Calculați cu atenție rata dobânzii la credit

În acest context, recent, în proiectul de Rezoluție privind capitalul preferențial pentru dezvoltarea locuințelor sociale, Ministerul Construcțiilor a propus un pachet de credite de 100.000 de miliarde VND în împrumuturi preferențiale, despre care se așteaptă să reprezinte un progres important pentru segmentul locuințelor sociale.

Probleme cu acordarea creditelor

La începutul lunii aprilie 2023, prin Hotărârea 338/QD-TTg, Guvernul a aprobat implementarea Proiectului „Investiții în construcția a cel puțin 1 milion de unități locative sociale pentru persoanele cu venituri mici și lucrătorii din parcurile industriale în perioada 2021-2025”. Scopul fiind de a finaliza aproximativ 1.062.200 de apartamente în localități până în 2030. Dintre acestea, 428.000 de unități vor fi finalizate în perioada 2021-2025; 634.200 de unități vor fi finalizate în perioada 2025-2030.

Propunerea Ministerului Construcțiilor privind un pachet de credite de 100.000 de miliarde VND este potrivită în contextul lipsei de capital pentru dezvoltarea de locuințe sociale. Foto: Thanh Hai

Pentru a implementa Proiectul, Guvernul a aprobat, de asemenea, propunerea Băncii de Stat (SBV) de a aloca 120.000 de miliarde VND către 4 bănci comerciale pe acțiuni desemnate de Stat, cu o rată a dobânzii la împrumuturi de 8,7%/an pentru investitori și 8,2%/an pentru cumpărătorii și chiriașii de locuințe sociale. Începând cu 1 iulie 2023, la fiecare 6 luni, SBV va anunța rata dobânzii preferențiale la împrumuturi pentru băncile comerciale participante, ceea ce înseamnă că rata dobânzii poate fi fluctuată în funcție de piață.

Întrucât Banca de Stat stipulează o rată a dobânzii cu doar 1,5-2% mai mică pe an decât nivelul general pentru împrumuturile pe termen mediu și lung, o serie de bănci comerciale (TP Bank, VP Bank, MB Bank, Techcom Bank și HD Bank) au solicitat să „împartă tortul”, suma de înregistrare pentru participarea la program fiind de 5.000 de miliarde VND pentru fiecare bancă, ridicând sursa de capital pentru susținerea ratei dobânzii la 145.000 de miliarde VND.

Din păcate, după aproape 20 de luni de implementare, acest pachet de credite a fost refuzat de oameni, deoarece reglementările stabilite de Banca de Stat nu sunt potrivite pentru capacitatea lor financiară. Prin urmare, după numeroase „evaluări”, la începutul lunii septembrie 2024, Banca de Stat a decis să reducă rata dobânzii la 7%/an pentru investitori și 6,5%/an pentru cumpărătorii de locuințe.

Cu toate acestea, conform evaluării, reglementarea privind aceste rate ale dobânzii este încă prea mare pentru cumpărătorii de locuințe, astfel încât până în prezent acest pachet de credite este încă într-o stare lentă, acest lucru fiind demonstrat în raportul detaliat al Ministerului Construcțiilor privind implementarea pachetului de credite preferențiale de 120.000 de miliarde VND pentru locuințe sociale.

Mai exact, până la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2024, doar 34/63 de localități aveau documente care anunțau 83 de proiecte eligibile pentru împrumuturi preferențiale pe Portalul Electronic de Informații, cu un sold total al împrumuturilor debursate de 1.783 miliarde VND (din care clienți corporativi: 1.633 miliarde VND; cumpărători de locuințe: 150 miliarde VND), reprezentând aproximativ 1,1% din capitalul total de sprijin înregistrat.

„Implementarea proiectelor de locuințe sociale se confruntă în prezent cu numeroase dificultăți. Numai în trimestrul al treilea al anului 2024, întreaga țară are 8 proiecte implementate, cu o scară de 4.960 de unități; 3 proiecte aprobate pentru politica de investiții, cu o scară de 2.676 de unități; și doar 1 proiect parțial finalizat, cu o scară de 200 de unități. Prin sinteza rapoartelor de la localități, din 2021 până la sfârșitul trimestrului al treilea al anului 2024, întreaga țară a finalizat 79 de proiecte de locuințe sociale, cu o scară de 42.414 unități; 131 de proiecte au început construcția, cu o scară de 111.687 de unități” - a informat directorul Departamentului de Locuințe și Management al Pieței Imobiliare (Ministerul Construcțiilor), Hoang Hai.

Ar trebui acordată prioritate cumpărătorilor de locuințe.

Dacă, pe baza datelor agregate raportate de Ministerul Construcțiilor, până în prezent întreaga țară are doar peste 143.000 de apartamente de tip locuință socială finalizate și în construcție, ținta de 428.000 de apartamente în perioada 2021 - 2025 a Proiectului este aproape imposibilă, deoarece în mai puțin de 13 luni, doar un „miracol” poate finaliza până la 258.000 de apartamente noi. Visul de a deține o casă în curând pentru persoanele cu venituri mici și pentru cei care lucrează trebuie prelungit.

Potrivit președintelui Asociației Imobiliare din Ho Chi Minh City (HoREA), Le Hoang Chau, locuințele sociale reprezintă o politică majoră a Partidului și a Statului. Acest lucru este demonstrat și mai mult prin hotărârea de a modifica și completa Legea Locuinței din 2023, Legea Funciară din 2024 și o serie de decrete directoare în temeiul legii, cu sincronizarea și unificarea reglementărilor privind locuințele sociale.

Totuși, mecanismele de acordare a surselor de credit preferențial pentru dezvoltarea locuințelor sociale prezintă încă numeroase deficiențe, care merită să fie îngrijorate, și anume lipsa surselor de „capital inițial” sau existența unor reglementări stricte, astfel încât subiecții nu le pot accesa sau au dificultăți în accesarea acestora.

„Decretul Guvernului 100/2024/ND-CP prevede: nivelul capitalului, rata dobânzii preferențiale, termenul și acordarea împrumuturilor pentru proiecte de locuințe sociale (7,92%/an pentru investitorii în locuințe sociale de vânzare, leasing cu opțiune de cumpărare; 6,6% doar pentru proiecte de leasing) a creat condiții pentru ca investitorii să acceseze surse de credit preferențiale pentru implementarea proiectului. Cu toate acestea, în Dispeceratul Oficial 4524/NHCS-TDSV din 1 august 2024 al Băncii pentru Politici Sociale din Vietnam, bazat pe Decretul 100/2024/ND-CP pentru cumpărătorii de locuințe, rata dobânzii la împrumuturi de 6,6%/an este ridicată” - și-a exprimat opinia domnul Le Hoang Chau.

Confruntat cu situația menționată anterior, pentru a extinde sursele de capital preferențial pentru dezvoltarea locuințelor sociale, în proiectul de Rezoluție privind sursele de capital preferențial pentru dezvoltarea locuințelor sociale, care este consultat de Ministerul Construcțiilor cu ministerele și departamentele înainte de a fi supus spre promulgare Guvernului, acesta a propus implementarea unui pachet preferențial de 100.000 de miliarde VND pentru împrumuturi din surse de capital obligatar, aplicabil timp de 5 ani. Aceasta este prima dată când Ministerul Construcțiilor a propus aplicarea unui pachet de locuințe sociale prin emiterea de obligațiuni.

În consecință, rata dobânzii aferente acestui pachet de credite preferențiale va fi egală cu rata dobânzii pentru gospodăriile sărace, astfel cum este decisă de Prim-ministru în fiecare perioadă; perioada de debursare va fi până la debursarea integrală a pachetului de credite, dar fără a depăși 31 decembrie 2030.

Discutând această problemă, vicepreședintele Clubului Imobiliar din Hanoi, Nguyen The Diep, a declarat că propunerea Ministerului Construcțiilor din proiectul de Rezoluție privind capitalul preferențial pentru dezvoltarea locuințelor sociale reprezintă un progres, deoarece extinde sursa de capital pentru dezvoltare și creează oportunități pentru cumpărătorii de locuințe sociale. Cu toate acestea, este necesară și clarificarea reglementărilor privind ratele dobânzilor la împrumuturi pentru acest pachet de credite, în care cumpărătorii de locuințe sunt în centrul atenției și ar trebui să aibă prioritate.

„Dacă rata dobânzii la creditele acordate pentru pachetul de credite de 100.000 de miliarde VND este egală cu rata dobânzii la creditele acordate gospodăriilor sărace, stabilită de Prim-ministru în fiecare perioadă, în baza Decretului 100/2024/ND-CP, de 6,6%/an, va fi dificil să încurajăm oamenii să împrumute bani pentru a cumpăra locuințe sociale în prezent, deoarece rata dobânzii la credite, conform Deciziei anterioare 486/2023/QD-TTg, era de doar 4,8%/an”, a declarat dl. Nguyen The Diep.

Împărtășind aceeași opinie, președintele HoREA, Le Hoang Chau, a propus ca Guvernul să ia în considerare permiterea implementării în continuare a regulamentului privind rata dobânzii la credite de 4,8%/an, conform Deciziei 486/2023/QD-TTg a Primului Ministru. În prezent, Banca pentru Politici Sociale din Vietnam implementează programul „împrumuturi pentru sprijinirea gospodăriilor sărace cu locuințe” cu o rată a dobânzii de 3%/an, așadar este recomandat să se aplice o rată a dobânzii la credite pentru cumpărătorii și chiriașii de locuințe sociale la 3-4,8%/an, pentru a încuraja cumpărătorii de locuințe, a stimula piața și a crea motivație pentru investitori să accelereze implementarea proiectelor.

 

Propunerea Ministerului Construcțiilor privind un pachet de credite de 100.000 de miliarde VND este foarte potrivită în contextul lipsei actuale de capital pentru dezvoltarea de locuințe sociale, dar este necesar să învățăm și din lecția evidentă a pachetului de credite de 120.000 de miliarde VND, în temeiul Rezoluției 33/2023/NQ-CP fără debitori, în care este necesară studierea atentă a reglementărilor privind condițiile, ratele dobânzilor la împrumuturi... în conformitate cu condițiile reale ale oamenilor.

Dr. Nguyen Huy Thanh - Expert financiar

Sursă: https://kinhtedothi.vn/tinh-ky-muc-lai-suat-cho-vay.html