O banco desenvolve seu ecossistema e atrai depósitos.

Os bancos estão aprimorando seus serviços para gerenciar o fluxo de caixa transacional dos clientes por meio de ecossistemas digitais, contas de pagamento remuneradas e plataformas de serviços bancários transacionais.

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Seguindo as diretrizes do Banco Central do Vietnã, as instituições de crédito continuam a aprimorar a qualidade dos serviços de pagamento para atrair capital ocioso a custos baixos, buscando contribuir para a redução das taxas de juros de mercado e, assim, apoiar pessoas e empresas.

O Techcombank continua a expandir seu modelo de "Geração Automática de Lucro" em todo o seu sistema de contas de pagamento. Por meio desse mecanismo, os fundos ociosos nas contas dos clientes são automaticamente otimizados para gerar rendimento, garantindo gastos, transferências e pagamentos contínuos 24 horas por dia, 7 dias por semana. Um aspecto notável dessa iniciativa é o foco do banco em manter um fluxo contínuo de fundos dentro do ecossistema digital, em vez de separar claramente as contas de pagamento das contas de poupança, como acontecia anteriormente. De acordo com o anúncio do Techcombank, mais de 5 milhões de clientes já utilizam essa solução. Ao final do primeiro trimestre de 2026, o saldo da conta corrente (CASA) do banco atingiu aproximadamente VND 246,9 trilhões.

Da mesma forma, o MB também está desenvolvendo fortemente um ecossistema de transações digitais em larga escala para manter um fluxo de caixa consistente tanto para clientes individuais quanto corporativos. Além dos aplicativos de banco digital para o varejo, o MB está expandindo suas plataformas para incluir folha de pagamento, pagamentos por QR Code, serviços de cobrança e desembolso, gestão financeira corporativa e financiamento da cadeia de suprimentos. Segundo as estatísticas, o MB atende atualmente cerca de 34 milhões de clientes, com um índice CASA (conta corrente e poupança) em torno de 36-37%, um dos mais altos do sistema. Isso demonstra que a vantagem do banco reside não apenas em sua base de clientes, mas também em sua capacidade de manter a frequência de transações e um fluxo de caixa consistente.

Entre os grandes bancos, o VietinBank tem promovido recentemente seu modelo de banco transacional para empresas por meio da plataforma eFAST. Este sistema integra contabilidade, gestão de fluxo de caixa, aprovações internas, pagamentos a fornecedores, pagamento de impostos e transações cambiais em uma única plataforma. No primeiro trimestre de 2026, mais de 148.000 empresas utilizavam o VietinBank eFAST, um aumento de aproximadamente 24,4%; a taxa de transações comerciais via canais digitais atingiu cerca de 95,3%. O saldo em contas correntes e de poupança (CASA) do banco alcançou aproximadamente VND 395 trilhões, um aumento de 24,7% em comparação com o mesmo período do ano anterior.

Enquanto isso, o Vietcombank está expandindo sua mobilização de depósitos a prazo, aprimorando a qualidade dos serviços em seus ecossistemas de experiências de marca conjunta. Por meio de seu programa de parceria com o "Haha's Cafe", as transações no VCB Digibank, a manutenção de saldo e os depósitos de poupança são vinculados a atividades culturais e de entretenimento no mundo real. Isso é considerado uma forma de "mobilização suave", na qual o banco aumenta a presença do cliente no ecossistema digital por meio de experiências, e não apenas de produtos financeiros.

Multicanal, multiuso

Segundo a SSI Research, os fundos dos clientes estão atualmente em constante movimento entre bancos, corretoras, fundos abertos, carteiras eletrônicas e plataformas de investimento digital. Dados agregados de 27 bancos listados mostram que a taxa média de depósitos à vista e em conta corrente (CASA) diminuiu de aproximadamente 15,18% no final de 2025 para aproximadamente 13,77% no final do primeiro trimestre de 2026, com a maioria dos bancos registrando uma queda nos depósitos à vista e em conta corrente.

Segundo especialistas da SSI Research, embora as contas correntes e de poupança (CASA, na sigla em inglês) anteriormente viessem principalmente de contas de pagamento básicas e serviços de transferência de dinheiro, muitos bancos agora migraram para plataformas de gestão de fluxo de caixa corporativo, contas de pagamento remuneradas e ecossistemas de pagamento digital para manter uma fonte de financiamento mais estável e de baixo custo. O grupo de bancos que mantém altos níveis de CASA é composto principalmente por aqueles com ecossistemas de transação e pagamento bem desenvolvidos.

O Dr. Phan The Nhat, Diretor da PTT Financial Investment Joint Stock Company (Cidade de Ho Chi Minh), acredita que o setor bancário transacional deixou de ser apenas um simples serviço de pagamento e está se tornando gradualmente a base de capital para muitos bancos. Segundo ele, manter um fluxo de caixa regular para pagamentos não só contribui para a melhoria das contas correntes e de poupança (CASA), como também cria condições para que os bancos expandam serviços de valor agregado, como pagamentos internacionais, câmbio, gestão de ativos, seguros e investimentos.

"Embora as plataformas de gestão de fluxo de caixa anteriormente atendessem principalmente grandes empresas ou empresas de investimento estrangeiro direto, a partir de 2025, muitos bancos expandiram seus serviços para incluir pequenas e médias empresas, negócios familiares, unidades de varejo e empresas de comércio eletrônico", observou o Sr. Nhat.

Os grandes bancos comerciais oferecem muitos serviços que lhes conferem uma vantagem na captação de depósitos à vista.

Com o desenvolvimento do open banking, da conectividade bancária via API e dos ecossistemas financeiros integrados, muitos bancos têm gradualmente migrado do modelo tradicional de "receber depósitos e emprestar" para o desenvolvimento de operações em plataformas financeiras digitais, onde pagamentos, poupanças, investimentos e dados de transações estão conectados em um único ecossistema.

Desde o início de 2026 até o presente momento, o Banco Central do Vietnã tem mantido as taxas de juros de referência para facilitar o acesso das instituições de crédito ao capital a custos reduzidos, fornecendo assim uma base para o apoio à economia. Em particular, o Banco Central do Vietnã tem implementado medidas enérgicas para estabilizar as taxas de juros de mercado, visando apoiar empresas e indivíduos.

Para facilitar o apoio ao mercado, em meados de maio de 2026, a Circular 08/2026/TT-NHNN permitiu que 20% dos depósitos a prazo do Tesouro Nacional fossem incluídos nos depósitos de organizações nacionais e estrangeiras no cálculo de determinados índices de segurança. Anteriormente, os recursos do Tesouro Nacional eram depositados principalmente em bancos comerciais estatais. Esses bancos, com seus elevados índices de depósitos e empréstimos no sistema, garantiam melhor o fornecimento de apoio financeiro a baixo custo para as atividades produtivas e comerciais da economia.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-phat-trien-he-sinh-thai-thu-hut-tien-gui-182574.html