PMEs

Segundo dados do Departamento Geral de Estatísticas, no final de 2023, o Vietnã possuía aproximadamente 900.000 empresas, das quais as pequenas e médias empresas (PMEs) representavam cerca de 97%, empregavam 51% da força de trabalho e contribuíam com mais de 40% para o produto interno bruto (PIB).

No entanto, a maioria dessas empresas enfrenta dificuldades para obter crédito.

Em entrevista ao Nguoi Dua Tin, o Sr. Tran Dang Dat, cofundador da Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; fábrica no distrito de Cu Chi, cidade de Ho Chi Minh ), afirmou que, embora o governo e os bancos comerciais tenham implementado diversas políticas de apoio ao crédito para auxiliar na recuperação das empresas, o acesso a capital continua sendo extremamente difícil.

“Anteriormente, a Dat Foods se beneficiava de políticas de empréstimo preferenciais do Fundo da União da Juventude para empresas, com a condição de que os fundadores tivessem menos de 35 anos. Agora que todos nós temos mais de 35 anos, o apoio foi cortado. Estamos usando bens pessoais como garantia para tomar empréstimos com taxas de juros normais, o que aumenta os custos para a empresa”, disse o Sr. Dat.

O motivo para o empréstimo ser feito como pessoa física em vez de como PME é que a empresa não atendeu aos requisitos de elegibilidade. Em relação aos procedimentos, é necessário apresentar garantias, incluindo matérias-primas penhoradas, comprovação de capacidade financeira e fluxo de caixa dos últimos três anos. Tendo passado pelo difícil período da Covid-19, comprovar a capacidade financeira da empresa nos últimos três anos é um grande desafio.

Portanto, o Sr. Tran Dang Dat sugeriu que os bancos considerem a personalização de empréstimos para cada empresa, tendo em vista que as PMEs têm diferentes níveis de faturamento e enfrentam diversas dificuldades. A política de crédito é importante, mas o sistema operacional precisa ser prático e identificar com precisão os principais problemas enfrentados pelas empresas.

Compartilhando da opinião do Sr. Dat, o Sr. Nguyen Ngoc Bich – Presidente do Rustic Hospitality Group – afirmou que, atualmente, ao tomar empréstimos de bancos, estes geralmente estão dispostos a dedicar tempo para responder a perguntas e auxiliar nos procedimentos de solicitação de empréstimo, oferecendo um bom suporte em termos de crédito.

A dificuldade reside no fato de que as condições de empréstimo e as políticas gerais de crédito ainda exigem garantias e comprovação de fluxo de caixa por meio de extratos bancários dos últimos três anos. A situação financeira e os projetos em andamento também devem incluir relatórios detalhados sobre planos de negócios e financeiros viáveis ​​para demonstrar a capacidade de pagamento do empréstimo bancário.

"Comprovar o fluxo de caixa no momento atual é muito difícil. Isso porque, após o período da Covid, a economia está em dificuldades e as empresas estão na fase de reinvestimento, sem ainda conseguir gerar lucros. Ao mesmo tempo, para empresas de serviços turísticos como a nossa, a única garantia são os bens pessoais, já que empresas de serviços geralmente não possuem ativos, apenas a marca da empresa."

"No entanto, os tomadores de empréstimo individuais têm limitações, podendo obter empréstimos de apenas 70 a 80% do valor avaliado de seus ativos, e ainda precisam demonstrar sua capacidade de pagamento ao banco. Se um ativo for avaliado em cerca de 10 bilhões de VND, de acordo com a política bancária, apenas 6 a 7 bilhões de VND podem ser emprestados. Alguns bancos chegam a emprestar apenas cerca de 50%, ou 5 bilhões de VND. Esse valor é insuficiente como capital de giro para fins de produção e negócios", afirmou o Sr. Bich.

O presidente do Rustic Hospitality Group também revelou que a empresa buscou outras fontes de capital junto a fundos de investimento privados, investidores internacionais e parceiros financeiros após o período da Covid-19. No entanto, o setor de serviços e turismo não era do agrado dos fundos de investimento, pois estes precisavam de setores com menor risco, capacidade de gerar fluxo de caixa rapidamente e replicação ágil, como os setores de alimentos e bebidas e tecnologia, para recuperar o capital investido com rapidez.

Segundo o Sr. Nguyen Tien Manh, Diretor Adjunto da Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., o apoio financeiro preferencial dos bancos ajuda a empresa a impulsionar ainda mais os investimentos, a incorporar mais tecnologias e a produzir produtos de maior qualidade para os clientes.

Contudo, tal como nos negócios mencionados anteriormente, o maior problema da Truong Manh Casting Machinery continua a ser a dificuldade em aceder a empréstimos devido à insuficiência de ativos para garantia. Mesmo que existam ativos, o seu estatuto jurídico é incerto e o seu valor como garantia é baixo. Consequentemente, não cumprem os requisitos de crédito das instituições financeiras.

Embora os bancos atualmente concedam empréstimos a PMEs principalmente com base no valor da garantia, existem muito poucas linhas de crédito sem garantia disponíveis para esse grupo de clientes.

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html