Роль страхования в возмещении ущерба и поддержке восстановления после стихийных бедствий должна быть более полно и правильно признана в национальной стратегии предотвращения стихийных бедствий.
В среднем стихийные бедствия наносят ущерб в размере от 15 000 до 30 000 миллиардов донгов в год, вынуждая государство тратить дополнительные средства на ликвидацию последствий стихийных бедствий, поддержку населения и восстановление производства. Кроме того, существуют и другие потери, такие как продолжительные неурожаи, сбои в цепочках поставок, отсутствие продовольственной безопасности на местном уровне и негативное влияние на психологию людей.
Совсем недавно тайфун «Яги» серьёзно затронул многие населённые пункты, нанеся ущерб более чем в 83 000 млрд донгов. Только по данным Банка сельского хозяйства и развития села, ущерб, причинённый тайфуном «Яги», затронул 28 200 заёмщиков. Общая сумма непогашенной задолженности оценивается в 40 000 млрд донгов, а непосредственный ущерб по долгам — почти в 17 000 млрд донгов. Производственная и хозяйственная деятельность ряда предприятий и фермерских хозяйств застопорилась, многие семьи остались без средств к существованию из-за потери производственного капитала и безнадежных долгов.
В этом контексте страхование становится эффективным финансовым инструментом, помогая людям и бизнесу обрести опору для восстановления после стихийных бедствий. Страхование не только помогает компенсировать финансовые потери, но и служит экономическим защитным слоем, важнейшим «щитом» в стратегии адаптации к изменению климата. Особенно учитывая, что Вьетнам является одной из наиболее уязвимых к изменению климата стран, а частота и интенсивность экстремальных погодных явлений растут, роль страхования становится всё более актуальной.
Страхование щита для сельских районов и обездоленных слоев населения
В аграрном секторе (сельское хозяйство, фермеры, сельская местность) люди по-прежнему остаются наиболее уязвимой группой. Им не хватает капитала, финансовых знаний, и они легко подвержены влиянию погодных рисков, эпидемий, рыночных цен и т. д. Между тем, сельскохозяйственное производство всегда было сферой, полной неопределенности, особенно в условиях всё более резкого изменения климата.
В Постановлении № 19 партии чётко обозначена направленность развития зелёного сельского хозяйства, современной сельской местности, цивилизованного фермерства. В рамках этой направленности страхование должно играть такую же важную роль, как инвестиции в инфраструктуру, разнообразие сельскохозяйственных культур и скота, льготное кредитование... Страхование — это не только возможность, но и незаменимый инструмент, помогающий фермерам чувствовать себя уверенно в производстве и предотвращать риски.
Однако вызывает беспокойство тот факт, что во многих местах, особенно в сельскохозяйственных районах и отдаленных районах, люди по-прежнему не имеют доступа к страхованию или имеют очень ограниченный доступ.
При возникновении рисков обездоленные остаются без финансовой защиты, а государственная помощь не всегда оказывается своевременной и адекватной. Зачастую они узнают о страховании только после стихийного бедствия, когда последствия становятся слишком серьёзными.
Причина в том, что доступ к страхованию в сельской местности в настоящее время сталкивается со многими препятствиями, такими как низкий доход, ограниченные знания, нехватка подходящих продуктов и, особенно, нехватка эффективных каналов сбыта.
По словам г-на До Минь Хоанга, члена совета директоров страховой компании Agribank Insurance, проблема не в том, существует ли страхование, а в том, «достигает ли оно тех, кто в нём больше всего нуждается». Жители сельской местности зачастую имеют низкие доходы, мало знают о страховании, а риски всегда налицо. Без поддержки со стороны политики и коммуникаций страхование, каким бы продуманным оно ни было, вряд ли будет эффективным. Государству необходимо чётко понимать: страхование — это не просто рыночный товар, а институт социального обеспечения, помогающий снизить нагрузку на бюджет в случае стихийных бедствий.
Фактически, примеры недавних случаев продемонстрировали очевидную и позитивную роль страхования. Во время недавнего тайфуна «Яги» многие клиенты, застрахованные в Agribank Insurance, получили выплаты вовремя.
В частности, компания Viet Truong в Хайфоне получила более 22 миллиардов донгов, благодаря чему у нее появился стабильный финансовый источник для воспроизводства без перебоев в цепочке поставок.
Сразу после окончания шторма страховая компания Agribank Insurance немедленно предоставила клиентам компании Presenza Electrical Equipment Company 1 млрд донгов, чтобы помочь ей преодолеть последствия и быстро восстановить производство.
Такие оперативные меры и существенная поддержка не только помогают предприятиям продолжать свою деятельность, но и укрепляют доверие к страхованию в обществе.
Статистика Agribank Insurance показывает, что только во время урагана Яги в 2024 году было подано 536 заявлений на общую сумму до 177 миллиардов донгов. Эти цифры не только отражают масштаб ущерба, но и демонстрируют ответственный подход страховых компаний.
Нужна соответствующая политика поддержки
Однако развитие рынка страхования, особенно сельскохозяйственного, сталкивается с многочисленными препятствиями. Пересмотренный Закон о кредитных организациях, вступивший в силу с 1 июля 2024 года, запретил продажу страховых продуктов с кредитным покрытием, что существенно повлияло на канал дистрибуции страховых услуг через банки, которые являются эффективным связующим звеном между страховыми компаниями и клиентами в сельской местности.
Когда банки ограничивают доступ к страховым консультациям, людям становится ещё сложнее получить к ним доступ, особенно к продуктам, разработанным специально для сельскохозяйственных заёмщиков, таким как кредитное обеспечение, страхование урожая и страхование скота. В результате рынок сельскохозяйственного страхования, который развивался с трудом из-за высоких рисков и низкого уровня участия, сталкивается с ещё большими трудностями. Это требует от государства более гибкого механизма, который не только защищал бы людей, но и поддерживал бы страховые компании в их устойчивом развитии.
В этом контексте необходимо рассмотреть вопрос о корректировке или выпуске четких правовых норм, которые обеспечат эффективную координацию между банками и страховыми компаниями в рамках действующей правовой базы, не ограничивая при этом доступ сельского населения к страховым продуктам.
Кроме того, по мнению экспертов, для того, чтобы страхование стало популярным и неотъемлемым институтом общественной жизни, необходима четкая, стабильная и мотивирующая правовая база.
Прежде всего, необходимо предоставить льготные налоговые условия и поддержку в уплате страховых взносов для участников агрострахования. При этом необходимо обеспечить возможность банковским каналам страхования действовать в рамках защиты прав клиентов, информационной прозрачности и не допускать их ошибочного толкования как «кросс-продаж».
Кроме того, государство должно издать отдельный указ о сельскохозяйственном страховании, в котором будут четко прописаны права, обязанности и ответственность сторон, модели поддержки из государственного бюджета и механизмы распределения рисков между государством и страховыми компаниями. Одновременно необходимо реализовать программы обучения и информирования для повышения осведомленности населения о страховании.
Местные органы власти должны иметь механизм взаимодействия со страховыми компаниями для предоставления информации, руководства процедурами и сокращения сроков выплаты компенсаций в случае возникновения рисков. Необходимо расширить применение технологий для мониторинга сельскохозяйственных культур, раннего оповещения о стихийных бедствиях и создания основы для объективной оценки ущерба.
Наконец, необходимо поощрять модели четырёхстороннего взаимодействия (государство – фермеры – учёные – предприятия), в которых страхование играет роль устойчивой финансовой «брони». Пилотирование моделей индексного страхования, страхования от погодных рисков, высокотехнологичного сельскохозяйственного страхования и т. д. также является направлением, требующим поддержки и тиражирования.
Когда у людей есть удобный доступ к страхованию, они могут чувствовать себя в безопасности на производстве, снижают финансовое бремя при возникновении рисков и повышают свою способность восстанавливаться после стихийных бедствий.
Для государства это сокращение бюджета поддержки, повышение инициативы в управлении и содействие устойчивому развитию сельского хозяйства. Таким образом, страхование — это не просто финансовый инструмент. Это институт социального обеспечения, неотъемлемый компонент национальной стратегии развития.
Источник: https://nhandan.vn/can-mot-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-de-bao-hiem-tiep-can-nong-dan-post896279.html
Комментарий (0)