Destructurarea unei rețele transnaționale de cămătari

Intrarea în Vietnam pentru a opera „credit negru”

În perioada de vârf a campaniei de combatere a infracțiunilor de „credit negru”, prin activitatea de gestionare a zonei și a subiecților, Departamentul de Poliție Criminală a descoperit un grup de străini care au complotat cu subiecți vietnamezi pentru a înființa afaceri sub acoperire, folosind tehnologie avansată pentru a opera „creditul negru” la scară largă.

Sistemul transnațional de cămătari operat de străini a deschis o rețea în Vietnam. Pe lângă contribuțiile de capital din partea subiecților interni, au existat și bani aduși din străinătate și împrumuturi de la organizații străine... Având în vedere natura gravă și complexă a grupului criminal, Departamentul de Poliție Criminală a dispus Departamentului de Infracțiuni Grave să înființeze un proiect special și să aplice măsuri profesionale sincrone pentru combaterea acestuia.

Divizia de Infracțiuni Majore din cadrul Departamentului de Poliție Criminală luptă pentru a distruge o rețea de „credit negru” condusă de Katerynchyk Roman.

Locotenent-colonelul Le Vinh Tung, adjunctul șefului Departamentului de Investigații Criminale, a fost însărcinat cu coordonarea cu unitățile funcționale pentru a desfășura ancheta și a clarifica cazul. Cu toate acestea, în momentul soluționării cazului, detectivii au întâmpinat numeroase dificultăți, deoarece majoritatea operațiunilor subiecților erau efectuate automat prin intermediul sistemului CRM programat de aceștia, inclusiv evaluarea și aprobarea creditelor... așa că a fost dificil de stabilit unde se afla compania și cine o conducea. În plus, subiecții și-au schimbat sediul și au înființat numeroase companii diferite, le-au împărțit în mai multe departamente în funcție de etape pentru a-și ascunde activitățile criminale; au folosit trucul de a colecta comisioane în loc de dobânda reală pe care debitorii trebuiau să o plătească, cu o rată a dobânzii foarte mare, de până la mii de procente pe an. În mod notabil, spre deosebire de infractorii tradiționali, subiecții aveau în principal multe caziere judiciare... dar unii dintre subiecții din această rețea erau persoane cu diplome universitare și existau și subiecți care erau lectori universitari... așa că, atunci când autoritățile efectuau o inspecție administrativă normală, era dificil de detectat și gestionat.

După mai multe zile de investigații, utilizând măsuri profesionale, grupul de lucru a descoperit multe „noduri” importante ale cazului. Pe 21 martie, după identificarea a doi străini implicați direct în gestionarea și operarea bandei menționate anterior, care intraseră în Vietnam, Departamentul de Poliție Criminală a condus și a coordonat cu departamentele profesionale ale Ministerului Securității Publice , Poliției din orașul Ho Chi Minh și Poliției Provinciale Khanh Hoa percheziționarea și inspectarea simultană a patru companii cu sediul în orașul Thu Duc, Ho Chi Minh, inclusiv: IXORA Trading - Service Company Limited, adresa Nguyen Dang Giai nr. 20, sectorul Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, adresa Nguyen Hoang nr. 140, sectorul An Phu; CACTUS Consulting Service Company Limited, adresa Tran Nao nr. 150, sectorul Binh An și VINEX Service Company Limited, adresa An Khanh; și a citat 63 de subiecți. În plus, 68 de laptopuri, 7 procesoare, 1 tabletă, aproape 100 de telefoane mobile și numeroase obiecte și documente legate de activități de „credit negru” au fost confiscate temporar, iar conturile legate de activitățile de „credit negru” ale celor 4 companii menționate anterior au fost blocate.

Pe baza documentelor și probelor colectate în cadrul anchetei și a declarațiilor subiecților, Agenția Poliției de Investigații din cadrul Ministerului Securității Publice a identificat activitățile de „credit negru” ale acestei bande criminale.

Prin urmare, în 2019, Katerynchyk Roman (născută în 1986, de naționalitate ucraineană) a intrat în Vietnam și s-a stabilit temporar pe strada Mai Chi Tho nr. 67, sectorul An Phu, orașul Thu Duc. Roman a înființat apoi Loi Tin Trading and Service Company Limited și a colaborat cu vietnamezi, inclusiv cu Le Thanh Huynh Cang (născut în 1971, cu domiciliul în sectorul Hiep Binh Chanh, orașul Thu Duc) și Nguyen Thi Nhat Phuong (născută în 1990, cu domiciliul în sectorul 1, districtul 4, orașul Ho Chi Minh ) pentru a opera „credit negru” prin intermediul aplicației Oncredit și al site-ului web Oncredit.asia.com.

La începutul anului 2023, când a văzut că autoritățile vietnameze luptau și gestionau cu fermitate bandele „creditului negru”, iar în aprilie 2023 compania Loi Tin a fost inspectată administrativ de grupul de lucru interdisciplinar al Comitetului Popular al orașului Thu Duc (prezidat de poliția orașului Thu Duc), Roman a părăsit Vietnamul și le-a ordonat lui Le Thanh Huynh Cang și Nguyen Thi Nhat Phuong să oprească operațiunile companiei Loi Tin.

Subiecți: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur și Kravchuk Iryna.

Înființați 4 companii pentru a acorda împrumuturi la rate mari ale dobânzii

După ce a părăsit țara, Roman a continuat să opereze din străinătate în Vietnam pentru a înființa 4 SRL-uri cu funcții și sarcini diferite, cum ar fi Ixora Trading and Service Company, specializată în asistența clienților, evaluarea dosarelor și publicitatea creditelor; Loc Tin Service Company, specializată în plata și colectarea datoriilor; Cactus Consulting Service Company, specializată în sisteme de contabilitate și evidență contabilă, și VINEX Service Company, specializată în colectarea datoriilor restante. Aceste 4 companii operează și derulează un proces închis de cămătărie, creând o aplicație suplimentară EasyCard care funcționează în paralel cu aplicația Oncredit.

Roman a îndrumat doi cetățeni ucraineni, Bugaevskiy Tymur (născut în 1990) și Kravchuk Iryna (născută în 1985), să intre în Vietnam pentru a gestiona sistemele și a opera procesele tehnice a patru companii.

Prin urmare, Tymur este directorul de date, responsabil pentru scrierea software-ului de date CRM, programarea procesului de evaluare a debitorilor din sistemul CRM. În plus, Tymur, împreună cu membrii departamentului IT al companiilor, a instalat un sistem de securitate care nu permite angajaților să se conecteze arbitrar la computerele companiei sau la alte linii de internet, să se conecteze la dispozitive externe de stocare a datelor, să utilizeze camere video pentru a identifica și a se deconecta automat de la server atunci când detectează alte persoane care utilizează software-ul; să facă backup automat la apelurile angajaților pentru a evalua indicatorii (KPI), calitatea, eficiența muncii, calcularea salariilor, bonusurilor...

Acest software CRM va notifica automat departamentul de colectare a creanțelor al companiei Loc Tin despre împrumuturile care urmează să ajungă la scadență, astfel încât angajații să le poată suna pentru a le reaminti de datorie. În fiecare zi, departamentul de contabilitate al companiei Cactus întocmește o situație a tranzacțiilor din contul de colectare a creanțelor, introduce manual datele în software-ul CRM, astfel încât software-ul să poată achita automat datoria (dacă este achitată integral) sau să transfere datele către departamentul de colectare a creanțelor restante (gestionat de Kravchuk Iryna) pentru procesare ulterioară.

Cât despre Le Thanh Huynh Cang, acesta a fost desemnat de Roman să conducă direct toate activitățile celor 4 companii, fiind responsabil direct de compania Ixora, să gestioneze și să opereze site-ul web, cererea de împrumut și sistemul CRM; cât despre Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung și Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang i-a desemnat directori ai companiilor Loc Tin, Cactus și Vinex.

Restul entităților din cadrul companiilor sunt împărțite în mai multe departamente, cum ar fi: departamentul de telesale pentru publicitatea creditelor; asistența clienților, îndrumarea în domeniul creditelor; verificarea și evaluarea debitorilor; departamentul IT; departamentul juridic responsabil cu deschiderea companiilor, solicitarea de licențe, verificarea contractelor; administrarea resurselor umane, recrutarea, pontajul, calcularea salariilor, asigurările... Din punct de vedere al formei, cele 4 companii menționate mai sus operează independent, separând fiecare etapă pentru a evita detectarea și manipularea de către autorități.

Rezultatele inițiale au stabilit că, începând cu 2019, Roman i-a acordat lui Cang 400.000 USD pentru activități de creditare. Până în aprilie 2023 (înainte de a fi inspectat de grupul de lucru interdisciplinar), Roman a ordonat companiei Loc Tin să continue să primească 11 milioane USD de la compania SCA din Singapore și de la banca TAS din Cipru. Prin intermediul documentelor colectate, s-a demonstrat că subiecții au acordat împrumuturi la sute de mii de clienți, câștigând ilegal mii de miliarde de VND.

La 4 companii cu aproape 100 de angajați, liderii companiei erau plătiți de Roman cu salarii cuprinse între 20 și 55 de milioane de VND/lună (în funcție de poziția ocupată); angajații cu salarii cuprinse între 7 și 25 de milioane de VND/lună.

Valoarea tranzacției a ajuns la sute de miliarde de dong

Procesul de creditare al subiecților este foarte sofisticat. Atunci când clienții au nevoie să împrumute bani, aceștia trebuie să descarce aplicațiile Easycash.vn și Oncredit.vn sau să acceseze site-ul Oncredit.vn pentru a completa toate informațiile și a se înregistra pentru un împrumut. Limita maximă a primului împrumut este de 500.000 VND, termenul este mai mic de 5 zile și nu se percep dobânzi sau comisioane pentru a atrage clienți atunci când nu există clienți, concurând cu alte aplicații. Pentru împrumuturile ulterioare, subiecții folosesc software pentru a evalua scorul de „credibilitate” al împrumutatului, sistemul va aproba automat împrumuturi de la 500.000 VND la 20.000.000 VND, termenul de împrumut de la 5 la 30 de zile. În cazul în care sistemul avertizează, subiecții vor utiliza rețeaua de telecomunicații pentru a interacționa cu clientul și a verifica direct.

Pentru creditele acordate pentru prima dată, clienții ale căror informații îndeplinesc 80% din condițiile software-ului de gestionare a relațiilor cu clienții (CRM) vor transfera automat datele către departamentul de revizuire a cererilor de credit (Compania IXORA). Pentru clienții care îndeplinesc doar 20% din condițiile CRM, va exista un departament de verificare și evaluare. Dacă se califică, software-ul va fi transferat către departamentul de revizuire a cererilor de credit. Pentru creditele ulterioare, software-ul CRM calculează automat scorul de „credibilitate” pe baza informațiilor personale și a istoricului tranzacțiilor debitorului deja în sistem (numărul de credite, limita de credit, reputația de rambursare) ca bază pentru revizuire și creșterea treptată a limitei de credit.

La primirea datelor de la software-ul CRM, subiecții de la compania IXORA vor evalua și aproba cererea de credit și vor continua să actualizeze informațiile de aprobare în sistemul CRM. Începând cu al doilea credit, la toate creditele se percep dobânzi și comisioane, iar totalul dobânzilor și comisioanelor combinate este echivalent cu o rată a dobânzii de 365% - 1.971%/an (în funcție de scorul de „bonitate” al clientului, sistemul va calcula automat rata dobânzii și comisioanele pentru împrumutat). De exemplu: un credit de 800.000 VND pe o perioadă de 10 zile trebuie să achite 1.232.000 VND. În consecință, după aprobare, sistemul va debursa automat împrumutatului suma din contul bancar al companiei Loc Tin.

În plus, pe baza funcției de reamintire a scadenței împrumutului din sistemul CRM, personalul Loc Tin Company va suna pentru a reaminti despre datorii (care urmează să fie scadente), pentru a colecta datoriile (scadente, restante) și pentru a solicita transferul de bani în contul bancar al Loc Tin Company. Când împrumutatul efectuează un debit în contul Loc Tin Company, departamentul de contabilitate al Cactus Company va fi responsabil pentru reconcilierea și actualizarea datelor în sistemul CRM pentru a șterge împrumutul. Dacă împrumutul a fost restant mai mult de 30 de zile fără achitarea principalului și a dobânzii, personalul Vinex Company va suna pentru a colecta datoria la 3 niveluri (G1, G2, G3). Pentru împrumuturile restante de 90 de zile, Vinex Company le va sintetiza și le va vinde altor entități pentru a le răscumpăra la un preț de 2-5% din valoarea împrumutului...

Pe lângă suma inițială a lui Roman (400.000 USD) și profiturile ilegale ale companiei Loi Tin, Roman a dispus companiei Loi Tin să înregistreze și să deschidă un cont în valută (USD) la o bancă din Vietnam pentru a primi bani de la compania SCA din Singapore și de la TAS din Cipru, pentru a-i folosi în activități de „credit negru”... Prin colectarea documentelor inițiale din cele 2 aplicații menționate mai sus, Agenția de Poliție Investigativă din cadrul Ministerului Securității Publice a stabilit că există sute de mii de clienți care se împrumută. În fiecare lună, contul menționat mai sus tranzacționează sume de până la sute de miliarde de VND.

Agenția Poliției de Investigații din cadrul Ministerului Securității Publice a inițiat un dosar și a urmărit penal 16 subiecți pentru actul de acordare de împrumuturi la rate mari ale dobânzii în tranzacții civile. Printre aceștia se numără Le Thanh Huynh Cang, care, în numele lui Roman, gestionează toate operațiunile a 4 companii din Vietnam (contribuind cu capital alături de Roman); Tymur îi ajută pe Roman și Cang cu tehnologia software pentru aplicații; Iryna îi ajută pe Roman și Cang să gestioneze recuperarea creanțelor restante; Nguyen Thuy An îi ajută pe Cang să editeze și să completeze erorile software care apar în timpul funcționării; Le Huy Hung (născut în 1985, domiciliat în Districtul 3, Ho Chi Minh City); Nguyen Thanh Trung (născută în 1990, domiciliată în provincia Binh Dinh), Nguyen Thi Tuyet Xuong (născută în 1992, provincia An Giang ) sunt directorii și operatorii a 3 companii: Loc Tin, Cactus, Vine.

Celelalte 9 subiecte sunt departamentele de plăți, reamintire a datoriilor, colectare a datoriilor, contabilitate, marketing și asistență pentru clienți, inclusiv Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Massanh Nha, și Nguyen Massed Anh, să fie lideri de echipă responsabili cu gestionarea și operarea departamentelor IT).

cand.com.vn

Sursă