O fato de a dívida do cartão de crédito de um cliente no Eximbank ter saltado de 8,5 milhões de VND após 11 anos para 8,8 bilhões de VND atraiu a atenção especial do público. Muitas pessoas se assustaram, foram verificadas e descobriram que também estavam na situação de "devedor" sem nem saber...
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| Pagamento com cartão de crédito para clientes em uma loja de câmeras no Distrito 3, Cidade de Ho Chi Minh. Foto: HOANG HUNG |
Espada de dois gumes
Cartões de crédito com a funcionalidade "gaste primeiro, pague depois" e muitos incentivos atrativos são um meio de pagamento conveniente e seguro, mas também apresentam muitos riscos se os usuários não compreenderem os termos de uso e a "matriz" de juros e taxas incorridas. O Sr. Le Minh (Distrito 3, Cidade de Ho Chi Minh), proprietário de uma pequena empresa de lubrificantes, disse que possui dois cartões de crédito pessoais com limite de 300 milhões de VND/cartão.
Para evitar a armadilha da dívida do cartão de crédito, ele se cadastrou para o débito automático e criou um lembrete para pagar a dívida em dia. No entanto, nem todos têm tanto conhecimento quanto o Sr. Minh. Há quatro anos, a Sra. M. Hoa (Distrito 7, Cidade de Ho Chi Minh) abriu um cartão de crédito para "apoiar" os funcionários do Eximbank a atingirem suas metas, mesmo sem precisar dele. Na ocasião, a funcionária disse que não precisava pagar nenhuma taxa, então não prestou atenção.
“Depois, troquei meu número de telefone e me mudei, então não recebi nenhuma mensagem ou notificação do banco. Agora, verifiquei e descobri que devo 3,6 milhões de VND em anuidades por 3 anos, porque só o primeiro ano é gratuito. Paguei a dívida com relutância e cancelei o cartão porque tinha medo de um dia me tornar uma devedora bilionária”, disse a Sra. Hoa.
O diretor de uma central de cartões de um banco na Cidade de Ho Chi Minh disse que muitos clientes têm cartões de crédito de diferentes bancos e, portanto, não conseguem gerenciá-los. Algumas pessoas, ao solicitarem um empréstimo, descobriram que tinham dívidas inadimplentes de um cartão de crédito de outro banco no sistema do Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC).
Aumentar a responsabilização de ambos os lados
Segundo o Dr. Huynh Trung Minh, especialista financeiro, ao gastar dentro do limite, o titular do cartão ficará isento de juros por um período médio de 45 a 55 dias. Após esse período, além de pagar todo o saldo devedor para ficar isento de juros, o titular do cartão poderá pagar o saldo mínimo (cerca de 5% do valor gasto durante o período), mas o saldo devedor restante será cobrado com uma taxa de juros de 18% a 40% ao ano (dependendo do banco) e será adicionado ao próximo período de pagamento. Se o pagamento não for efetuado em dia, o titular do cartão terá que pagar juros, incluindo juros de mora, equivalentes a 150% da taxa de juros normal, e multas por atraso que excedam o limite também são muito altas.
Mesmo que o cartão não seja utilizado, ainda há taxas a serem cobradas. Se o pagamento não for efetuado em dia, esses juros e taxas serão compostos diariamente, mensalmente e anualmente, aumentando significativamente o saldo devedor. Além disso, os cartões de crédito também incorrem em muitos outros tipos de taxas, como: taxas de saque em caixas eletrônicos; taxas de conversão de moeda estrangeira ao passar o cartão no exterior; taxas por exceder o limite... O caso de um cliente ser solicitado a pagar 8,8 bilhões de VND é um alerta para aumentar a responsabilidade tanto do banco quanto do cliente. Os clientes precisam entender claramente o que são cartões de crédito para evitar riscos", aconselhou o Dr. Huynh Trung Minh.
Do lado da gestão, o Sr. Nguyen Duc Lenh, Diretor Adjunto da agência do Banco Estatal do Vietnã (SBV) na Cidade de Ho Chi Minh, afirmou: “Um cartão de crédito é essencialmente um empréstimo sem juros por um determinado período, portanto, os clientes devem ser responsáveis pelo reembolso de acordo com as disposições da Circular 39/2016 do SBV. Por parte dos bancos comerciais, após a emissão do cartão, eles precisam monitorar e incentivar os clientes como se fosse um empréstimo, para ajudá-los a usar o cartão de forma eficaz e limitar a ocorrência de dívidas vencidas, que afetam os clientes”. O Dr. Dinh Trong Thinh, professor da Academia de Finanças, solicitou que o caso seja tratado prontamente, para não perder a confiança do consumidor nos serviços de pagamento, enquanto o Governo solicita ao SBV que promova pagamentos sem dinheiro.
| * Advogado TRUONG THANH DUC, Diretor do escritório de advocacia ANVI: É preciso unificar as regulamentações gerais sobre taxas de juros De acordo com o Código Civil, a taxa de juros do empréstimo é acordada entre as partes, mas não deve exceder 20% ao ano, salvo disposição em contrário de outras leis aplicáveis. Ao adicionar juros de mora, eles não devem exceder 30% ao ano. De acordo com o Código Penal, emprestar com juros acima de 100% é considerado usura. No entanto, o teto de 20% acima não se aplica a bancos, portanto, a taxa de juros do empréstimo bancário pode ser de até qualquer valor sem ser considerada ilegal. Além disso, os juros de mora, em vez de serem adicionados apenas até 10%, como geralmente prescrito, equivalem a 150% da taxa de juros dentro do prazo. No caso do Eximbank mencionado acima, eles podem aplicar juros compostos, juros compostos, juros cumulativos e juros adicionados ao principal, calculados mensalmente. Portanto, o salto de 8,5 milhões de VND para 8,8 bilhões de VND é perfeitamente possível, aplicando-se a taxa de juros para dívidas vencidas de cerca de 70% ao ano. Os juros, juros de multa e taxas que os clientes devem pagar são todos acordados no contrato de empréstimo ou cartão. No entanto, muitas vezes os clientes não leem, ou quando leem, não entendem. Portanto, é hora de alterar a lei e aplicar regulamentações uniformes sobre as taxas de juros de empréstimos a todos os setores econômicos , de forma justa, equitativa e razoável. |
De acordo com sggp.org.vn
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