Cultivarea „sângelui vital” pentru o afacere prosperă.

Întrucât aspirația pentru un „Vietnam puternic și prosper” este concretizată prin politici ferme de dezvoltare a afacerilor, dintre care 97% sunt întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri), plasându-le în centrul dezvoltării naționale, Rezoluția 68-NQ/TW a Biroului Politic din 4 mai 2025, privind dezvoltarea economiei private, afirmă încă o dată clar că economia privată este cea mai importantă forță motrice a economiei naționale, o forță de pionierat în promovarea creșterii, crearea de locuri de muncă și creșterea productivității muncii.

Băncile și afacerile au coexistat într-o relație simbiotică.

Pentru a consolida rolul crucial al sectorului privat, în special al IMM-urilor, în promovarea creșterii economice, crearea de locuri de muncă și răspândirea inovației, Rezoluția 68-NQ/TW privind dezvoltarea economiei private a subliniat o serie de politici strategice de sprijin, în care capitalul bancar este identificat ca unul dintre canalele cheie pentru sprijinirea dezvoltării sectorului IMM-urilor.

De fapt, IMM-urile au fost întotdeauna unul dintre sectoarele cărora Banca de Stat a Vietnamului (SBV) le îndrumă instituțiile de credit să acorde prioritate în ceea ce privește creditarea. Potrivit dnei Ha Thu Giang, directoarea Departamentului de Credit pentru Sectoarele Economice (SBV), la 29 septembrie, creditele acordate economiei au crescut cu 13,37% față de sfârșitul anului 2024. Datele arată că fluxurile de capital au fost direcționate în direcția corectă, aproximativ 78% din creditele restante acordate economiei deservind sectorul de producție și de afaceri. Creditarea IMM-urilor reprezintă 19,04% din creditele restante acordate economiei.

În gestionarea ratelor dobânzilor, Banca de Stat a Vietnamului continuă să mențină rata dobânzii de politică monetară la un nivel scăzut pentru a ghida piața spre scăderea ratelor dobânzilor la credite; în același timp, aceasta îndrumă instituțiile de credit să reducă costurile operaționale și să promoveze aplicarea tehnologiei informației pentru a reduce ratele dobânzilor la credite, în sprijinul întreprinderilor și al cetățenilor.

Până în prezent, ratele dobânzilor la credite își continuă tendința descendentă. Rata medie a dobânzii pentru creditele noi este în prezent de 6,52% pe an, o scădere de aproximativ 0,41% față de anul 2024.

Dl. Nguyen Van Than, membru al celei de-a 15-a Adunări Naționale și președinte al Asociației Întreprinderilor Mici și Mijlocii (IMM-uri) din Vietnam, a evaluat că, de-a lungul anilor, sectorul bancar a depus eforturi considerabile pentru a sprijini comunitatea de afaceri. În perioada dificilă cauzată de pandemia de Covid-19, dezastrele naturale și fluctuațiile economice, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) și-a demonstrat rolul în sprijinirea comunității de afaceri prin emiterea a numeroase politici și mecanisme, îndrumând instituțiile de credit să implementeze diverse soluții, cum ar fi reducerea costurilor de operare, reducând astfel ratele dobânzilor și comisioanele de servicii, restructurarea datoriilor, menținerea clasificării datoriilor, înghețarea datoriilor și prelungirea perioadelor de rambursare... ajutând întreprinderile să depășească provocările și să își redreseze producția și activitățile comerciale.

„Se poate spune că, în cea mai dificilă perioadă, băncile au fost «colacul de salvare» care a ajutat sute de mii de afaceri să se mențină pe linia de plutire și să-și reia producția și activitățile comerciale”, a afirmat dl Than.

În prezent, multe bănci comerciale, în special băncile comerciale de stat, au înființat departamente specializate pentru IMM-uri, au conceput pachete de creditare preferențiale, programe de consultanță financiară și au colaborat cu asociațiile IMM-urilor pentru a organiza numeroase conferințe de networking între bănci și companii, pentru a asculta și a rezolva dificultățile.

În calitate de companie de construcții din Son La, dl. Nguyen Huy Bay, director al Son Hung Trung Co., Ltd., a declarat că băncile au oferit sprijin în timp util cu rate ale dobânzii rezonabile, creând condiții favorabile pentru menținerea și dezvoltarea afacerii. Chiar și în perioadele turbulente ale economiei de piață, când ratele dobânzilor au crescut brusc, băncile au rămas flexibile în reducerea ratelor dobânzilor, ajutând întreprinderile să-și reia producția și să reziste ferm în fața provocărilor. Dl. Bay a declarat că Rezoluția 68-NQ/TW din 4 mai 2025, emisă de Politburo , oferă numeroase mecanisme preferențiale pentru IMM-uri precum Son Hung Trung. Cu sprijinul capitalului bancar, compania intenționează să-și extindă fabrica de cărămizi de înaltă tehnologie cu o investiție de 100 de miliarde VND, urmărind să aplice puternic tehnologia pentru a minimiza emisiile de gaze cu efect de seră și impactul asupra mediului în timpul producției, îndreptându-se către o producție verde, curată și ecologică, în conformitate cu politica guvernului.

Finanțarea bancară a fost identificată ca unul dintre canalele cheie care sprijină dezvoltarea sectorului IMM-urilor.

Oportunitățile de accesare a capitalului sunt mai ușor disponibile.

În ciuda ratelor scăzute ale dobânzilor și a numeroaselor politici preferențiale oferite de bănci, capacitatea întreprinderilor de a absorbi capital nu s-a îmbunătățit semnificativ. Potrivit domnului Than, principalele motive ale acestei situații sunt limitările multor IMM-uri în ceea ce privește capacitatea de management, transparența financiară și documentația de solicitare a creditelor. Multe microîntreprinderi și gospodării de afaceri individuale nu au situații financiare auditate și planuri de afaceri viabile. „Trebuie să recunoaștem că creșterea creditului nu poate fi realizată doar prin voință, ci trebuie să se bazeze pe capacitatea reală de absorbție a capitalului a economiei și pe încrederea dintre bănci și întreprinderi. Și, în realitate, băncile trebuie să asigure recuperarea datoriilor”, a subliniat președintele Asociației IMM-urilor.

Un alt motiv important este faptul că sistemul actual al fondurilor de garantare a creditelor și fondul de dezvoltare a IMM-urilor la nivel central și local nu funcționează eficient. Dimensiunea redusă a capitalului lor, procedurile complexe și autoritatea fragmentată împiedică aceste fonduri să devină cu adevărat un „braț extins” pentru sprijinirea afacerilor.

În acest context, Rezoluția 68-NQ/TW este văzută ca o nouă oportunitate și direcție pentru a contribui la creșterea capacității de absorbție a capitalului de către sectorul IMM-urilor.

Potrivit domnului Le Hoai An, expert în training și consultanță bancară, principala realizare a acestei Rezoluții este schimbarea fundamentală a abordării creditului bancar. În loc să se bazeze pe garanții tradiționale, cum ar fi proprietăți imobiliare sau utilaje, noua politică încurajează instituțiile de credit să își mute atenția pe evaluarea fluxului de numerar, a planurilor de afaceri, a activelor necorporale și chiar a împrumuturilor negarantate.

În plus, băncile sunt încurajate să dezvolte produse de credit specializate pentru IMM-uri, în loc să aplice un model general, așa cum s-a procedat anterior. În plus, Rezoluția 68-NQ/TW consolidează rolul fondurilor de garantare a creditelor și al fondurilor de dezvoltare a IMM-urilor. În special, Rezoluția impune extinderea domeniului de aplicare al entităților eligibile, minimizarea procedurilor administrative și creșterea transparenței în procesul de distribuire a fondurilor pentru a facilita accesul întreprinderilor la finanțare.

Totuși, pentru a valorifica pe deplin oportunitățile oferite în prezent, dl Than consideră că întreprinderile însele trebuie să își consolideze capacitățile interne pentru a asigura o „sănătate” suficientă pentru o creștere puternică și durabilă. „Întreprinderile trebuie să depună eforturi mai mari pe cont propriu, să investească în management, transformare digitală, să asigure transparența financiară și să construiască încredere în instituțiile de credit. Atunci când întreprinderile sunt mai puternice, au proiecte fezabile și un management bun, băncile vor fi mai dispuse să «își deschidă ușile»”, a subliniat dl Than.

Din partea guvernului, Guvernul ar trebui să prezinte în curând Adunării Naționale amendamente la Legea privind sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri), care să prevadă în mod specific reduceri de impozite pentru întregul sector al IMM-urilor, pentru a stimula sursele de venituri și a sprijini întreprinderile în reinvestirea în producție și afaceri, în special în contextul dificultăților la export cauzate de tensiunile comerciale globale. În același timp, politica ar trebui să treacă de la un sprijin larg la un sprijin aprofundat - acordând prioritate întreprinderilor cu o orientare spre transformarea digitală, inovare și participare la lanțurile de aprovizionare internaționale. În plus, procesul „post-audit” ar trebui simplificat pentru a se asigura că întreprinderile pot accesa cu încredere programe de sprijin pentru ratele dobânzii, impozite și finanțe publice, fără teama riscurilor juridice.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html