Cel mai important, respectați procesul de monitorizare.

Contribuția la prevenirea proprietății încrucișate.

Legea modificată privind instituțiile de credit (Legea privind instituțiile de credit), adoptată de Adunarea Națională la 18 ianuarie 2024, va intra oficial în vigoare la 1 iulie 2024. Cu numeroase prevederi noi, se așteaptă ca legea să aducă schimbări semnificative, făcând operațiunile sistemului de credit mai fluide și mai transparente și aducând multe valori noi activităților financiare și de credit în viitor.

Conform articolului 63 din Legea privind instituțiile de credit, rata maximă de deținere a acțiunilor pentru acționarii individuali este stabilită la 5%, dar pentru acționarii instituționali aceasta se reduce de la 15% la 10% din capitalul social al unei instituții de credit, iar pentru acționari și părți afiliate se reduce de la 20% la 15% din capitalul social al unei instituții de credit.

Potrivit profesorului asociat Tran Hung Son, lector la Facultatea de Finanțe și Bănci a Universității de Economie și Drept a Universității Naționale din Vietnam, Ho Chi Minh City, reglementările privind ratele de deținere a acționariatului în bănci vor contribui la limitarea preluărilor de către bănci și la o mai bună protejare a acționarilor minoritari.

Potrivit Dr. Huynh Trung Minh, expert în domeniul bancar și financiar, atunci când procentul de deținere scade, acest lucru este echivalent cu o scădere a capacității acționarului de a influența și controla banca, contribuind la limitarea riscului de manipulare și perturbare financiară. În același timp, acest lucru contribuie la transparența sistemului financiar, deoarece acționarii cu un procent mare de deținere pot folosi acest procent pentru a lua decizii care creează beneficii de grup sau personale.

În plus, prevenirea proprietății încrucișate va face supravegherea bancară mai clară și mai eficientă, permițând autorităților de reglementare să exercite un control mai bun.

Avocatul Le Cao, Partener Director al firmei de avocatură FDVN.

Avocatul Le Cao, partener administrator al firmei de avocatură FDVN, a comentat că, având în vedere reglementările menționate mai sus, organizațiile economice care investesc și controlează bănci vor trebui să retragă treptat capitalul și să își reducă influența în bănci prin avantajul lor de capital.

Din punct de vedere juridic, impactul unei astfel de reduceri a participațiilor la capital este de a preveni posibilitatea manipulării sau preluării băncilor de către companii. Este o soluție legală pentru a împiedica companiile și persoanele fizice să folosească băncile ca paravane pentru a manipula arbitrar fluxul de numerar și să le utilizeze în scopul servirii propriilor interese comerciale.

Atunci când legea prevede reglementări, controlul activităților de aport de capital crește și capacitatea de a controla sursele de capital și întreprinderile care investesc în bănci, permițând ca mai mulți bani să circule în activități comerciale. În teoria juridică, acesta este un efort de a reduce proprietatea încrucișată în cadrul băncilor.

„Totuși, în practică, există persoane fizice și juridice care, în ciuda faptului că dețin foarte puțin capital în bănci, manipulează cumva băncile prin intermediul unor persoane care nu sunt înrudite sau conectate legal cu acestea, folosind persoane nominalizate. Aceasta este o problemă care trebuie controlată în timpul operațiunilor.”

De exemplu, persoanele fizice și juridice pot respecta raporturile de deținere a acționariatului, dar pot avea în continuare „persoane din afară” care, conform legii, sunt de fapt „cunoștințe” în viața reală, deținând acțiuni, acumulând control și manipulând piața.

„Prin urmare, sunt necesare soluții legale pentru a controla și a asigura respectarea reglementărilor privind raporturile de proprietate. În caz contrar, proprietatea încrucișată va continua să aibă loc în secret, iar manipularea băncilor va continua să aibă loc”, a observat avocatul Le Cao.

Practica „vânzării berii cu arahide” (un termen argotic pentru combinarea arahidelor cu alte bunuri) este interzisă.

În plus, conform articolului 15, alineatul 5, din Legea modificată privind instituțiile de credit, acțiunile instituțiilor de credit, ale sucursalelor băncilor străine, ale directorilor, directorilor executivi și angajaților instituțiilor de credit și ale sucursalelor băncilor străine sunt interzise să lege vânzarea de produse de asigurare neobligatorii de furnizarea de produse și servicii bancare sub orice formă.

Avocatul Le Cao susține că această reglementare va limita posibilitatea companiilor de asigurări de a colabora cu băncile pentru a constrânge debitorii. În prezent, multe bănci cooperează cu companiile de asigurări sau băncile însele sau proprietarii acestora sunt acționari în cadrul acestora. Prin urmare, alinierea intereselor dintre companiile de asigurări este din ce în ce mai strânsă, ceea ce duce la practica „constrângerii” clienților atât pentru a obține împrumuturi, cât și pentru a vinde asigurări.

În ultimii ani, strategia „asigurărilor la pachet”, care a cauzat inconveniente și constrângeri pentru clienți, a dus la o nemulțumire publică pe scară largă față de produsele de asigurare incluse în contractele de credit. Reglementările legale stricte care interzic această practică ar separa activitățile de acordare a creditelor de activitățile comerciale de asigurări, sporind astfel transparența pe piața asigurărilor și prevenind inconvenientele pentru public.

Dr. Huynh Trung Minh, expert în domeniul bancar și financiar.

Totuși, potrivit domnului Huynh Trung Minh, acest lucru va avea un impact semnificativ asupra operațiunilor bancare, în special prin reducerea veniturilor din activitatea de asigurări. Va obliga băncile să își restructureze produsele și portofoliile de produse pentru a compensa pierderile de venituri cauzate de restricționarea veniturilor din canalul de asigurări.

Companiile de asigurări sunt afectate semnificativ de faptul că proporția veniturilor din prime noi generate prin bancassurance (distribuție prin intermediul băncilor) o depășește în prezent pe cea a primelor de asigurare tradiționale. Interdicția impusă băncilor de a vinde anumite tipuri de asigurări va duce la o scădere substanțială a veniturilor din prime noi generate de bancassurance pentru companiile de asigurări.

Ca să nu mai vorbim de faptul că segmentul de clienți care cumpără asigurări prin intermediul băncilor este acum foarte selectiv, destul de diferit de canalele tradiționale. Prin urmare, baza de clienți pe care companiile de asigurări o câștigă din vânzarea de asigurări prin intermediul băncilor va scădea cu siguranță semnificativ.

În plus, interzicerea instituțiilor de credit de a lega vânzarea de produse de asigurare neobligatorii de furnizarea de produse și servicii bancare sub orice formă are un impact și asupra relației dintre clienți și bănci.

„Anterior, băncile funcționau ca niște «supermarketuri financiare», oferind o gamă largă de produse și servicii convenabile. Acum, clienții ar putea fi nevoiți să apeleze la alte companii de asigurări pentru a achiziționa produse, ceea ce reduce confortul și satisfacția clienților față de serviciile bancare”, a declarat dl Minh.

O gură de aer proaspăt pentru operațiunile de credit.

Per total, la evaluarea Legii privind instituțiile de credit modificate, experții sunt de acord că Legea din 2024 privind instituțiile de credit va avea un impact semnificativ asupra activităților de credit în perioada următoare.

Avocatul Le Cao consideră că Legea conține numeroase prevederi progresiste legate de reducerea procedurilor administrative de licențiere, definirea clară a procesului de organizare a operațiunilor, aplicarea tehnologiei și adaptarea la noile activități de tranzacții electronice în operațiunile instituțiilor de credit.

Aceste inovații, odată implementate în practică, vor crea un nou impuls pentru activitățile de credit și se așteaptă să controleze eficient operațiunile de creditare, asigurând transparența fluxului monetar în economie și energia necesară pentru a impulsiona dezvoltarea economică.

Potrivit domnului Son, Legea privind instituțiile de credit va avea ca scop sporirea transparenței și siguranței în funcționarea sistemului bancar, iar băncile vor avea, de asemenea, timp să se pregătească înainte de intrarea în vigoare a legii.

Cu toate acestea, trebuie menționat că monitorizarea respectării reglementărilor este și mai importantă; prin urmare, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) trebuie să măsoare periodic nivelul de conformitate pentru a detecta semne de încălcări și a preveni reapariția încălcărilor reglementărilor în operațiunile recente.

Banca de Stat a Vietnamului trebuie să măsoare periodic nivelurile de conformitate pentru a detecta semne de încălcări ale legislației.

Avocatul Le Cao a subliniat că, în prezent, activitățile ilegale din bănci evoluează imprevizibil, cu diverse tipuri de comportamente, implicând nu doar abateri în operațiunile bancare, ci și încălcări legate de sistemul economic. Prin urmare, supravegherea și managementul reprezintă o problemă crucială și complexă.

Per ansamblu, responsabilitatea gestionării și supravegherii organismului central de coordonare ar trebui să revină în mod firesc Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) pentru a asigura un punct de contact unificat, evitând ca mai multe părți să se învinovățească reciproc și să se eschiveze de la răspundere.

Cu toate acestea, este necesară și crearea unui mecanism de coordonare, astfel încât alte agenții, la detectarea sau dezvoltarea de soluții, să se poată coordona pentru a preveni și monitoriza prompt activitățile bancare. Ar trebui să existe reglementări pentru verificarea încrucișată, raportarea independentă și un mecanism de monitorizare care să implice cetățenii, întreprinderile și alte agenții. Pe baza constatărilor specifice, Banca de Stat a Vietnamului trebuie să fie transparentă și să facă publice rezultatele inspecțiilor și auditurilor.

Reglementările privind procesul de monitorizare trebuie, de asemenea, implementate sistematic, evitând situațiile în care inspectorii mușamalizează abaterile. Sistemul juridic are nevoie, de asemenea, de mecanisme pentru inspecții regulate, monitorizare încrucișată și supraveghere, pentru a se asigura că monitorizarea nu devine un teren fertil pentru corupție și practici negative .

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html