2 стороны кредита «перевод долга»

Кредитная задолженность клиента у банка V. выкупается банком A. по просьбе клиента в деловом мире, что также известно как «перевод долга».

«Перевод долга» требует согласия трёх сторон: клиента, банка, принимающего новый долг для клиента, и банка, в котором у клиента есть задолженность по кредиту. Государственный банк разрешил перевод долга почти год назад. В провинции Биньтхуан «перевод долга» между клиентами и банками происходит довольно часто. Однако многие клиенты весьма недовольны тем, что при досрочном погашении долга их «связывают» штрафные санкции со стороны банка-кредитора, из-за чего они не могут «перевести долг»...

Многие компании, занимающиеся рыбной промышленностью, стремятся «перевести долг», чтобы получить более низкие процентные ставки, чем те, где они берут кредит. Фото: Нгок Лан

По данным отделения Государственного банка Вьетнама в Биньтхуане, к 30 сентября 2024 года общий мобилизованный капитал в провинции достиг 59 020 млрд донгов, увеличившись на 1,8% по сравнению с концом 2023 года. Общая непогашенная задолженность достигла 91 364 млрд донгов, увеличившись на 4% по сравнению с концом 2023 года. Из них непогашенный остаток кредитов для малых и средних предприятий (МСП) достиг 17 599,5 млрд донгов, что составляет 19,4% от общей суммы непогашенной задолженности. Это свидетельствует о том, что предприятия провинции привлекли значительные средства для инвестирования в производство и бизнес. Фактически, многие предприятия провинции все еще «застряли» с безнадежной задолженностью из-за последствий пандемии COVID-19, поэтому заимствовать больше капитала сложно. С другой стороны, когда политика допускает «перевод долга», ряд предприятий с достаточной экономической устойчивостью и без проблемной задолженности, нуждающихся в кредитах, получают возможность выбирать кредитный пакет и банк, что делает привлечение клиентов ещё более «жёстким». Например, многие банки конкурируют за снижение процентных ставок по кредитам, одновременно внедряется множество новых кредитных программ для предприятий и физических лиц с льготными процентными ставками, что создаёт возможности для предприятий и физических лиц «перевода долга».

Имея старые долги, многие предприятия вынуждены «нести» процентные ставки от 7 до 12% годовых. В начале 2024 года ряд банков, таких как Agribank и BIDV, предложили кредитные пакеты с льготными процентными ставками от 4 до 6%. Поэтому многие предприятия без проблемной задолженности ищут способы «перевести долг», чтобы снизить бремя процентных ставок. В то же время, они могут привлечь больше капитала, поскольку доказали свою эффективность в самый сложный период пандемии COVID-19. Банки также крайне нуждаются в таких клиентах по двум причинам: они могут быть спокойны, инвестируя в клиентов с экономической устойчивостью, и капитал, вложенный с целевым назначением и эффективно. С другой стороны, в провинции не так много «чистых» клиентов, как раньше, поэтому, когда эти клиенты берут кредит в банке, банк в большинстве случаев делает все возможное, чтобы их удержать. Таким образом, между банками происходит «перетягивание каната», когда, с одной стороны, клиент хочет уйти, с другой стороны, банк хочет сохранить клиента, а банк-клиент хочет сохранить клиента.

По наблюдениям репортёра, «перетягивание каната» между тремя сторонами: банком-клиентом-банком, редко происходит между банками с государственным участием, но происходит между акционерными коммерческими банками и между акционерными коммерческими банками и банками с государственным участием. Однако торговля долговыми обязательствами между банками-клиентами-банками иногда проходит довольно выгодно, но иногда клиенты оказываются в ситуации, когда «не могут ни уйти, ни остаться». Например, предприятие H. в Хамтхуанбаке ранее заняло 5 миллиардов донгов у банка B. под 9% годовых. Узнав, что в банке L. процентная ставка ниже, оно связалось с банком L., чтобы предложить «перевод долга». Документы были доступны, поэтому банку L. оставалось только переоценить активы компании H., и через 5 дней процедура торговли долговыми обязательствами была успешно завершена. Таким образом, и банк L выигрывает от привлечения новых клиентов, и компания H. выигрывает от получения того же кредита, но с более низкой процентной ставкой, чем до получения кредита в банке B. В другом случае клиент «пожаловался», когда просил «перевести долг», и столкнулся с большим штрафом по договору, оказавшись «в затруднительном положении». Г-н T. из города Ла-Джи взял в банке O более 7 миллиардов донгов. В ходе переговоров банк V. согласился выкупить долг и предоставить больше, поскольку стоимость заложенного имущества г-на T. составляла менее 50% от оценочной стоимости. Однако, когда г-н T. предложил банку O «перевести долг», банк O. наложил штраф в размере более 200 миллионов донгов за досрочное погашение. Штраф вызвал у г-на T. недоумение, поскольку при обращении в банк V. снижение процентной ставки будет эквивалентно штрафу только через несколько месяцев. Если бы он остался, ему пришлось бы платить процентную ставку выше средней по кредитам. Г-н Т. признался: «Это действительно неприятно, но я не подумал об этом, когда подписывал договор. Теперь я в тупике, не зная, соглашаться ли на процентную ставку или перевести деньги в другой банк...»

Политика торговли долговыми обязательствами между банками и клиентами направлена на то, чтобы предоставить компаниям и частным лицам право выбора банков с низкими процентными ставками для получения кредитов. В то же время, это создает возможности для предприятий снизить давление на банковские процентные ставки и увеличить источники реинвестирования после пандемии COVID-19. Однако ограничением являются чрезмерно высокие штрафные санкции некоторых акционерных коммерческих банков (с участием частного капитала) за досрочное погашение клиентами своих долгов. Это ограничение «связывает» клиентов, не позволяя компаниям и домохозяйствам воспользоваться возможностью сократить расходы и увеличить объемы производства и бизнеса...

Источник: https://baobinhthuan.com.vn/so-tay-phong-vien-2-mat-trong-chuyen-no-tin-dung-125425.html