Inspetores apontam uma série de violações no Eximbank Dak Lak: Centenas de bilhões de dong em crédito representam riscos potenciais

DNVN - Recentemente, a Inspetoria do Banco Estatal do Vietnã (SBV) da província de Dak Lak anunciou a conclusão da inspeção da agência do Banco Comercial de Exportação e Importação do Vietnã (Eximbank) em Dak Lak. Os resultados da inspeção revelaram diversas violações e limitações nas atividades de concessão de crédito desta agência bancária.

Ao examinar os arquivos de solicitação de crédito de 33 mutuários do Eximbank Dak Lak, conforme consta na Decisão de Inspeção nº 01/QD-TTGSNH de 27 de novembro de 2024, a equipe de inspeção constatou que o Eximbank Dak Lak havia concedido crédito a clientes para quitação antecipada de empréstimos na Power Finance Joint Stock Company. No entanto, esse processo revelou muitas deficiências, não cumpriu integralmente os regulamentos internos, bem como os regulamentos do Banco Estatal, aumentou os riscos e violou as normas sobre empréstimos para quitação antecipada de empréstimos em outras instituições de crédito.

Especificamente, este banco violou os regulamentos do Banco do Estado sobre termos de empréstimo ao conceder crédito a 27 clientes com termos de empréstimo que se estendiam até 2032, enquanto os empréstimos anteriores na Power Finance Joint Stock Company eram válidos apenas até 2027. Isso é contrário às disposições do Ponto b, Cláusula 6, Artigo 8 da Circular 29/2016/TT-NHNN datada de 30 de dezembro de 2016 do Banco do Estado sobre atividades de empréstimo de instituições de crédito.

A conclusão da inspeção demonstra que o Eximbank Dak Lak cometeu uma série de violações relacionadas às atividades de concessão de crédito. Foto ilustrativa.

Além disso, o Eximbank Dak Lak ainda não implementou de forma adequada e completa o processo de avaliação de acordo com os regulamentos internos, o que resulta em muitos empréstimos potencialmente arriscados. Entre eles:

O Eximbank Dak Lak não avaliou completamente a capacidade de cumprir as condições de empréstimo de acordo com os regulamentos do Banco Estatal e internamente. Como resultado, 29 clientes que não atenderam às condições de operações comerciais lucrativas e sem perdas acumuladas nos últimos dois anos ainda obtiveram crédito, violando a Cláusula 2, Artigo 3 do Regulamento sobre Refinanciamento de Empréstimos para Empresas, na Decisão 10989/2022/EIB/QD-TGĐ de 30 de dezembro de 2024 do Diretor Geral do Eximbank.

O Eximbank Dak Lak determinou o valor do empréstimo com base no valor da garantia, que é um sistema de máquinas e equipamentos para produção de eletricidade em uso há 4 anos e que, de acordo com os regulamentos internos, está classificado como ativo de alto risco. No entanto, a taxa de empréstimo é superior ao nível padrão, de acordo com a Decisão 73/2024/BEI/QD-HDQT de 13 de março de 2024. Isso aumenta o risco de perda de capital, pois o valor real do ativo pode ser inferior à avaliação no momento do empréstimo.

Além disso, a aprovação do empréstimo do Conselho de Crédito de Alto Nível do Eximbank Dak Lak não garantiu os princípios de precisão, objetividade, publicidade e transparência, de acordo com os Regulamentos sobre a organização e operação do conselho de crédito, estipulados na Decisão nº 451/2023/EIB/QD-HDQT de 15 de novembro de 2023. Notavelmente, 2/3 dos membros deste conselho estavam relacionados aos empréstimos violadores (de acordo com a ata da reunião do conselho).

Além disso, o Eximbank Dak Lak também refinanciou 27 empréstimos na Power Finance Joint Stock Company, embora esses empréstimos tenham sido refinanciados anteriormente no BIDV Son Tay e no Nam A Commercial Joint Stock Bank com prazo de empréstimo até 2027. Notavelmente, o banco também emprestou VND 135 bilhões adicionais (equivalente a VND 5 bilhões/cliente), com prazo estendido até 2032, aumentando o risco.

De acordo com o inspetor e supervisor do banco, na época em que o Eximbank Dak Lak avaliou o empréstimo, em junho de 2024, os projetos de energia solar financiados estavam em operação há cerca de 3,5 anos, o equivalente a 50% do período de retorno do investimento previsto no plano original. De acordo com a pesquisa, o valor real dos projetos de energia solar em Dak Nong oscilou entre 13 e 14,5 bilhões de VND/MW, e o valor dos ativos fixos restantes do projeto recebeu um empréstimo adicional de 5 bilhões de VND (compensação) da Electricity Finance Joint Stock Company.

Assim, o empréstimo refinanciado pelo Eximbank Dak Lak será equivalente ao valor restante do projeto de produção de energia solar (o capital próprio restante dos clientes que participam do investimento em sistemas de máquinas e equipamentos para produção de eletricidade é insignificante), levando ao risco de recuperação de capital do projeto pertencente principalmente ao Eximbank Dak Lak.

De acordo com a conclusão da fiscalização, a principal causa das violações decorreu da falta de cumprimento por parte dos responsáveis ​​no processo de avaliação, controle e aprovação dos empréstimos.

No qual, os indivíduos envolvidos incluem: Diretor de Relações com o Cliente, Chefe do Departamento de Clientes Corporativos e Diretor do Eximbank Dak Lak, responsável pela avaliação e proposta de crédito.

O avaliador, o chefe de departamento e o Diretor do Centro de Avaliação da Sede são responsáveis ​​por reavaliar e recomendar a aprovação do empréstimo.

O presidente, o vice-presidente e os membros do Conselho de Crédito Sênior são responsáveis ​​por aprovar empréstimos não garantidos.

Em resposta a essas violações, a Inspetoria Bancária Estatal solicitou ao Conselho de Administração do Eximbank que analise e trate rigorosamente os grupos e indivíduos infratores, de acordo com os regulamentos internos do banco. O tratamento das violações nas atividades de refinanciamento de 27 clientes é necessário para minimizar os riscos e garantir a conformidade com os regulamentos legais.

Duy Loc

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905