Cel mai important lucru este să urmați procesul de monitorizare.

Contribuiți la prevenirea proprietății încrucișate

Legea modificată privind instituțiile de credit (Legea privind instituțiile de credit), adoptată de Adunarea Națională la 18 ianuarie 2024, va intra oficial în vigoare la 1 iulie 2024. Cu numeroase puncte noi, se așteaptă ca legea să aducă schimbări puternice, contribuind la o funcționare mai fluidă și mai transparentă a sistemului de credit și aducând multe valori noi activităților financiare și de credit în perioada următoare.

Conform articolului 63 din Legea privind instituțiile de credit, rata maximă de deținere a acțiunilor pentru acționarii individuali este stabilită la 5%, dar pentru acționarii instituționali aceasta se reduce de la 15% la 10% din capitalul social al unei instituții de credit, iar pentru acționari și persoane afiliate se reduce de la 20% la 15% din capitalul social al unei instituții de credit.

Potrivit profesorului asociat Dr. Tran Hung Son, lector la Facultatea de Finanțe și Bănci, Universitatea de Economie și Drept, Universitatea Națională Ho Chi Minh City, reglementările privind ratele de deținere a acțiunilor în bănci vor contribui la limitarea preluărilor de bănci și la o mai bună protejare a micilor acționari.

Potrivit Dr. Huynh Trung Minh, expert în domeniul bancar și financiar, atunci când rata de proprietate scade, capacitatea acționarilor de a influența și controla banca va scădea, contribuind la limitarea riscului de manipulare financiară și corupție. În același timp, contribuie la transparența sistemului financiar, deoarece, dacă acționarii au o rată de proprietate mare, se pot baza pe aceasta pentru a lua decizii care creează interese de grup și personale.

În plus, atunci când se previne proprietatea încrucișată, supravegherea activităților bancare va deveni mai clară și mai eficientă, ajutând agențiile de management să exercite un control mai bun.

Avocatul Le Cao, avocat coordonator al firmei de avocatură FDVN.

Avocatul Le Cao, avocat coordonator al firmei de avocatură FDVN, a comentat că, având în vedere reglementările menționate mai sus, organizațiile economice care investesc și controlează băncile vor trebui să retragă treptat capitalul și să își reducă influența asupra băncilor prin dominația capitalului.

Din punct de vedere legal, impactul reducerii raportului de proprietate de acest tip este de a evita posibilitatea manipulării și preluării băncilor de către companii și reprezintă o soluție legală pentru a împiedica companiile și persoanele fizice să utilizeze băncile drept instrumente pentru transferuri arbitrare de fluxuri de numerar și să le utilizeze în deservirea companiilor.

Atunci când legea prevede acest lucru, controlul activităților de aport de capital crește și capacitatea de a controla sursele de capital și întreprinderile care investesc în bănci, generând mai multe fluxuri de numerar în activitățile comerciale; în teoria juridică, se depun eforturi pentru a reduce proprietatea încrucișată în cadrul băncilor.

„Totuși, în realitate, există persoane fizice și juridice care, deși dețin foarte puțin capital în bănci, manipulează cumva băncile prin intermediul unor persoane care nu au nicio legătură de rudenie sau de legătură legală, ceea ce reprezintă o problemă ce necesită control în timpul operațiunilor.”

De exemplu, persoanele fizice și juridice respectă raportul de deținere a acțiunilor, dar vor avea în continuare „străini” care sunt „cunoștințe” în viața reală, care sunt numiți, colectează acțiuni, controlează și manipulează.

„Prin urmare, este nevoie de soluții de control legal, astfel încât reglementările privind raporturile de proprietate să fie respectate în practică. În caz contrar, proprietatea încrucișată va avea loc în secret, iar manipularea băncilor va continua să aibă loc”, a declarat avocatul Le Cao.

Interzicerea activității de „vânzare a berii cu arahide”

În plus, conform articolului 15, alineatul 5, din Legea privind instituțiile de credit (modificată), acțiunile instituțiilor de credit, ale sucursalelor băncilor străine, ale administratorilor, operatorilor și angajaților instituțiilor de credit și ale sucursalelor băncilor străine nu trebuie să lege vânzarea de produse de asigurare neobligatorii de furnizarea de produse și servicii bancare sub nicio formă.

Avocatul Le Cao a declarat că această reglementare va limita cooperarea industriei asigurărilor cu băncile pentru a forța debitorii să împrumute bani. În prezent, multe bănci cooperează, sau băncile însele sau proprietarii de bănci sunt, de asemenea, acționari care dețin capital în companii de asigurări, astfel încât legătura de interese dintre companiile de asigurări este și mai strânsă, ducând la „forțarea” clienților atât de a împrumuta capital, cât și de a vinde asigurări.

În ultimii ani, strategia „bere și alune” care cauzează probleme și obligă clienții să își schimbe interesele a dus la o atitudine foarte nemulțumită a oamenilor față de produsele de asigurare care vin cu contracte de credit. Legea prevede interdicții stricte care vor separa activitățile de acordare a creditelor de activitățile comerciale de asigurări, ceea ce va face piața asigurărilor transparentă și va evita crearea de probleme oamenilor.

Dr. Huynh Trung Minh, expert în domeniul bancar și financiar.

Totuși, potrivit domnului Huynh Trung Minh, acest lucru va afecta semnificativ activitățile bancare, în special prin reducerea veniturilor din activitatea de asigurări. Va obliga băncile să restructureze produsele și portofoliile de produse pentru a compensa pierderile de venit atunci când veniturile din canalele de asigurări sunt limitate.

Companiile de asigurări sunt puternic afectate de proporția veniturilor din prime noi de asigurare prin activități de distribuție a asigurărilor prin intermediul băncilor (Bancassurance), care reprezintă în prezent o proporție mai mare decât veniturile tradiționale din primele de asigurare. Faptul că băncile nu au voie să vândă anumite tipuri de asigurări va reduce semnificativ veniturile din primele noi de asigurare provenite din bancassurance-ul companiilor de asigurări.

Ca să nu mai vorbim de faptul că segmentul de clienți care cumpără asigurări prin intermediul băncilor este în prezent foarte selectiv, complet diferit de canalul tradițional. Prin urmare, lista de clienți pe care companiile de asigurări o obțin din vânzarea de asigurări prin intermediul băncilor va scădea cu siguranță semnificativ.

În plus, interzicerea instituțiilor de credit de a lega vânzarea de produse de asigurare neobligatorii de furnizarea de produse și servicii bancare sub orice formă afectează, de asemenea, relația dintre clienți și bănci.

„Dacă anterior băncile funcționau ca niște «supermarketuri financiare», capabile să ofere o varietate de produse și servicii convenabile, acum clienții care au nevoie de ele ar putea fi nevoiți să apeleze la alte companii de asigurări pentru a cumpăra produse, ceea ce reduce confortul și satisfacția clienților față de serviciile băncii”, și-a exprimat opinia dl. Minh.

Un vânt nou pentru activitățile de credit

În general, la evaluarea Legii revizuite privind instituțiile de credit, toți experții au comentat că Legea privind instituțiile de credit din 2024 va avea un impact major asupra activităților de creditare în perioada următoare.

Avocatul Le Cao a declarat că Legea conține numeroase prevederi progresiste legate de reducerea procedurilor administrative de licențiere, definirea clară a procesului de organizare a activităților, aplicarea tehnologiei și adaptarea la noile activități de tranzacții electronice în operațiunile instituțiilor de credit.

Aceste inovații, odată implementate în practică, vor crea un nou ritm pentru activitățile de credit și se așteaptă să le controleze eficient, astfel încât fluxul de numerar din economie să fie transparent și să aibă energia necesară pentru a promova dezvoltarea economică.

Potrivit domnului Son, Legea privind instituțiile de credit va avea ca scop creșterea transparenței și siguranței în operațiunile sistemului bancar, iar băncile vor avea, de asemenea, timp să se pregătească înainte ca legea să intre în vigoare.

Totuși, trebuie menționat că monitorizarea respectării reglementărilor este și mai importantă, astfel încât Banca de Stat (SBV) trebuie să măsoare periodic nivelurile de conformitate pentru a detecta semne de încălcări și a evita încălcarea reglementărilor în operațiunile recente.

Banca de Stat trebuie să măsoare periodic nivelurile de conformitate pentru a detecta semne de încălcare a legii.

Avocatul Le Cao a subliniat că, în prezent, activitățile ilegale din cadrul băncilor prezintă schimbări imprevizibile, cu diferite tipuri de comportament, nu doar încălcări ale operațiunilor bancare, ci și încălcări legate de sistemul economic, astfel încât supravegherea și managementul reprezintă o problemă importantă și complicată.

În general, supravegherea și gestionarea punctelor de contact trebuie, desigur, să fie responsabilitatea și autoritatea Băncii de Stat pentru a avea un punct de contact unificat, evitând numeroasele acuzații și negarea responsabilității.

Cu toate acestea, este necesară și crearea unui mecanism de coordonare, astfel încât alte agenții să poată detecta sau să aibă soluții coordonate pentru a preveni și monitoriza prompt activitățile bancare. Ar trebui să existe reglementări pentru verificarea încrucișată, raportarea independentă și un mecanism de monitorizare din partea cetățenilor, companiilor și a altor agenții. Pe baza constatărilor specifice, Banca de Stat trebuie să fie transparentă și publică cu privire la inspecție atunci când există rezultate.

Reglementările privind procedurile de supraveghere trebuie, de asemenea, implementate într-un mod sistematic, evitând cazurile în care inspectorii efectuează inspecții, dar mușamalizează încălcările. Sistemul juridic are nevoie, de asemenea, de un mecanism de verificare, monitorizare încrucișată și supraveghere periodică a supravegherii, astfel încât aceasta să nu devină un factor de corupție negativă .

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html