200 de milioane ar trebui economisite sau investite în aur, acțiuni pentru a obține profit?

Cu 200 de milioane, ar trebui să economisești sau să investești în aur și acțiuni? Experții analizează avantajele și dezavantajele și sugerează modalități sigure și eficiente de a obține profit.

Acum un an, cu 200 de milioane de VND economisiți, dna Nguyen Thi Hai a decis să-i depună la bancă pe un termen de 12 luni, cu o rată a dobânzii de 5,8%/an. Deoarece nu avea nevoie să investească, s-a gândit că economisirea banilor la bancă este sigură și are o rată a dobânzii constantă.

Data scadenței carnetului de economii se apropie, dna Hai observă că rata dobânzii bancare este pe o tendință descendentă, dacă va continua să depună, dobânda pe care o va primi va fi mai mică. Cercetând piața aurului, ea observă că prețul a crescut brusc. Anul trecut, prețul aurului în această perioadă era de doar 81 de milioane VND/tael, acum a depășit 124 de milioane VND/tael.

Dna Hai se află într-o situație dificilă. Ar trebui să-și retragă economiile pentru a cumpăra aur? Sau ar trebui pur și simplu să le lase acolo, chiar dacă rata dobânzii este puțin mai mică, dar totuși sigură?

Mulți investitori sunt confuzi în alegerea unui canal de investiții profitabil. Foto: Nam Khanh

Într-o discuție cu reporterul VietNamNet , dl. Nguyen Tuan Anh - președintele consiliului de administrație al FinPeace, a declarat că rădăcina finanțelor personale constă în capacitatea de a identifica produsele financiare din jur și de a determina propriile nevoi. Povestea dnei Hai este un exemplu tipic.

Acum un an, cu economii de 200 de milioane de VND, a ales să economisească pentru că nu avea nevoie să investească. Cu toate acestea, după numai un an, a început să fie interesată de investiții - ca urmare a creșterii bruște a prețului aurului. Aceasta este o schimbare remarcabilă în ceea ce privește conștientizarea și nevoile financiare.

Totuși, a decide să investești doar atunci când prețul aurului crește este potențial riscant. Aurul a crescut de la 81 de milioane la 120 de milioane VND/tael înainte ca ea să realizeze oportunitatea, iar dacă ar cumpăra în momentul de vârf, prețul ar putea scădea complet la 100 de milioane sau ar putea crește la 150 de milioane. Investițiile bazate pe emoțiile pieței, fără un plan pe termen lung, pot pune cu ușurință investitorii individuali în pericol.

Potrivit domnului Nguyen Tuan Anh, există două grupuri de scopuri financiare.

Nevoi de bază: Economii pentru a se pregăti pentru riscuri precum șomajul sau cheltuieli neprevăzute. Aceasta reprezintă o bază solidă pentru finanțele personale.

Nevoi de dezvoltare viitoare: Odată ce au depășit etapa securității financiare, mulți oameni își propun obiective pe termen lung, cum ar fi investițiile pentru ca copiii lor să meargă la universitate.

Având acest obiectiv, investitorii trebuie să determine randamentul așteptat (de exemplu 10%/an) și să aleagă un portofoliu adecvat. Dacă rata dobânzii bancare este de doar 5,8%/an, obiectivul cu siguranță nu va fi atins în timpul scontat.

Dl. Tuan Anh consideră că investițiile pe o perioadă mai mică de 1 an sunt adesea speculative și potrivite pentru investitorii profesioniști. Dimpotrivă, cu o țintă de 3-7 ani, investitorii individuali ar trebui să acorde prioritate canalelor de creștere stabile și unei strategii de cumpărare și acumulare în timp.

În loc să urmărească fluctuațiile pe termen scurt, experții financiari recomandă legarea investițiilor de un obiectiv clar în viitor. Dacă dna Hai dorește să pregătească bani pentru ca fiul ei să meargă la facultate în următorii 6-7 ani, trebuie să stabilească un randament așteptat pentru a atinge acest obiectiv.

De la acest nivel al randamentului, puteți căuta canale de investiții potrivite. Dacă obiectivul necesită un randament de 10%, în timp ce rata dobânzii bancare actuale este doar sub 5,8%, atunci simpla economisire nu va fi suficientă pentru a atinge obiectivul stabilit.

Dl. Tuan Anh sugerează opțiunea de a economisi în continuare, dar de a folosi dobânda pentru a cumpăra aur sau acțiuni periodic. Aceasta este o opțiune sigură și eficientă, în special pentru cei noi pe piață.

În cazul acumulării de aur, puteți continua să depuneți 200 de milioane de VND în bancă, apoi să folosiți dobânda primită pentru a cumpăra aur în cantități mici (de exemplu, jumătate de tael sau un tael) atunci când aveți suficient de acumulat pentru o singură achiziție.

Această soluție are avantajul de a reduce presiunea psihologică, nefiind nevoie să vă faceți griji cu privire la „speculare” sau cumpărarea la prețuri mari. Cumpărarea constantă și periodică vă ajută să vă obișnuiți cu investițiile, să înțelegeți mai bine piața aurului fără a fi nevoiți să vă asumați riscuri prea mari. În plus, distribuirea riscului menține siguranța depozitelor de economii, având în același timp oportunitatea de a acumula aur.

În cazul acumulării periodice de active (SIP - Plan Sistematic de Investiții ) cu active sub formă de acțiuni, puteți alege certificate de fond ETF sau acțiuni ale unor companii listate de top din grupul VN30, care încă se dezvoltă bine. SIP este o metodă testată și aplicată pe scară largă în întreaga lume .

Procedând astfel, dna Hai poate lua periodic dobândă din economii pentru a investi în acțiuni. Investițiile în acțiuni necesită mai multă cercetare și cunoștințe, dar au oportunități de creștere mai mari decât economisirea.

Investițiile regulate nu necesită așteptarea până când aveți surplus. Dna Hai poate percepe dobânda și poate pune deoparte încă 5-10% sau 20% din venitul său lunar, făcând acest lucru în mod regulat și pe o perioadă lungă de timp, creând o bază pentru viitor.

Secretul constă în dobânda compusă, fiecare dolar generează dobândă, iar acea dobândă este reinvestită, creând un ciclu de creștere sustenabilă. Timpul este cel mai răbdător companion al investitorilor pe termen lung.

Partea bună a acestei metode este că este transparentă și ușor de urmărit. Prin transferul unei sume fixe în fiecare lună, investitorii își vor vedea clar progresul pas cu pas. Configurat o singură dată, sistemul va funcționa automat, reducând la minimum posibilitatea de a „uita” sau de a cheltui întreaga sumă înainte de a economisi. Când este nevoie, se poate adapta flexibil la noi obiective, dar cu o bază de acumulare.

Sursă: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html