Muitos bancos estrangeiros registraram queda nos lucros.

Em contraste com o crescimento promissor dos lucros dos bancos nacionais, muitos bancos estrangeiros deverão apresentar uma queda nos resultados financeiros em 2025.

Os resultados comerciais dos bancos estrangeiros no Vietname mostram uma clara divergência, com as principais fontes de receita a apresentarem uma tendência decrescente, enquanto os custos operacionais continuam a aumentar.

No HSBC Vietnam, o lucro antes de impostos em 2025 atingiu VND 4,141 bilhões, uma queda de 6,9%, o menor nível em quatro anos. Isso se deveu a uma queda de 4,7% na receita líquida de juros, para quase VND 5,950 bilhões, e a uma queda de quase 5% na receita líquida de serviços, para VND 853 bilhões.

Entretanto, as despesas operacionais aumentaram 11%, atingindo 3,989 bilhões de VND, pressionando ainda mais as margens de lucro. Consequentemente, embora o banco tenha reduzido suas despesas com provisões para risco de crédito em 30%, para 243 bilhões de VND, o valor ainda foi insuficiente para compensar a queda na receita principal.

Ao final de 2025, o HSBC Vietnam registrou ativos totais de VND 140.855 bilhões, um aumento de aproximadamente 3,2%, significativamente inferior à média geral, refletindo uma tendência de crescimento mais cautelosa; os empréstimos pendentes ultrapassaram VND 74.600 bilhões, um aumento de 8,3%, significativamente menor do que outros bancos estrangeiros.

Em termos de qualidade dos ativos, o HSBC Vietnam registrou uma melhora significativa, com a redução dos empréstimos não performáticos de VND 514 bilhões para VND 495 bilhões, diminuindo o índice de inadimplência de 0,46% para 0,42%; o índice de empréstimos vencidos também diminuiu de 0,76% para 0,69%.

Prevê-se que muitos bancos estrangeiros registem uma queda nos lucros em 2025.

Notavelmente, o Hong Leong Bank Vietnam Limited Liability Company encerrou 2025 com uma queda de 22% no lucro antes dos impostos em relação ao ano anterior, para VND 114 bilhões, e o lucro líquido diminuiu de VND 116 bilhões para VND 90 bilhões. A principal fonte de receita do banco, a receita líquida de juros, também apresentou queda de 9,5% em relação ao ano anterior, para VND 412 bilhões.

Devido a uma queda na receita principal, juntamente com provisões para risco de crédito que permaneceram praticamente inalteradas em comparação com o ano anterior, em VND 14 bilhões, mesmo que as operações de serviços do Hong Leong Vietnam tenham revertido um prejuízo de VND 2 bilhões para um lucro de VND 247 milhões e o negócio de câmbio tenha apresentado um aumento de 36% no lucro, para VND 14,5 bilhões, o banco ainda registrou uma queda no lucro.

O Hong Leong Vietnam registrou ativos totais de VND 163,24 trilhões no final de 2025, um aumento de 21% em comparação com o ano anterior, enquanto o Woori Bank atingiu VND 84,252 trilhões, um aumento de 27% – a maior taxa de crescimento do grupo. O Public Bank Vietnam alcançou VND 67,080 trilhões, um aumento de 23%, mantendo um ritmo de expansão constante.

Enquanto isso, o Shinhan Bank Vietnam Co., Ltd. (Shinhan Vietnam) liderou em lucro antes de impostos, com VND 5,411 bilhões, mas com uma queda de 6,2% em comparação com o ano anterior. Essa queda ocorreu em meio a uma redução de 5,8% na receita líquida de juros, para VND 7,960 bilhões, enquanto a receita líquida de serviços diminuiu ainda mais, em 11,6%, para aproximadamente VND 298 bilhões. Ao final de 2025, o Shinhan Vietnam manteve seu índice de inadimplência em 0,48%, sem apresentar mudanças significativas em relação ao período anterior.

As fontes de receita não provenientes de juros do Shinhan Vietnam, como os ganhos cambiais de mais de 803 bilhões de VND (um aumento de 4,1%) e os títulos de investimento de quase 291 bilhões de VND, apresentaram melhorias, mas seu volume não foi suficiente para compensar a queda em seus dois principais pilares: receita líquida de juros e taxas de serviços. Simultaneamente, as despesas operacionais aumentaram 7,6%, para mais de 3,382 bilhões de VND, fazendo com que o lucro do banco diminuísse, apesar de uma redução de 11% nas provisões. Em 31 de dezembro de 2025, o total de ativos do Shinhan Vietnam atingiu quase 237 trilhões de VND, um aumento de mais de 22% em comparação com o final do ano anterior.

Enquanto isso, o Woori Bank Vietnam Limited Liability Company (Woori Bank) é um caso raro que registra crescimento de lucro, com um lucro antes de impostos de VND 1,51 trilhão, um aumento de quase 10% em comparação com o ano anterior. Esse resultado decorre de um aumento de 17% na receita líquida de juros do banco, que atingiu VND 2,421 trilhões, juntamente com um aumento de 18% na receita líquida de serviços, que chegou a VND 93 bilhões.

No ano passado, as despesas operacionais do banco aumentaram quase 8%, atingindo VND 1,248 bilhão. Graças ao forte desempenho nas receitas principais e nas receitas não operacionais, apesar do aumento nas despesas operacionais, o lucro líquido das operações comerciais do Woori Bank ainda cresceu 18% em comparação com 2024, alcançando VND 1,719 bilhão.

Como resultado, apesar de um aumento acentuado de 1585% nos custos de provisionamento de risco em comparação com o ano anterior, o Woori Bank ainda registrou um lucro antes de impostos de VND 1,51 trilhão, um aumento de quase 10% em relação ao ano anterior, com lucro líquido de VND 1,205 trilhão. O Woori Bank registrou um saldo devedor de empréstimos superior a VND 52,187 trilhões, um aumento de quase 35%, a taxa de crescimento mais rápida, demonstrando sua forte estratégia de expansão de crédito ao longo do último ano.

O Banco Público do Vietnã também registrou lucro antes de impostos de 331 bilhões de VND, um aumento de 4%. No entanto, a principal fonte de receita do banco, a receita líquida de juros, diminuiu 5,6%, para 1,221 trilhão de VND, enquanto as despesas operacionais aumentaram 17%, para quase 1,035 trilhão de VND. O principal fator que contribuiu para o aumento do lucro foi uma redução acentuada de 73% nos custos de provisão para risco de crédito, compensando assim a queda nas operações comerciais.

O Public Bank Vietnam atingiu VND 32.767 bilhões em empréstimos pendentes, um aumento de aproximadamente 14%, enquanto o Hong Leong Vietnam alcançou VND 14.003 bilhões, um aumento de 13%. Comparado ao período anterior, a taxa de crescimento do crédito desse grupo não foi muito alta, mas ainda manteve uma tendência de expansão.

Até o final de 2025, o Banco Público do Vietnã registrou um leve aumento de 3% nos empréstimos não performáticos (NPLs), totalizando quase 940 bilhões de VND, mas o índice de NPLs diminuiu de 3,17% para 2,86% graças ao crescimento mais acelerado da carteira de empréstimos. No entanto, a estrutura dos empréstimos mudou, com um aumento de 20% nos empréstimos do Grupo 5, indicando que os riscos estão mais concentrados no grupo de empréstimos com alto risco de inadimplência.

Fonte: https://baodautu.vn/nhieu-ngan-hang-ngoai-sut-giam-loi-nhuan-d570000.html