TPBank Quang Nam are numeroase limitări în activitățile de creditare și garanții.

DNVN - Concluziile inspecției Băncii de Stat arată că, deși TPBank Quang Nam îndeplinește în principiu procedurile de evaluare și debursare, această sucursală are încă numeroase deficiențe și încălcări în activitățile de creditare, gestionarea garanțiilor, gestionarea creanțelor neperformante și garanțiile.

La 25 septembrie 2025, inspectorul șef al Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) Regiunea 9 a emis Concluzia de inspecție nr. 195/KL-TTNH privind Banca Comercială pe Acțiuni Tien Phong, sucursala Quang Nam (TPBank Quang Nam).

În concluzie, debitorii care au trecut verificarea de bază au îndeplinit condițiile de creditare privind capacitatea juridică, capacitatea civilă, scopul legal al creditului și planul fezabil de utilizare a capitalului; clienții au furnizat informații despre situația afacerii, capacitatea financiară pentru a asigura rambursarea creditului, au respectat reglementările privind nevoile de capital care nu sunt permise pentru acordare; și au aplicat măsurile de garanție a creditului conform prescripțiilor. Toate creditele sunt evaluate înainte de a se lua decizia de acordare a creditului, semnarea contractelor de credit și debursarea acestora, conform procesului de creditare al TPBank . Aprobarea creditului asigură principiul independenței și împărțirea responsabilităților între etapele de evaluare și decizia de acordare a creditului.

Inspectoratul Băncii de Stat a semnalat numeroase probleme și încălcări de la TPBank Quang Ngai .

Cu toate acestea, activitățile de creditare de la TPBank Quang Nam prezintă încă numeroase deficiențe, încălcări și nu respectă reglementările legale și regulamentele interne.

Sucursala nu a respectat reglementările interne privind colectarea conținutului și documentelor ca bază pentru evaluarea clienților; Nu există o bază clară, conform reglementărilor interne, privind liniile directoare pentru evaluarea condițiilor de creditare ale KHCN și KHDN MSME, pentru a determina dacă clientul are o activitate reală pentru a genera venituri pentru a rambursa datoria; Nu a colectat documente legale care să dovedească activitățile de producție și comerciale, cum ar fi certificatul de înregistrare a afacerii sau codul fiscal al clientului; Determinarea perioadei de plată a principalului (perioada de grație) nu este în concordanță cu rezultatele evaluării și aprecierii situației comerciale a clientului.

În ceea ce privește gestionarea garanțiilor, sucursala nu a implementat pe deplin reglementările interne privind gestionarea garanțiilor (inspecția și reevaluarea garanțiilor). Nu a respectat reglementările interne privind asigurarea bunurilor pentru clienții cărora li s-a acordat credit la TPBank: nepăstrarea certificatelor de asigurare a vehiculelor; în unele cazuri, clienții nu au achiziționat asigurare pentru garanțiile auto.

Inspecția post-credit nu respectă pe deplin reglementările interne, cum ar fi: evaluarea efectivă a surselor de rambursare a datoriilor, capacitatea de rambursare a datoriilor, garanțiile... Nu există un raport de evaluare și o propunere de gestionare după inspecție.

În special, gestionarea datoriilor neperformante este încă inadecvată, deoarece verificările post-creditare ale clienților nu sunt efectuate în mod regulat, conform reglementărilor TPBank, ceea ce duce la neevaluarea corectă a riscului unor împrumuturi. Inspectoratul a solicitat TPBank Quang Nam să revizuiască și să reclasifice datoriile în grupuri cu risc mai mare, în baza Circularei 31/2024/TT-NHNN.

În activitățile de garantare, documentele, procedurile și garanțiile de finanțare a comerțului, sucursalele trebuie să respecte reglementările Guvernatorului Băncii de Stat privind garanțiile bancare și reglementările interne ale TPBank.

Cu toate acestea, există încă deficiențe, cum ar fi: necolectarea planurilor de construcție și a estimărilor de proiect conform procesului de inspecție post-credit al TPBank, necolectarea comisioanelor de garanție conform reglementărilor interne. TPBank Quang Nam nu contabilizează reducerea valorii garanției atunci când TPBank își încetează obligația de garanție. Furnizarea/actualizarea informațiilor despre grupa de datorii aferente angajamentelor de garanție către CIC nu corespunde clasificării angajamentelor de garanție la sucursală pentru angajamentele de garanție clasificate în grupa 1 sau superioară.

Pe baza rezultatelor, Inspectoratul a făcut 3 recomandări către TPBank și 8 recomandări specifice către TPBank Quang Nam pentru a depăși deficiențele, a asigura operațiuni sigure și eficiente și respectarea reglementărilor legale.

Duy Loc

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494