Os empréstimos inadimplentes estão aumentando e os bancos estão apertando o controle sobre os fluxos de crédito.

Segundo o último relatório do Banco Central do Vietnã, os empréstimos inadimplentes estão aumentando rapidamente, causando preocupação para a economia . Ao mesmo tempo, o processo de gestão desses empréstimos enfrenta dificuldades, e o progresso na resolução do problema está estagnado, não alcançando os resultados esperados e afetando significativamente a estabilidade do sistema financeiro.

O aumento da inadimplência é motivo de preocupação.

O Banco Central do Vietnã relata que os empréstimos não performáticos (NPLs, na sigla em inglês) estão aumentando acentuadamente novamente. Em janeiro de 2025, o índice de NPLs no balanço patrimonial atingiu 4,3%. Particularmente preocupante é o fato de que, embora os NPLs estejam aumentando rapidamente, o progresso na sua resolução diminuiu significativamente.

Segundo um relatório da Associação Bancária do Vietname, nos dois primeiros meses de 2025, os empréstimos não produtivos aumentaram em aproximadamente 34 biliões de VND, enquanto o montante de empréstimos não produtivos recuperados atingiu apenas cerca de 15 biliões de VND, em grande parte graças às instituições de crédito terem constituído provisões para lidar com esses casos.

"Portanto, os recursos para lidar com dívidas incobráveis ​​provêm principalmente das provisões para riscos das instituições de crédito, o que impacta negativamente os resultados financeiros dos bancos e reduz sua capacidade de apoiar as empresas. O fluxo de caixa fica comprometido, afetando a liquidez se não for tratado prontamente", afirmou Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã.

Os bancos comerciais também relataram que a falta de marcos legais para a apreensão de ativos dados em garantia por instituições de crédito (de acordo com a Resolução nº 42/2017/QH14 sobre o tratamento de créditos incobráveis) levou alguns clientes a se recusarem a pagar suas dívidas. Embora os bancos tenham o direito de processar, a eficácia real é muito limitada.

Um relatório da Associação Bancária do Vietnã indica que, apesar de inúmeras sentenças judiciais executáveis, os casos permanecem sem solução após 27 a 28 tentativas de execução, leilões e vendas de ativos devido a entraves na Lei de Terras. De mais de 40.000 casos executáveis, apenas 15% foram resolvidos em 2024, com o valor recuperado significativamente inferior ao necessário.

Além disso, segundo o Sr. Dao Manh Khang, Presidente do Conselho de Administração do ABBank, outra dificuldade reside na transferência de processos do nível distrital para o nível comunal, o que acarreta atrasos na recuperação de dívidas. O banco está atualmente propondo e sugerindo mecanismos de coordenação com as autoridades locais para superar essas dificuldades.

O Sr. Tran Minh Binh, Presidente do Conselho de Administração do VietinBank , afirmou que os empréstimos não produtivos e os empréstimos potenciais podem continuar a aumentar em 2025. Portanto, o Banco está controlando e classificando proativamente os empréstimos que apresentam sinais de risco desde o início.

Segundo o último relatório do Banco Estatal do Vietname, o nível de empréstimos não produtivos está a aumentar rapidamente, causando preocupação para a economia.

A lei que institui a Resolução nº 42/2017/QH14 deve proteger tanto os devedores quanto os credores.

O governo submeteu recentemente à Comissão Permanente da Assembleia Nacional um projeto de lei que altera e complementa diversos artigos da Lei das Instituições de Crédito de 2024. Este projeto visa incorporar à lei algumas disposições da Resolução 42/2017/QH14, incluindo regulamentações sobre o direito de apreender garantias, confiscar garantias da parte obrigada a executar a sentença e restituir garantias que constituem prova em processos criminais.

O Sr. Nguyen Quoc Hung comentou que esta emenda não só facilita a recuperação de dívidas para os bancos, como também envia uma mensagem de alerta, exigindo que os mutuários sejam responsáveis ​​pelo pagamento de suas dívidas. Visa ainda eliminar o hábito de tentar evitar o pagamento, evadir-se da entrega de garantias, solicitar isenção de juros ou mesmo usar empréstimos para pagar o principal, evitando o pagamento de juros, apesar de possuir garantias substanciais.

Contudo, muitos deputados da Assembleia Nacional também expressaram preocupação e enfatizaram a necessidade de cautela para proteger os direitos tanto dos credores quanto dos devedores. O relatório de verificação da Comissão de Direito e Justiça afirmou que, de acordo com as normas vigentes do direito civil, o direito das instituições de crédito de apreender garantias não é automático, mas deve estar claramente estipulado no contrato de crédito assinado pelas partes. Portanto, a opinião majoritária da Comissão Permanente de Direito e Justiça concordou com a regulamentação do direito de apreender garantias em casos de inadimplência.

No entanto, as opiniões também sugeriram que a agência responsável pela redação da lei continue a pesquisar e a adicionar as regulamentações necessárias para garantir que o processo de apreensão de garantias seja realizado de forma pública e transparente, protegendo os direitos e interesses legítimos daqueles cujos bens são apreendidos, bem como das partes relacionadas.

Algumas opiniões dentro da Comissão Permanente de Direito e Justiça também sugeriram que se considerasse cuidadosamente a concessão do poder de apreender garantias por dívidas incobráveis, argumentando que isso poderia levar à "administrativização" das relações civis e que, se a apreensão da garantia não fosse feita por meio de uma decisão judicial, poderia potencialmente infringir os direitos de propriedade das pessoas, caso não fosse estritamente controlada.

Fonte: https://baodaknong.vn/no-xau-leo-thang-ngan-hang-siet-chat-kiem-soat-dong-tin-dung-250763.html