La sfârșitul anului 2022, în contextul cursei băncilor pentru creșterea ratelor dobânzilor la depozite pentru a atrage depozite și a potoli „setea de capital” a întreprinderilor, termenele de 12 luni și peste sunt, în general, de peste 10%. Băncile comerciale, prin intermediul Asociației Bancare, au convenit să controleze rata maximă a dobânzii la depozite la 9,5%/an, începând cu 15 decembrie 2022. Cu toate acestea, cursa pentru ratele dobânzilor la depozite a continuat să se „încingă” la începutul anului 2023. În ciuda acordului menționat mai sus, multe bănci, deși cotate la doar 9-9,3%/an, în realitate, plăteau în secret rate ale dobânzii de până la 10,5%, chiar 12,5%/an. La începutul anului 2023, rata dobânzii plafon conform reglementărilor Băncii de Stat pentru mobilizarea depozitelor cu termene de 1-6 luni era de 6%/an. 100% dintre băncile comerciale pe acțiuni au listat rata maximă a dobânzii pentru depozitele cu termene mai mici de 6 luni. Grupul Big4 a stabilit, de asemenea, acest termen la 5,7%/an în primul trimestru al anului 2023. După 4 ajustări ale ratei dobânzii operaționale din martie până în iunie 2023, rata maximă a dobânzii conform reglementărilor Băncii de Stat pentru depozitele cu termene de 1-6 luni este de 4,75%. În prezent, nicio bancă nu aplică rata maximă a dobânzii pentru aceste termene, doar în mod obișnuit de la 3-3,8%/an. Chiar și grupul Big4, precum și unele bănci comerciale pe acțiuni au redus ratele dobânzii pentru aceste termene sub 3%/an. La Vietcombank, acest termen este de doar 1,9-2,2%/an. Având în vedere evoluțiile de mai sus, rata dobânzii de mobilizare pentru termenele de 1-6 luni va scădea cu o medie de aproximativ 2,5-3%/an în 2023. În special, termenul de 6-12 luni. După cum am menționat mai sus, setea de numerar de la începutul anului 2023 a obligat unele bănci să „depășească bariera” ratelor dobânzii. Există bănci comerciale pe acțiuni, care, deși listau rate ale dobânzii la depozitele pe 6-12 luni de la 8,5-9,3%/an, în realitate plăteau până la 11,5%/an pentru termenul de 6 luni și 12,5%/an pentru termenul de 12 luni. Până la 31 decembrie, ratele dobânzii de mobilizare pentru termenele de 6 luni și 12 luni erau de 5,3-5,4%/an, respectiv. Astfel, ratele dobânzii de mobilizare pentru termenele de 6-12 luni la această bancă au scăzut de la 6,2 la 7,1%/an, respectiv. Aceasta este o scădere greu de imaginat în urmă cu un an. De asemenea, în ianuarie 2023, rata dobânzii de mobilizare pentru termenul de 12 luni la Sacombank era de 9,6%/an, iar la VietBank de 11%. Până la 31 decembrie, ratele dobânzii pentru același termen la aceste două bănci erau de 5% și, respectiv, 5,7%/an, echivalentul unei scăderi de 4,6-5,3%/an. Același lucru s-a întâmplat și cu restul băncilor, diferența dintre ratele dobânzilor pe termen de 6 luni la Techcombank între ianuarie și decembrie 2023 a fost de până la 5,05%. LaACB , diferența dintre ratele dobânzilor pe termen de 6 luni a fost de 3,5%/an. Câteva bănci cu rate ale dobânzilor similare cu Techcombank și ACB sunt VPBank, TPBank, Sacombank, diferența dintre începutul anului și sfârșitul anului urmând, de asemenea, un scenariu similar. De fapt, față de începutul anului, rata dobânzii de mobilizare a scăzut cu aproximativ 3-3,5% în 2023. Comparativ cu nivelul la care băncile au „convenit tacit” la începutul anului, rata dobânzii de mobilizare a scăzut cu aproximativ 5%/an.
CELE MAI MARI DOBÂNZI LA DEPOZITE LA BĂNCI LA 31 DECEMBRIE 2023
BANCAR 1 LUNĂ 3 LUNI 6 LUNI 9 LUNI 12 LUNI 18 LUNI
HDBANK 3,65 3,65 5.5 5.2 5.7 6,5
KIENLONGBANK 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
BCN 4,25 4,25 5.35 5.45 5.7 6
ABBANK 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BAOVIETBANCA 4.2 4,55 5.3 5.4 5.6 6
BANCA VIET A 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3.35 3.35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4.05 4.05 5,25 5,25 5.45 5,55
BAC O BANCA 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5,85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
CBBANK 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5,55
DONG A BANK 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
BANCA NAMA 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
OCEANBANK 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
VIB 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3.45 3,65 4.45 4.5 4,75 4,75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MB 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
BANCA MARINĂ 3.6 3.8 4.4 4,55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
SAIGONBANK 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
AGRIBANK 2 2,5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
SCB 1,95 2,25 3,25 3,25 4,85 4,85
VIETCOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Pe lângă crearea de spațiu pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite, reducerea ratelor dobânzilor la depozite de către bănci la un nivel fără precedent este, de asemenea, una dintre soluțiile pentru „tratarea bolii excesului de bani” în ultimul an. În cadrul ședințelor Băncii de Stat privind activitățile de creditare, viceguvernatorul Dao Minh Tu a menționat în repetate rânduri situația în care întregul sistem bancar trebuie să „trateze boala excesului de bani”. La fel ca întreprinderile cu stocuri de bunuri, băncile comerciale acumulează, de asemenea, bani. Potrivit Băncii de Stat, rata de creștere a creditării întregului sistem este încă scăzută în comparație cu anii precedenți, în principal datorită unor factori obiectivi precum impactul investițiilor, producției, afacerilor și consumului. Unele grupuri de clienți au nevoi, dar nu au îndeplinit condițiile pentru împrumuturi; impactul capacității de absorbție a capitalului grupului imobiliar...