Servicii bancare digitale în era inteligenței artificiale: Ce soluții pentru dezvoltarea de servicii multiple?

În era inteligenței artificiale (IA), băncile nu doar digitalizează tranzacțiile sau modernizează infrastructura, ci se îndreaptă către o fază a operațiunilor inteligente, în care datele, automatizarea și IA se îmbină pentru a crea valoare nouă.

Transformă inteligența artificială într-o capacitate pentru productivitate și calitate a serviciilor revoluționare

Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, a recunoscut că industria bancară a trecut prin numeroase etape, de la digitalizarea canalelor de tranzacții și modernizarea sistemelor de bază, până la deschiderea conexiunii cu ecosistemul. Acum, industria bancară intră într-o nouă călătorie de operare cu ajutorul inteligenței artificiale.

Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung, IA aduce patru valori cheie băncilor vietnameze. În primul rând, este vorba de creștere calitativă, atunci când experiențele clienților sunt hiper-personalizate, ratele de abandon ale clienților sunt reduse, eficiența vânzărilor încrucișate este crescută, iar portofoliile de produse sunt extinse. În al doilea rând, este vorba de operațiuni eficiente, datorită automatizării inteligente care reduce costurile și scurtează timpii de lansare a produselor. În al treilea rând, este vorba de management proactiv al riscurilor, cu capacitatea de a detecta frauda în timp real și de a consolida apărarea în domeniul securității cibernetice. În cele din urmă, este vorba de încredere și conformitate, atunci când IA este operată în mod responsabil și transparent, asigurând confidențialitatea datelor și conformitatea legală.

„IA nu numai că ne ajută să lucrăm mai rapid și să economisim mai mult, dar ne ajută și să înțelegem clienții mai profund, să anticipăm mai bine și să personalizăm interacțiunile în timp real la o scară foarte largă”, a subliniat dl. Nguyen Quoc Hung.

Citând un raport Deloitte, dl. Hung a afirmat că principalele bănci din lume își pot îmbunătăți performanța afacerilor cu 27-35% datorită aplicațiilor de inteligență artificială, veniturile per angajat fiind estimate să crească cu până la 3,5 milioane USD până în 2026. În Vietnam, băncile au fost pioniere în implementarea inteligenței artificiale în: chatbots, eKYC, analiza datelor comportamentale sau detectarea fraudelor etc., creând o bază pentru îmbunătățirea calității serviciilor și a eficienței operaționale.

Cu toate acestea, el a mai spus că, pentru a transforma potențialul în rezultate, băncile trebuie să depășească numeroase provocări, de la guvernanța datelor, echilibrul dintre oameni și automatizare, până la capacitatea organizațională și cooperarea dintre bănci, autorități de reglementare, fintech-uri și parteneri tehnologici.

„Cu avantajul unei populații tinere, un spirit tehnologic puternic și o hotărâre de digitalizare de la Guvern la industria bancară, cred că industria va transforma IA într-o capacitate organizațională, realizând un progres în ceea ce privește productivitatea, calitatea și competitivitatea regională”, a afirmat el.

Principalele bănci din lume își pot îmbunătăți performanța afacerilor cu 27-35% datorită aplicațiilor de inteligență artificială. Fotografie ilustrativă

Direcția organizațiilor pioniere

Potrivit domnului Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat, inteligența artificială din sectorul bancar actual poate fi împărțită în trei niveluri de capacitate, corespunzătoare a trei etape de maturitate tehnologică.

Primul strat, IA predictivă (învățare automată tradițională), analizează datele istorice pentru a prezice comportamentul, scorul de credit și detectarea fraudelor. Al doilea strat, IA generativă (GenAI), este capabilă să citească, să înțeleagă, să rezume și să genereze conținut nou, de la rapoarte la contracte și cod de programare. „GenAI devine un asistent virtual bazat pe cunoștințe, contribuind la economisirea timpului, la îmbunătățirea productivității și la creșterea inteligentă a mediului de lucru”, a declarat dl. Tuan. Al treilea strat, IA agentă, este următorul pas în dezvoltare, în care IA nu numai că sugerează, ci poate și acționa, efectuând automat sarcini specifice în cadrul supravegherii umane.

Conform sondajului EY-Parthenon 2025, 77% dintre băncile globale au implementat sau testat GenAI, o creștere bruscă față de 61% în urmă cu doi ani. Aproape 90% dintre instituțiile financiare consideră că IA va crea schimbări fundamentale în următorii doi ani. „GenAI nu mai este un experiment tehnologic, ci devine o competență de bază în strategiile operaționale ale băncilor”, a afirmat dl. Pham Anh Tuan.

El consideră că IA se mută de la rolul analizei datelor la colaborarea și luarea deciziilor cu oamenii. IA devine un strat de cunoștințe operaționale inteligente, făcând sistemul mai rapid, mai precis și mai personalizat. La nivel intern, IA ajută, de asemenea, la eliminarea sarcinilor repetitive, extinde spațiul pentru creativitate și schimbă mentalitatea de lucru.

Nu doar băncile comerciale, ci și băncile centrale aplică inteligența artificială în monitorizarea proactivă 24/7, monitorizarea lichidității și monitorizarea riscului de fraudă, oferind avertismente timpurii managerilor. „ IA nu este doar un instrument pentru băncile comerciale, ci și o capacitate fundamentală de a sprijini elaborarea politicilor și supravegherea macroeconomică”, a subliniat dl. Tuan.

Pentru Vietnam, el a evaluat acest lucru ca pe o „oportunitate de aur” de a intra rapid în valul inteligenței artificiale, împreună cu managementul riscurilor și dezvoltarea durabilă. Inteligența artificială deschide trei mari oportunități: o înțelegere mai profundă a clienților, operațiuni mai eficiente și o luare a deciziilor mai inteligentă.

Banca digitală TPBank are datele ca element central, considerându-le un atu strategic și un motor de creștere. Foto: Duy Minh

În timp ce inteligența artificială devine treptat o capacitate fundamentală, multe bănci vietnameze au fost pioniere în transformarea gândirii tehnologice. Banca Comercială pe Acțiuni Tien Phong (TPBank) este un exemplu tipic, cu filosofia „Data pe primul loc, inteligența artificială de top și pregătire pentru cloud”, luând datele ca nucleu, considerându-le un atu strategic și un motor de creștere.

TPBank construiește un proces de „democratizare a datelor”, în care fiecare angajat nu doar introduce date, ci contribuie și la resursa comună. Datele precise și complete creează valoare sinergică pentru întregul sistem. Banca descentralizează flexibil accesul, asigurând un nivel ridicat de siguranță și securitate, în special prin criptarea datelor clienților și a nivelurilor de acces.

Puterea filosofiei „Data-First” este demonstrată clar în campanii precum „Em xinh say hi” – un program care a contribuit la recunoașterea mărcii TPBank în rândul tinerilor, numărul de descărcări ale aplicației crescând cu 200%, ajungând la 120.000 într-o singură zi. Indicele sentimentului pozitiv de pe rețelele de socializare a condus, de asemenea, întreaga industrie timp de mai multe luni consecutive. Directorul general Nguyen Hung a afirmat: „Toate deciziile de afaceri viitoare se vor baza pe date, competențe de bază care creează avantaje competitive durabile”.

Pentru Banca Comercială pe Acțiuni Maritime din Vietnam (MSB), datele devin, de asemenea, fundamentul creării unei experiențe financiare fluide și diferite. În 2025, banca a finalizat implementarea suitei de platforme big data IBM, inclusiv Watsonx.Data, Watsonx.AI și Cloud Pak for Data, marcând un pas înainte în transformarea datelor într-un instrument pentru înțelegerea profundă a clienților, sprijinind crearea de produse financiare personalizate.

„MSB nu se mai bazează pe rapoarte fragmentate sau analize manuale”, a declarat dl. Nguyen Quoc Khanh, directorul MSB Technology. „Banca poate converti rapid datele brute în blocuri de informații standardizate, gata de a fi integrate în sisteme inteligente pentru a servi luării deciziilor în timp real.”

Datorită noii platforme, MSB a implementat Martech, un sistem de marketing și analiză multicanal, care ajută la înțelegerea clienților la fiecare punct de contact, sugerând proactiv produse care le satisfac nevoile. În special, produsul M-Flex este o soluție de credit ipotecar online de până la 15 miliarde VND, aprobată în doar 4 ore, o demonstrație clară a puterii datelor și a inteligenței artificiale în scurtarea procesului și îmbunătățirea experienței.

Prin prioritizarea securității informațiilor, atât TPBank, cât și MSB arată o direcție comună pentru băncile vietnameze în era inteligenței artificiale: bazată pe date, operată de tehnologie, dar orientată către oameni, astfel încât IA să nu înlocuiască, ci să meargă mână în mână cu inteligența, etica și emoțiile umane în călătoria creării unor bănci inteligente și umane.

Dl. Pham Anh Tuan, Directorul Departamentului de Plăți, Banca de Stat: Avem nevoie de un cadru de gestionare a riscurilor legate de IA la nivel de industrie, de un consiliu de etică în domeniul IA la nivel de bancă, care să promoveze aplicarea controlată, instruirea în domeniul conștientizării și conformitatea transparentă. Deoarece IA nu poate înlocui emoțiile, experiența și etica, dar poate amplifica puterea inteligenței umane dacă este înțeleasă corect, utilizată corect și gestionată corespunzător.

Sursă: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html