Fiecare bancă are propriile „standarde ecologice”.
Potrivit expertului Nguyen Quang Huy, cel mai mare obstacol este abordarea tradițională a evaluării creditului. Majoritatea instituțiilor de credit se bazează încă pe proprietăți imobiliare drept garanție. Între timp, sectorul agricol este caracterizat de fabrici și terenuri închiriate anual, un tip de activ pe care băncile ezită adesea să îl utilizeze în comparație cu terenurile închiriate pe 30-50 de ani.
În plus, amploarea creditelor este încă mică și fragmentată. Fermierii și cooperativele din zonele îndepărtate și rurale încă au o „frică invizibilă” de transformarea digitală (reticență în a adopta tehnologia, reticență în a schimba).
Experții consideră că, în contextul schimbărilor climatice și al perturbărilor lanțului de aprovizionare global din cauza conflictelor geopolitice , agricultura verde și agricultura digitală sunt vitale pentru ca Vietnamul să își afirme poziția de centru global pentru aprovizionarea cu produse agricole durabile.
În ceea ce privește politica, Guvernul a emis Decizia nr. 21/2025/QD-TTg care stipulează criterii de mediu și certificarea proiectelor de investiții clasificate drept verzi, însă implementarea creditului verde în agricultură încă nu este uniformizată, deoarece fiecare bancă are „standarde verzi” diferite, ceea ce cauzează dificultăți în accesarea capitalului pentru întreprinderi.
În special, expertul Nguyen Quang Huy susține că Vietnamului îi lipsește un ecosistem sincronizat și este încă „un mozaic”. Mai exact, există o lipsă de date standardizate și de transparență, ceea ce subminează fundamentul unui credit inteligent; capacitatea endogenă rămâne slabă, întreprinderile neavând standarde de mediu, sociale și de guvernanță (ESG), cooperativele neavând capacitate de management, iar fermierii neavând competențe digitale, ceea ce împiedică accesul la credite în general și la credite ecologice în special.
Până la sfârșitul anului 2025, se preconizează că datoria totală restantă a întregii economii va ajunge la peste 18 trilioane VND, din care sectorul agricol va reprezenta peste 4 trilioane VND. Cu toate acestea, proporția creditului verde rămâne scăzută. Creditul verde total în 2025 este proiectat să fie între 780.000 și 850.000 de miliarde VND, sectorul agricol reprezentând doar aproximativ 4-5% din această sumă.
Aplicarea finanțării pe baza fluxului de numerar și a datelor.
Dintr-o perspectivă bancară, Nguyen Quang Ngoc, șeful adjunct al Departamentului de Politici de Creditare al Agribank, a declarat că împrumuturile restante ale Agribank către agricultură și zonele rurale se ridică la 1,26 trilioane VND, reprezentând aproximativ 64% din totalul împrumuturilor sale restante.
„Agribank deservește în prezent aproximativ 2,7 milioane de clienți care acordă credite, dintre care peste 90% sunt clienți individuali din zonele rurale. Creditul verde a fost implementat, dar în prezent nu există un mecanism suficient de puternic pentru a încuraja tranziția. Oamenii încă prioritizează opțiunile pe termen scurt și cu costuri reduse, iar modelele de producție durabile nu au fost încă adoptate pe scară largă”, a declarat dl Nguyen Quang Ngoc.
Pe baza experienței practice în mobilizarea capitalului verde, Nguyen Anh Tuan, director financiar al PAN Group Joint Stock Company, a confirmat că acest lucru „nu este deloc simplu”. Acest lucru se datorează faptului că cerințele instituțiilor de credit și organizațiilor financiare de pe piață sunt „relativ numeroase”, cum ar fi obligativitatea respectării standardelor ESG de către întreprinderi; și solicitarea raportării, evaluării și măsurării periodice a impactului capitalului verde.
Acest lucru impune ca întreprinderile care primesc finanțare să aibă un sistem de gestionare a informațiilor bine structurat și o capacitate suficientă pentru a furniza date fiabile. Între timp, costul accesării finanțării verzi este adesea mai mare decât finanțarea convențională.
Unii experți susțin că creditul trebuie să fie cu un pas înainte, direcționând fluxurile de capital către noi modele agricole în locul metodelor tradiționale. Pentru a promova creditul pentru agricultura digitală și verde, expertul financiar Nguyen Quang Huy propune o restructurare cuprinzătoare a ecosistemului agricol, trecând de la finanțarea individuală la direcționarea fluxurilor de capital de-a lungul lanțului valoric. În acest proces, legăturile dintre stat, bănci, întreprinderi, cooperative și fermieri trebuie consolidate pe baza infrastructurii de date digitale. Mai exact, ar trebui implementat creditul inteligent, oferind finanțare bazată pe fluxul de numerar și date.
„Deși este foarte dificil, trebuie să acționăm decisiv, evitând mentalitatea tradițională de a ne baza pe garanții”, a propus dl. Nguyen Quang Huy. În continuare, trebuie să construim un ecosistem digital, coordonându-ne cuprinzător pentru a construi date agricole și de mediu și sisteme de trasabilitate (big data); să stabilim fonduri strategice de transformare: un fond pentru agricultură verde și un fond pentru transformare digitală, încredințând băncilor comerciale sarcina de a le implementa pentru a optimiza resursele.
În plus, restructurarea producției este necesară prin consolidarea terenurilor și prin ferme model la scară largă, atrăgând astfel actori majori în agricultură. Băncile trebuie să fie partenere cu întreprinderile și cooperativele, profund implicate în dezvoltarea strategiilor de afaceri, management și promovare comercială; devenind consilieri și însoțitori pentru clienții lor. Aceasta este una dintre abordările proactive ale creditării și prevenirea proactivă a riscurilor; în același timp, este necesară mobilizarea resurselor internaționale pentru a participa la furnizarea de finanțare verde și credit verde pentru agricultură.
Banca de Stat a Vietnamului trebuie să stabilească standarde ecologice unificate; să aplice politici preferențiale privind ratele dobânzilor, refinanțarea și limitele de credit pentru băncile care operează activ în acest sector. În plus, potrivit domnului Nguyen Quang Huy, este necesar să se cerceteze și să se dezvolte un sistem de fonduri de garantare pentru creditul verde, precum și asigurări pentru creditul verde, deoarece acesta este un domeniu foarte riscant pentru agricultură.
Unul dintre cele mai mari „blocaje” raportate de companii este dependența excesivă de proprietățile imobiliare drept garanție. Potrivit domnului Nguyen Van Long, președinte al consiliului de administrație și director general al societății pe acțiuni Nhat Long, majoritatea companiilor care operează în sectorul agricol sunt întreprinderi de producție fragmentate, la scară mică. Atunci când trec la o scară industrială, aceste companii se confruntă cu provocări juridice în ceea ce privește proprietatea funciară.
O realitate actuală este că majoritatea terenurilor agricole sunt închiriate pe bază de plată anuală, mai degrabă decât o plată forfetară. Acest lucru creează dificultăți semnificative pentru bănci în timpul procesului de evaluare. „Pentru proiecte de investiții la scară largă, în valoare de sute de miliarde de dong, dar implementate pe terenuri închiriate pe bază de plată anuală, obținerea aprobării creditului este extrem de dificilă”, a declarat dl Nguyen Van Long.
Pentru a depăși acest blocaj, dl. Nguyen Van Long a sugerat că băncile trebuie să își schimbe cu îndrăzneală mentalitatea de la „creditarea bazată pe garanții” la „creditarea bazată pe fluxul de numerar și eficacitatea planurilor de producție”. Prin urmare, atunci când lanțul de aprovizionare este transparent și se aplică tehnologia pentru a urmări originea, acesta devine tipul de garanție cu cel mai înalt nivel de încredere.
Împărtășind opinia că procedurile de creditare trebuie reformate pentru a accelera fluxul de capital către sectorul agricol, dl. Nguyen Quang Ngoc a declarat că unitatea sa este pionieră în fluxul de capital verde cu pachete de credit preferențiale în valoare de 50.000 de miliarde VND și Proiectul pentru 1 milion de hectare de orez de înaltă calitate în Delta Mekongului. Agribank deține în prezent cea mai mare cotă de piață în creditele agricole, cu împrumuturi restante de 1,26 milioane de miliarde VND.
Cu toate acestea, potrivit Agribank, dezvoltarea finanțelor incluzive nu poate fi exclusiv responsabilitatea sectorului bancar. Aceasta necesită participarea întregului sistem politic și a întreprinderilor, astfel încât fermierii să nu mai fie excluși de pe piață și să poată răspunde proactiv la fluctuațiile pieței. „Întrebarea ar trebui să se mute de la modul de a permite oamenilor să împrumute capital la modul de a le permite să utilizeze capitalul în mod eficient, să scape de sărăcie și să obțină o bogăție durabilă”, a subliniat un reprezentant al Agribank.
Potrivit lui Le Dinh Huy, director general adjunct al Agribank Insurance Company (ABIC), pentru a promova agricultura digitală și verde, politicile de credit trebuie să definească clar rolul asigurărilor ca „filtru” și „suport” cu funcții specifice. Pentru fermieri, asigurarea este o „gârie-nori” care îi ajută să evite capcanele datoriilor după dezastre naturale și epidemii. Pentru bănci, contractele de asigurare pot fi văzute ca o formă de „garanție bazată pe încredere”, oferind băncilor încredere în acordarea împrumuturilor chiar și atunci când oamenii nu dispun de garanții tradiționale.
Mai important, participarea la asigurări obligă producătorii să respecte proceduri tehnice stricte, creând o bază pentru o producție ecologică, curată și sustenabilă. Cu toate acestea, piața actuală a asigurărilor agricole este încă limitată. Dl. Le Dinh Huy a sugerat că Vietnamul are nevoie de îndrumări mai clare cu privire la Legea privind instituțiile de credit din 2024 și, în loc să o interzică rigid, ar trebui să încurajeze integrarea asigurărilor în pachetele de credit ca o condiție tehnică pentru siguranța capitalului.
Directorul general adjunct al ABIC a propus ca statul să susțină 70-80% din primele de asigurare pentru primii 5 ani, pentru a crea un obicei în rândul populației. De acord cu această opinie, dl. Nguyen Quang Ngoc a afirmat că sectorul agricol este plin de riscuri; fără asigurare, aceste riscuri s-ar transfera atât asupra companiilor, cât și asupra băncilor. Prin urmare, este necesar să se dezvolte obiceiul și cererea de achiziționare a asigurărilor pentru activele agricole.
În acest context general, agricultura, fermierii și zonele rurale continuă să fie identificate drept coloana vertebrală a economiei; în același timp, tranziția către agricultura digitală și agricultura verde este o cerință esențială pentru creșterea valorii adăugate, asigurarea dezvoltării durabile și adaptarea la schimbările climatice.
Sursă: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
Comentariu (0)