„Un elefant se poate strecura prin urechea acului”
Pentru a preveni proprietatea încrucișată și manipularea puterii de către o persoană sau un grup de acționari în cadrul instituțiilor de credit, la începutul anului 2023, Banca de Stat a Vietnamului a elaborat o Lege revizuită privind instituțiile de credit.
Proiectul propune reglementări mai stricte privind proprietatea încrucișată prin reducerea raportului maxim de deținere de la 5% la 3% pentru acționarii individuali și de la 15% la 10% pentru acționarii instituționali.
Proiectul prevede, de asemenea, că soldul total al creditelor acordate unui singur client nu trebuie să depășească 10% din capitalul propriu al băncii; iar soldul total al creditelor acordate unui singur client și părților afiliate nu trebuie să depășească 15% din capitalul propriu al băncii.
Incidentul de la Banca Comercială Saigon (SCB) subliniază în continuare nevoia urgentă de a modifica legea pentru a se potrivi mai bine practicilor actuale.
Cu toate acestea, ceea ce este și mai esențial este supravegherea de către autoritatea competentă, în special Banca de Stat a Vietnamului.
Conform concluziilor agenției de investigații în cazul SCB, deși nu a deținut nicio funcție la SCB, dna Truong My Lan (președinta Grupului Van Thinh Phat) deținea indirect până la 91,54% din acțiunile băncii prin intermediul unor persoane fizice și organizații care acționau ca proprietari nominali.
Deținerea aproape totală de acțiuni SCB de către dna Truong My Lan i-a permis să controleze, să domine și să direcționeze toate operațiunile băncii. De acolo, a transformat SCB într-un instrument financiar pentru mobilizarea depozitelor, îndrumând lideri cheie ai băncilor și ecosistemul Grupului Van Thinh Phat să utilizeze mii de persoane fizice și juridice pentru a crea mii de cereri de împrumut frauduloase la SCB, folosind fondurile în scopuri improprii și însușindu-le în scopuri personale.
Realitatea este că problema deținerii puterii absolute de către un individ în cadrul unei instituții de credit a fost o realitate în trecut, în special în cazul OceanBank, GPBank și CBBank. Consecințele acestei situații rămân nerezolvate până în ziua de azi.
Într-o declarație acordată reporterilor VietNamNet, avocatul Truong Thanh Duc, președintele firmei de avocatură ANVI, a declarat că cazul în care dna Truong My Lan deține peste 90% din acțiunile SCB prin intermediul unor persoane fizice și juridice este complet contrar reglementărilor Legii privind instituțiile de credit.
„Chiar dacă, din punct de vedere al formulării, dna Lan s-ar putea să nu fie rudă cu persoanele sau organizațiile cărora le-a solicitat să dețină acțiuni pe numele lor, depășirea limitei permise de proprietate într-o instituție de credit este totuși greșită în toate cazurile”, a declarat avocatul Truong Thanh Duc.
Dorința Băncii de Stat a Vietnamului de a înăspri reglementările privind proprietatea încrucișată în cadrul instituțiilor de credit are ca scop prevenirea riscurilor pentru întregul sistem. Economistul Dr. Huynh The Du consideră că proprietatea încrucișată este una dintre problemele majore ale sistemului financiar vietnamez. De fapt, acest lucru se întâmplă în multe țări din întreaga lume, nu doar în Vietnam. Prin urmare, unul dintre instrumentele importante este de a solicita instituțiilor de credit să asigure condiții privind siguranța capitalului, transparența, gestionarea riscurilor etc.
„Odată ce se va realiza transparența, și proprietatea încrucișată în cadrul băncilor va scădea”, a declarat Dr. Huynh The Du.
Dr. Huynh The Du a subliniat că problema constă în modul de urmărire a originii activelor și în modul de asigurare a transparenței, astfel încât oricine să poată afla dacă „acțiunile domnului A sunt legate de întreprinderea B, întreprinderea C sau chiar întreprinderile X, Y, Z”.
Este dificil de gestionat dacă acționarii majoritari ascund intenționat informații.
În raportul Băncii de Stat a Vietnamului către Adunarea Națională privind rezultatele prevenirii proprietății încrucișate și a proprietății manipulative/dominante în cadrul instituțiilor de credit, Banca de Stat a Vietnamului a recunoscut că abordarea problemei depășirii limitelor de proprietate prescrise și a proprietății încrucișate rămâne dificilă, în special atunci când acționarii majoritari și părțile afiliate acestora își ascund în mod intenționat proprietatea sau folosesc alte persoane/organizații pentru a deține acțiuni în numele lor pentru a eluda reglementările legale. Acest lucru poate duce la controlul instituțiilor de credit de către acești acționari, ceea ce ar putea duce la o lipsă de transparență și responsabilitate în operațiunile acestora.
Raportul Băncii de Stat a Vietnamului indică în mod clar că proprietatea încrucișată implică numeroase entități aflate sub conducerea diverselor ministere/sectoare, în timp ce conducerea Băncii de Stat a Vietnamului este limitată la instituțiile de credit. Prin urmare, Banca de Stat a Vietnamului nu dispune de informațiile și instrumentele necesare pentru a controla proprietatea între companiile din diferite sectoare.
În același timp, controlul proprietății încrucișate între companiile nebancare și bănci este foarte dificil atunci când acționarii majoritari și părțile afiliate acestora își ascund în mod intenționat proprietatea, folosind alte persoane/organizații pentru a deține acțiuni în numele lor pentru a eluda reglementările legale privind proprietatea încrucișată/proprietatea excesivă sau reglementările privind limitele de credit pentru grupurile de clienți afiliați și raportul de deținere a acționarilor și a părților afiliate.
Acest lucru duce la riscul potențial ca instituțiile de credit să funcționeze într-o lipsă de deschidere și transparență. Acest lucru poate fi detectat și identificat doar prin investigații și verificări de către agenția de investigare, în conformitate cu legea.
Identificarea relațiilor dintre companii este limitată deoarece informațiile pentru determinarea relațiilor de proprietate, în special pentru companiile necotate la bursă, sunt dificil de obținut. Banca de Stat a Vietnamului nu are autonomia de a căuta informații și de a determina acuratețea și fiabilitatea surselor de informații, în special în contextul pieței bursiere și al tehnologiei în rapidă dezvoltare.
Pentru a remedia această situație, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a declarat că va continua să supravegheze siguranța operațională a instituțiilor de credit prin inspecții ale activităților de capital, deținere a acțiunilor, de creditare, de investiții și de aport de capital. În cazurile în care sunt detectate riscuri sau încălcări, SBV va îndruma instituțiile de credit să abordeze problemele pentru a preveni riscurile viitoare.
În cazurile în care sunt detectate indicii de activitate infracțională, Banca de Stat a Vietnamului va lua în considerare transferul cazului la poliție pentru investigare și clarificarea încălcărilor legii.
În plus, Banca de Stat a Vietnamului a inclus în planul său de inspecție pentru 2023 inspecția transferurilor de acțiuni și participații care pot duce la preluări sau controlul instituțiilor de credit; și acordarea de credite unor grupuri mari de clienți (concentrându-se pe creditele legate de sectorul imobiliar; acționarii majoritari și părțile afiliate acționarilor majoritari ai instituțiilor de credit...).
În plus, Banca de Stat a Vietnamului va finaliza și cadrul juridic, inclusiv prin recomandarea Guvernului de a prezenta Adunării Naționale amendamente și completări la Legea privind instituțiile de credit, care vor include prevederi pentru a combate eficient abuzul de putere al acționarilor majoritari și al conducerii pentru a manipula operațiunile instituțiilor de credit.
Sursă
Comentariu (0)