O que fazer com 4 bilhões de VND em indenização de seguro?

Especialistas aconselham priorizar o pagamento da dívida e depois fazer um balanço dos ativos para criar um plano financeiro de investimento e proteção contra riscos.

Meu marido faleceu e estou criando meu filho de 3 anos sozinha. Recebi uma indenização do seguro dele, quase 4 bilhões de VND. Por enquanto, meu filho e eu não precisamos desse dinheiro. Só quero usá-lo para o futuro do meu filho e só preciso dele se houver um acidente na família.

A princípio, eu pretendia depositar no banco, como meu marido e eu sempre fizemos (havíamos depositado 500 milhões no banco). Mas, pensando bem, eu também queria retirar uma parte para participar de um investimento financeiro, na esperança de ter lucro para cuidar melhor da vida dos meus filhos no futuro.

Preciso de conselhos de um especialista sobre como dividir e investir esse dinheiro. Obrigado!

QMai

Contrato de seguro de um cliente na Cidade de Ho Chi Minh, fevereiro de 2023. Foto: Quynh Trang

Consultor:

Em primeiro lugar, gostaria de expressar minhas condolências pelo que você teve que enfrentar e vivenciar. Através da sua pergunta, vejo que você tem três preocupações ao usar o valor da indenização de seguro de quase 4 bilhões de VND: você deve depositar todo esse dinheiro no banco? Você deve usar uma parte para participar de investimentos financeiros? Qual é a base para tomar a decisão financeira acima e como você pode gerenciar os riscos que podem ocorrer?

Suas preocupações são baseadas em responsabilidade, amor e preocupação com seu filho. Darei algumas recomendações práticas que você pode colocar em prática agora mesmo.

Primeiro, você precisa priorizar o pagamento de todas as dívidas (se houver) . A primeira coisa a fazer quando você não tem um plano financeiro claro e não tem oportunidades de investimento adequadas é priorizar o pagamento de todas as dívidas (se houver, especialmente as com juros altos) e depositar dinheiro temporariamente no banco. Você pode recorrer a produtos de depósito tradicionais, alocados em diferentes prazos, para que possa sacar com flexibilidade para investimentos alternativos.

A segunda é reavaliar todos os seus ativos atuais . Você precisa reavaliar e reavaliar todos os seus ativos, gerenciar suas receitas e despesas atuais e ouvir seus desejos. Você precisa se concentrar em responder à pergunta: O que é mais importante para você agora? O que você precisa priorizar?

O terceiro passo é criar um plano financeiro detalhado , um plano de alocação de ativos que garanta os objetivos financeiros que você deseja da maneira mais eficaz. Você deve definir seus próprios fatores e prioridades (diversidade de ativos, gestão de riscos, fluxo de caixa, etc.). Especialmente no seu contexto atual, a gestão de riscos para a proteção de ativos e fluxo de caixa é o mais importante agora e no futuro, contra os riscos e perdas que você enfrentou.

O próximo passo é priorizar o objetivo de proteger tanto a mãe quanto a criança para enfrentar a maioria dos riscos inesperados que possam surgir. Você precisa construir uma reserva financeira (de 3 a 6 meses ou até 1 ano de gastos), um fundo de seguro de vida, um plano de saúde (geralmente o prêmio do seguro varia de 7% a 10% da renda anual), um fundo de estudos para a criança até que ela termine a faculdade e um fundo de aposentadoria para que a mãe se sinta segura quando se aposentar ou parar de trabalhar. O valor desses fundos dependerá das suas necessidades previstas e das despesas futuras estimadas.

O passo final é focar na construção de um portfólio de ativos rentáveis ​​para gerar renda passiva, buscando oportunidades de investimento em imóveis (terrenos residenciais, terrenos para projetos em potencial...), ouro, ações de longo prazo, fundos abertos com bons dividendos ou aguardando crescimento futuro. Mas você precisa alocar as classes de ativos em uma proporção razoável, criando ativos sustentáveis ​​para aumentar a arrecadação e o patrimônio para a mãe e o filho.

A previsão é de que a atual situação econômica trará desafios, mas também há muitas oportunidades à sua espera, devido aos diversos sinais macroeconômicos positivos. Portanto, acredito que o quarto trimestre de 2023 e os primeiros meses de 2024 serão um bom momento para você escolher os ativos de investimento certos.

Para quem deseja investir em finanças, se não tiver conhecimento e não tiver um especialista ou parceiro com conhecimento ao seu lado, aconselho a não optar pela modalidade de autoinvestimento direto (especialmente as especulativas). É preciso evitar ações ou criptomoedas especulativas, imóveis especulativos... Ativos especulativos são altamente arriscados, e você precisa de um especialista ou de uma unidade de investimento fiduciária para apoiá-lo na tomada de decisões.

Devido à falta de informações sobre seu contexto e situação financeira atual, recomendo que você consulte primeiro as dicas acima e as aplique de forma flexível à sua situação financeira. Para um plano mais detalhado, consulte um especialista financeiro.

Dao Pendure
Presidente da BHM Restructuring Consulting Company

Link da fonte: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-4-ty-dong-tien-boi-thuong-bao-hiem-4662031.html