Fundos de crédito popular no processo de transformação digital.

O processo de digitalização tem aberto novas vias para o acesso a crédito, ajudando as cooperativas de crédito a se aproximarem das pessoas, mesmo na era digital...

A tecnologia contribui para a gestão de riscos e para a transparência dos fluxos de capital.

No contexto da transformação digital, que se torna uma tendência inevitável no setor bancário, o sistema de crédito popular também está mudando gradualmente para se adaptar, melhorar a eficiência operacional e atender melhor às necessidades de capital e serviços financeiros da população.

Na região Central e nas Terras Altas Centrais, a 10ª filial do Banco Estatal do Vietnã administra e supervisiona as operações de 60 Fundos de Crédito Popular (FCPs), sendo 7 em Khanh Hoa e 53 em Lam Dong. Ao longo dos anos, os FCPs nessas duas províncias se desenvolveram de acordo com os princípios e objetivos do modelo de instituição de crédito cooperativa, garantindo segurança, eficiência, estabilidade e sustentabilidade. Por meio do fornecimento de capital, os FCPs contribuíram para o combate à prática de empréstimos ilegais, o apoio ao desenvolvimento agrícola e rural, a garantia da segurança social e a redução sustentável da pobreza nas localidades.

Atualmente, existem 60 Fundos de Crédito Popular em funcionamento nas duas províncias de Khanh Hoa e Lam Dong.

Um sinal positivo é que, recentemente, o capital mobilizado a partir de depósitos de poupança dos fundos de crédito populares cresceu significativamente, enquanto a demanda por empréstimos do Banco Cooperativo do Vietnã (VCB) tendeu a diminuir. Isso reflete a crescente confiança da população no sistema de fundos de crédito populares e, ao mesmo tempo, ajuda os fundos a se tornarem mais proativos em termos de fontes de capital, reduzindo sua dependência de empréstimos.

Em relação à utilização do capital, o saldo credor do sistema do Fundo de Crédito Popular na região concentra-se principalmente em empréstimos aos membros, com financiamentos de curto prazo destinados à produção e aos negócios nos setores da agricultura, pesca, silvicultura, etc. Esse fluxo de capital não só auxilia os membros no desenvolvimento de suas economias familiares e na melhoria de suas vidas, como também contribui de forma prática para o objetivo do desenvolvimento agrícola e rural, em consonância com as políticas do Partido e do Estado.

Durante suas operações, as agências do Banco Cooperativo em Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak, etc., desempenharam efetivamente seu papel como "bancos para Fundos de Crédito Popular", fornecendo suporte de capital oportuno, aplicando políticas de taxas de juros adequadas e fortalecendo a inspeção, a supervisão e os alertas de risco para ajudar os Fundos de Crédito Popular a retificar e cumprir as regulamentações legais.

Muitas instituições de crédito têm se concentrado na aplicação de tecnologia da informação e na implementação de soluções digitais na gestão e monitoramento de empréstimos…

Além de fortalecer sua capacidade financeira, muitos Fundos de Crédito Popular nas províncias de Khanh Hoa e Lam Dong investiram proativamente na modernização de suas instalações, na construção de escritórios espaçosos, na aquisição de equipamentos, sistemas de monitoramento de segurança, cofres e equipamentos de armazenamento de dados, em conformidade com as normas do Banco Central do Vietnã. Essa é uma base importante para que os fundos modernizem gradualmente suas operações, aprimorem sua imagem e melhorem sua posição na região.

Notavelmente, muitos Fundos de Crédito Popular têm se concentrado na aplicação de tecnologia da informação e na implementação de soluções digitais na gestão e monitoramento de empréstimos. Por meio do envio de mensagens SMS ou notificações via aplicativos quando ocorrem transações, lembretes aos mutuários sobre os cronogramas de pagamento, fornecimento de ferramentas para verificar saldos em aberto e histórico de transações, etc., os fundos têm ajudado os membros a monitorar proativamente seus empréstimos, ao mesmo tempo que apoiam os Fundos de Crédito Popular na melhoria da eficiência da gestão e na redução dos riscos de crédito.

A superação gradual dos "gargalos" tecnológicos ajudará os fundos de crédito a se aproximarem e a se conectarem mais com as pessoas.

Superando os gargalos tecnológicos

No Fundo de Crédito Popular B'Lao, uma unidade líder dentro do sistema de Fundos de Crédito Popular da província de Lam Dong, a combinação harmoniosa entre eficiência operacional e gestão de riscos é considerada um fator-chave. De acordo com a Sra. Tran Thi Thanh Lan, Presidente do Conselho de Administração, o fundo mantém consistentemente uma política de taxas de juros razoáveis, garantindo os direitos dos depositantes e membros apoiadores no acesso a capital para o desenvolvimento da produção. Simultaneamente, a estrita observância dos limites legais e dos índices de segurança tem contribuído para que o fundo alcance resultados positivos, superando as metas planejadas.

Enquanto isso, no Fundo de Crédito Popular de Nhon Hai, que opera na comuna de Vinh Hai, província de Khanh Hoa, a transformação digital está sendo implementada em conjunto com a comunicação e o contato com os membros. O fundo tem utilizado plataformas de mídia social como Zalo, Facebook e o sistema de radiodifusão local para informar sobre produtos e serviços bancários. Em 2024, em coordenação com a filial de Ninh Thuan (antiga) do Banco Estatal do Vietnã e a filial de Binh Thuan do Banco Cooperativo, o fundo organizou uma conferência sobre pagamentos sem dinheiro em espécie para auxiliar os membros no acesso a serviços bancários digitais.

Desenvolver um guia prático de transformação digital, fornecer suporte técnico e treinar recursos humanos para os fundos são soluções essenciais.

Atualmente, 1.042 membros do fundo utilizam o aplicativo de Mobile Banking do Co-opBank. O volume médio anual de transferências bancárias pelo sistema Cf-eBank é de quase 200 bilhões de VND. O sistema de tecnologia da informação recebeu investimentos abrangentes, garantindo conectividade e geração de relatórios para apoiar o trabalho de supervisão do Banco Central do Vietnã.

Enquanto isso, no Fundo de Crédito Popular de Ninh Hoa, na província de Khanh Hoa, apesar de sua pequena escala de operação, a unidade investiu proativamente em tecnologia da informação. De acordo com a Sra. Nguyen Thi Bich Thi, Chefe do Conselho de Supervisão, nos últimos dois anos, o fundo enviou funcionários para participar de cursos de treinamento em transformação digital, aplicação de tecnologia e inteligência artificial, investiu em servidores para garantir a segurança dos dados, reduziu significativamente o tempo de processamento manual e melhorou a produtividade do trabalho. Notavelmente, o fundo também utiliza o Zalo para fornecer informações sobre taxas de juros e lembretes de dívidas, e está gradualmente aplicando inteligência artificial na criação de conteúdo de comunicação e atendimento ao cliente, com o lema "onde quer que o cliente esteja, o fundo de crédito está lá".

A digitalização dos fundos de crédito das pessoas está ligada ao objetivo de alcançar a inclusão financeira abrangente…

Contudo, na realidade, o processo de digitalização do sistema do Fundo de Crédito Popular ainda enfrenta muitas dificuldades. A pequena escala operacional, os recursos financeiros limitados e a falta de pessoal de TI dedicado dificultam o investimento em infraestrutura digital moderna. Além disso, a maioria dos membros são agricultores em áreas rurais e remotas, o que resulta em acesso desigual à tecnologia digital, e os serviços online ainda não conseguem substituir completamente os métodos de transação tradicionais.

Diante dessa realidade, para promover a digitalização sustentável dos Fundos de Crédito Popular, é necessário um esforço mais coordenado da Associação de Fundos de Crédito Popular, dos Bancos Cooperativos e das agências relevantes. O desenvolvimento de um manual prático de transformação digital, a criação de um sistema bancário central compartilhado, o fornecimento de suporte técnico e o treinamento de recursos humanos são soluções essenciais. Ao mesmo tempo, os próprios Fundos de Crédito Popular precisam continuar aprimorando sua capacidade financeira, reduzindo custos, aumentando o investimento em tecnologia e formando gradualmente um modelo de instituição de crédito cooperativa moderno, seguro e eficiente, que realmente sirva como um suporte financeiro confiável para as pessoas na base da sociedade.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html