Bancos pioneiros na transformação digital

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Banco de interconexão de dados populacionais

No evento do Dia da Transformação Digital do Setor Bancário 2023 realizado esta manhã (18 de maio), o governador do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong, disse que as instituições de crédito têm pesquisado continuamente e aplicado amplamente tecnologias digitais avançadas, como big data, análise de dados, inteligência artificial/aprendizado de máquina...

Essas atividades visam otimizar e simplificar os processos de negócios, fornecendo produtos e serviços altamente personalizados que atendem às necessidades e jornadas dos clientes.

Muitas instituições de crédito implantaram soluções que permitem aos clientes abrir contas de pagamento com base na autenticação de dados populacionais; permitem a identificação e verificação de informações do cliente usando cartões CCCD com chip ou aplicativos VNeID; limpam as informações do cliente com o Banco de Dados Nacional da População; otimizam o processo de empréstimo com soluções de pontuação de crédito, autenticação de informações multidimensionais usando dados populacionais;...

Governador do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong.

Esses resultados foram demonstrados por meio de informações excepcionais. Muitos bancos têm mais de 90% das transações de clientes realizadas em canais digitais. Muitas instituições de crédito apresentam boa eficiência operacional graças à transformação digital ativa, reduzindo o índice custo-receita (CIR) para o limite de 30%, aproximando-se do índice que muitos bancos regionais e internacionais buscam alcançar com a transformação digital.

Cerca de 74,63% dos adultos têm contas bancárias. 3,71 milhões de contas de Mobile Money foram abertas, das quais mais de 70% estão em áreas rurais, remotas e isoladas...

Além disso, vários indicadores atingiram e superaram as metas estabelecidas no Plano de Transformação Digital do Setor Bancário, como a taxa de adultos que utilizam serviços de pagamento eletrônico, a taxa de serviços públicos do Banco do Estado elegíveis para serem atualizados para o nível 4, etc.

Os dados são um ativo valioso

Em discurso no evento, o Ministro da Informação e Comunicações, Nguyen Manh Hung, avaliou que o Banco Estatal do Vietnã é um ponto positivo na transformação digital, com 99% dos registros de serviços públicos processados online e concluídos. Mais de 50% das tarefas atribuídas no programa nacional de transformação digital até 2025 foram concluídas, conectadas e os dados compartilhados com bancos de dados nacionais, especialmente o banco de dados populacional (CSDLvDC).

"O setor bancário, pioneiro na transformação digital, levará todo o país à transformação digital. A rapidez ou a força da transformação digital depende principalmente do líder", disse o Ministro Nguyen Manh Hung.

De acordo com o Ministro Nguyen Manh Hung, ao levar todas as atividades para a transformação digital, todas as atividades da organização serão registradas na forma de dados.

Dados são gerados todos os dias e o uso da tecnologia digital para analisar e avaliar esses dados proporcionará uma visão abrangente de todo o setor.

Decisões serão tomadas com base nesses dados, novos valores serão criados com base nos dados, tudo isso é feito com base na tecnologia digital.

Ministro da Informação e Comunicações Nguyen Manh Hung.

Segundo o Ministro da Informação e Comunicações , o setor bancário possui dois tipos de ativos. Um tipo está sendo utilizado de forma muito eficaz: o dinheiro. O outro tipo, os dados, não está sendo explorado em sua capacidade máxima.

“Dados são um novo tipo de recurso, no qual o setor bancário é o que possui mais dados, e esses dados estão aumentando rapidamente a cada dia. O setor bancário, ao “cultivar” essa nova terra, criará muito valor para o país. Dados despertos são como um tigre adormecido sendo despertado, gerando um desenvolvimento inovador”, enfatizou o Ministro Nguyen Manh Hung.

Portanto, o Ministro Nguyen Manh Hung disse que os bancos devem assumir a liderança na análise de big data, construindo infraestrutura de dados, construindo uma indústria de dados, incluindo o fornecimento de dados, determinando a propriedade dos dados, etc.

A análise de dados e a criação de novo valor a partir deles são a base da transformação digital. Para promover algo, para gerenciar algo, é preciso mensurar. O Banco Estatal do Vietnã pode trabalhar com o Ministério da Informação e Comunicações para desenvolver um conjunto de indicadores para mensurar o nível de transformação digital dos bancos. Essa é uma boa maneira de promover a transformação digital nos bancos.

Na transformação digital, a mudança de modelos operacionais e a inovação são importantes. Até 23% das startups inovadoras avaliadas em mais de US$ 1 bilhão são fintechs. Portanto, o Ministro acredita que o setor bancário precisa permitir testes mais controlados de novas tecnologias.

O setor bancário é um setor com recursos humanos e financeiros favoráveis, além de ser altamente integrado. O Ministério da Informação e Comunicações realmente deseja que o setor bancário assuma a liderança na transformação digital nacional e sempre esteve na vanguarda da transformação digital, criando novos desenvolvimentos para o setor e inspirando o país na transformação digital. Ao fazer isso, o setor contribuirá para novos desenvolvimentos no país, criando um mercado de transformação digital para empresas de tecnologia digital.

Em seu discurso no evento, o vice-primeiro-ministro Le Minh Khai afirmou que o setor bancário é considerado a força vital da economia . Portanto, a rápida transformação digital do setor bancário promoverá a rápida transformação digital de todo o país, contribuindo para a implementação efetiva das principais tarefas e soluções definidas em 2023, o ano da criação e exploração de dados para a criação de novos valores.

O vice-primeiro-ministro disse que a transformação digital é um campo novo, difícil e complicado, que exige a absorção de experiência internacional e aplicação criativa para se adequar às condições e circunstâncias específicas do Vietnã.

Além dos resultados positivos, o vice-primeiro-ministro destacou francamente os problemas encontrados no processo de transformação digital nacional e na transformação digital do setor bancário.

Especificamente, o mecanismo de política ainda tem muitas deficiências e problemas, especialmente em termos de identificação, autenticação eletrônica, etc., a infraestrutura de TI ainda é inadequada e a conexão entre a exploração de dados populacionais com seguro saúde, impostos, etc. ainda não é ampla e completa.
A participação e a coordenação das empresas ainda são limitadas, os crimes de alta tecnologia com muitas formas e truques estão cada vez mais sofisticados; ainda faltam recursos, especialmente recursos de alto nível para transformação digital.

“A transformação digital exige transformação de pensamento, conscientização e ação. Ela deve ser amplamente implementada, mas deve ter um foco, ser substancial e eficaz, evitar sobreposições e distribuir investimentos e desperdícios. A transformação digital deve ter as pessoas e as empresas como o centro, o objetivo e a motivação para fornecer serviços de maior qualidade. Não deve haver procedimentos adicionais e complicados para pessoas e empresas”, ordenou o vice-primeiro-ministro Le Minh Khai.

O vice-primeiro-ministro solicitou que o setor bancário continue a promover os resultados alcançados, compreenda e unifique completamente a organização e a implementação das principais tarefas definidas.

O evento do Dia da Transformação do Setor Bancário de 2023 tem como tema "Aplicação de dados populacionais em atividades bancárias - a força motriz da transformação digital". Com este tema, o setor bancário pretende afirmar a sua iniciativa de continuar a implementar eficazmente as tarefas do Projeto 06 do Primeiro-Ministro (Decisão 06/QD-TTg de 6 de janeiro de 2022 do Primeiro-Ministro, que aprova o Projeto sobre o desenvolvimento da aplicação de dados populacionais, identificação e autenticação eletrónica para servir a transformação digital nacional no período de 2022-2025, com uma visão para 2030), bem como o Plano de Coordenação 01/KHPH-BCA-NHNN entre o Ministério da Segurança Pública e o Banco Estatal do Vietname. Em particular, com foco nas tarefas de conectar e explorar a Base de Dados Nacional da População (CSDLQGvDC) para limpar dados de clientes e servir as atividades comerciais do setor bancário (como pontuação de crédito, autenticação online de clientes, autenticação de informações multidimensionais, etc.).

Até o momento, 95% das instituições de crédito desenvolveram e implementaram estratégias de transformação digital em suas unidades. Muitas das principais instituições de crédito em transformação digital já alcançaram 90% das transações de clientes por meio de canais digitais. Garantir a segurança dos sistemas de tecnologia da informação é uma prioridade. Os indicadores de e-commerce aumentaram em termos de quantidade e valor das transações.

O Banco Estatal do Vietnã concluiu a conexão e passou a utilizar oficialmente o Banco Nacional de Informações de Crédito desde dezembro de 2022 para seus serviços públicos. O Banco Estatal do Vietnã coordenou com o C06 - Ministério da Segurança Pública para verificar e limpar 25 milhões de registros de clientes no banco de dados nacional de informações de crédito. Atualmente, a revisão e limpeza de milhões de registros de clientes restantes continua...

Em 2022, diversas unidades, como Vietcombank, BIDV, VietinBank... coordenaram com o C06 - Ministério da Segurança Pública para concluir a implementação piloto da solução de aplicativo de autenticação por meio de cartões CCCD com chip incorporado em diversas operações, como autenticação e identificação de clientes em balcões de transações; Autenticação e identificação de clientes que realizam transações em caixas eletrônicos e inicialmente forneceram serviços de teste em diversas agências em Hanói e Quang Ninh desde maio de 2022, e estão se expandindo para outras províncias e cidades.

Fonte