Pequenas e médias empresas

Segundo o Departamento Geral de Estatísticas, no final de 2023, o Vietnã contava com cerca de 900.000 empresas, das quais as pequenas e médias empresas (PMEs) representavam cerca de 97%, empregavam 51% da força de trabalho e contribuíam com mais de 40% do valor do produto interno bruto (PIB).

No entanto, a maioria dessas empresas está tendo dificuldades para acessar capital de crédito.

Em entrevista ao Nguoi Dua Tin, o Sr. Tran Dang Dat, cofundador da Dat Butter Company Limited (Dat Foods; fábrica no distrito de Cu Chi, Cidade de Ho Chi Minh ), afirmou que, embora o governo e os bancos comerciais tenham implementado diversas políticas de apoio ao crédito para auxiliar na recuperação dos negócios, o acesso a capital ainda se mostra "difícil para todos os lados".

“Anteriormente, a Dat Foods gozava de políticas preferenciais de empréstimos do Fundo da União da Juventude para empresas, com a condição de que os fundadores tivessem menos de 35 anos. Agora, todos nós temos mais de 35 anos, então essa fonte de apoio foi interrompida. Estamos usando bens pessoais como garantia para obter empréstimos com taxas de juros normais, o que aumenta os custos para a empresa”, disse o Sr. Dat.

O motivo para recorrer a empréstimos de pessoas físicas em vez de empréstimos como PME é que a empresa não atende às condições para obtenção de crédito. Em termos de procedimentos, é necessário apresentar garantias, como matéria-prima hipotecada, e comprovar capacidade financeira e fluxo de caixa dos últimos 3 anos. Após o período difícil da Covid-19, é muito difícil comprovar a capacidade financeira da empresa nesse período.

Portanto, o Sr. Tran Dang Dat sugeriu que os bancos considerem e personalizem os empréstimos para cada negócio, especialmente para pequenas e médias empresas (PMEs), levando em conta o faturamento e as dificuldades específicas de cada negócio. A política de crédito é uma coisa, mas o sistema operacional precisa ser implementado com sucesso, e reconhecer corretamente as dificuldades de cada negócio é outra questão fundamental.

Compartilhando da mesma opinião do Sr. Dat, o Sr. Nguyen Ngoc Bich, Presidente do Rustic Hospitality Group, informou que atualmente, ao tomar empréstimos de bancos, estes geralmente estão dispostos a dedicar tempo para responder e apoiar os procedimentos de empréstimo, além de fornecer um bom suporte na área de crédito.

A dificuldade reside nas condições de empréstimo e nas políticas gerais para captação de recursos, que ainda exigem garantias e comprovação de fluxo de caixa por meio de extratos bancários dos últimos 3 anos. A situação financeira e os projetos em andamento também devem ser acompanhados de relatórios específicos sobre planos de negócios e projeções financeiras viáveis ​​para demonstrar a capacidade de pagamento dos empréstimos bancários.

“É muito difícil comprovar o fluxo de caixa atualmente. Isso porque, após o período da Covid, a economia está em crise, as empresas estão na fase de reinvestimento e ainda não conseguem gerar lucro. Ao mesmo tempo, para empresas de serviços turísticos como a nossa, a única garantia são os bens pessoais, já que empresas de serviços praticamente não possuem ativos, apenas a marca da empresa.”

No entanto, os indivíduos não podem tomar empréstimos muito altos; eles só podem financiar de 70% a 80% do valor avaliado dos ativos e ainda precisam comprovar sua capacidade de pagamento ao banco. Se o ativo for avaliado em cerca de 10 bilhões de VND, de acordo com a política bancária, eles só podem tomar emprestado de 6 a 7 bilhões de VND. Alguns bancos chegam a emprestar apenas cerca de 50%, ou seja, 5 bilhões de VND. Se esse valor for usado para produção e negócios, não será suficiente como capital de giro”, disse o Sr. Bich.

O presidente do Rustic Hospitality Group também confidenciou que a empresa buscou outras fontes de capital, como fundos de investimento privados, investimentos internacionais e parceiros financeiros, após o período da Covid-19. No entanto, os setores de serviços e turismo não são o foco dos fundos de investimento, pois exigem setores de baixo risco, com capacidade de gerar fluxo de caixa rápido e replicação ágil, como os de alimentos e bebidas e tecnologia, para recuperar o capital investido rapidamente.

O vice-diretor da Truong Manh Casting Mechanical Company Ltd., Sr. Nguyen Tien Manh, afirmou que o apoio financeiro preferencial dos bancos permite que a empresa aumente ainda mais seus investimentos, aprimore sua tecnologia e fabrique produtos de melhor qualidade para os clientes.

Contudo, assim como nas empresas mencionadas anteriormente, o maior problema para a Truong Manh Casting Mechanics continua sendo a dificuldade em obter empréstimos devido à falta de ativos para oferecer como garantia. Mesmo quando existem ativos, sua legalidade é incerta e o valor da garantia é baixo. Portanto, a empresa não atende às condições de crédito das instituições financeiras.

Embora os bancos que concedem empréstimos a PMEs ainda considerem principalmente o valor da garantia, existem muito poucos limites de crédito sem garantia disponíveis para esse grupo de clientes.

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html