Os usuários precisam entender esses pontos para usar cartões de crédito de forma segura e eficaz.

A história de um titular de cartão de crédito cuja dívida aumentou de 8,5 milhões de VND para mais de 8,8 bilhões de VND após 11 anos tornou-se um tema recorrente na mídia e nas redes sociais, atraindo milhões de visualizações recentemente. Até o momento, o banco confirmou que não cobrará a dívida de 8,8 bilhões de VND do titular do cartão. No entanto, a história levanta a questão do uso e da gestão de cartões de crédito, para garantir que eles cumpram seu propósito como uma forma de pagamento conveniente e civilizada.

Consumidores precisam de educação financeira ao usar cartões de crédito - Foto: TU LINH

Especificamente, o Sr. PHA, em Quang Ninh, recebeu recentemente uma notificação do banco exigindo o pagamento de uma dívida de 8,8 bilhões de VND, após 11 anos. O banco alega que ele abriu um cartão MasterCard na agência do Eximbank em Quang Ninh em 23 de março de 2013, com um limite de crédito de 10 milhões de VND.

Posteriormente, ocorreram duas transações de pagamento em um único ponto de venda. No entanto, o banco afirmou que, como o Sr. PHA não pagou o empréstimo, após 11 anos a dívida, incluindo juros e multas, acumulou-se em um valor exorbitante. Este incidente serve de alerta para todos, especialmente para aqueles que usam cartões de crédito, mas não compreendem totalmente a natureza desse tipo de cartão.

A história acima surpreendeu a Sra. Truong Thi B., da cidade de Dong Ha, e a fez lembrar de que havia aberto um cartão de crédito em um banco local durante uma viagem ao exterior seis anos atrás. Na ocasião, ela fez compras e pagou com o cartão de crédito com muita facilidade, sem precisar trocar moeda estrangeira pela moeda local.

Após retornar ao seu país de origem, a Sra. B. depositou dinheiro de volta em seu cartão. Desde então, ela não usou o cartão nem foi ao banco solicitar o seu cancelamento, por isso está preocupada com a possibilidade de ter acumulado alguma dívida. Felizmente, quando foi ao banco para solicitar o cancelamento, descobriu que não tinha nenhuma dívida pendente em seu cartão de crédito, então o processo de cancelamento foi resolvido rapidamente.

Até o momento, os usuários reconhecem que os cartões de crédito oferecem muitas vantagens. Em primeiro lugar, os cartões de crédito são um meio de pagamento mais conveniente e seguro em comparação com o dinheiro em espécie. Ao abrir uma conta de cartão de crédito, o titular recebe um empréstimo do banco com base em sua capacidade de crédito, geralmente equivalente a três ou quatro vezes seu salário mensal.

Os titulares do cartão podem comprar produtos primeiro e pagar ao banco depois; desfrutar de compras convenientes em âmbito nacional e internacional; comprar produtos pessoalmente ou online e receber muitas ofertas promocionais ao fazer compras; e, principalmente, oferece uma solução financeira em caso de necessidade urgente de dinheiro.

Essencialmente, os fundos disponibilizados em um cartão de crédito são um empréstimo bancário sob condições específicas e sem garantia, com taxas de juros muitas vezes superiores às de empréstimos garantidos normais, além de penalidades por atraso no pagamento e juros compostos muito altos caso o titular do cartão não quite o saldo devedor integralmente e dentro do prazo estipulado pelo banco (em 45 a 50 dias, dependendo das normas do banco).

No entanto, muitas pessoas ainda não compreendem totalmente a natureza desse tipo de cartão de pagamento. Quando possuem uma grande quantia de dinheiro no cartão, muitas pessoas desenvolvem facilmente uma ilusão de capacidade financeira, o que as leva a gastar e comprar além de suas possibilidades.

Se o titular do cartão não pagar integralmente o valor emprestado, a taxa de juros muito alta resultará em juros compostos, levando à perda da capacidade de pagamento e a dificuldades financeiras. Além disso, durante o uso, muitas pessoas ignoram diversas taxas, como anuidade, taxas de saque em dinheiro, taxas de sobregiro, taxas de conversão de moeda estrangeira, entre outras, além dos juros do cartão, o que resulta em um ônus financeiro adicional significativo na data de vencimento.

Segundo especialistas bancários, para evitar perdas financeiras desnecessárias ao usar cartões de crédito, os usuários devem estar cientes de que: o não pagamento do saldo total em aberto no prazo, o não pagamento do saldo mínimo no prazo ou o pagamento do saldo mínimo no prazo, mas não do saldo total da fatura no prazo... resultará na cobrança de juros pelo banco.

Os titulares de cartões não devem entregar seus cartões a terceiros para pagamento de serviços sem a sua presença. Além disso, não devem acessar links desconhecidos ou não oficiais para inserir informações do cartão durante o processo de pagamento. Nunca devem divulgar informações do cartão de crédito sob nenhuma circunstância. Cartões de crédito não devem ser usados para saques em dinheiro, pois sua função principal é para pagamentos, não para saques.

Portanto, ao usar um cartão de crédito para sacar dinheiro, os titulares do cartão podem incorrer em taxas de saque relativamente altas. Não é aconselhável usar um cartão de crédito se sua renda mensal for insuficiente para cobrir pelo menos 30% do seu limite de crédito.

Por fim, não é aconselhável abrir vários cartões de crédito, pois isso pode levar a gastos excessivos e dificultar o controle das suas despesas. Se quiser cancelar um cartão, pague o saldo devedor primeiro e depois notifique a emissora. Não pare de usar o cartão prematuramente se ainda houver saldo devedor, pois isso resultará em dívidas em atraso e juros elevados.

Portanto, para maximizar o valor e os benefícios de um cartão de crédito, você deve escolher um cartão que atenda às suas necessidades, pagar o saldo do seu cartão de crédito em dia, cadastrar-se para pagamentos automáticos, verificar sempre o seu limite de crédito, cadastrar-se para receber notificações por SMS e limitar as compras próximas à data de vencimento da fatura... a fim de evitar erros não intencionais que possam transformá-lo em um devedor de crédito.

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