Cum se gestionează un cont de plăți închis cu sold rămas în cont?

Articolul 12, punctul 2, din Decretul nr. 52/2024/ND-CP (în vigoare de la 1 iulie 2024) prevede modul de gestionare a soldurilor la închiderea conturilor de plăți după cum urmează:

a) Plata se efectuează la cererea titularului contului de plăți sau în temeiul unui acord prealabil între titularul contului de plăți și prestatorul de servicii de plată; în cazul în care titularul contului este o persoană fără capacitate de exercițiu civil, o persoană cu dificultăți de cunoaștere sau de control al comportamentului sau o persoană cu capacitate de exercițiu civil limitată, plata se efectuează la cererea reprezentantului legal sau a tutorelui, în conformitate cu prevederile legii civile; sau plata se efectuează către moștenitor sau reprezentantul legal al moștenitorului în cazul în care titularul contului de plăți este o persoană fizică decedată sau declarată decedată;

b) Plata conform deciziei autorității competente, în condițiile prevăzute de lege;

c) Să procedeze conform prevederilor legale în cazurile în care beneficiarul legal al soldului din contul de plăți a fost notificat, dar nu se prezintă să îl primească.

Astfel, gestionarea soldurilor la închiderea conturilor de plăți începând cu iulie 2024 este reglementată conform celor de mai sus.

Cazuri de blocare a conturilor de plăți începând cu 1 iulie 2024

Decretul nr. 52/2024/ND-CP reglementează deschiderea și utilizarea conturilor bancare și specifică cazurile în care conturile de plăți ale clienților vor fi blocate.

Mai exact, soldul contului bancar este blocat parțial sau complet în baza unui acord prealabil între titularul contului de plăți și prestatorul de servicii de plată sau la cererea titularului contului.

Al doilea este cazul în care există o decizie sau o cerere scrisă din partea unei autorități competente, așa cum este prevăzut.

În al treilea rând, atunci când furnizorul de servicii de plată descoperă o greșeală sau o eroare la creditarea contului clientului sau efectuează o solicitare de rambursare din partea furnizorului de servicii de transfer de bani din cauza unei greșeli sau erori comparativ cu ordinul de plată al remitentului după creditarea contului de plăți al clientului. Suma blocată în contul de plăți nu trebuie să depășească suma erorii sau a erorii (3).

Al patrulea caz este atunci când există o cerere de blocare din partea unuia dintre titularii contului de plată comun, cu excepția cazului în care există un acord scris prealabil între prestatorul de servicii de plată și titularii contului de plată comun.

Decretul nr. 52/2024/ND-CP prevede că încetarea blocării conturilor de plăți se efectuează:

- Conform acordului scris dintre titularul contului de plăți și furnizorul de servicii de plată;

- Atunci când există o decizie de încetare a blocadei luată de o autoritate competentă, în conformitate cu prevederile legii;

Erorile și greșelile din plățile prin transfer de bani specificate la punctul 3 de mai sus au fost remediate.

- La cererea de încetare a blocării de către toți titularii de conturi de plată comune sau în baza unui acord scris prealabil între prestatorul de servicii de plată și titularii de conturi de plată comune.

Decretul prevede în mod clar că furnizorii de servicii de plată, titularii de conturi de plată și autoritățile competente, în cazul în care blochează ilegal conturi de plată sau solicită blocarea acestora, cauzând prejudicii titularilor de conturi de plată, vor fi responsabili pentru despăgubiri în conformitate cu prevederile legii.

În plus, Decretul nr. 52/2024/ND-CP prevede, de asemenea, în mod clar că închiderea contului de plăți se efectuează atunci când:

- Titularul contului de plăți a solicitat și a îndeplinit integral toate obligațiile aferente contului de plăți;

- Titularul contului de plăți este o persoană fizică decedată sau declarată decedată;

- Organizația are un cont de plăți care și-a încetat activitatea în conformitate cu prevederile legale;

- Titularul contului de plăți încalcă actele interzise privind conturile de plăți specificate în Clauza 5 și Clauza 8, Articolul 8 din Decretul 52/2024/ND-CP.

- Cazuri supuse unui acord scris prealabil între titularul contului de plăți și prestatorul de servicii de plată;

- Alte cazuri prevăzute de lege.

Reglementările de mai sus intră în vigoare la 1 iulie 2024.

Minh Hoa (t/h)

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/dong-tai-khoan-thanh-toan-ma-con-so-du-trong-tai-khoan-xu-ly-the-nao-a669252.html