As empresas reclamam que é difícil conseguir dinheiro emprestado quando precisam, mas quando os bancos têm dinheiro, não precisam pedir dinheiro emprestado. O que diz o Banco do Estado?

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ANTD.VN - O Banco do Estado disse que a gestão da política monetária está sob muita pressão, tendo que equilibrar tarefas e objetivos interligados e, às vezes, até conflitantes.

Em uma petição recente enviada ao Banco do Estado (SBV), os eleitores refletiram: Nos últimos tempos, a gestão da política monetária teve um grande impacto nas empresas. Especificamente: No final de 2022, a obtenção de capital de empréstimo encontrou muitas dificuldades porque os bancos comerciais tinham uma política de cobrança rápida, não permitindo que as empresas amadurecessem; atualmente, os bancos comerciais têm excesso de dinheiro para emprestar, mas muitas empresas não precisam mais dele.

Portanto, os eleitores sugeriram que o Banco do Estado estudasse e operasse a política monetária de forma mais flexível, consistente e estável para ajudar as empresas a se sentirem seguras e proativas ao investir na produção e nos negócios.

Gestão da política monetária sob pressão

Respondendo a esta proposta, o Banco do Estado disse que, recentemente, seguindo de perto a direção do Governo e do Primeiro Ministro, o Banco do Estado tem operado ferramentas de política monetária de forma sincronizada e flexível, coordenando-se estreitamente com a política fiscal para atingir o objetivo mais alto de estabilizar a macroeconomia , controlar a inflação e apoiar a recuperação adequada do crescimento econômico.

No entanto, com as características de uma economia pequena e altamente aberta, a economia do Vietnã é facilmente afetada por flutuações incomuns no mercado mundial . A gestão da política monetária, tanto em relação às taxas de juros quanto às taxas de câmbio domésticas, está sob pressão devido aos ajustes de política monetária dos principais bancos centrais do mundo.

Nesse contexto, a gestão da política monetária deve equilibrar as tarefas e objetivos interligados, às vezes até conflitantes, no controle da inflação, na estabilização da macroeconomia, no apoio à recuperação econômica, na estabilização dos mercados monetário e cambial, na garantia da segurança do sistema de instituições de crédito, no aumento da flexibilidade na gestão e na criação de espaço político para aumentar a capacidade de absorção de choques externos.

Por exemplo, no final de 2022, no contexto de alta inflação global, forte valorização do dólar americano e a tendência do Fed de apertar a política monetária de forma rápida e forte aumentaram a pressão sobre as taxas de juros e taxas de câmbio domésticas, criando pressão sobre a inflação.

Além disso, o incidente no Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) exerceu grande pressão sobre o mercado cambial. O Banco Estatal do Vietnã ajustou a taxa de juros operacional em 0,8-2% ao ano em setembro e outubro de 2022 para contribuir para o controle da inflação, estabilizar a macroeconomia, apoiar a estabilidade da taxa de câmbio e o mercado de câmbio.

“Esta é uma solução oportuna, em linha com a tendência geral de aumento das taxas de juros em todo o mundo para priorizar o controle da inflação, estabilizar as taxas de câmbio, criar novo espaço para adaptação às flutuações do mercado e contribuir para estabilizar a macroeconomia e garantir a segurança do sistema”, disse o Banco do Estado.

Ngân hàng Nhà nước cho rằng việc điều hành chính sách tiền tệ chịu rất nhiều áp lực

O Banco do Estado acredita que a gestão da política monetária está sob muita pressão.

Nos primeiros meses de 2023, quando as condições de mercado permitirem e com o objetivo de apoiar a recuperação do crescimento econômico de acordo com a política da Assembleia Nacional , a direção do Governo e do Primeiro Ministro, o Banco do Estado ajustou continuamente as taxas de juros operacionais para baixo em 4 vezes, com uma redução de 0,5-2,0%/ano, no contexto de que as taxas de juros mundiais continuam a aumentar e permanecer em níveis elevados, criando assim condições para reduzir o nível da taxa de juros de empréstimo, apoiando empresas e pessoas a tomarem capital emprestado para produção, negócios e consumo.

Gestão de crédito de acordo com a prática

Em relação à gestão de crédito, para 2022, a partir de outubro de 2022, após o evento de retirada em massa ocorrido no SCB e que mostrou sinais de propagação para diversas instituições de crédito, afetando significativamente a liquidez do sistema, as instituições de crédito devem aumentar a garantia de liquidez e limitar a capacidade de fornecer mais crédito.

Em dezembro de 2022, várias instituições de crédito atingiram ou estavam próximas de suas metas de crédito e, à medida que a liquidez do mercado melhorou e o sentimento do mercado se recuperou gradualmente, o Banco do Estado ajustou a meta de crescimento de crédito para todo o sistema em 1,5-2% em 5 de dezembro de 2022 para criar condições para instituições de crédito com capacidade de aumentar o crescimento do crédito para fornecer capital adicional para apoiar o crescimento econômico.

Graças a isso, o crescimento do crédito de todo o sistema bancário em 2022 atingiu 14,18% (o maior dos últimos 5 anos).

Dessa forma, o SBV acredita que a gestão de crédito do SBV em 2022 é adequada, oportuna e resolve harmoniosamente uma série de desafios no contexto daquele momento.

Especificamente, a gestão de crédito deve dar suporte ao crescimento econômico e, ao mesmo tempo, garantir a segurança do sistema. Enquanto indicadores monetários como mobilização de crédito/capital e saldo de crédito/PIB do Vietnã estiveram e estão em níveis de alerta, o mercado imobiliário e o mercado de títulos corporativos enfrentam muitas dificuldades;

Ao mesmo tempo, garantir operações estáveis do sistema de instituições de crédito quando o mercado for fortemente impactado pelo incidente sem precedentes do banco SCB, afetando muito a liquidez e a confiança dos depositantes.

Além disso, além de manter e atender integralmente aos indicadores de segurança operacional prescritos pelo Banco do Estado, a expansão/contração do crédito também depende da estratégia de negócios, do apetite ao risco, das características operacionais... das instituições de crédito em cada período.

“Em caso de recebimento de reclamações ou feedback de clientes sobre instituições de crédito que intencionalmente não cumprem as normas legais sobre atividades bancárias e concessão de crédito, o Banco do Estado irá considerá-las e tratá-las, garantindo que as atividades de crédito ocorram de forma tranquila, segura e eficaz”, disse o Banco do Estado.

Em 2023, desde o início do ano, o Banco do Estado anunciou a meta de crescimento do crédito para cada instituição de crédito e, em julho de 2023, no contexto de difícil crescimento econômico e fontes de capital na economia enfrentando dificuldades, o Banco do Estado ajustou a meta de crescimento do crédito com o nível de todo o sistema igual à meta de 2023.

Embora o Banco do Estado tenha implementado drasticamente muitas soluções, o crescimento do crédito em todo o sistema é menor do que a meta definida no início do ano e o nível que o Banco do Estado anunciou às instituições de crédito.

Junto com isso, a taxa de crescimento do crédito é desigual, portanto, o Banco do Estado ajustou de forma proativa e flexível a meta de crescimento do crédito em todo o sistema, desde instituições de crédito que não utilizaram totalmente a meta até instituições de crédito que precisam continuar a expandir, a partir de 29 de novembro de 2023.

O Banco do Estado também disse que em 2024, continuando a seguir de perto a Resolução da Assembleia Nacional, a direção do Governo e do Primeiro-Ministro, para criar condições favoráveis para que as instituições de crédito forneçam capital de crédito para atender às necessidades de crescimento econômico, o Banco do Estado emitiu um plano para orientar o crescimento do crédito em 2024 em cerca de 15%, com ajustes apropriados aos desenvolvimentos e situações reais, atribuindo todas as metas de crescimento do crédito orientadas desde o início do ano e anunciando os princípios para calcular as metas de crescimento do crédito para que as instituições de crédito possam determinar suas próprias metas de crescimento do crédito.

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