As taxas de juros estão baixas, mas quem consegue empréstimos?

Onde posso conseguir um empréstimo com juros de 7% ao ano?

Muitos bancos anunciaram a redução das taxas de juros para empréstimos, chegando a 7-8% ao ano. No entanto, no último fim de semana, o autor tentou entrar em contato com um escritório de transações do Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) na cidade de Ho Chi Minh e recebeu instruções detalhadas sobre a solicitação de empréstimo para atividades de produção e negócios.

Além do imóvel como garantia, a empresa deve apresentar um relatório financeiro dos últimos dois anos, incluindo receita tributária de aproximadamente 2 a 11 bilhões de VND, um extrato bancário dos últimos seis meses (incluindo a conta do proprietário), uma lista de notas fiscais de IVA dos últimos quatro trimestres (para fins de declaração à Receita Federal), um ou dois contratos com parceiros da empresa... Se a solicitação for aprovada, a taxa de juros do empréstimo é de 11,5% ao ano. Para pessoas físicas, o processo é mais simples, exigindo apenas garantia e comprovante de renda, porém a taxa de juros pode chegar a 12,99% ao ano.

Esta é uma taxa de juros flutuante, portanto, após um determinado período, a taxa de juros base mais uma margem de 3% será recalculada, o que atualmente equivale a cerca de 13% ao ano. "Para sermos mais proativos, devemos concluir o processo de solicitação o quanto antes para evitar a situação de o limite de crédito se esgotar, como aconteceu em 2022, o que pode voltar a acontecer", aconselhou entusiasticamente o funcionário do banco.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay ? - Ảnh 1. — As empresas ainda têm dificuldade em obter empréstimos e as taxas de juros permanecem altas.

Da mesma forma, um analista de crédito do TPBank, chamado D., também afirmou que a taxa de juros atual para empréstimos a empresas gira em torno de 9 a 10% ao ano. O banco também começou a controlar o crescimento do crédito novamente, visto que a taxa de crescimento no primeiro trimestre de 2023 foi bastante alta. Portanto, o prazo de liberação do crédito dependerá da disponibilidade do limite de crédito do banco. Ao responder à pergunta sobre o motivo de haver informações de que o banco não pode emprestar enquanto o limite de crédito está quase esgotado, D. explicou: "Além dos empréstimos, parte do limite de crédito atual é utilizada para lidar com títulos, conforme exigido pela regulamentação".

Ao ser questionado se conseguiria acessar empréstimos com taxas de juros de 7 a 8% ao ano, o Sr. Tran Thanh Hai, diretor de uma empresa no Distrito 6 (Cidade de Ho Chi Minh), afirmou: "Não existe essa taxa de juros. A empresa está tomando empréstimos de um banco comercial estatal, e a taxa é de 9% ao ano para um empréstimo de 3 meses." Essa taxa representa uma redução de 0,2% ao ano em comparação com o início do ano. A notícia de que a taxa de juros para mobilização diminuiu é positiva, pois, consequentemente, a taxa de juros do empréstimo também diminuirá. No entanto, na realidade, a redução na taxa de juros do empréstimo é insignificante se comparada à redução da taxa de juros para mobilização. Além disso, segundo o Sr. Hai, se compararmos a taxa de juros para mobilização de 3 meses que o banco pratica, de 5,4% ao ano, a taxa de juros do empréstimo é 3,6% maior. Essa diferença ainda é muito grande.

As empresas têm dificuldade em obter capital por meio de empréstimos, então recorrem ao crédito informal.

Não só a taxa de juros de 7-8% ao ano é um "sonho" para muitas empresas, como até mesmo uma taxa de 10% ao ano é bastante rara. E isso se aplica inclusive a setores considerados prioritários pelo Decreto 31/2022, de 20 de maio de 2022, que prevê o subsídio de 2% ao ano pelo orçamento do Estado.

A política de crédito precisa ser mais flexível para apoiar as empresas a superarem momentos difíceis. Se continuar sendo aplicada da maneira antiga, ninguém conseguirá acessar capital.

Sr. Nguyen Ngoc Thanh, Diretor da Kim Phat Transport Company

O Sr. Duong Anh Tuan, diretor da Binh Minh LLC, uma empresa pecuária em Dong Nai , declarou indignado que ainda é muito difícil para as empresas acessarem capital dos bancos. No início do ano, todos os ativos dados em garantia foram reavaliados pelos bancos, com uma redução de 10 a 15%, e o limite de empréstimo para empresas foi reduzido. Portanto, desde o início do ano, sua empresa não conseguiu obter novos empréstimos, enquanto a taxa de juros dos empréstimos antigos permanece entre 9 e 11% ao ano. Embora seja elegível para subsídios de juros, o perfil da empresa não atende aos requisitos, pois a receita e o lucro no primeiro trimestre de 2023 diminuíram drasticamente em comparação com o ano anterior, enquanto o banco exige que sejam iguais ou superiores.

O Sr. Tuan afirmou que a realidade da indústria pecuária é muito difícil. As empresas que ainda têm condições de obter empréstimos não se atrevem a fazê-lo, pois, com taxas de juros de 10% ao ano, obter lucro suficiente para pagar os juros ao banco é um grande desafio. Enquanto isso, o custo de criação de frangos gira em torno de 29.000 a 30.000 VND por ave, mas o preço de venda oscila entre 19.000 e 20.000 VND por ave, 30% a menos. As empresas que já enfrentam dificuldades financeiras, com falta de capital e que precisam recorrer a empréstimos, não conseguem atender às condições estabelecidas pelos bancos. Portanto, a situação de empresas que recorrem a empréstimos para comprar ração para aves e pagar os salários dos trabalhadores é inevitável.

"As taxas de empréstimo bancário diminuíram apenas 0,5 a 1% em comparação com o início deste ano, o que não resolveu nada, enquanto os custos com alimentos e serviços financeiros aumentaram de 20 a 30%. As empresas que ainda se enquadram nos critérios não se atrevem a contrair empréstimos, por isso não estão interessadas no pacote de apoio de juros de 2%. É necessária uma política de apoio mais abrangente, que permita aos agricultores contrair empréstimos com taxas de juros preferenciais mais baixas, para que os tomadores de empréstimo possam tentar superar as dificuldades e ter uma chance de se recuperar; mas, como está agora, as dificuldades são inúmeras", disse o Sr. Tuan.

Da mesma forma, o Sr. Nguyen Ngoc Thanh, Diretor da Kim Phat Transport Company, afirmou que a taxa de juros que a empresa paga atualmente ainda está próxima de 12% ao ano. Se questionados pelo banco, mesmo que contraíssem novos empréstimos, a taxa de juros continuaria oscilando em torno desse patamar, sem possibilidade de redução; porém, o mais importante é que é muito difícil obter novos desembolsos. Desde o início do ano, as garantias da empresa foram reavaliadas, com uma redução de cerca de 15% em comparação ao ano anterior, o que significa que o limite de crédito da empresa também diminuiu proporcionalmente, devido à falta de garantias adicionais.

Além disso, a avaliação de ativos para empréstimo feita por muitos bancos é injusta para as empresas. Por exemplo, os bancos dizem que, se você pedir um empréstimo para comprar um carro de origem chinesa, só poderá financiar até 50% do valor, enquanto carros de origem estrangeira podem ter a compra aprovada em até 80-90%. Essa disparidade na avaliação de ativos está causando dificuldades para as empresas, especialmente no setor de transportes. "Se não for possível obter novos empréstimos, como você poderá se beneficiar do pacote de apoio à taxa de juros de 2% anunciado pelo governo? Cada setor tem suas próprias características, e as políticas de crédito deveriam ser mais flexíveis para apoiar as empresas em momentos difíceis. Mas, se continuarem aplicando o método antigo, ninguém conseguirá acessar capital", disse o Sr. Thanh, indignado.

Segundo a VCCI, a taxa de empresas que acessam crédito tem diminuído recentemente. A taxa de empresas com empréstimos bancários era de 49,4% em 2017, e em 2018 e 2019 caiu para 45% e 43%, respectivamente. Em 2020, no contexto da pandemia de Covid-19, 42,9% das empresas ainda possuíam empréstimos bancários. No entanto, essa taxa caiu para apenas 35,4% em 2021 e 17,8% em 2022.

Concordando, o Sr. Pham Van Viet, vice-presidente da Associação de Têxteis, Bordados e Tricô da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que, se as condições de crédito não mudarem, as empresas que não conseguem empréstimos continuarão sem conseguir. Embora a taxa de juros tenha sido reduzida em 0,5% a 1% em comparação com o início do ano, as pequenas e médias empresas do setor ainda não conseguem obter financiamento. "Resolver as dificuldades das empresas significa salvar a maioria, aquelas que estão enfrentando dificuldades, e não apenas selecionar as boas empresas que operam normalmente. Portanto, as políticas de crédito precisam ser alteradas e podem ser revisadas para cada setor de negócios, de modo a se adequarem melhor à realidade, e não aplicar as mesmas condições a todos os setores", enfatizou o Sr. Viet.

Os resultados da pesquisa PCI 2022, realizada com 12.000 empresas e divulgada pela Câmara de Comércio e Indústria do Vietnã (VCCI) em meados de abril, mostraram que a maior dificuldade enfrentada pelas empresas é o acesso ao crédito. Notavelmente, em 2022, o acesso ao crédito tornou-se a maior preocupação para cerca de 55,6% das empresas, um percentual muito superior aos 37-47% registrados entre 2017 e 2021. Caso não consigam obter capital por meio de empréstimos bancários, as empresas ainda precisam buscar outras fontes de financiamento. Entre elas, destacam-se os empréstimos a parentes e amigos, a mobilização de recursos junto aos acionistas, os empréstimos a outras empresas ou a hipoteca e venda de ativos da empresa.

O dado mais preocupante do relatório estatístico é que até 12,5% das empresas tiveram que recorrer a empréstimos "não oficiais", um aumento acentuado em comparação com os 4% registrados em 2021. Naturalmente, a taxa de juros desses empréstimos é altíssima, registrando uma média de cerca de 46,5% ao ano, aproximadamente 5,5 vezes maior que a taxa média anual de juros dos empréstimos bancários.

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