O que fazer com 4 bilhões de VND de indenização do seguro?

Especialistas aconselham priorizar o pagamento de dívidas e, em seguida, fazer um balanço dos ativos para criar um plano financeiro de investimento e proteção contra riscos.

Meu marido faleceu e estou criando meu filho de 3 anos sozinha. Recebi uma indenização do seguro dele, quase 4 bilhões de VND. Por enquanto, meu filho e eu não precisamos desse dinheiro. Quero usá-lo apenas para o futuro dele e só precisarei dele se houver algum acidente na família.

Inicialmente, minha intenção era depositar o dinheiro no banco, como meu marido e eu sempre fazíamos (já tínhamos depositado 500 milhões no banco). Mas, pensando melhor, também quis sacar uma parte para investir, na esperança de obter lucro e, assim, proporcionar uma vida melhor para meus filhos no futuro.

Preciso da ajuda de um especialista para dividir e investir esse dinheiro. Obrigado!

QMai

Contrato de seguro de um cliente na cidade de Ho Chi Minh, fevereiro de 2023. Foto: Quynh Trang — Contrato de seguro de um cliente na cidade de Ho Chi Minh, fevereiro de 2023. Foto: *Quynh Trang*

Consultor:

Primeiramente, gostaria de expressar minhas condolências por tudo o que você teve que enfrentar e vivenciar. Pela sua pergunta, percebo que você tem três preocupações em relação ao uso da indenização do seguro de quase 4 bilhões de VND: Deve depositar todo esse dinheiro no banco? Deve usar uma parte para investir? Qual a base para tomar essa decisão financeira e como você pretende gerenciar os riscos envolvidos?

Suas preocupações são baseadas em responsabilidade, amor e preocupação com seu filho. Vou lhe dar algumas recomendações práticas que você pode implementar agora mesmo.

Primeiramente, você precisa priorizar o pagamento de todas as suas dívidas (se houver) . A primeira coisa a fazer quando você não tem um plano financeiro claro e não encontra oportunidades de investimento adequadas é priorizar o pagamento de todas as dívidas (se houver, especialmente as com juros altos) e depositar temporariamente o dinheiro no banco. Você pode recorrer a produtos de depósito tradicionais, com diferentes prazos, para que possa sacar o dinheiro de forma flexível e investir em outras opções.

A segunda etapa é reavaliar todos os seus ativos atuais . Você precisa reavaliar e reavaliar todos os seus bens, gerenciar sua renda e despesas atuais e ouvir seus desejos. Você precisa se concentrar em responder à pergunta: O que é mais importante para você agora? O que você precisa priorizar?

O terceiro passo é criar um plano financeiro detalhado , um plano de alocação de ativos que assegure o alcance dos seus objetivos financeiros da forma mais eficaz. Você deve definir seus próprios fatores e prioridades (diversificação de ativos, gestão de riscos, fluxo de caixa, etc.). Especialmente no seu contexto atual, a gestão de riscos para a proteção de ativos e do fluxo de caixa é fundamental agora e no futuro, considerando os riscos e perdas que você já enfrentou.

O próximo passo é priorizar o objetivo de proteger tanto a mãe quanto o filho para enfrentar a maioria dos riscos inesperados que possam surgir. É necessário criar uma reserva financeira (equivalente a 3 a 6 meses ou até 1 ano de despesas), um seguro de vida, um plano de saúde (cujo prêmio geralmente varia de 7% a 10% da renda anual), um fundo para os estudos do filho até a conclusão da universidade e um fundo de aposentadoria para que a mãe tenha segurança financeira quando se aposentar ou parar de trabalhar. O valor desses fundos dependerá das suas necessidades previstas e das despesas futuras estimadas.

A etapa final consiste em focar na construção de um portfólio de ativos rentáveis para gerar renda passiva, buscando oportunidades de investimento em imóveis (terrenos residenciais, terrenos com potencial para projetos...), ouro, ações de longo prazo, fundos abertos com bons dividendos ou aguardando crescimento futuro. Mas é preciso alocar as classes de ativos em uma proporção razoável, criando ativos sustentáveis para aumentar o patrimônio e o futuro da família.

A conjuntura econômica atual apresenta desafios, mas também oferece muitas oportunidades, impulsionadas por diversos sinais macroeconômicos positivos. Portanto, acredito que o quarto trimestre de 2023 e os primeiros meses de 2024 serão um bom momento para você escolher os ativos de investimento adequados.

Para quem deseja investir no mercado financeiro, se você não possui o conhecimento necessário e não tem um especialista ou um parceiro experiente ao seu lado, aconselho que não opte pela forma de investimento direto (especialmente em modalidades especulativas). É preciso evitar ações ou criptomoedas especulativas, imóveis especulativos... Ativos especulativos são de alto risco, e você precisa de um especialista ou de uma instituição financeira para auxiliá-lo na tomada de decisões.

Devido à falta de informações sobre seu contexto e situação financeira atual, recomendo que você consulte primeiro as orientações acima e as adapte de forma flexível à sua realidade financeira. Para um planejamento mais detalhado, consulte um especialista financeiro.

Dao Pendure
Presidente da BHM Restructuring Consulting Company

Link da fonte