Bancos promovem digitalização de empréstimos e aplicam IA na avaliação

O evento promete causar uma forte impressão, não apenas trazendo experiências práticas para empresas e pessoas, mas também afirmando a determinação em inovar e o papel pioneiro do setor bancário na transformação digital nacional.

Os bancos estão acelerando a digitalização do processo de empréstimo, aplicando inteligência artificial (IA) e big data em avaliações, oferecendo pacotes de empréstimos sem garantia flexíveis e rápidos. Um ecossistema digital para empresas também está sendo construído, integrando pagamentos e impostos por meio de APIs conectadas a softwares de contabilidade.

Legenda da foto — Sra. Le Thi Thuy Sen - Editora-chefe do Banking Times. Foto: Comitê Organizador

Falando na coletiva de imprensa, a Sra. Le Thi Thuy Sen, editora-chefe do Banking Times, enfatizou: “Na Conferência Nacional para disseminar e implementar as Resoluções nº 66-NQ/TW e 68-NQ/TW, o Secretário-Geral To Lam identificou a Resolução 57 como um dos quatro pilares institucionais fundamentais, de importância estratégica para promover a ciência e a tecnologia, a inovação e a transformação digital. Esse espírito foi concretizado no tema da Transformação Digital Nacional em 2025, que é "Transformação digital abrangente, envolvendo todas as pessoas e todos os processos, para acelerar e romper o desenvolvimento da economia digital".

A organização do evento "Ecossistema digital inteligente na nova era" é um testemunho dessa determinação. Este tema não só segue de perto a direção do Partido e do Governo , como também demonstra claramente a mensagem: o setor bancário considera as pessoas e as empresas o centro do serviço, promove a aplicação de produtos e serviços inovadores e desenvolve um ecossistema digital inteligente, interconectado e seguro, visando uma transformação digital abrangente e universal, a fim de acelerar e impulsionar o desenvolvimento da economia digital", afirmou a Sra. Le Thi Thuy Sen.

Sobre a transformação digital no setor bancário, o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos (SBV), afirmou: "A infraestrutura que atende à transformação digital no setor bancário sempre se concentrou em investimento, modernização e desenvolvimento. O Sistema de Pagamento Eletrônico Interbancário (IPPS) opera de forma estável e segura. Em 2024, o sistema IPPS processará um aumento de 7,43% em quantidade e 32,90% em valor em comparação com 2023. Em média, o sistema processa mais de 534.000 itens por dia, com um valor médio de cerca de VND 820 trilhões".

O sistema de comutação financeira e compensação eletrônica (CMTC&BTĐT) é capaz de processar transações de pagamento instantâneas, operando continuamente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Em 2024, o sistema CMTC&BTĐT processará um aumento de 29,69% em quantidade e 15,12% em valor em comparação com o mesmo período de 2023, processando uma média de mais de 26 milhões de transações/dia, um aumento de 30,34% em relação ao mesmo período do ano passado.

Até o momento, o mercado conta com mais de 21.000 caixas eletrônicos e 737.000 POS (pontos de venda); a rede de aceitação de pagamentos (POS/QR Code) cobre a maioria das localidades do país. O Vietnã concluiu a conexão do sistema de pagamento transfronteiriço via QR Code com a Tailândia, Camboja e Laos, permitindo que clientes paguem por bens e serviços no exterior por meio de QR Codes diretamente no aplicativo móvel de bancos vietnamitas e vice-versa. O Banco Estatal do Vietnã está implantando conexões de pagamento via QR Code com a China, Coreia do Sul e vários outros países.

Registre sua assinatura digital no aplicativo VNeID e no aplicativo VCB Digibank

De acordo com o Banco Estatal, muitos produtos e serviços bancários amigáveis e convenientes trazem valor prático para atender às diversas necessidades dos clientes. Muitas operações básicas foram 100% digitalizadas (depósitos de poupança, depósitos a prazo, abertura e utilização de contas de pagamento, abertura de cartões bancários, carteiras eletrônicas, transferências de dinheiro, empréstimos, etc.).

Muitas instituições de crédito (ICs) no Vietnã têm uma taxa de transações em canais digitais superior a 90%. As ICs se concentram na transformação digital das atividades comerciais tradicionais, além de oferecer canais mais interativos, trazendo produtos e serviços novos, convenientes e completamente diferentes dos anteriores, como: desenvolvimento de recursos de depósito/saque em máquinas de transação automática; desembolso online para pequenas e médias empresas; abertura de cartões de crédito por meio de interações com robôs, pagamentos por aproximação, pagamentos por aproximação, pagamentos por voz e reconhecimento facial...

Um representante do Vietcombank afirmou que, a partir de agora, as pessoas podem se cadastrar para obter certificados de assinatura digital nos aplicativos VNeID e VCB Digibank. A implementação piloto da solução "Portal centralizado de assinatura digital remota no VNeID" contribui para promover transações eletrônicas seguras, eficazes e transparentes – desde serviços públicos, finanças, comércio até saúde – construindo gradualmente uma sociedade digital moderna e segura, com foco em pessoas e empresas.

O Vietcombank é considerado o banco pioneiro na conexão com a plataforma "Portal Centralizado de Assinatura Digital Remota no VNeID", ajudando os clientes a registrar assinaturas digitais em apenas alguns minutos no aplicativo VCB Digibank e a usar assinaturas digitais em transações bancárias, como registro de empréstimos, desembolsos... e outros procedimentos no futuro.

Para registrar uma assinatura digital, os clientes precisam apenas atualizar o aplicativo VCB Digibank para a versão mais recente e digitar na busca "assinatura digital" para registrar.

Sra. Nguyen Thi Ngoan - Diretora Financeira da MISA Joint Stock Company e Diretora da Plataforma de Empréstimos da MISA:

Empréstimos desembolsados de 22.500 bilhões de VND

A MISA desenvolveu a plataforma MISA Lending para ajudar a conectar pequenas e médias empresas (PMEs) com bancos e instituições financeiras. Quase 300.000 clientes da MISA utilizam principalmente as soluções em nuvem da MISA, portanto, os indicadores necessários para que os bancos avaliem os riscos são diretos e podem ser obtidos a qualquer momento, limitando muitos riscos para os bancos.

A MISA Lending visa ajudar empresas a obter capital emprestado em apenas 5 minutos após a solicitação, 1 dia após a aprovação e sem necessidade de garantia. Com base nos dados e na tecnologia disponíveis, a MISA coopera com bancos para desenvolver diversos produtos de empréstimo adequados, como: empréstimos sem garantia, empréstimos com letras de câmbio, empréstimos para capital de giro e empréstimos com limites.

Até o momento, o MISA Lending registrou resultados positivos, como: limite aprovado de VND 10,5 trilhões; VND 22,5 trilhões desembolsados; 30% das empresas obtiveram financiamento com sucesso, 10 vezes mais do que no modelo tradicional. A relação de risco está em um nível aceitável para os bancos. Esperamos que o governo consiga construir um modelo triangular: o governo possui um fundo de garantia de crédito para PMEs, os bancos comerciais emprestam capital e o MISA é a unidade que pode fornecer dados para minimizar os riscos.

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019

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