativos, ajudam a reduzir os custos de viagem para clientes em áreas remotas. Quando a IA apoia a avaliação da capacidade e da lucratividade de modelos de negócios verdes, o capital "verde" (crédito verde) será alocado de forma mais eficaz, contribuindo assim para o objetivo de desenvolvimento sustentável que a Thanh Hoa Microfinance almeja.

No entanto, a Organização de Microfinanças Thanh Hoa está ciente de que: para atingir esses objetivos, é necessário um roteiro com planos e direções específicos. Portanto, com base na análise e avaliação da situação internacional e nacional, seguindo de perto as direções estratégicas, metas e missões, a Organização de Microfinanças Thanh Hoa tem sido flexível e proativa na construção de um roteiro alinhado à tendência geral e à realidade da unidade.

Em primeiro lugar, a padronização de dados é o primeiro passo, criando uma premissa importante para poder digitalizar todas as atividades da organização, incluindo a padronização de registros, transações, histórico de pagamento de dívidas; ao mesmo tempo, coletando consentimento transparente dos clientes de acordo com os regulamentos de segurança.

A IA é uma ferramenta, as pessoas são o centro. A Thanh Hoa Microfinance Institution aplica a IA para aprovação preliminar, e a decisão final é revisada pelos agentes de crédito, para acelerar e garantir os princípios financeiros e promover o senso de responsabilidade dos agentes e funcionários pelo trabalho atribuído.

Pilotar um produto específico, como crédito verde para fazendas de vegetais orgânicos; avaliar o modelo usando dados de produção, vendas, histórico de programas de treinamento financeiro... A Thanh Hoa Microfinance tem a vantagem de ter uma lista de clientes participando do modelo verde.

Treinar e aprimorar a capacidade de transformação digital, aplicações de IA e Big Data para agentes e funcionários são indispensáveis em qualquer estratégia de desenvolvimento. Os agentes de crédito precisam entender o mecanismo operacional das aplicações de IA, saber explicar os motivos para recusar/apoiar clientes e praticar medidas para prevenir riscos éticos.

Formar uma estrutura de governança de IA e promover a cooperação para construir uma estrutura de controle de modelos, avaliar a justiça e a conformidade com a lei também é um conteúdo importante que a Organização TCVM implementou e deseja promover ainda mais no futuro.

A IA não é o objetivo final, mas um meio de ajudar as instituições de microfinanças a cumprir melhor sua missão social: levar capital às pessoas certas, no momento certo, com responsabilidade e transparência. Com os resultados alcançados e esforços incansáveis, a Instituição de Microfinanças Thanh Hoa tem contribuído ativamente para o desenvolvimento sustentável da agricultura , dos agricultores e das áreas rurais.

Artigo e fotos: Hoang Linh

Fonte: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm