 | Integração de bases de dados populacionais para gestão da vacinação contra a COVID-19. |
Recentemente, a aplicação de dados demográficos, identificação e autenticação eletrônica aos serviços bancários trouxe muitos benefícios aos clientes e abriu oportunidades para o setor bancário acelerar a transformação digital.
Uma boa fonte de informação do banco.
Reconhecendo a importância da transformação digital, o Primeiro-Ministro aprovou o Programa Nacional de Transformação Digital até 2025, com uma visão para 2030, no qual o setor bancário é identificado como prioritário para a transformação digital. Simultaneamente, a aplicação de dados populacionais nas operações bancárias é uma das tarefas do Projeto de Desenvolvimento de Aplicações de Dados Populacionais, Identificação e Autenticação Eletrônica para Servir a Transformação Digital Nacional no período de 2022-2025, com uma visão para 2030, emitido pela Decisão nº 06/QD-TTg, de 6 de janeiro de 2022, pelo Primeiro-Ministro (Projeto 06). Portanto, a aplicação de dados populacionais, identificação e autenticação eletrônica em operações bancárias digitais está sendo implementada de forma muito ativa.
Imediatamente após a publicação do Projeto 06, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) divulgou um plano de ação e estabeleceu uma força-tarefa para coordenar com o Ministério da Segurança Pública a implementação vigorosa do projeto. Por meio disso, o SBV concluiu a implantação de um sistema de serviço público que garante a conexão com o banco de dados nacional da população; e coordenou e implementou inicialmente medidas para conectar o banco de dados para fins de combate à lavagem de dinheiro. No que diz respeito à conexão com o banco de dados nacional da população para promover as atividades das instituições de crédito em canais digitais, o SBV orientou as instituições de crédito a coordenarem com o Departamento de Gestão Administrativa da Ordem Social (C06 - Ministério da Segurança Pública) a pesquisa e implementação de soluções para autenticação de clientes por meio de cartões de identidade com chip (CCCD), a aplicação do software nacional de identificação eletrônica (VNeID) e a conexão e exploração do banco de dados para uso em algumas operações bancárias comerciais.
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Por exemplo, desde meados de 2022, o Banco Comercial de Comércio Exterior do Vietnã ( Vietcombank ) implementou com sucesso o uso de cartões de identificação do cidadão com chip (CCCD) em transações bancárias em caixas eletrônicos de autoatendimento, bem como em transações presenciais. Ao aplicar a solução de autenticação MoC (Matching on Card) para ler e verificar os dados dos CCCDs com chip em comparação com as informações do cliente no banco, os clientes precisam de menos de 2 minutos para concluir um saque em dinheiro com seu cartão de débito nacional em um caixa eletrônico do Vietcombank. Além disso, os sistemas de caixas eletrônicos que aceitam saques em dinheiro usando CCCDs com chip integram tecnologia para autenticar o titular do CCCD por meio de biometria facial e/ou impressões digitais antes de autorizar a transação, minimizando assim o risco de fraude ou vazamento de informações do PIN.
Da mesma forma, como um dos bancos que cooperam com a C06 para testar a solução de autenticação de cidadãos por meio de cartões de identificação com chip em serviços digitais, a Sra. Nguyen Thi Quynh Giao, Vice-Diretora Geral do Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV), compartilhou que a aplicação de cartões de identificação com chip em transações digitais auxiliou significativamente os bancos na autenticação de clientes, reduzindo o tempo de processamento e eliminando os riscos de falsificação e erros em transações com clientes, em comparação com a verificação e comparação com cartões de identidade comuns.
De fato, desde a implementação oficial de dados, identificação e autenticação eletrônica de cidadãos em serviços digitais, o setor bancário tem recebido muitos feedbacks positivos. O Sr. Ta Xuan Truong (cidade de Vung Tau) afirmou que as tecnologias modernas do banco o ajudaram a abrir facilmente uma conta com verificação eletrônica (eKYC) em pouco tempo. Com operações simples, ele pode realizar transações financeiras como transferências de dinheiro dentro e fora do sistema; recarga de crédito para celular e cartões de serviço; pagamento de contas e diversos tipos de cartões; abertura ou encerramento de contas poupança online; e pagamento de serviços públicos online, como saúde e transporte.
Os dados precisam ser completados e atualizados.
No entanto, de acordo com o Major General Nguyen Quoc Hung, Diretor do Departamento C06, a aplicação de cartões de identificação com chip eletrônico em serviços bancários ainda é bastante recente no Vietnã, enfrentando, portanto, muitas dificuldades tanto legais quanto técnicas. Especificamente, a infraestrutura e os sistemas de software dos bancos são, por vezes, inadequados e exigem ajustes graduais; e a fase inicial de implementação também encontrou muitas preocupações quanto à garantia da segurança e proteção da informação…
Por outro lado, embora operacional, o banco de dados nacional da população ainda está incompleto em todas as províncias e cidades do país. Atualmente, três províncias – Bac Kan, Gia Lai e Phu Yen – ainda não atendem aos requisitos para se conectar ao banco de dados nacional da população. Além disso, alguns especialistas manifestaram preocupação com o fato de os dados gerados diariamente (como correções no registro civil, local de residência, mudanças no estado civil, etc.) não estarem sendo atualizados regularmente. Isso também cria dificuldades para as instituições de crédito na verificação e no cruzamento de informações dos clientes ao fornecerem serviços digitais.
A respeito desse assunto, o especialista em finanças e bancos, Dr. Can Van Luc, enfatizou que a conclusão antecipada do banco de dados nacional da população ajudará a acelerar o desenvolvimento das finanças digitais, dos bancos digitais e dos pagamentos sem dinheiro físico, tornando mais conveniente e eficiente o compartilhamento de informações e dados; o desenvolvimento de um ecossistema digital; e a avaliação de clientes, etc.
Notavelmente, muitos bancos estão numa "corrida" para migrar seus serviços de crédito para o ambiente digital. Com esse modelo, todas ou algumas etapas do processo de empréstimo, desde o cadastro, consulta, processamento da solicitação, assinatura do contrato e liberação do crédito, ocorrerão inteiramente online, eliminando a necessidade de encontros presenciais entre clientes e bancos. Segundo especialistas, esse processo se tornará ainda mais rápido e conveniente quando combinado com as informações de crédito já disponíveis no banco de dados nacional da população.
Como unidade diretamente responsável pela construção e implantação do banco de dados nacional da população, o Major General Nguyen Quoc Hung afirmou que, no futuro, a unidade continuará a desenvolver e aprimorar o software VneID; gerenciar, operar e atualizar o banco de dados nacional da população para garantir a segurança e a proteção das informações, assegurando sempre que seja "preciso, completo, limpo e relevante"; e buscará integrar mais funcionalidades para atender às necessidades do dia a dia, melhorar a qualidade de vida dos cidadãos e contribuir para a construção de uma sociedade digital e cidadãos digitais.
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