As taxas de juros caíram, mas quem pode solicitar empréstimos?

Onde posso conseguir um empréstimo com taxa de juros de 7% ao ano?

Muitos bancos anunciaram reduções nas taxas de juros de empréstimos, chegando a valores tão baixos quanto 7-8% ao ano. No entanto, no último fim de semana, o autor entrou em contato com uma agência do Banco Comercial Marítimo do Vietnã (MSB) na cidade de Ho Chi Minh e recebeu orientações detalhadas sobre os procedimentos de solicitação de empréstimo para atividades de produção e negócios.

Além de imóveis como garantia, as empresas devem apresentar demonstrações financeiras dos últimos dois anos, incluindo receita tributável de aproximadamente 2 a 11 bilhões de VND, extratos bancários da empresa (possivelmente incluindo a conta do proprietário) dos últimos seis meses, uma lista de notas fiscais de IVA dos últimos quatro trimestres (declaradas à Receita Federal) e um ou dois contratos com parceiros comerciais. Se o pedido for aprovado, a taxa de juros do empréstimo é de 11,5% ao ano. Para empréstimos a pessoas físicas, o processo é mais simples, exigindo apenas garantia e comprovante de renda, mas a taxa de juros pode chegar a 12,99% ao ano.

Esta é uma taxa de juros variável, portanto, após algum tempo, a taxa de juros base mais uma margem de 3% será recalculada. Com base na taxa atual, isso representa aproximadamente 13% ao ano. "Para ser mais proativo, você deve concluir o processo de solicitação o quanto antes para evitar uma situação em que seu limite de crédito seja atingido, como em 2022", aconselhou o funcionário do banco com entusiasmo.

As empresas ainda encontram dificuldades para obter empréstimos e as taxas de juros permanecem elevadas.

Da mesma forma, um analista de crédito do TPBank, chamado D., também afirmou que a taxa de juros atual para empréstimos a empresas gira em torno de 9 a 10% ao ano. O banco também voltou a controlar o crescimento do crédito, visto que a taxa de crescimento no primeiro trimestre de 2023 foi bastante alta. Portanto, o momento da liberação do crédito dependerá da disponibilidade ou do esgotamento do limite de crédito do banco. Respondendo à pergunta sobre o motivo de haver informações sugerindo que o banco não consegue conceder empréstimos apesar de estar quase atingindo seu limite de crédito, D. explicou: "Além dos empréstimos, uma parte do limite de crédito atual é utilizada para lidar com títulos, conforme as normas."

Ao ser questionado se seria possível obter empréstimos com juros de 7 a 8% ao ano, o Sr. Tran Thanh Hai, diretor de uma empresa no Distrito 6 (Cidade de Ho Chi Minh), afirmou: "Não existe essa taxa de juros. Minha empresa está tomando um empréstimo de um banco comercial estatal a 9% ao ano, com prazo de 3 meses." Essa taxa representa uma redução de 0,2% em comparação com o início do ano. Ele ficou satisfeito ao saber que as taxas de juros para depósitos estavam caindo, pois acreditava que as taxas de juros para empréstimos seguiriam a mesma tendência, mas, na realidade, a redução nas taxas de juros para empréstimos não foi significativa em comparação com a taxa de queda nas taxas de juros para depósitos. Além disso, segundo o Sr. Hai, em comparação com a taxa de juros de 5,4% ao ano oferecida por este banco para depósitos com prazo de 3 meses, a taxa de juros para empréstimos ainda é 3,6% maior. Essa diferença nas taxas de juros ainda é muito grande.

As empresas estão tendo dificuldades para obter empréstimos e estão recorrendo a agiotas.

Não só as taxas de juro de 7-8% ao ano são um "sonho" para muitas empresas, como mesmo 10% ao ano ainda são bastante raros. Isto é verdade mesmo para os setores prioritários identificados pelo Decreto 31/2022, de 20 de maio de 2022, que prevê um subsídio de 2% na taxa de juro proveniente do orçamento do Estado.

As políticas de crédito precisam ser mais flexíveis para apoiar as empresas na superação de momentos difíceis; se os métodos antigos continuarem sendo aplicados, ninguém conseguirá acessar capital.

Sr. Nguyen Ngoc Thanh, Diretor da Kim Phat Transportation Company

O Sr. Duong Anh Tuan, Diretor da Binh Minh One-Member Limited Company, uma empresa de criação de gado em Dong Nai , expressou sua frustração, afirmando que as empresas ainda enfrentam dificuldades significativas para acessar capital dos bancos. No início do ano, todos os ativos dados em garantia foram reavaliados pelos bancos com uma redução de 10 a 15%, e, consequentemente, os limites de empréstimo foram reduzidos. Como resultado, sua empresa não conseguiu obter novos empréstimos desde o início do ano, enquanto as taxas de juros dos empréstimos existentes permanecem entre 9 e 11% ao ano. Embora elegível para subsídios de taxa de juros, a solicitação da empresa não atendeu aos requisitos, pois a receita e o lucro no primeiro trimestre de 2023 diminuíram significativamente em comparação com o ano anterior, enquanto os bancos exigem que sejam iguais ou superiores aos do ano anterior.

O Sr. Tuan afirmou que o setor pecuário enfrenta atualmente dificuldades significativas. As empresas que ainda conseguem obter empréstimos hesitam, pois, com taxas de juros de 10% ao ano, gerar lucro suficiente para cobrir os juros bancários é um desafio enorme. Enquanto isso, o custo de criação de frangos gira em torno de 29.000 a 30.000 VND por ave, mas o preço de venda oscila apenas entre 19.000 e 20.000 VND por ave, 30% menor. As empresas que já enfrentam dificuldades, com falta de recursos e necessitando de empréstimos, não conseguem atender às exigências dos bancos. Portanto, a situação de empresas recorrendo a empréstimos com juros altos para comprar ração para aves e pagar salários de funcionários é inevitável.

"Uma redução de apenas 0,5 a 1% nas taxas de empréstimo bancário em comparação com o início deste ano não é suficiente, enquanto os custos com ração e as despesas financeiras aumentaram de 20 a 30%. As empresas que ainda se enquadram nos critérios estão hesitantes em contrair empréstimos, portanto, não estão interessadas no pacote de apoio à taxa de juros de 2%. É necessária uma política de apoio mais abrangente, que permita aos pecuaristas contrair empréstimos a taxas de juros preferenciais mais baixas, para que os tomadores de empréstimo sejam motivados a superar as dificuldades e tenham uma chance de se recuperar; caso contrário, a situação atual apresenta inúmeros desafios", disse o Sr. Tuan.

Da mesma forma, o Sr. Nguyen Ngoc Thanh, Diretor da Kim Phat Transport Company, afirmou que a taxa de juros que sua empresa paga atualmente ainda está próxima de 12% ao ano. Ele consultou os bancos sobre a taxa de juros para novos empréstimos, observando que ela permaneceria em torno desse patamar, sem possibilidade de redução; no entanto, o fator mais importante é a dificuldade em obter desembolsos adicionais. Desde o início do ano, as garantias da empresa foram reavaliadas em aproximadamente 15% em comparação com o ano anterior, o que significa que o limite de empréstimo da empresa também diminuiu devido à falta de garantias adicionais.

Além disso, muitos bancos avaliam os ativos de forma injusta para fins de empréstimo. Por exemplo, os bancos estipulam que, se uma empresa tomar um empréstimo para comprar um veículo de origem chinesa, só poderá obter um financiamento de no máximo 50%, enquanto veículos de outros países podem ser financiados em até 80-90%. Essa avaliação discriminatória de ativos cria dificuldades para as empresas, especialmente no setor de transportes. "Se não conseguirmos empréstimos, como poderemos acessar o pacote de apoio à taxa de juros de 2% anunciado pelo governo? Cada setor tem suas próprias características; as políticas de crédito deveriam ser mais flexíveis para apoiar as empresas durante este período difícil. Se os métodos antigos continuarem sendo aplicados, ninguém conseguirá acessar capital", expressou o Sr. Thanh, demonstrando sua frustração.

Segundo a Câmara de Comércio e Indústria do Vietnã (VCCI), a taxa de acesso ao crédito por parte das empresas tem diminuído recentemente. O percentual de empresas com empréstimos bancários era de 49,4% em 2017, caindo para 45% e 43% em 2018 e 2019, respectivamente. Em 2020, em meio à pandemia de Covid-19, 42,9% das empresas ainda possuíam empréstimos bancários. No entanto, essa taxa caiu para apenas 35,4% em 2021 e para 17,8% em 2022.

Concordando, o Sr. Pham Van Viet, Vice-Presidente da Associação de Têxteis, Vestuário e Bordados da Cidade de Ho Chi Minh, argumentou que, se as condições de crédito permanecerem inalteradas, as empresas que não conseguem obter empréstimos continuarão sem conseguir. Mesmo com a redução das taxas de juros em 0,5% a 1% em comparação com o início do ano, as pequenas e médias empresas (PMEs) do setor ainda não conseguem acessar empréstimos. "Remover as dificuldades para as empresas significa resgatar a maioria, aquelas que enfrentam dificuldades, e não apenas excluir as boas empresas que operam normalmente. Portanto, as políticas de crédito precisam ser alteradas e reconsideradas de acordo com cada setor de negócios para melhor se adequarem à realidade, em vez de aplicar as mesmas condições a todos os setores", enfatizou o Sr. Viet.

Os resultados da pesquisa PCI de 2022, que entrevistou 12.000 empresas e foi publicada em meados de abril pela Câmara de Comércio e Indústria do Vietnã (VCCI), mostram que a maior dificuldade enfrentada pelas empresas é o acesso ao crédito. Notavelmente, em 2022, o acesso ao crédito tornou-se a maior preocupação para aproximadamente 55,6% das empresas, um número muito superior aos 37-47% registrados entre 2017 e 2021. Caso não consigam empréstimos bancários, as empresas ainda precisam buscar outras fontes de financiamento. Estas incluem principalmente empréstimos a parentes e amigos; captação de recursos junto a acionistas; empréstimos de outras empresas; ou hipoteca ou venda de ativos da empresa.

Mais preocupante ainda, as estatísticas mostram que 12,5% das empresas recorreram a empréstimos de agiotas, um aumento acentuado em relação aos 4% registrados em 2021. Naturalmente, as taxas de juros desses empréstimos informais são muito altas, com uma média de cerca de 46,5% ao ano, aproximadamente 5,5 vezes maior que a taxa média anual de juros dos empréstimos bancários.

Link da fonte: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm