Inspectorii au semnalat o serie de erori la biroul de tranzacții al VietinBank Dak Nong.

La 13 august 2025, Inspectoratul Băncilor de Stat (SBV), sucursala Regiunii 10, a emis Notificarea nr. 242/TB-TTra privind publicarea Concluziei Inspecției la Biroul de Tranzacții Dak Song, aparținând Băncii Comerciale pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț - Sucursala Dak Nong (VietinBank PGD Dak Song).

Inspecția se efectuează conform planului periodic pentru anul 2025, inclusiv conținutul deschiderii și utilizării conturilor de plăți, a cardurilor de credit și a activităților de credit. Perioada de inspecție este cuprinsă între 1 ianuarie 2023 și 31 mai 2025.

Rezultatele inspecției arată că sucursala VietinBank Dak Song a respectat prevederile legale și regulamentele interne ale VietinBank privind deschiderea și utilizarea conturilor de plată și a cardurilor de credit.

Între timp, în ceea ce privește activitățile de creditare, pe lângă rezultatele obținute, concluzia Inspectoratului Bancar de Stat a evidențiat o serie de deficiențe și erori în activitățile de creditare din cadrul acestei unități.

Biroul de Tranzacții Dak Song al Băncii Comerciale pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț - Sucursala Dak Nong. (Foto: Ziarul Dak Nong).

Mai exact, în ceea ce privește colectarea documentelor, conform rezultatelor inspecțiilor, în unele cazuri, registrele și rapoartele financiare nu au fost colectate integral pentru evaluare; certificatele de suprafață cultivată încă nu conțin informații; facturile cu TVA pentru creditele comerciale nu au fost colectate; documentele care dovedesc scopul utilizării capitalului împrumutat nu sunt suficiente pentru evaluare; și există o lipsă de documente ca bază pentru evaluarea motivelor transferului grupului de datorii.

În ceea ce privește evaluarea și aprobarea creditelor, evaluarea unor credite este considerată a fi nestrictă, neexistând baza pentru acordarea limitelor de credit. Ratingul de credit nu este în concordanță cu cererea depusă. Aprobarea creditelor pentru întreprinderile mari nu este în concordanță cu ciclul economic. Unele credite agricole au costuri de producție și investiții mai mari decât în mod normal, ceea ce prezintă riscuri potențiale.

Pentru unele înregistrări de plăți în numerar, unitatea nu a avut încă confirmarea legală a angajamentului că beneficiarul nu are un cont. Activitatea de verificare a documentelor de plăți conține în continuare erori și informații false.

În ceea ce privește garanția împrumuturilor, unor dosare lipsesc înregistrările de inspecție, înregistrările de evaluare a garanțiilor sau analiza informațiilor este incompletă.

Verificările post-decontare sunt încă sumbre, neevaluând corect situația afacerii clientului. Unitatea nu a verificat situația producției și a îngrijirii agricole pentru creditele corespunzătoare. Unele datorii restante nu au procese-verbale de lucru pentru a investiga cauza și a evalua capacitatea de rambursare.

Concluzia inspecției a evidențiat că principalul motiv al problemelor menționate mai sus este faptul că ofițerii de relații cu clienții nu au respectat pe deplin procesul de acordare a creditelor; activitatea de colectare și stocare a evidențelor este încă deficitară; activitatea de control intern nu este efectuată la timp. În plus, există motive obiective, cum ar fi echipa de experți care este încă tânără, actualizarea documentelor legale și a practicilor profesionale nu este regulată.

Responsabilitatea directă revine responsabilului cu relațiile cu clienții, urmat de controlor și de factorul de decizie privind creditele (Managerul de tranzacții, Directorul adjunct al sucursalei). Departamentul de asistență credit din cadrul sucursalei are, de asemenea, o parte din responsabilitate.

Pe baza rezultatelor inspecției, echipa de inspecție nu aplică nicio măsură de manipulare în limitele autorității sale.

Cu toate acestea, inspectorul șef al Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala Regiunii 10, a solicitat VietinBank Dak Nong să implementeze o recomandare și a solicitat biroului de tranzacții VietinBank Dak Song să implementeze 10 recomandări pentru a depăși deficiențele și erorile menționate mai sus, pentru a ajuta unitatea să funcționeze în siguranță și eficient, în conformitate cu prevederile legale.

Minh Thu

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-ra-loat-sai-sot-cua-phong-giao-dich-thuoc-vietinbank-dak-nong/20250821032548894