Băncile se pregătesc să identifice clienții pe baza datelor despre populație.

Unele bănci au început să testeze autentificarea clienților prin intermediul unor carduri de identificare a cetățenilor pe bază de cip, conectate la datele privind populația națională.

Pe 8 iunie, Asia Commercial Bank (ACB ) a anunțat implementarea unui serviciu de autentificare a identificării cetățenilor bazat pe cip, printr-o colaborare cu FPT Information System Company (FPT IS).

În iulie, banca va testa funcția de deschidere a cardurilor de credit online, utilizând autentificarea cetățenilor pe bază de cip. Autentificarea pe baza datelor populației, împreună cu alte funcții precum deschiderea de conturi, acordarea de credite..., potrivit liderilor ACB, va fi aplicată conform unei foi de parcurs, asigurându-se că aplicația nu „afectează brusc” experiența clientului.

La sfârșitul lunii mai, Banca Comercială Publică pe Acțiuni din Vietnam (PVcomBank) a colaborat, de asemenea, cu Quang Trung Digital Technology and Services Company pentru a utiliza carduri de identitate cu cip pentru cetățeni, pentru a deschide conturi folosind metoda de identificare electronică (eKYC).

Această mișcare face parte din planul de exploatare a datelor menționat recent de Banca de Stat. În viitorul apropiat, se așteaptă ca tranzacțiile la ghișeu și plățile online să necesite autentificarea clienților folosind carduri de identitate cu cip integrat, contribuind la rezolvarea completă a problemei închirierii, împrumutului și vânzării conturilor bancare, care există de mulți ani.

Deschiderea unui cont bancar folosind identificarea electronică (eKYC). Fotografie: Quynh Trang — Deschiderea unui cont bancar folosind identificarea electronică (eKYC). Fotografie: *Quynh Trang*

„Explozia” identificării electronice eKYC din ultimii ani a ajutat clienții să efectueze tranzacții convenabil, fără a fi nevoiți să meargă direct la bancă. Până la sfârșitul anului 2022, vor exista 11,9 milioane de conturi de plăți deschise și operaționale folosind identificarea electronică.

Cu toate acestea, identificarea electronică întâmpină încă unele probleme, cum ar fi faptul că sistemul nu recunoaște sau nu înregistrează informații incorecte din cauza documentelor de identitate neclare sau vechi sau riscul ca infractorii să falsifice intenționat documente pentru a comite fraude financiare.

Cea mai mare problemă a identificării electronice a băncilor, potrivit domnului Phan Thanh Toan, directorul proiectului ID Check laFPT IS, este dificultatea de a determina dacă documentele de identitate ale unui client sunt reale sau false. Mulți escroci profită de lacunele eKYC pentru a utiliza documente expirate sau documente fotocopiate, a înlocui fotografii... atunci când deschid conturi și efectuează tranzacții. „Metodele de falsificare sunt atât de sofisticate încât, atunci când efectuează tranzacții la ghișeu, casierii băncii întâmpină dificultăți în identificarea documentelor false”, a declarat domnul Toan.

Datele a 80 de milioane de cărți de identitate ale cetățenilor sunt criptate și intacte cu semnături digitale și nu pot fi complet falsificate. Utilizarea inteligenței artificiale (IA) combinată cu surse de date precise din datele populației naționale, potrivit domnului Toan, va rezolva această problemă, ajutând la identificarea clienților cu o precizie aproape absolută.

Identificarea exactă a clienților, în special în cazul transferurilor de bani online, este de o importanță deosebită în eliminarea fraudelor online pe scară largă care au loc în prezent. În multe escrocherii recente, chiar dacă victimele cunosc numărul de telefon și contul în care sunt trimiși banii, este încă dificil de găsit persoana din spatele acestora, deoarece majoritatea folosesc informații false, inclusiv cartele SIM nedorite și conturi bancare nedorite. Dacă putem rezolva problema conturilor bancare care nu aparțin proprietarului, frauda online poate fi redusă cu 80-90%, potrivit Departamentului de Securitate a Informațiilor.

Quynh Trang

Legătură sursă