Obținerea unui credit rapid îți afectează istoricul de credit personal?

Mulți oameni se tem că împrumuturile rapide prin aplicații vor „lăsa o amprentă negativă” asupra istoricului lor de credit, îngreunând împrumuturile ulterioare de la bănci. Alții cred contrariul: împrumuturile mici de consum prin aplicații nu sunt înregistrate în sistemul național de credit, deci „nu au niciun impact”. Ambele opinii sunt inexacte.

Impactul asupra creditului personal depinde de comportamentul de plată al debitorului.

Cum funcționează CIC – sistemul de înregistrare a istoricului de credit?

CIC - prescurtare de la Centrul de Informații de Credit - este Centrul Național de Informații de Credit din Vietnam, o unitate subordonată Băncii de Stat a Vietnamului , responsabilă de colectarea, stocarea, analizarea și furnizarea de informații de credit pentru persoane fizice și companii.

Punctul cheie: toate tranzacțiile de creditare, împrumuturi și plăți efectuate la bănci și instituții financiare legitime sunt înregistrate ca un scor de credit în sistemul CIC - aceste date reprezintă baza pentru ca toate băncile și instituțiile financiare să revizuiască și să evalueze bonitatea atunci când efectuează tranzacții viitoare.

Cum îți afectează creditele rapide scorul de credit?

Răspunsul depinde în întregime de comportamentul de plată al debitorului – nu de faptul dacă acesta contractează sau nu un împrumut.

Istoricul plăților reprezintă 35% din scorul CIC – cel mai influent factor. Aceasta înseamnă că:

Împrumuturile rapide pot îmbunătăți scorurile de credit dacă debitorii își rambursează împrumuturile la timp și integral – aceasta este o dovadă a responsabilității financiare înregistrată pozitiv în sistemul CIC. Pentru cei fără un istoric de credit, aceasta poate fi chiar o modalitate de a-și construi un profil de credit inițial.

Împrumuturile rapide pot avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit dacă efectuați plăți cu întârziere sau nu rambursați. Atunci când sunt clasificați ca având un nivel de îndatorare de 3 sau mai mare, clienții vor întâmpina dificultăți în obținerea de împrumuturi, deschiderea de carduri de credit sau accesarea altor produse financiare la bănci.

Efectuarea plăților la timp ajută la menținerea unui rating de credit bun în cadrul sistemului de 5 grupuri al CIC.

5 tipuri de datorii și implicațiile lor practice pentru cei care își iau împrumuturi rapide.

Băncile și instituțiile de credit clasifică împrumuturile în cinci grupe în funcție de statutul lor de îndatorare: Grupa 1 - împrumuturi eligibile, cele cu potențial de rambursare integrală a principalului și a dobânzii la timp; Grupa 2 - împrumuturi care necesită atenție, inclusiv cele restante cu 10 până la 90 de zile. Grupele 3-5 corespund împrumuturilor sub standard, îndoielnice și potențial nerecuperabile - aceste grupe au un impact serios asupra accesului viitor la credite.

Pentru cei care contractează împrumuturi rapide prin intermediul instituțiilor de credit autorizate, acest lucru are implicații practice clare: plata la timp, chiar și la doar câteva zile după data scadenței, poate împinge creditul în Grupa 2, afectându-le scorul CIC și îngreunând împrumutarea ulterioară a unor sume mai mari.

Credite rapide pe MoMo - Cum sunt înregistrate creditele în CIC (Centrul de Informații despre Credit)?

Acestea sunt produse de credit de consum oferite de instituții de credit autorizate prin intermediul aplicației MoMo, inclusiv General Finance Company (EVF) a Electricity Corporation, MB Shinsei Consumer Credit Finance Company Limited (MCredit), VietCredit General Finance Company Limited (VietCredit) și Vietnam Modern Bank Limited (MBV). Aplicația MoMo oferă o platformă tehnologică și soluții de intermediere a plăților pentru aceste instituții.

Acest produs este potrivit pentru utilizatorii MoMo cu vârsta cuprinsă între 18 și 50 de ani care au finalizat verificarea identității. Noii clienți eligibili se pot bucura de o rată a dobânzii de 0% pentru prima lună, cu pachete de împrumut de până la 3 milioane VND. Pentru proprietarii de mici afaceri care utilizează sistemul de anunțuri de transfer MoMo, pachetele de împrumut de până la 100 de milioane VND, cu dobândă la soldul principal începând de la doar 1,91%/lună, reprezintă o opțiune eficientă pentru a susține cheltuielile zilnice.

Verificați-vă gratuit scorul de credit pe cic.gov.vn sau în aplicația CIC Credit Connect.

4 principii pentru a obține un împrumut rapid fără a-ți afecta negativ istoricul de credit.

Pe baza mecanismului de funcționare al sistemului CIC, utilizatorii trebuie să rețină următoarele patru principii atunci când utilizează orice formă de împrumut rapid.

Unu - Plata la timp este prioritatea numărul unu.

Chiar și împrumuturile mici, atunci când sunt rambursate regulat la timp, contribuie la construirea unui istoric de credit pozitiv în timp.

Doi - Nu împrumuta mai mult decât îți permiți să rambursezi.

Rambursarea lunară totală a datoriilor nu trebuie să depășească 30% din venit.

Trei - Împrumutați-vă doar de la instituții de credit autorizate.

Împrumuturile de pe „aplicații de pe piața neagră” care nu sunt supravegheate de Banca de Stat a Vietnamului înseamnă că debitorii nu sunt protejați legal și nu își pot construi un istoric de credit valid.

Patru - Verificați-vă CIC-ul în mod regulat.

Utilizatorii își pot căuta gratuit informațiile de credit pe site-ul cic.gov.vn sau în aplicația CIC Credit Connect.

Împrumuturile rapide nu îți schimbă automat istoricul de credit – ceea ce determină acest lucru este propriul comportament financiar al debitorului.

Sursă: Momo

Sursă: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm