Na manhã de 13 de novembro, o Banco Estatal do Vietnã e o Ministério da Construção realizaram uma conferência para implementar o Despacho Oficial nº 993/CD-TTg, de 24 de outubro de 2023, do Primeiro-Ministro.
Segundo o Banco Estatal do Vietname (SBV), o crédito em aberto para o setor imobiliário, em 30 de setembro, atingiu 2,74 milhões de VND, um aumento de 6,04% em comparação com 31 de dezembro de 2022, representando 21,46% da dívida total em aberto da economia .
A Sra. Ha Thu Giang, Diretora do Departamento de Crédito para Setores Econômicos, afirmou que o Banco Central monitora de perto os desenvolvimentos nos mercados imobiliário e de crédito para encontrar soluções que garantam a segurança do sistema bancário e contribuam para promover o crescimento econômico e assegurar o desenvolvimento saudável e sustentável do mercado imobiliário.
No documento 2931/NHNN-TD, de 24 de abril, o Banco Estatal do Vietnã orientou as instituições de crédito a criarem condições favoráveis para que investidores em projetos imobiliários e compradores de imóveis residenciais acessem crédito, desde que atendam integralmente às condições de concessão de crédito prescritas. O foco do capital de crédito está em projetos imobiliários que atendam às exigências legais, tenham capacidade de consumo, capacidade de pagamento integral e pontual dos empréstimos, e que atendam às reais necessidades da população, especialmente projetos de habitação social, moradias para trabalhadores, moradias adequadas à renda da população e tipos de imóveis que sirvam a fins produtivos, comerciais e de seguridade social, com alta eficiência e capacidade de pagamento das dívidas.
Considere conceder crédito a investidores, empreiteiros de construção, compradores de imóveis e unidades fabris que fornecem materiais e suprimentos para construção, a fim de aumentar a circulação de capital e a liquidez do mercado imobiliário. Controle o fluxo de caixa de forma ativa e rigorosa, as finalidades dos empréstimos e cobre as dívidas integralmente e em dia. Incentive o financiamento de imóveis para compradores e a cobrança de dívidas de vendedores no mesmo empreendimento.
Além disso, o Banco Central orientou e supervisionou a implementação de programas de crédito no valor de 120 trilhões de VND para investidores e compradores de habitações sociais, moradias para trabalhadores e projetos de reforma e reconstrução de apartamentos, com taxas de juros de 1,5% a 2% inferiores às taxas médias de empréstimo de quatro bancos comerciais estatais.
Muitas opiniões expressas na conferência apontaram para a necessidade de implementar soluções abrangentes, com a coordenação de diversos ministérios, departamentos e localidades, para continuar a lidar com os problemas processuais legais no setor imobiliário e resolvê-los; desenvolver o mercado de capitais de médio e longo prazo; e dar continuidade às tarefas atribuídas pelo Primeiro-Ministro em documentos como a Resolução 33/NQ-CP e o Despacho Oficial nº 993/CD-TTg.
Com relação ao setor bancário, o Banco Central informou que, nos próximos tempos, revisará e avaliará com urgência a implementação das Circulares 03 e 06, a fim de emitir prontamente emendas e complementos de acordo com a realidade do mercado, aumentar o acesso a fontes de crédito para a economia e garantir a segurança do sistema, em conformidade com as diretrizes do Primeiro-Ministro.
Continuar a orientar as instituições de crédito a implementar soluções para melhorar o acesso ao capital para empresas e pessoas; continuar a implementar a política de reestruturação dos prazos de pagamento da dívida e de manutenção de grupos de endividamento para apoiar os clientes que enfrentam dificuldades, de acordo com a Circular 02/2023/TT-NHNN.
Monitorar e acompanhar de perto a implementação do Programa de 120 bilhões de VND, coordenando com o Ministério da Construção a revisão e a proposição de soluções para promover a implementação do Programa, contribuindo para o fomento do investimento, da construção e da aquisição de moradias sociais pela população.
Continuar a coordenar com os ministérios e departamentos para aperfeiçoar as regulamentações legais que apoiem o desenvolvimento sustentável do mercado imobiliário, controlando os riscos e garantindo a operação segura das instituições de crédito.
Com relação aos empréstimos para habitação social previstos no Decreto 100/2015/ND-CP, implementados no Banco de Políticas Sociais do Vietnã, o capital máximo total para empréstimos, conforme as Resoluções 43 e 11, é de 15 trilhões de VND.
Até 30 de setembro, o desembolso de empréstimos para habitação social havia atingido apenas 55% do planejado devido à oferta limitada de moradias sociais nas localidades; muitos indivíduos necessitados, mas que após análise não atendiam às condições para obter crédito de política social; investidores que vendiam para compradores de imóveis não haviam liberado as hipotecas, impossibilitando o registro de transações garantidas...
Portanto, em 2 de novembro, o Governo emitiu a Resolução nº 181/NQ-CP ajustando o plano de capital que não deverá ser totalmente desembolsado a partir de 4 programas de empréstimo preferenciais, incluindo este Programa, para complementar os empréstimos para a criação de empregos.
Para o Programa de 120 trilhões de VND, a maior dificuldade é a oferta limitada de recursos. Até o momento, apenas 23 Comitês Populares provinciais e municipais divulgaram uma lista de projetos elegíveis para participar do Programa.
Segundo o relatório das agências do Banco Central nas províncias e cidades, após revisão da lista de projetos, constatou-se que, dos 54 projetos anunciados, 5 foram aprovados para financiamento; 30 (55,5%) não necessitam de empréstimos; 11 (20,4%) não são elegíveis para empréstimos, dos quais 6 ainda enfrentam pendências legais; e 8 (15%) estão sendo avaliados por bancos comerciais. Portanto, a implementação do Programa não ocorreu conforme o esperado.
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