Negócios de PMEs

De acordo com o Escritório Geral de Estatísticas, até o final de 2023, o Vietnã tinha atualmente cerca de 900.000 empresas, das quais as pequenas e médias empresas (PMEs) representavam cerca de 97%, empregavam 51% da força de trabalho e contribuíam com mais de 40% para o valor do produto interno bruto (PIB).

No entanto, a maioria dessas empresas está tendo dificuldade em acessar capital de crédito.

Compartilhando com Nguoi Dua Tin, o Sr. Tran Dang Dat, cofundador da Dat Butter Company Limited (Dat Foods; fábrica no distrito de Cu Chi, Cidade de Ho Chi Minh ) disse que atualmente, embora o governo e os bancos comerciais tenham muitas políticas de suporte de crédito para ajudar as empresas a se recuperarem, a história do acesso ao capital ainda é "difícil em todos os lados".

“Anteriormente, a Dat Foods desfrutava de políticas preferenciais de empréstimos do Fundo da União da Juventude para empresas, com a exigência de que os fundadores tivessem menos de 35 anos. Agora, todos nós temos mais de 35 anos, então a fonte de apoio foi interrompida. Estamos usando ativos pessoais como garantia para tomar empréstimos à taxa de juros normal, aumentando os custos para a empresa”, disse o Sr. Dat.

O motivo para tomar empréstimos de pessoas físicas em vez de como PME é que a empresa não atende aos requisitos para o empréstimo. Em relação aos procedimentos, é necessário ter garantias, matérias-primas hipotecadas e comprovar capacidade financeira e fluxo de caixa dos últimos 3 anos. Depois de passar pelo período difícil da Covid, é muito difícil comprovar a capacidade financeira da empresa nos últimos 3 anos.

Portanto, o Sr. Tran Dang Dat sugeriu que os bancos podem considerar e personalizar os empréstimos para cada negócio, PMEs, mas cada negócio tem dificuldades diferentes em relação ao volume de receita. A política de empréstimos é uma coisa, o sistema operacional precisa ser colocado em prática, e reconhecer corretamente as "dores" do negócio é outra.

Compartilhando a mesma opinião do Sr. Dat, o Sr. Nguyen Ngoc Bich - Presidente do Rustic Hospitality Group informou que atualmente, ao tomar capital emprestado de bancos, basicamente, os bancos estão dispostos a gastar tempo respondendo e dando suporte aos procedimentos de empréstimo, além de fornecer um bom suporte na seção de crédito.

A dificuldade reside nas condições de empréstimo e nas políticas gerais de captação de capital, que ainda exigem garantias e comprovação de fluxo de caixa por meio de extratos bancários dos últimos 3 anos. A situação financeira e os projetos em andamento também devem conter relatórios específicos sobre planos de negócios e planos financeiros positivos para demonstrar a capacidade de pagamento dos empréstimos bancários.

É muito difícil comprovar o fluxo de caixa no momento. Porque, após o período da Covid, a economia está difícil, as empresas estão em fase de reinvestimento e ainda não conseguem obter lucro. Ao mesmo tempo, para empresas de serviços turísticos como a nossa, a única garantia são os ativos pessoais, pois as empresas de serviços quase não têm ativos, apenas a marca da empresa.

No entanto, os indivíduos não podem tomar muito dinheiro emprestado, podendo tomar emprestado apenas 70-80% dos ativos avaliados e ainda precisarem comprovar sua capacidade de pagamento ao banco. Se o ativo for avaliado em cerca de 10 bilhões de VND, de acordo com a política bancária, eles só podem tomar emprestado 6-7 bilhões de VND. Alguns bancos chegam a emprestar apenas cerca de 50%, o que equivale a 5 bilhões de VND. Se o valor acima for usado para produção e negócios, não é suficiente para capital de giro", disse o Sr. Bich.

O presidente do Rustic Hospitality Group também confidenciou que a empresa buscou outras fontes de capital, como fundos de investimento privados, investimentos internacionais e parceiros financeiros após o período da Covid-19. No entanto, os setores de serviços e turismo não são a preferência dos fundos de investimento, pois precisam de setores com baixo risco, capacidade de gerar fluxo de caixa rápido e replicação rápida, como alimentos e bebidas, tecnologia, etc., para poderem recuperar capital rapidamente.

O vice-diretor da Truong Manh Casting Mechanical Company Limited, Sr. Nguyen Tien Manh, disse que o suporte de capital preferencial dos bancos ajuda a empresa a aumentar ainda mais o investimento, adicionar tecnologia e fabricar produtos de melhor qualidade para os clientes.

No entanto, semelhante às empresas mencionadas acima, o maior problema para a Truong Manh Casting Mechanics ainda é a dificuldade de acesso a empréstimos devido à falta de ativos para hipotecar. Se houver ativos, a legalidade ainda não é clara e o valor da garantia é baixo. Portanto, não atende às condições de empréstimo das instituições de crédito.

Embora os bancos atualmente emprestem às PMEs principalmente com base no valor da garantia, muito poucos limites de crédito não garantidos estão disponíveis para esse grupo de clientes.

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html