Îngrijorări legate de ratele mari ale dobânzilor la depozite.

TPO - Ratele ridicate ale dobânzilor la depozite pun o presiune semnificativă asupra ratelor dobânzilor la credite, ridicând îngrijorări cu privire la creșterea datoriilor neperformante, în special în sectorul creditelor de consum pentru persoane fizice. Experții avertizează că, dacă costul capitalului nu se răcește în curând, presiunea asupra rambursării datoriilor asupra gospodăriilor va continua să crească.

Conform observațiilor de pe piață, multe bănci mențin în continuare rate ale dobânzilor la depozite de 8-9% pe an pentru perioade de 6 luni sau mai mult, pentru a concura pentru capital. Acest lucru menține costurile de producție ale băncilor ridicate, îngreunând reducerea ratelor dobânzilor la credite pentru acestea.

Într-un raport recent publicat despre sectorul bancar, experții de la VIS Rating, o companie de rating de credit, au declarat că presiunea lichidității cauzată de ratele ridicate ale dobânzilor și fluctuațiile externe nefavorabile au un impact negativ asupra calității activelor și profitabilității băncilor.

În special, băncile mici și mijlocii au fost cel mai semnificativ afectate. În primul trimestru, multe bănci au înregistrat o creștere bruscă a creditelor restante în segmentul de clienți individuali, în special pentru creditele ipotecare, creditele pentru afaceri destinate populației și creditele de consum negarantate. Marjele dobânzilor nete (MNR) s-au redus, în timp ce costurile creditării au crescut, ceea ce a dus la o scădere semnificativă a profitabilității.

Conform VIS Rating, rata creditelor neperformante la nivel de industrie a crescut cu 11 puncte de bază față de trimestrul precedent, ajungând la 2,2% în primul trimestru. Această tendință reflectă rata tot mai mare de formare a creditelor neperformante noi, în contextul unei presiuni semnificative asupra debitorilor din cauza costurilor ridicate de capital și a veniturilor care nu s-au redresat proporțional.

Ratele mari ale dobânzilor cresc datoriile neperformante ale băncilor.

Creșterea datoriilor neperformante este concentrată în principal în băncile de dimensiuni medii și mici, cum ar fi OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank și VietBank. Nu numai că datoriile restante au crescut, dar și rata de acoperire a datoriilor neperformante la multe instituții a scăzut cu aproximativ 10 puncte procentuale, ceea ce indică faptul că amortizorul de risc devine din ce în ce mai subțire.

Băncile mai mari au menținut o calitate mai stabilă a activelor datorită portofoliilor de credite diversificate, bazelor solide de clienți și nivelurilor ridicate de rezerve.

Experții VIS Rating analizează faptul că cel mai mare risc constă în prezent în creditele de consum și în creditele pentru persoane fizice, deoarece gradul de îndatorare financiară al gospodăriilor crește rapid în contextul unor rate ale dobânzii persistent ridicate. Pentru clienții cu venituri medii, creșterea bruscă a costurilor de împrumut le afectează semnificativ capacitatea de a rambursa datoriile.

În plus, presiunea lichidității din sistem nu dă semne de diminuare. În primul trimestru, raportul dintre depozitele CASA și totalul creditelor restante la nivelul întregului sector a scăzut la 18%, cu 2 puncte procentuale mai puțin decât în ​​trimestrul precedent. Scăderea depozitelor a avut loc atât în ​​rândul clienților individuali, cât și al celor corporativi, obligând multe bănci să își mărească depozitele pe termen lung cu rate ale dobânzii ridicate.

Concurența intensă pentru mobilizarea capitalului a determinat, de asemenea, multe bănci să se bazeze mai mult pe finanțarea pe termen scurt pe piața interbancară. Acest lucru face dificilă reducerea costului capitalului pe termen scurt și continuă să pună presiune asupra ratelor dobânzilor la credite.

VIS Rating estimează că marja dobânzii nete (MNI) în scădere și costurile de creditare în creștere vor continua să erodeze profiturile de bază ale băncilor mici și mijlocii în acest an. Dacă ratele dobânzilor rămân ridicate pentru o perioadă extinsă de timp, riscul creșterii creditelor neperformante de consum va reprezenta o provocare majoră pentru sistemul bancar, în special pentru cele cu o proporție mare de creditare retail, dar cu o capacitate limitată de provizionare a riscurilor.

Sursă: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo