Для того чтобы страхование дошло до фермеров, необходим четкий правовой коридор.

Хотя бюджет является ограниченным ресурсом, страховая отрасль, особенно страхование, не связанное со страхованием жизни, имеет возможность весьма эффективно распределять риски, помогая снизить финансовую нагрузку как на население, так и на национальный бюджет.

Страхование помогает снизить финансовую нагрузку как на отдельных лиц, так и на государственный бюджет.

Роль страхования в возмещении ущерба и поддержке восстановления после стихийных бедствий должна быть более полно и правильно признана в национальной стратегии предотвращения стихийных бедствий.

В среднем стихийные бедствия ежегодно наносят ущерб в размере от 15 000 до 30 000 миллиардов донгов, вынуждая государство тратить дополнительные средства на преодоление последствий, поддержку населения и восстановление производства. Кроме того, существуют и другие потери, такие как длительные неурожаи, сбои в цепочках поставок, локальная продовольственная нестабильность и психологическое воздействие на людей.

Совсем недавно тайфун «Яги» серьёзно затронул многие населённые пункты, нанеся ущерб на общую сумму более 83 000 млрд донгов. Только по данным Банка сельского хозяйства и развития села, ущерб, причинённый тайфуном «Яги», затронул 28 200 заёмщиков, общая сумма непогашенных кредитов которых оценивается в 40 000 млрд донгов, а остаток прямых кредитов – почти в 17 000 млрд донгов. Производственная и хозяйственная деятельность ряда предприятий и фермерских хозяйств была нарушена, многие семьи остались без средств к существованию из-за потери производственного капитала и безнадежных долгов.

В этом контексте страхование становится эффективным финансовым инструментом, помогая людям и бизнесу обрести опору для восстановления после стихийных бедствий. Страхование не только помогает компенсировать финансовые потери, но и служит экономическим защитным слоем, важнейшим «щитом» в стратегии адаптации к изменению климата. Особенно учитывая, что Вьетнам является одной из наиболее уязвимых к изменению климата стран, а частота и интенсивность экстремальных погодных явлений растут, роль страхования становится всё более актуальной.

Страхование щита для сельских районов и обездоленных слоев населения

В аграрном секторе (сельское хозяйство, фермеры, сельская местность) люди по-прежнему остаются наиболее уязвимой группой. Им не хватает капитала, финансовых знаний, и они легко подвержены влиянию погодных рисков, эпидемий, рыночных цен и т. д. Между тем, сельскохозяйственное производство всегда было сферой, полной неопределенности, особенно в условиях всё более серьёзного воздействия изменения климата.

Когда у людей есть удобный доступ к страхованию, они могут чувствовать себя в безопасности на производстве, минимизируя финансовое бремя в случае возникновения риска.

В Постановлении № 19 партии чётко обозначена направленность развития зелёного сельского хозяйства, современных сельских районов, цивилизованных фермеров. В рамках этой направленности страхование должно играть такую же важную роль, как инвестиции в инфраструктуру, разнообразие сельскохозяйственных культур и скота, льготное кредитование... Страхование — это не просто вариант, а незаменимый инструмент, помогающий фермерам чувствовать себя уверенно в производстве и предотвращать риски.

Однако вызывает беспокойство тот факт, что во многих местах, особенно в сельскохозяйственных районах и отдаленных районах, люди по-прежнему не имеют доступа к страхованию или имеют его крайне ограниченный доступ.

При возникновении рисков обездоленные остаются без финансовой защиты, а государственная помощь не всегда оказывается своевременной и адекватной. Зачастую они узнают о страховании только после стихийного бедствия, когда последствия становятся слишком серьёзными.

Причина в том, что доступ к страхованию в сельской местности в настоящее время сталкивается со многими препятствиями, такими как низкий доход, ограниченные знания, нехватка подходящих продуктов и, особенно, нехватка эффективных каналов сбыта.

По словам г-на До Минь Хоанга, члена совета директоров страховой компании Agribank Insurance, проблема не в том, существует ли страхование, а в том, «достигает ли оно тех, кто в нём больше всего нуждается». Жители сельской местности зачастую имеют низкие доходы, мало знают о страховании, а риски всегда близки. Без поддержки со стороны политики и коммуникаций страхование, каким бы продуманным оно ни было, вряд ли будет эффективным. Государству необходимо чётко понимать: страхование — это не просто рыночный товар, а институт социального обеспечения, помогающий снизить нагрузку на бюджет в случае стихийных бедствий.

Фактически, недавние события продемонстрировали очевидную и позитивную роль страхования. Во время недавнего тайфуна «Яги» многие клиенты, застрахованные в Agribank Insurance, получили своевременную страховую выплату.

Характерно, что компания Viet Truong в Хайфоне получила более 22 миллиардов донгов, благодаря чему у нее появился стабильный финансовый источник для воспроизводства, не нарушая цепочку поставок.

Сразу после окончания шторма страховая компания Agribank Insurance немедленно предоставила клиентам компании Presenza Electrical Equipment Company 1 млрд донгов, чтобы помочь ей преодолеть последствия и быстро восстановить производство.

Такие оперативные меры и существенная поддержка не только помогают предприятиям продолжать свою деятельность, но и укрепляют доверие к страхованию в обществе.

Статистика Agribank Insurance показывает, что только в 2024 году во время урагана «Яги» было подано 536 заявлений на компенсацию ущерба на сумму до 177 миллиардов донгов. Эти цифры не только отражают масштаб ущерба, но и демонстрируют ответственный подход страховых компаний.

Нужна соответствующая политика поддержки

Однако развитие рынка страхования, особенно сельскохозяйственного, сталкивается с многочисленными препятствиями. Пересмотренный Закон о кредитных организациях, вступивший в силу с 1 июля 2024 года, запретил продажу страховых продуктов с кредитным покрытием, что существенно повлияло на канал дистрибуции страховых услуг через банки, которые являются эффективным связующим звеном между страховыми компаниями и клиентами в сельской местности.

В условиях ограниченного предоставления банками консультаций по страхованию, людям становится ещё сложнее получить доступ к продуктам, разработанным специально для сельскохозяйственных заёмщиков, таким как кредитное обеспечение, страхование урожая и страхование скота. В результате рынок сельскохозяйственного страхования, который развивался с трудом из-за высоких рисков и низкого уровня участия, сталкивается с ещё большими трудностями. Это требует от государства более гибкого механизма, который не только защищал бы людей, но и поддерживал бы страховые компании в целях устойчивого развития.

В этом контексте необходимо рассмотреть вопрос о корректировке или выпуске четких правовых норм, которые обеспечат эффективную координацию между банками и страховыми компаниями в рамках действующей правовой базы, не ограничивая при этом доступ сельского населения к страховым продуктам.

Кроме того, по мнению экспертов, для того, чтобы страхование стало популярным и неотъемлемым институтом общественной жизни, необходима четкая, стабильная и мотивирующая правовая база.
Прежде всего, необходимо выпустить льготные налоговые условия и поддержать страховые взносы для лиц, участвующих в сельскохозяйственном страховании. При этом необходимо позволить каналам банковского страхования действовать в рамках защиты прав клиентов, информационной прозрачности и не допускать ошибочного толкования их деятельности как «кросс-продаж».

Кроме того, государство должно издать отдельный указ о сельскохозяйственном страховании, в котором будут четко прописаны права, обязанности и ответственность сторон, модели поддержки из государственного бюджета и механизмы распределения рисков между государством и страховыми компаниями. Одновременно необходимо реализовать программы обучения и информирования для повышения осведомленности населения о страховании.

Местные органы власти должны иметь механизм взаимодействия со страховыми компаниями для предоставления информации, руководства процедурами и сокращения сроков выплаты компенсаций в случае возникновения рисков. Необходимо расширить применение технологий для мониторинга сельскохозяйственных культур, раннего оповещения о стихийных бедствиях и создания основы для объективной оценки ущерба.

Наконец, необходимо поощрять модели взаимодействия четырёх сторон (государство – фермеры – учёные – предприятия), в которых страхование играет роль устойчивой финансовой «брони». Пилотные модели индексного страхования, страхования от погодных рисков, высокотехнологичного сельскохозяйственного страхования и т.д. также являются направлениями, требующими поддержки и тиражирования.

Когда у людей есть удобный доступ к страхованию, они могут чувствовать себя в безопасности на производстве, снижать финансовое бремя в случае риска и повышать устойчивость после стихийных бедствий.

Для государства это сокращение бюджета поддержки, повышение инициативы в управлении и содействие устойчивому развитию сельского хозяйства. Таким образом, страхование — это не просто финансовый инструмент. Это институт социального обеспечения, неотъемлемый компонент национальной стратегии развития.

ПВ

Источник: https://nhandan.vn/can-mot-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-de-bao-hiem-tiep-can-nong-dan-post896279.html