As empresas estão preocupadas com a falta de capital.

VTC News•10/01/2024

O projeto de lei sobre instituições de crédito (alterado) propõe a redução do limite total de crédito em aberto para um cliente e partes relacionadas.

Assim, em comparação com as normas vigentes, o projeto de lei ajustou o limite de crédito total em aberto para um único cliente e o limite de crédito total em aberto para um único cliente e partes relacionadas, respectivamente, de não exceder 15% e 25% para 10% e 15% do capital social de bancos comerciais, bancos cooperativos, filiais de bancos estrangeiros, fundos de crédito populares e instituições de microfinanças; da mesma forma, reduziu-o de 25% e 50% para 15% e 25% para instituições de crédito não bancárias.

Após essa notícia, representantes de diversas empresas expressaram preocupação com o acesso a capital, o que poderia dificultar o desenvolvimento dos negócios e a expansão de projetos.

Redução dos limites de crédito: Empresas se preocupam com a escassez de capital.

O líder de um grupo imobiliário afirmou que, caso as novas regulamentações sejam aprovadas, terão um forte impacto nas empresas, especialmente naquelas que operam sob um modelo corporativo ou de conglomerado, reduzindo suas oportunidades de expansão da produção e dos negócios.

" Grandes empresas que operam sob um modelo de matriz e subsidiárias frequentemente têm muitos projetos em andamento, cada um exigindo empréstimos de capital. Se as empresas subsidiárias tomarem empréstimos do mesmo banco, o montante de capital disponível será muito pequeno, forçando-as a dividir suas necessidades de financiamento ou a negociar cofinanciamento com vários bancos para que o projeto atenda aos requisitos de capital. Isso cria muitas dificuldades e obstáculos para as operações da empresa ", disse essa pessoa.

Além disso, segundo este especialista, o limite de 15% aplicado ao saldo total de crédito concedido a um único cliente e o limite de 25% aplicado ao saldo total de crédito concedido a clientes e partes relacionadas, conforme estipulado na legislação vigente (artigo 128 da Lei das Instituições de Crédito de 2010), atendem às necessidades de financiamento das empresas.

" Pelos motivos expostos acima, proponho a manutenção do índice de liquidez corrente conforme estipulado em lei ", disse o líder empresarial.

O Sr. Do Van Bang, Diretor da Minh Thanh Phat Co., Ltd. (proprietária da marca de automóveis Sao Viet), avaliou que o objetivo da nova regulamentação para prevenir dívidas incobráveis é bom, mas não totalmente razoável.

Atualmente, os bancos precisam ser proativos na gestão dos níveis de crédito e na avaliação da pontuação de crédito das empresas. Essencialmente, os bancos avaliam com precisão a capacidade de crédito de seus clientes, incluindo suas dívidas pendentes, de modo que reduzir o saldo total de crédito pendente para clientes e partes relacionadas é desnecessário.

"Além disso, isso também significa que as empresas têm maior probabilidade de enfrentar dificuldades no acesso a capital", disse o Sr. Bang.

Segundo o Sr. Bang, atualmente ainda existe uma grande quantidade de dinheiro nos bancos, e os próprios bancos estão ativamente à procura de tomadores de empréstimo. Portanto, as novas regulamentações estão, de certa forma, dificultando a captação de clientes pelos bancos.

Da mesma forma, o Sr. Hoang Van Oanh, Presidente do Conselho de Administração e Diretor da Cooperativa Agrícola de Alta Tecnologia de Tien Thanh (Tuyen Quang), afirmou que, se uma grande empresa ou projeto não obtiver capital de crédito suficiente, terá que captar recursos de diversas outras fontes, o que pode facilmente aumentar os custos operacionais. Além disso, o fato de as empresas terem que recorrer a empréstimos de vários bancos e atender a diversas exigências das instituições de crédito também pode acarretar muitos riscos quando as operações comerciais não ocorrem sem problemas.

A maioria das operações comerciais depende fortemente do crédito bancário. (Imagem ilustrativa: CAND)

O Sr. Pham Ngoc Tung, líder de uma empresa de fabricação de móveis de madeira, afirmou: "É necessária uma avaliação minuciosa dos impactos das novas regulamentações sobre a situação atual de empréstimos e os riscos para as empresas, a fim de encontrar as soluções mais adequadas, sem afetar significativamente o capital a que as empresas podem ter acesso, criando condições favoráveis para a produção, as operações comerciais e a concorrência."

Na perspectiva de um especialista, o Dr. Nguyen Tri Hieu analisou: "A restrição dos limites de crédito reduz muitos riscos para a economia , impede empréstimos a empresas com interesses escusos e ajuda a distribuir o capital de forma mais equitativa por toda a economia. No entanto, bancos e empresas com interesses escusos ainda podem encontrar maneiras de burlar a lei. Enquanto isso, a redução dos limites de crédito pode levar a um corte repentino no fluxo de crédito, afetando a produção e os negócios das empresas."

O Dr. Le Dang Doanh, ex-diretor do Instituto Central de Pesquisa em Gestão Econômica, também acredita que, no contexto da pandemia de COVID-19, que terminou recentemente, com seus efeitos e consequências ainda significativos, e com as empresas ainda enfrentando muitas dificuldades, especialmente em termos de capital, impor restrições de crédito adicionais seria "mais prejudicial do que benéfico".

Anteriormente, quando o projeto de lei foi discutido na Assembleia Nacional, o Deputado Nguyen Viet Ha ( Tuyen Quang ) argumentou que a alteração do limite de crédito entre uma instituição de crédito e um cliente e partes relacionadas exige um plano de implementação adequado para garantir que não cause uma interrupção repentina do capital de giro das empresas, acarretando riscos tanto para os bancos quanto para os clientes.

O motivo é que, atualmente, as operações comerciais das empresas dependem fortemente do capital de crédito fornecido por instituições financeiras. De fato, mesmo antes do ajuste para reduzir os limites de crédito, algumas empresas já haviam atingido quase o teto do limite de crédito em todos os bancos comerciais estatais.

Não apenas as empresas privadas, mas também as empresas estatais que implementam projetos econômicos importantes correm o risco de sofrer com a escassez de capital.

PHAM DUY-CONG HIEU

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