Serviços de microfinanças na era da IA...

A equipe da Thanh Hoa TCVM aplica IA e Big Data em suas operações.

Sensível à transformação digital, promovendo a inclusão financeira.

A revolução da inteligência artificial (IA) tornou-se uma poderosa força motriz para a mudança socioeconômica , incluindo os serviços financeiros. Para as instituições de microfinanças, onde cada pequeno empréstimo está ligado ao sustento e à confiança das famílias rurais, a IA não é simplesmente uma ferramenta de "otimização de custos", mas pode ser um instrumento para ampliar o acesso equitativo, reduzir as barreiras de acesso e embasar decisões de crédito mais sofisticadas. Contudo, esse potencial só poderá ser plenamente realizado quando implementado de forma responsável, combinando tecnologia, pessoas e uma estrutura de governança adequada.

Em Thanh Hoa, a Instituição de Microfinanças Thanh Hoa implementou mudanças significativas na aplicação de Inteligência Artificial (IA) em suas operações para otimizar a eficiência e o desempenho no novo cenário. A instituição concentra-se na aplicação de tecnologia, promovendo a transformação digital em suas operações (site, software de gestão, canais de suporte via Zalo, etc.) para aprimorar a capacidade de gestão, acumular dados de transações, tornar o fluxo de caixa transparente e facilitar a aplicação de ferramentas analíticas avançadas, diversificando e melhorando a qualidade dos serviços. Graças ao banco de dados de clientes padronizado e digitalizado, a Instituição de Microfinanças consegue reduzir o tempo de processamento de documentos e o uso de papel. Essa é uma das premissas favoráveis para a implementação de soluções de IA adequadas ao modelo da Instituição de Microfinanças.

Aplicação de IA e análise de Big Data nas atividades de microfinanças de Thanh Hoa

A aplicação de IA e análise de Big Data permite que as instituições de microfinanças em geral, e as instituições de microfinanças de Thanh Hoa em particular, realizem desenvolvimentos inovadores em três atividades principais.

A Inteligência Artificial e o Big Data permitem uma avaliação de risco mais precisa usando "dados alternativos". Em vez de depender exclusivamente do histórico de crédito, inexistente para muitos mutuários rurais, a Thanh Hoa Microfinance agora pode usar dados de transações, histórico de pagamento de contas, comportamento de vendas e até mesmo dados de mídias sociais ou de agentes para prever a capacidade de pagamento da dívida e avaliar os mutuários. Isso "abre as portas" para clientes que atualmente não possuem um perfil de crédito, não têm muitas informações de histórico de crédito, mas que, na verdade, têm capacidade de pagar suas dívidas.

Graças à aplicação de IA e Big Data, a Instituição de Microfinanças Thanh Hoa consegue automatizar processos, reduzindo o tempo de atendimento ao cliente. O software de gestão é continuamente atualizado com a capacidade de verificar registros, extrair informações e oferecer suporte à aprovação preliminar, agilizando o processo. Isso é de grande importância para clientes que precisam de capital rapidamente. Ao mesmo tempo, o envio de solicitações de empréstimo pelo site, a consulta online via Zalo, Messenger, etc., aprimoram a experiência de atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana, mesmo em áreas remotas.

Com a gestão de portfólio e o alerta precoce de riscos, os modelos de previsão e segmentação de clientes ajudam as organizações a concentrar recursos na prevenção de dívidas incobráveis, na otimização de estratégias de cobrança e no fornecimento de consultoria financeira oportuna.

Essas aplicações não só ajudam a reduzir os custos operacionais, como também podem aumentar a capacidade de fornecer financiamento seguro para clientes pobres, de baixa renda, mulheres que estão iniciando negócios com microcrédito... Quando implementada corretamente, a IA pode trazer três benefícios simultaneamente para a Thanh Hoa Microfinance e seus clientes: Ampliar a acessibilidade; agilizar e simplificar o processo; e prolongar o impacto ambiental.

Assim, muitos trabalhadores autônomos, pequenos comerciantes e agricultores sem histórico de crédito terão oportunidades de empréstimo mais acessíveis. A aprovação rápida de solicitações e os canais de comunicação digital, como o Zalo e outros aplicativos, ajudam a reduzir os custos de deslocamento para clientes em áreas remotas. Quando a IA apoiar a avaliação da capacidade e da rentabilidade de modelos de negócios verdes, o capital "verde" (crédito verde) será alocado de forma mais eficaz, contribuindo, dessa forma, para o objetivo de desenvolvimento sustentável almejado pela Thanh Hoa Microfinance.

Contudo, a Organização de Microfinanças Thanh Hoa está plenamente consciente de que: Para alcançar esses objetivos, é necessário um roteiro com planos e diretrizes específicos. Portanto, com base na análise e avaliação da situação internacional e nacional, e seguindo de perto as diretrizes, metas e missões estratégicas, a Organização de Microfinanças Thanh Hoa tem demonstrado flexibilidade e proatividade na elaboração de um roteiro alinhado às tendências gerais e à realidade da unidade.

Em primeiro lugar, a padronização de dados é o primeiro passo, criando uma premissa importante para a digitalização de todas as atividades da organização, incluindo a padronização de registros, transações e histórico de pagamento de dívidas; ao mesmo tempo, coletando o consentimento transparente dos clientes de acordo com as normas de segurança.

A IA é uma ferramenta, as pessoas são o centro. A Instituição de Microfinanças Thanh Hoa utiliza IA para aprovação preliminar, e a decisão final é revisada por analistas de crédito, visando agilizar e garantir os princípios financeiros, além de promover o senso de responsabilidade dos funcionários e colaboradores em relação ao trabalho atribuído.

Implementar um produto específico, como crédito verde para fazendas de hortaliças orgânicas; avaliar o modelo usando dados de produção, vendas, histórico de programas de capacitação financeira... A Thanh Hoa Microfinance tem a vantagem de possuir uma lista de clientes que participam do modelo verde.

O treinamento e o aprimoramento da capacidade de transformação digital, IA e aplicações de Big Data para funcionários e colaboradores são indispensáveis em qualquer estratégia de desenvolvimento. Os analistas de crédito precisam compreender o funcionamento das aplicações de IA, saber como justificar a aprovação ou recusa de crédito e adotar medidas para prevenir riscos éticos.

A criação de um arcabouço de governança para IA e a promoção da cooperação para construir um modelo de controle, avaliar a imparcialidade e a conformidade com a lei também são conteúdos importantes que a Organização TCVM implementou e deseja promover ainda mais no futuro.

A inteligência artificial não é o objetivo final, mas sim um meio para ajudar as instituições de microfinanças a cumprirem melhor sua missão social: levar capital às pessoas certas, no momento certo, com responsabilidade e transparência. Com os resultados alcançados e esforços incansáveis, a Instituição de Microfinanças Thanh Hoa tem contribuído ativamente para o desenvolvimento sustentável da agricultura , dos agricultores e das áreas rurais.

Artigo e fotos: Hoang Linh

Fonte: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm